מהו ציון ניקוד האשראי?

ציון ציון הוא הערכה סטטיסטית של דירוג האשראי של לקוח בנקאי. ציון נייר עם "ניקוד" באנגלית הוא ציון.

באופן ידני, אף אחד לא מעריך לווה פוטנציאלי. בכלכלה הדיגיטלית, תוכנית הלוואות מתראיינת ומחושבת על ידי תוכנית מחשב. כתוצאה מעיבוד המכונה "כן", "לא" ומספר מסוים של מספרים שהוזנו, מכשיר חסר הנפש נותן משפט - להנפיק כספים למבקש או סירוב לפי ציון הניקוד.

הגדרות ומושגים

החל מחמישים המוסדות הפיננסיים הראשונים מפתחים רשתות עצביות ותוכניות משלהם בכדי לקבוע את גבולות נאמנות הלקוחות.

KFU קטן יותר להשתמש בפתרונות מוכנים של מפתחים רוסים ומערביים.

ציון הניקוד לאישור הבקשה מחושב על ידי תוכניות המתעדכנות באופן שוטף בעקבות שינויים בחוקים ובמתווה של גורמים חברתיים-כלכליים.

ישנן ארבע גישות מקצועיות במערכת:

1. "טופס בקשה." באמצעות הערכה מסוג זה, המשתמשים בשירותים בנקאיים העבירו קשר ראשון. כאן נאספים נתוני דרכון; נוכחות של מטלטלין ונדל"ן; מידע על הכנסות והוצאות; בדוק אם יש הלוואות אחרות. התוכנית מנתחת את המידע שהוזן וקובעת: להנפיק הלוואה או לסרב לבקשה.
2. "התנהגות פיננסית." נבדקות פעולותיו של המבקש בתחום הפעילות הבנקאית עם חשבונות וכרטיסים. על סמך מידע סטטיסטי, התוכנית מסיקה מסקנה לגבי יכולת הפירעון של הלקוח ומבהירה את פרמטרי המגבלות.
3. "הונאה." KFU מאמינים כי 9% מההלוואות מעורבים בהונאה גלויה. בהגנה על האינטרסים שלהם מפני אי פירעון הכספים שהושאלו, מוערך מקבל הכסף הפוטנציאלי להפרה של החוק הפלילי של הפדרציה הרוסית.
4. "חבר הוא אספן." זוהי שיטה לקביעת סדר ה- KFU במהלך החייאה של הלוואה "גרועה". מגוון האירועים מתחיל בשיחה מהבנק והתרעה על החייב בטלפון ומסתיים בהעברת הלקוח "השוכח" לסוכנות הגבייה. האפקטיביות של מערך האמצעים מגיעה ל -40% - על פי נתונים סטטיסטיים לא רשמיים, דווקא כל כך הרבה חייבים מחזירים כספים עמוסים לאחר תזכורות נמרצות.

טווח ערך

ההערכה הרשמית של הנאמנות הכספית של האזרח נע בין 250-999. כל משרד פיתח את הסיום שלו.

לדוגמה, הלשכה הלאומית להיסטוריות אשראי. המספר 600 הוא גבול האמון התחתון. בנק שמשתף פעולה עם NBKI, לאחר שקיבל הודעה על לקוח SB 599 ומטה, יעדיף לסרב להלוואה. עם זאת, אם ה- SB עולה על 690, אז לא יהיו קשיים בעיצוב. בטווח 610-680, המצבים הבאים אפשריים: ירידה בסכום ההלוואה, תנאי ההגשמה, שיעור מוגבר, או באופן כללי במקום שטרות חיים, הם יציעו פלסטיק.

בנקים המקיימים אינטראקציה עם חברת היסטוריית האשראי Equifax מעריכים את גורם האמון כדלקמן: גבול האמון התחתון הוא 510; מימון ללא טרחה - 831.

טווח 511-830 יאפשר לך לקבל כרטיס אשראי או סכום הלוואה מינימלי בשיעור מוגבר לזמן הקצר ביותר.

באילו פרמטרים לא ייכשלו

גיל. בין 23 ל 55 שנים יספקו כספי חוב. מכיוון שמדובר בתקופת חיים מעשית ובריאה יחסית.

חינוך עדיפות גבוהה יותר.

מקום מגורים האזור שלא עבר פלילי על פי הסטטיסטיקה.

מקצוע ותפקיד. הם נותנים יתרון, מכיוון שמומחה ומנהל מובטחים לרווחים.

רמת הכנסה. יש להציג אותו לא רק את המשכורת במקום העבודה העיקרי, אלא גם את ההכנסה מעבודה חלקית. גם ללא תעסוקה רשמית.

עומס אשראי. ציין באופן גלוי את כל ההלוואות במזומן ופלסטיק. הלוגיקה של התוכנית עובדת לפעמים פלאים: לאדם יש שלושה חובות לבנקאים, אך גם למבקשת לא נשללת הלוואה רביעית.

פעולות כרטיסים. הצג כדאיות פיננסית - בצע רכישות קטנות באמצעות כרטיס אשראי. יש לשלם בזהירות את החוב. אל תסתבכו בהימורים בחישוב הפלסטיק.

היסטוריית אשראי. צורה מעריכית מרווחת. רמת הניקוד מהביקורת כסימן חולף לאוניברסיטה.

הסיבות לדירוג הנמוך

בסדר יורד של חשיבות, הסיבות הן כדלקמן:

1. במשך חודש קבועים יותר מבקשת KFU לנאמנות של לווה פוטנציאלי. נניח שאדם לאחר סירוב בבנק גדול עבר למוסד קטן יותר, עבר תריסר משרדי אשראי בחודש. זה נראה מאוד חשוד, נוצרת דעה כי הלקוח מסורב מסיבה כלשהי. לגבי המצב, יש דוגמה ממועצת הביטחון של הפדרציה הרוסית. שם, "קציני הלוואות" במקרה של סירוב לסכום המבוקש מומלץ להגיש את הבקשה הבאה לא לפני חודשיים לאחר מכן.
2. היעדר מידע רלוונטי לגבי הלוואות חדשות. אם למבקשת אין הלוואה בת שנה, עובדה זו מורידה את הציון. סברקאסה דואג למקבלים פיננסיים פוטנציאליים ושולח SMS עם הזמנה לקבל הלוואה חדשה. למרות שהוא רואה שהגבר עדיין לא נמצא עם הישן.
3. גיל, מין ומצב משפחתי אינם מאפשרים להיענות לבקשה. גבולות מגדריים נקבעים על בסיס נתונים סטטיסטיים על תוחלת החיים של גברים ונשים. מצב משפחתי "נשוי" או "נשוי" מעלה את הדירוג. אנשים בודדים עם ציונים נמוכים זכאים להגיש מועמדות לתוכנות MFI.
4. פעילות קבלת קלפים ושימוש בהם. כדי להגדיל את המחוון, יש לקבל כרטיסים חדשים, או לשאוף להגדיל את המגבלה עבור הכרטיס הנוכחי. Sberbank, התבוננות בפעילות הכרטיס שהונפק, דיוק המשתמש בתשלום חובות עליו, בהחלט תגדיל את המגבלה. לדוגמא, לפני שבע שנים חודש באופן קבוע כרטיס שהונפק עם מגבלה של 20 אלף רובל, הגבול עלה ל 85,000 רובל.

מחסום בלתי עביר

איזור נקודת הניקוד הוא מרווח הערכת הלקוח לגבי הסיכון למחדל והונאה. ההצלחה נקבעת על ידי האזור. הדוחות הצבעוניים של הלשכה הלאומית להיסטוריות אשראי מחלקים את הטווח המותר של ערכים ממוצעים לחלקים:

• אדום 300-400.
• כתום 401-500.
• צהוב 501-620.
• ירוק 621-850.

ניתן לקבל ציון אשראי בתחום הירוק לאישור הלוואות.

אבל באופן כללי, עבור אדם מעוניין, אדום דומה לשחור.

הסולם עבור KFU מחולק לשלושה מקטעים: לבן, שחור ואפור.

אם הפרמטר המועמד נמצא בגזרה הלבנה, סביר להניח שהוא יספק את הצורך במימון בסכום המבוקש ולתקופה הרצויה.

פלח שחור פירושו ציון ניקוד שחור. עם כישלון שלם וסופי כרגע. אבל אל תתייאש. על מנת להביא את חבילת התוכנה לשלמות, היזמים מאפשרים הנפקת הלוואה מינימלית לבעלי דירוג נמוך.

במסגרת השגיאה הסטטיסטית, עד 5% מהמועמדים הנופלים לאזור השחור של כדור הבקיע מקבלים אשראי. הבנקים מוכנים להסתכן באי-החזר של סכום קטן בכדי להבהיר את האסטרטגיה לחישוב ציון הסימון והמודל המתמטי בכללותו.

לא תחזית את כל מצבי החיים בבת אחת. לכן, באזור האפור יש מרחב תמרון. אם קשה לסרב לפונים, אז הסבירות להוריד את בסיס הלקוחות עולה. מה שמוביל להידרדרות בתוצאה הכספית של עבודת KFU.

גלה את הפרטים הקטנים שלך

מבקש ההלוואה אינו מוגן מפני הטעות הטכנית של המפעיל בהזנת מידע על הלקוח לתוכנית, וכישלונות התוכנית עצמה. בזמן הלא נכון, אדם מגלה שהסיפור שלו לא מושלם בעיני הבנק.לא קל לתקן את הטופס, זה ייקח זמן לא מבוטל, ולכן כדאי ליצור קשר עם לשכת האחסון ההיסטורית פעם בשנה ולקבל דוח מפורט על יחסים פיננסיים עם בנקים. להלן דרך לברר את ציון הניקוד שלך.

שלבי חיפוש באינטרנט:

1. מצא בחוזה שנגמר או קבל שוב את קוד נושא היסטוריית האשראי. קבלת KSKI חדשה היא הליך בתשלום, כ -300 רובל.
2. באמצעות אתר האינטרנט של הבנק המרכזי, צרו קשר עם הקטלוג המרכזי של היסטוריות אשראי למידע על מקום האחסון של מידע אודות האדם הנמצא תחת KSKI שצוין. מקום זה נקרא לשכת האשראי.
3. צור קשר עם ה- BCI שצוין לקבלת דוח.

מאגר של כל שלב

על פי אתר הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, 17 חברות שליטה פועלות במדינה. ערים שתושביהן בשלב שלישי יכולות להסתדר בלי האינטרנט, אלא פשוט מגיעות עם תעודת זהות למשרדי ה- BCI ולקבל את הדו"ח הנדרש:

• מוסקבה - 6 חברות;
• רוסטוב און-דון - 3 משרדים;
• סנט פטרסבורג - 2 ארגונים;
• יושקר-אולה וקזאן, טוליאטי וקמישין, קרסנויארסק, טיומן - נקודה אחת כל אחת.

שלוש חברות מטרופוליניות מספקות שירות מקוון:

• הלשכה הלאומית להיסטוריות אשראי, NBCH.
• לשכת אשראי משותפת, OKB; עליכם להירשם באתר החברה, ליצור חשבון אישי ולהזין נתונים אישיים. זה מסתיים ברשת, והרוסיה פוסט נכנס למשחק: המחוזות צריכים להודיע ​​לנוטריון על הפעלת חשבונם האישי אצל נוטריון ולשלוח אותם בדואר רשום. לפונים למטרופוליטן יש את ההזדמנות למסור באופן אישי את הבקשה למשרד OKB. לאחר בדיקת המידע בבקשת הדואר האלקטרוני, התשובה תגיע - כניסה ל- LC.
• אקוויפקס

שירותי אימות KFU

אתה יכול לגלות את ציון הניקוד של Sberbank עבור 580 רובל. KFU תיקח על עצמה את כל הקשיים בהחלפת בקשות ומכתבים לקבלת דוח היסטוריית אשראי המכיל קוד גישה למימון.

Raiffeisenbank אינה מספקת שירותים כאלה, אך יש לה תמונה פיננסית מלאה על הלקוחות. הלווה יכול להשתמש בסעיף 8 לחוק 218 ולעבור באופן עצמאי את שרשרת קבלת הדו"ח בהערכת נאמנות.

נאמנותו של הלקוח כלווה של KFU נבדקת על ידי התבוננות בתוצאות התוכנית שלו ובמערכת הלשכה איתה הסכם הבנק.

כמה

על שטחה של המדינה יש חוק על היסטוריות אשראי. על פי סעיף 8, ללווה יש סיבה לפנות פעם אחת במקום האחסון פעם בשנה קלנדרית ולקבל דיווח על ההיסטוריה שלו ללא עלות.

מספר הבקשות נרשם בלשכה. האינטרסים של הלווה מוגנים על ידי השירות הפדרלי לשווקים פיננסיים. אם המשרד דורש לשלם עבור השירותים של מתן הדו"ח הראשון והיחיד, אזרח הזכות להתלונן בכתב ל- FSFM על נותן השירות הרשלני.

ניתן ליצור בקשות לשנה כמה שרק תרצו. אבל הכלל הוא זה: בחינם - אחד. התשובות שנותרו ניתנות בתשלום של 300-700 רובל.

לקחת מחדש

דוח אשראי לא משביע רצון מרגיז תוכניות והורס אותן. אדם מחפש כיצד להגדיל את ניקוד הניקוד. שיטות השינוי שונות. הבחירה נקבעת על פי הפרמטרים של ההלוואה הנדרשת.

על ידי רישום נישואין, רכוש מעמד של בן משפחה. בחישוב ה- SB, 29 מתווספים לאזרחים משפחתיים, ורק 9 לאזרחים יחידים.

שנה את מחוז או אזור המגורים לאזור בטוח מבחינת המצב הפלילי.

השג כרטיס אשראי בבנק הנבחר וביצע ממנו רכישות קטנות, תוך תשלום החוב בתקופת החסד.

הלוואה מבחן עבור 50 אלף רובל. בצע רכישה של מכונת כביסה, למשל, ופירעון החוב מבלי להפר את לוח התשלומים.

טיפים מנוסים

כדאי לדאוג מראש למוניטין החיוב שלך.

1. גלה את הערך הנוכחי של פרמטר הנאמנות.
2. בקש דו"ח אחת לשנה.
3. השווה את הערך הנוכחי עם המספר הקודם.עם ירידה חדה בפרמטר הנאמנות, הגש בקשה להיסטוריית אשראי. הבן מדוע דירוג הביטחון ירד. נקוט פעולה מתאימה.