Quando le persone o le aziende non dispongono di fondi sufficienti per realizzare obiettivi, è possibile utilizzare i servizi delle banche. Il prestito subordinato è un tipo di denaro in prestito con interessi pagati e rimborsati alla fine del periodo del contratto. Sono utilizzati da rappresentanti con grandi capitali, nonché da forme di credito e finanziarie.
definizione
Il prestito subordinato per alcune circostanze può far parte del capitale della società o dell'organizzazione che lo ha ricevuto. Ha le sue condizioni e principi di progettazione.
Cosa significa questo termine? Implica l'ottenimento di fondi per ricostituire le attività di una persona giuridica sotto forma di prestiti, ma ad altre condizioni. Questo servizio è nuovo in Russia.
condizioni
Un prestito subordinato è un prestito, un deposito, un prestito obbligazionario che soddisfa le seguenti condizioni:
- emesso per un periodo superiore a 5 anni e con l'emissione di obbligazioni, il tempo di rimborso è fissato a 5 anni;
- un prestito o parte di esso non può essere richiesto mentre il contratto è valido, se la Banca centrale non lo ha autorizzato;
- risoluzione o modifica del contratto non può essere eseguito senza accordo con il regolatore;
- se la persona giuridica a cui è stato concesso il prestito è fallita, il rimborso viene effettuato dopo aver soddisfatto i requisiti dei creditori ordinari;
- l'interesse è fissato in base al tasso della Banca centrale e quindi rimane invariato per l'intero periodo del documento.
Opzioni di progettazione
Il metodo di elaborazione dei documenti per i prestiti è determinato dagli obiettivi di acquisizione dei fondi e dalle caratteristiche dell'entità giuridica. Sono comuni i seguenti tipi di prodotti subordinati:
- prestiti per LLC;
- prestiti bancari;
- LLC finanziato dal fondatore;
- prestiti alle compagnie assicurative;
- prestiti obbligazionari.
Il contratto è redatto da avvocati. Il documento indica le condizioni per ricevere denaro, nonché una garanzia di restituzione. Un prestito subordinato implica una mancanza di garanzie, nonché condizioni di credito favorevoli. Il prestatore può ricevere azioni della società, se previsto dal contratto.
Dove trovare
I creditori includono privati, aziende commerciali, organizzazioni statali e municipali e la Banca centrale della Federazione Russa. I finanziatori godono di privilegi. Hanno l'opportunità di investire per un lungo periodo e dopo la scadenza del documento per realizzare un grande profitto.
Se l'accordo contiene informazioni sulla conversione di fondi in una parte del capitale charter di una persona giuridica, allora diventa possibile unire gli azionisti per gestire il mutuatario. Il prestito subordinato può essere fornito solo da società affidabili. Questi includono Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Ciò che verrà precisato nel contratto con ciascun cliente viene deciso individualmente in base agli interessi delle parti. Pertanto, di dominio pubblico, le organizzazioni non forniscono informazioni su tali prestiti.
Ringraziamenti dal fondatore
Il fondatore dell'azienda ha l'opportunità di concedere un prestito subordinato. Questo è di solito utilizzato per prevenire difficoltà finanziarie per l'azienda, nonché per reintegrare il capitale circolante.
Al prestatore vengono offerte azioni della società. Il direttore dell'istituzione è considerato sia un prestatore che un creditore. Pertanto, certifica il documento con una firma su entrambi i lati.
lineamenti
Questo servizio ha le seguenti caratteristiche:
- la società deve creare un fondo con capitale di dotazione in un anno;
- il creditore ha il diritto, un mese prima della fine del documento, di inviare un'offerta con modifiche allo scopo del prestito;
- se si forma capitale, il prestito non può essere superiore a 1/3 del suo importo;
- se l'importo del prestito supera, il prestatore deve partecipare alla distribuzione: altrimenti il prestito diventa denaro preso in prestito, motivo per cui vengono imposte le tasse.
Tra persone giuridiche
È possibile emettere un prestito subordinato tra soggetti giuridici. Spesso le banche vengono rifinanziate per la riorganizzazione. Il prestito è incluso nell'attività dell'organizzazione che lo ha ricevuto. In Russia, tali prestiti sono stati assegnati da enti statali con l'aiuto di Vnesheconombank.
La prima cosa che il denaro è stato fornito da VTB, Rosselkhozbank. Quindi sono stati ricevuti da Sberbank. Pertanto, queste istituzioni si stanno attualmente sviluppando attivamente.
I documenti necessari
Per redigere un contratto di prestito subordinato, è richiesto un notaio. La firma del contratto è obbligatoria per i procuratori e le procure. Il contratto è concluso dopo il ricevimento di denaro al mutuatario.
La decisione di concedere un prestito è influenzata dall'accordo su tutti i punti del documento. Tutte le disposizioni dell'accordo devono essere elaborate dagli avvocati, poiché è vietato apportare modifiche per l'intera durata dell'accordo.
Interessi e importi
Il documento prescrive l'ammontare degli interessi, che è valido per l'intera durata della sua validità. Il tasso è fissato in base alle regole della Banca centrale. L'accordo indica la frequenza del pagamento degli interessi: ogni mese, dopo 6 mesi, un anno.
Un prestito non ha limiti minimi e massimi. È necessario tenere conto dei requisiti dei documenti legislativi in materia fiscale. Se i fondi vengono depositati per più di 1/3 del capitale, le imposte vengono riscosse.
Requisiti del mutuatario
Il prestatore presenta diverse richieste al mutuatario. Il debito subordinato deve essere rimborsato, così come il profitto. Anche in caso di fallimento, un prestito è subordinato e gli obblighi derivanti da esso sono adempiuti per ultimi.
In primo luogo, viene effettuato un esame preliminare, a conferma che il mutuatario è solvente. Se i risultati sono positivi, viene eseguita una misura completa.
Il tempismo
Un'applicazione è considerata circa 3 giorni lavorativi. Lo stesso tempo è richiesto al creditore per verificare le informazioni indicate. Li controlla con i registri di stato.
Un esame completo dura fino a 10 giorni lavorativi. Se la decisione è positiva, al mutuatario viene dato il credito necessario.
Rimborso del debito
Il rimborso del prestito viene eseguito alla scadenza del contratto. L'importo è pagato per intero. Non ci sono altre opzioni di pagamento.
Il rimborso di un prestito comporta il pagamento di interessi che possono essere forniti insieme all'importo principale. A volte viene assegnato un calcolo per ogni mese. Il pagamento per trimestre può essere utilizzato, tutto dipende dall'accordo.
Il vantaggio di questo tipo di prestito è il lungo periodo di validità del documento, che non può essere modificato, il che fornisce al mutuatario un miglioramento del suo lavoro. Con il desiderio del creditore, le azioni possono essere trasferite al posto del denaro. Tutte le sfumature della cooperazione tra le parti sono prescritte nel contratto.
