Quando si effettuano transazioni con fondi attraverso la rete di regolamento della Banca centrale, oltre ai conti di regolamento del mittente e del destinatario dei fondi, sono indicati i conti corrispondenti delle organizzazioni finanziarie in cui sono tenuti tali conti di regolamento. Per capire cos'è un conto corrente e il conto corrispondente, considerare questi due concetti separatamente.
Conto corrente
Il conto corrente viene aperto all'organizzazione o al singolo imprenditore negli istituti bancari. Ha un proprio bilancio per la conservazione di fondi e per lo svolgimento di operazioni di pagamento con altre persone. Il conto corrente è lo strumento principale per l'implementazione di pagamenti senza contanti.
su conto corrente tutta la liquidità accumulata dall'impresa o dal singolo imprenditore viene accumulata, i pagamenti vengono effettuati attraverso di essa con fornitori di beni e servizi, con servizi fiscali e fondi pensione e i salari vengono pagati ai dipendenti dell'organizzazione. La Banca centrale è interessata a garantire che tutte le transazioni finanziarie avvengano in forma non monetaria, pertanto ha introdotto restrizioni sui pagamenti in contanti entro centomila rubli nell'ambito di un accordo (CBR del 20.06.2007 n. 1843-U).
Conto corrispondente
Un conto corrispondente viene aperto da un istituto di credito per un altro. Questo conto registra le operazioni effettuate dalla prima banca per conto e a spese della seconda come parte di un accordo scritto chiamato accordo corrispondente.
Il numero di conto corrispondente è composto da venti valori digitali, ognuno dei quali contiene informazioni specifiche.
- I primi tre valori indicano il numero del conto di bilancio del primo ordine.
- Due valori sono il numero del conto del saldo del secondo ordine.
- I successivi tre valori numerici sono il codice valuta.
- Quindi la cifra successiva è un test.
- Altri otto valori indicano il codice del conto bancario.
- Le ultime tre cifre coincidono con le ultime cifre nel BIC di un istituto bancario.
Insediamenti interbancari
Come parte di un conto corrispondente, le transazioni interbancarie vengono eseguite in tre modi.
1. Sulla base dei conti corrispondenti forniti dagli istituti finanziari:
- l'un l'altro a condizioni reciprocamente vantaggiose;
- in una delle organizzazioni creditizie, di solito in una più grande.
2. Nel quadro dei conti corrispondenti aperti da istituti finanziari commerciali in una terza banca. Un eccellente esempio di tale rapporto contrattuale è l'implementazione di transazioni finanziarie attraverso un conto corrispondente gestito dalla Banca Centrale.
3. Stabilendo centri di compensazione, i loro partecipanti compensano le richieste reciproche.
Prelievo dal conto corrispondente
La cancellazione dal conto corrispondente viene effettuata solo con il consenso della banca che ha aperto il conto. Tuttavia, potrebbero esserci casi previsti dalla legge in cui potrebbe verificarsi un addebito indiscutibile e diretto dei fondi dal conto.
Tipi di conti corrispondenti
Esistono tre tipi di account corrispondenti:
- Nostro - un conto aperto con una banca corrispondente per un'organizzazione finanziaria commerciale;
- Loro - un conto aperto da una banca commerciale per una banca corrispondente;
- Vostro è un conto corrispondente di una banca non residente, servito da un istituto bancario residente nello stato. In altre parole, questo è lo stesso conto Loro, solo che è aperto a una banca straniera.
Come scoprire il numero di un account corrispondente?
Abbiamo esaminato i concetti generali di cui sopra che descrivono un account corrispondente. Come scoprire quale numero di conto nell'istituto bancario in cui viene servito?
- Tutti i dettagli della banca, incluso il numero del conto corrispondente, sono disponibili nel contratto per la manutenzione del conto bancario.
- Di norma, gli istituti bancari pubblicano informazioni relative ai dettagli sul sito Web ufficiale.
- È possibile trovare il numero di conto anche chiamando la hotline della banca.
- Coordinate bancarie Puoi stampare in qualsiasi ramo della banca in cui sei servito.
Come aprire un conto corrispondente nella Banca centrale?
L'apertura di un conto corrispondente con la Banca di Russia comporta la fornitura da parte delle banche commerciali della seguente documentazione:
- domanda di apertura di un account;
- copia della licenza per le transazioni finanziarie, certificata da un notaio;
- copie autenticate di documenti costitutivi;
- certificato di registrazione presso il servizio fiscale;
- una lettera della Banca di Russia, in cui vi è la conferma delle persone appartenenti alle posizioni di capo e capo contabile di un istituto finanziario;
- certificato di registrazione presso il PFR e MHIF;
- una lettera dell'autorità di registrazione e una copia dell'estratto dal conto di risparmio aperto temporaneamente, in cui è possibile vedere il trasferimento di denaro da esso al conto corrispondente;
- una carta certificata da un notaio con esemplari firmati del capo, capo contabile e altra banca centrale autorizzata della Federazione Russa per apporre la propria firma sui documenti di pagamento della persona;
- Avviso del contraente FSS;
- copia di una lettera di Rosreestr con un elenco di codici statistici appartenenti all'organizzazione.
Aprire un conto corrispondente in una banca commerciale
Aprendo un conto corrispondente di un'organizzazione impegnata in attività finanziarie, una banca commerciale può richiedere i seguenti tipi di documenti:
- domanda di apertura di un conto corrispondente, che deve essere supportata dal sigillo dell'ente creditizio e dalle firme del capo e del contabile principale;
- una copia della licenza per le transazioni finanziarie certificata da un notaio;
- copie autenticate di documenti costitutivi;
- una lettera della Banca di Russia, in cui vi è la conferma delle persone appartenenti alle posizioni di capo e capo contabile di un istituto finanziario;
- una carta con le firme dei campioni delle persone autorizzate che hanno il diritto di effettuare transazioni con fondi sul conto e il sigillo del sigillo dell'istituto bancario che apre il conto;
- copie degli ordini per le persone che hanno il diritto di firmare i documenti di pagamento;
- copie dei passaporti delle persone indicate sulla carta con esemplari firmati da un notaio;
- per le società a responsabilità limitata - un elenco di fondatori; per le società per azioni - un elenco degli azionisti;
- una copia certificata da un notaio attestante che l'organizzazione è registrata presso il servizio fiscale;
- copia di una lettera di Rosreestr con un elenco di codici statistici appartenenti all'organizzazione;
- copia autenticata del certificato OGRN.
Se un ente creditizio intende aprire un conto corrispondente per la sua succursale, dovrà disporre di:
- una copia del regolamento sull'istituzione di una succursale, certificata da un notaio;
- una copia autenticata della lettera informativa della Banca centrale, che indica il numero di serie della succursale nel Libro di registrazione statale degli istituti finanziari;
- la procura originaria rilasciata al capo della succursale dalla sede centrale della banca, che conferma la sua capacità di aprire un conto corrispondente e di gestirlo;
- una copia del certificato certificato da un notaio che conferma che la filiale è registrata presso il servizio fiscale.
