בנקים מודרניים מספקים ללקוחות הלוואות מסוגים שונים. כל אחד מהם פועל על פי תנאיו ודרישותיו. אשראי ריק - מה זה? סוג זה של שירות מתואר במאמר.
הלוואה ריקה היא הלוואה הניתנת לאותו הלווה שיש לו חשבון בבנק מסוים. הלוואות מסוג זה ניתנות לתשלום והחזר, הסכום והתשלום יתר מאושרים באופן פרטני, תוך התחשבות באמינות הלקוח ובמצב הפירעון שלו.
מהות
יש לזכור כי הלוואה ריקה היא סוג של הלוואה, המחייבת חשבון פיקדון בבנק איתו הלקוח מבקש לחתום על הסכם. לדוגמא, מוסד פיננסי עשוי לעבוד עם חברת לווים במשך זמן רב. זוהי מהות העסקה, אם לא יתפתרו הקשיים המהותיים של הלווה, הבנק יכול לשחזר כספים.
הלוואה ריקה היא סוג של הלוואה הנחשבת מועילה עבור יזמים מתחילים הזקוקים בדחיפות לכספים לרכישת ציוד או לסילוק חשבונות מול ספקים. אם יש סכום גדול בהפקדה, הוא יכול לקבל הלוואה גדולה וריבית רווחית.
תכונות
להלוואות ריקות יש תכונה חשובה: הכנסות יזמיות אינן ממלאות תפקיד חשוב. לכן, אם לבנק יש פיקדון, איש עסקים יכול לבקש הלוואה עונתית כדי לחדש את ההון החוזר.
אשראי ריק הוא הלוואה בנקאית רב-תכליתית. התעריף נקבע על פי המוניטין של הלווה, כך שהוא אינו קבוע. בעת ניתוח האפליקציה נבדקת הדינמיקה של הצמיחה וההתפתחות של החברה בשנים האחרונות, מה שמשפיע על תשלום יתר.
ערבות ריקה להלוואה מרמזת כי אין הכרח להשאיר פיקדון כהובלה, נדל"ן או נכס אחר. הלווה מקבל הלוואה רק בכך שהוא נותן בו אמון מהבנק, בו נמצאים חסכונותיו. ככל שהתרומה גדולה יותר, כך יש פחות סיכון ותנאים נוחים יותר. אך לשיתוף פעולה לטווח ארוך אתה זקוק להיסטוריית אשראי מצוינת.
הלוואה ריקה היא הלוואה שיש לה את התכונות הבאות:
1. זמין רק ללקוחות קיימים.
2. אין צורך בטחונות.
3. בדרך כלל, תקופת ההלוואה הינה חודש, ואז על הלווה לשלם את החוב, הנחוץ להארכת החוזה. זה נמשך כל עוד זה לוקח כסף.
בשל התכונות שלעיל, הלוואות אלה נקראות גם אמון. הלוואה מסוג זה משמשת יזמים רבים.
סוגי הלוואות
עבור ישויות משפטיות הלוואות מסוג זה מוצעות במספר צורות:
1. התחייבויות לטווח קצר. הם מונפקים באופן זמני ורק למטרתם המיועדת. בדרך כלל הם נמשכים לשנה. נכון להיום, סוג זה של הלוואה מבוקש.
2. הלוואות עונתיות. הם מתוכננים עם צמיחה עונתית כדי לענות על צרכי הכסף העובד. השירותים מונפקים לשותפים המבצעים את כל הפעולות רק באמצעות המלווה.
הלוואות ריקות משמשות קהל יעד נרחב, לא משנה מה הגיל, היעדים או המיקוד של הלווה. התוכנית מאפשרת לך לתמוך בפיתוח עסקי, והכי חשוב, עליך להעריך את הסיכונים והאחריות.
מי צריך את התוכנית?
הלוואה ריקה היא הלוואה המועילה ליזמים שיש להם עסק רווחי יותר משנה. יהיה קשה יותר למי שעובד פחות משנה אחת, הם יכולים לאסוף מידע על הנכסים על בסיס המאזן האחרון, מידע עליו אינו מספיק.
אם לחברה יש חשבון פיקדון וכל הכספים עוברים דרך המלווה, אז לא יופיעו קשיים בקבלת הלוואה.ללקוחות אלה ניתנים תנאים נוחים: תעריפים נמוכים וסכומים גדולים. אך הלוואות אלה אינן ניתנות על ידי בנקים רבים כמו הלוואות צרכניות. בכל מקרה, עליכם לפנות למוסד בו מונפק ההפקדה בנושא זה ולברר הכל.
מקבל
ניתן לקבל הלוואות ריקות לא מאובטחות באמצעות האלגוריתם הקלאסי. עליכם ליצור קשר עם הבנק, להגיש בקשה, תוך ציון התנאים, הסכום והייעוד. מהמסמכים צריך להיות איתך עותק של המאזן, שיהווה אישור לאשראי האשראי.
המטרה המיועדת לא נבדקת תמיד אם נערך הסכם, הסכום מזוכה בחשבון השוטף או בתשלום עבור המסמכים שהוגשו. לאחר המועד האחרון, הסכום מחויב באופן אוטומטי. במידת הצורך, נערכת הארכת חוזה, אם הסיבה חמורה, אשר הלקוח אינו יכול לשלם במועד.
הלוואות ריקות לא מוצעות על ידי כל הבנקים בגלל הסיכון המוגבר. גם אם הארגון מעניק הלוואות מסוג זה, הוא מוכן יותר לשתף פעולה עם חברה המתפקדת ביציבות לעומת מפעל מעט ידוע שמצבו הכלכלי אינו יציב במיוחד.
לפיכך, בדרך כלל מסורבים כתובות IP וחברות, אפילו אם הוגשו המסמכים הדרושים. הבנק לוקח בחשבון את גודל הפיקדונות וההפקדות שיש ללווה. רק זה משפיע על הריבית ומצמצם את הסיכונים. כדי לקבל הלוואה, אתה זקוק לבקשה עם מסמכים על העבודה הכספית של החברה ועל המאזן שלה.
הארכת ההסכם
אפשר לארגן הארכת הלוואה. אך הדבר אפשרי רק אם הסיבה לכך שהלקוח אינו יכול להחזיר את הכסף היא רצינית ואובייקטיבית.
יש תנאי חשוב - נערך חוזה נוסף לפיו רכוש יקר ערך יהיה משכון. אם הלווה אינו מסוגל להחזיר את החוב במועד שנקבע מחדש, החברה הפיננסית רשאית על פי חוק לקחת את הנכס ולמכור אותו.
הסיכונים
החששות מהלוואות ריקות נחשבים לסבירים. הלוואה שניתנה לחברה בעייתית במשך חודש הוא מסוכן יותר מאשר הלוואה למשך 6 חודשים שניתנה לחברה יציבה.
הלוואות אלה נחשבות כמכוסות באופן זמני. התעריף עליהם מובחן - רמת המינימום נקבעת על ידי מפעל גדול, שהוא היציב ביותר במגזר הפיננסי. הלוואה מובטחת בסכום הנכסים, חייבים.
לא כל המוסדות הפיננסיים המודרניים יכולים לספק הסכם זה ללקוחות. ישנן סיבות רבות לתופעה זו, אך העיקרית בהן היא חוסר רצון לקחת סיכונים. מבנים שמוכנים לגיבוש חוזה מסכימים להעניק הלוואות למשך מספר חודשים רק לגופים משפטיים מתפתחים עם מצב פיננסי יציב. והשאר לא יכולים לבקש הלוואה כזו, כי עדיין תהיה סירוב.
הלוואות ריקות מתפתחות רק בארצנו. יותר ויותר מוסדות משתמשים בשירות מסוג זה, אם כי בנקים מציעים תוכניות אחרות התומכות בעסקים קטנים. כמו במקרים אחרים, על הלווה להעריך את הסיכונים ולחשב את חוזקם. אם אי אפשר לשלם את החוב, הבנק יכול לגבות אותו באמצעות מכירת נכסים. לכן יש להבין את חשיבות ההתחייבויות.
