כיום קשה למדי לקבל הלוואה לעסקים קטנים בבנק אלפא ללא ערבים. בשל הסיכונים הגבוהים של עשיית עסקים ברוסיה, המצב הכלכלי הבלתי יציב וחוסר היכולת לחזות התפתחויות נוספות, הבנקים מנסים להגן על עצמם ככל האפשר, ומחייבים את הלווים בין ערבים או משכון, ששוויו יכול לכסות את כל התחייבויות ההלוואות. עבור לווה פוטנציאלי, החיפוש אחר ערב הופך לרוב לפיאסקו שלם - מעטים מוכנים לשאת באחריות לחברה של מישהו אחר.
האם קל לעשות זאת?
במקרה של יזמים בודדים, המצב מורכב מהעובדה שהוא אחראי להתחייבויות אשראי על כל רכושו. מצד אחד, זה יתרון לבנק - הלווה לא יוכל להתחמק מאחריות מכל רצונו (בניגוד לישות משפטית שאחראית רק על רכוש הארגון, שאולי לא קיים). מצד שני, מספר בעיות מתעוררות אם אדם נשוי. במקרה זה חובה לכרות הסכם ערבות עם בן / בת הזוג (בן / בת הזוג), ללא אופציות.
באופן עקרוני, ניתן לקבל הלוואה לעסקים קטנים בבנק אלפא ללא ערבים. אך ישנן מספר מגבלות המנטרלות כמעט לחלוטין את כל היתרונות של הלוואות לבנק:
- יש הגדלת הפרמיות לשיעורים;
- נדרש ביטחונות או ערבות נזילים;
- הלוואות ללא ערבים מונפקות רק לארגונים עם ניסיון בעבודה, ביצועים חיוביים והיסטוריית אשראי מצוינת.
תוכלו להכיר את תנאי הלוואה לעסקים קטנים בבנק אלפא עוד יותר.
אפשרות ראשונה
האפשרות הטובה ביותר לקבלת הלוואה ללא ערבים לרבים היא הלוואה לבנק שירות. למהלך כזה יש כמה היבטים חיוביים עבור הלווה, כאשר עיקרם הוא אמון הבנק בלווה הפוטנציאלי. מבחינת הבנק, כל פעילויות הארגון שקופות, הוא יכול להעריך באופן אובייקטיבי יחסית את הסיכויים, לבנות מודלים ולהכניס אותם בדיוק רב לתקופות הבאות.
בנוסף, קבלת הלוואה מבנק שירות מאפשרת לך:
- צמצם את חבילת המסמכים;
- צמצם את זמן ההתייחסות לבקשה;
- לקבל מספר הטבות, כולל לוח זמנים או משיכת יתר לחשבון השוטף.
אפשרות שנייה
הדרך השנייה לקבל הלוואה עסקית מבלי למשוך ערבים היא הלוואות המובטחות על ידי רכוש. בהקשר זה, IP קל יותר מאשר ישות משפטית. למה? כן, מכיוון שהוא יכול לשעבד כל נכס השייך לו, החל מניירות ערך וכלה בדירה או בית קיץ. הארגון יצטרך להחזיק תחילה בנכס זה על כל המסמכים שלו ורק לאחר מכן לערוך משכון.
ברור כי בטחונות הם האופציה הטובה ביותר לבנק. מוסד אשראי מקבל אישור פיזי שיקבל את כספו בחזרה. לפיכך, הבנקים מוכנים להוריד את הריבית, להעלות את הסכום עד 60-80% מערך הבטוחות והתנאים עד 10 שנים. הליך הלוואת המשכנתא עצמו מעט מסובך יותר, מכיוון שהנכס יצטרך לא רק להעביר לבנק, אלא גם להעריך אותו ולהיות מבוטח. אז במקרה זה, הסיכוי לקבל הלוואה גבוה יותר, אך מספר אי הנוחות עולה עבור הלווה.
אפשרות שלישית
קיימת אפשרות שלישית נוספת לקבלת הלוואה לעסקים קטנים בבנק אלפא, שמושכת רבים - מדובר בתוכניות הלוואות בנקאיות מיוחדות ללא ערבים ובטחונות. לרוע המזל יש לא מעט כאלה, ולכולם יש מספר חסרונות, שעיקרם העלות הגבוהה של הכספים השאולים (ריבית).
ניתן להנפיק הלוואה ללא ערבים הן בבנקים פדרליים גדולים והן בנקודות טריטוריאליות קטנות יחסית. ניתן לחלק אותם לשתי קבוצות גדולות: הלוואות המובטחות ברכוש והלוואות אקספרס.
הלוואות לא מובטחות המובטחות ברכוש
אלפא-בנק מלווה לעסק ללא ערבות המובטחת על ידי נדל"ן מסחרי במסגרת תוכנית שפותחה במיוחד. הלוואה מונפקת לתקופה של עד 4 שנים, גודלה - בין 3 ל- 40 מיליון רובל (עד 50% מערך הבטוחות). הכספים ניתנים בצורה של מסגרת אשראי או בצורה של ערבות בנקאית. העמלה להנפקה מחויבת בהתאם לסוג, היא משולמת בכל פעם. לוח החזר ושיעור ההחזר נקבעים באופן פרטני. אין דמי פירעון מוקדם.
תקופת ההלוואה לתכניות אלה מגיעה ל 10 שנים, סכום ההלוואה המקסימלי הוא עד 7 מיליון רובל בקניית מכונית, עד 30 מיליון רובל בקניית ציוד ועד 100 מיליון בקניית נדל"ן. הריבית המינימלית היא 18%. ההלוואה מובטחת על ידי הנכס הנרכש בכפוף לשעבוד נוסף של נכס בבעלות הלווה. יש עיכוב בהחזר החוב העיקרי למשך 12 חודשים (ציוד) ולמשך 6 חודשים (הובלה ונדל"ן).
הלוואות ללא ערבים וביטחונות
למעשה, לקיחת הלוואה ללא ערבים ובטוחות היא הרבה יותר קלה כאדם. הלווה נפטר מייד מכמה אי-נוחות:
- לא צריך להכין כמות עצומה של מסמכים;
- אין צורך לערוך תוכניות עסקיות;
- אין צורך לאשר את הפירעון;
- אין צורך להמתין מספר שבועות לקבלת החלטה בבקשה.
הלוואות צרכניות ליחידים מונפקות ביום הטיפול בחבילת מסמכים מינימלית. שאלה נוספת היא שהסכומים כאן הם בדרך כלל קטנים, והריביות מאוד מאוד גבוהות.
אבל אם בכל זאת יזם החליט לקחת הלוואה לעסקים קטנים בבנק אלפא, אז ניתן ליצור איתו קשר בכל סניף. ובעוד יומיים מקסימום הכסף יעבור לחשבון.