מעקב פיננסי חסם חשבון צ'ק: מה לעשות? כיצד לבטל את נעילת חשבון הנוכחי החסום

לעיתים מתמודדים ארגונים מסחריים עם העובדה שמעקב פיננסי חסם חשבון צ'ק. מה לעשות במצב זה? שאלה זו נשאלת על ידי כל מי שמגלה בעיה דומה. המאמר ייתן המלצות כיצד להשתמש בחשבון בעתיד.

מה זה אומר

אם החשבון השוטף נחסם, הפעילות של כל הארגון מושבתת למעשה. הבעלים אינו יכול לשלם את החוב, לא לקנות את הסחורה, ולא לשלם לעובדים שכר או לעמוד בהתחייבויות אחרות הקשורות לכספים. כדי למנוע התפתחות כזו של אירועים, עליכם להבין כיצד לגלות אם חשבון הארגון נחסם, מדוע הוא נעשה וכיצד להסיר הגבלות.

ראשית, על בעלי חשבונות להבחין בין סוגים שונים של מגבלות שעלולות להטיל על ידי ארגון בנקאי. אלה כוללים:

• חסימת מלאה.
• השעיית פעולה ספציפית.
• סירוב לביצוע עסקה פיננסית ספציפית.

החסימה שוללת מהבעלים את ההזדמנות לבצע כל תשלומים, למשוך כספים, לשלם עבור סחורות ושירותים, להעביר כספים לחשבון אחר. אסור לאדם זה ליצור חשבונות אחרים, כמו גם פיקדונות פתוחים בבנקים.

השעיה או נעילה מלאה

המעקב הכספי של הבנק עשוי לחסום את החשבון אם Rosfinmonitoring חושד שבעל החשבון בקידום טרור על ידי מימוןו או הלבנת הכנסות המתקבלות בניגוד לחוק. במקביל, הבעלים מוזמן ברשימה מיוחדת של ארגונים ואנשים פרטיים, הזמינה לציבור באינטרנט.

מנעול כזה לא יכול להימשך יותר מחודש. זה נאמר בחוק "על כנגד הלגליזציה (הלבנת) של הכנסות מפשע ומימון טרור" מס '115-FZ, בפרט בפסקה. 3 כפות. 8. ניתן להאריך את תקופת תוקף המנעול בהחלטת בית משפט. אם עובדה כזו מתרחשת בהיעדר מסמך מתאים, הרי שמדובר בהפרה ישירה של החוק.

אם הארגון אינו רשום, הכספים עשויים להיות קפואים או שניתן יהיה להשעות עסקה פיננסית מסוימת עד להבהרת הנסיבות. אם ניטור פיננסי חסם את חשבון הפשרה של LLC במקרה זה, אז פעולה כזו אינה חוקית.

כיצד לבדוק אם יש מנעול

כדי לבדוק את חשבונך, נסה לבצע תשלום כלשהו או התקשר למוקד החיובי של מוסד פיננסי. אך מידע זה ניתן לספק רק לבעל החשבון. מידע זה לא נמסר לצדדים שלישיים.

עם זאת, המשאב הווירטואלי הרשמי של שירות המיסים הפדרלי כולל את שירות הבנק מידע. זה יכול לשמש צדדים שלישיים. לאחר שמצאת קטע זה, עליך לבחור את סוג השיק, לציין את ה- TIN של הישות המשפטית ואת ה- BIC של ארגון הבנקאות, וכן להזין את קוד הגנת הספאם. כתוצאה מכך יתקבל המידע הבא:

• תאריך נעילת חשבון
• סכום החוב.
• סיבות לחסימה.

הסיבות העיקריות לחסימה

על בנקים לפקח על עסקאות הנעשות על ידי ארגונים במקרה שהסכום שלהם יעלה על 600,000 רובל. או שהוא הסכום המקביל במטבע חוץ. זה נאמר באמנות. 6 לחוק לעיל מס '115-ФЗ. יתר על כן, פיקוח פיננסי מתבצע ביחס לפעולות כגון:

• להכניס כסף לחשבון ולפדות אותו.
• העבר לחשבונות בנקים זרים או קבלת כסף מהם.
• זיכוי או חיוב של חברה הפועלת פחות משלושה חודשים.
• פתיחת פיקדונות וזיכוי כספים עליהם.

על פי האמנות. 7 לחוק מס '115-ФЗ, על הבנקים לזהות ולנתח נתונים על תנועת הכספים בחשבונות הלקוחות על מנת להבליט עסקאות שנראות בספק. אז על מוסדות פיננסיים לרשום את המקרים הבאים:

• עסקאות סבוכות שאינן הגיוניות כלכליות.
• עסקאות שאינן עומדות ביעדים שנקבעו באמנה.
• פעולות שמטרתן עשויה להיות התחמקות מבדיקות.
• סירובים של בעלי חשבונות לביצוע פעולות שלגביהם היו עובדי בנק חשודים להלבנת הון.

בידיעה אם הבנק יכול לחסום את החשבון השוטף ובאילו סיבות, הארגון יהיה אחראי יותר בפעילותו הפיננסית. אם הם עומדים לפחות באחד הקריטריונים שהוזכרו לעיל, ארגון הבנקאות רשאי לבקש מסמכים מבעל החשבון המאשרים את חוקיות יישומו. בהיעדר כזה, חסימת היא בלתי נמנעת.

סיבות נוספות

ישנם קריטריונים נוספים שעל הבנקים לשים לב אליהם. לדוגמה, הנחיות CBR מס '18-MR מצביעות על כך שארגונים בנקאיים צריכים לשים לב ללקוחות הבאים:

• המעריכים יתר על המידה את גודל התשלומים ל -0.9% מהמחזור ומעלה.
• שאינם משלמים משכורות לעובדים או שהכסף ששולם אינו תואם את המספר הזמין.
• היוצרים קרן שכר לעובדים, על בסיס סכום ההכנסה הנמוך ממינימום הקיום שנקבע באזור.
• הם משלמים מס הכנסה אישי, אך אינם משלמים דמי ביטוח.
• אין להם כספים בחשבון או שגודלם אינו עומד ביעדי הצבירה.
• לעיתים דרמתית הגדילה את תזרים המזומנים.
• הם לא שילמו עבור מכשירי כתיבה ומוצרי בית אחרים ולא שילמו תשלומים שוטפים.
• מע"מ מוקצה בחשבוניות לרכישת טובין שאינם כפופים למס זה.

הבנק ביקש מסמכים

מה לעשות אם ניטור פיננסי חסם את החשבון השוטף:

1. הסיבות לגלות קודם.
2. בשלב הבא עליכם לספק לבנק את המסמכים הדרושים. החוק לא קובע מידע שיש לאמת. לפיכך, בנקים רשאים לבקש את המידע שהם רואים שהם נחוצים. לרוב הם כוללים: מסמכי תשלום, חוזים, תשלום מיסים, מקורות כספיים חוקיים, מידע תומך אחר.

אם לאחר שבעל החשבון מסר את המסמכים הדרושים וסורב לו משיכה, ניתן לערער על פעולות כאלה כדלקמן:

• בבנק המרכזי.
• בבית המשפט.

מאתגר החלטה חוסמת

על פי סעיף 3 לאמנות. 845 לחוק האזרחי, אין לבנק הזכות לקבוע מגבלות על השימוש בחשבון, אלא אם כן נקבע אחרת בחוק. כמו כן, הוא אינו רשאי להשתמש בכספים למטרותיו. הוראות מאמר זה צריכות להנחות את הכנת התביעה או התלונה.

בנוסף, על פי האמנות. 849 לחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית, הבנק מחויב לבצע צו של לקוח להוציא כספים בתוך יום המחרת לאחר קבלתו. אם הלקוח מוכיח כי מעשיו הם כדין, סירוב בנקאי נחשב בלתי חוקי.

מבוסס על פסקה. 1 מאמר. 395 לחוק האזרחי, בית משפט יכול לא רק לחייב מוסד בנקאי להעביר כספים השייכים לבעל החשבון, אלא גם לגבות אחוז בגין השימוש בהם.

משיכת כספים

האפשרות הטובה ביותר למשיכת כסף אם יש מנעול הולכת לבית המשפט. זה יכול להיעשות על ידי עובדי הארגון, אשר חייבים לקבל שכר, ספקים ואנשים אחרים. אם התיק נחשב בצורה מפושטת, תתקבל צו בית משפט תוך 5 ימים.במקרים אחרים, תצטרך לחכות הרבה יותר זמן.

אם המנעול יוזם על ידי שירות המס

ארגון בנקאי יכול לא רק לחסום באופן עצמאי חשבון עוסק בהתבסס על מעקב פיננסי, אלא גם לבצע את אותן פעולות לבקשת רשות המס. הסיבות להקפאת חשבון בנק לבקשת שירות המס הפדראלי מפורטות בפסקה 3 לאמנות. 76 לחוק המס. אלה כוללים את הדברים הבאים:

• אי הגשת החזרי מס בתוך המועדים הסטטוטוריים.
• הימצאות חובות בצורה של מיסים, קנסות או קנסות.
• אי מתן מס על אנשים המוחזקים מעובדים.
• אי עמידה בתנאים המוצגים על ידי שירות המס.

ה- IFTS מחויב להודיע ​​לבעלים על ההחלטה לחסום את החשבון. אם ההודעה לא נמסרה, ניתן לבדוק את מצב החשבון על ידי פנייה לשירות המס או באמצעות שירות BANKINFORM שהוזכר לעיל.

בטל נעילה

אם, מיוזמת שירות המס, פיקוח כספי חסם חשבון עובר, מה עלי לעשות? הבנק במקרה זה לא יוכל לעזור. לכן עליכם לפנות למשרד המס. אם יש שגיאה, יש להגיש מסמכים המאשרים את העובדה הרלוונטית. העדויות יכולות להיות:

• קבלות ותשלומים.
• מסמן על קבלת מסמכים, הודעות דואר.
• מעשי פיוס.

אם נודע כי פיקוח פיננסי חסם לגיטימית חשבון עובר, מה עלי לעשות? הדרך היחידה לצאת מהמצב היא לחסל את ההפרה המזוהה. לאחר השלמת הפעולות הנדרשות, על המפקח לספק מסמכים תומכים.

ביטול הנעילה מתבצע במונחים כאלה:

• תוך יום עסקים אחד לאחר תשלום קנסות ופיגור (אם נמסר הצהרת הבנק הרלוונטית). זה נאמר בפסקה 8 לאמנות. 76 לחוק המס.
• תוך יום עסקים אחד לאחר הגשת מסמכים על שליחת ההצהרה או הדיווח. זה נאמר בפסקאות. 1 עמ '3.1 אמנות. 76 לחוק המס.
• תוך יום עסקים אחד לאחר הגשת המסמכים הדרושים לשירות המס. זה נאמר גם בפסקאות. 1 עמ '3.1 אמנות. 76 לחוק המס.

במקביל, בפועל, ניתן לבצע נעילה תוך מספר ימים אם שולמו את החוב, ובמקרים מסוימים זה לוקח עד חודש. במקביל, הבנק מחשיב מסמכים בהתאם לכללים הפנימיים.

ביטול נעילה מלא או חלקי

לפעמים שירותי הניטור הפיננסיים המס והמוניטריות הפדרליות משדרים את הדרישה של ארגון בנקאי לחסום לחלוטין את הכספים הקיימים בחשבון. ניתן לעשות זאת גם אם יתרת החשבון גדולה בהרבה מהסכום שצוין בהחלטה על השעיית הזכות להשתמש בחשבון. אז אתה צריך להגיש בקשה למשרד המס כדי להסיר את המגבלות שהוטלו בחלקן. אם השאלה היא כיצד לשלם מיסים, אם החשבון השוטף נחסם, הוא נפתר באותה צורה. למסמך מצורף תמצית מהבנק, שם מצוין הכספים המאוחסנים בחשבון.

בהתאם לפסקה 4 לאמנות. 76 לקוד המס, על השירות לשלוח החלטה לבנק להסיר את המגבלה מהחשבון תוך יום עסקים אחד ממועד ההחלטה הרלוונטית. הנוהל מואץ על ידי שליחת התראות בפורמט אלקטרוני. כתוצאה מכך הפעילות העסקית של החברה חוזרת לשגרה.

אם הופרו מועדי ההסרה להגבלות, בעל החשבון רשאי לקבל פיצוי. במקרה זה, נקבע קנס על פי שיעור מימון המחזור הנוכחי.

נעילת בית המשפט

יכול להיות שעל בסיס החלטת בית משפט, פיקוח פיננסי חסם חשבון הסדר. מה לעשות במקרה זה? ראשית, למד על הסיבות לפעולה זו.לאחר קבלת החלטת בית משפט, על הבנק להפסיק לחלוטין את פעולות ההוצאות שלו, בין אם מדובר במשיכת מזומנים ובין אם בהעברות כספים.

בדרך כלל, הסיבה נעוצה בנוכחות חוב לקבלנים, סוכנויות ממשלתיות או ארגונים פיננסיים אחרים, שבעל החשבון אינו משלם מרצונם. זהו אמצעי ביטחון. הודות לחסימה ניתן להתאים לדרישות הנושים. ההגבלה מוסרת לאחר ביצוע פסק הדין. אם זה לא נעשה על ידי עצמנו, אז הכסף יימחק בכפייה בהליכי האכיפה.

מסקנה

לפיכך, כאשר מחליטים כיצד לבטל את הנעילה של חשבון נוכחי חסום, תחילה עליך לברר מי יזם פעולה זו. זה יכול להיות גם ארגון הבנקאות עצמו וגם שירות המס. במקרה האחרון המפקח שולח לבנק בקשה להפסקת הפעילות בחשבון ספציפי. בנוסף, רשות שיפוטית עשויה להיות היוזמת.

כדי לחזור לפעילות רגילה, על בעל החשבון לעמוד בדרישות שנקבעו. אלה עשויים לכלול דרישה לתשלום חוב, הגשת מסמכים תומכים, הגשת מיסים, דיווח וכן הלאה. עם זאת, אם בעל החשבון מחשיב כי התביעות שהוגשו אינן חוקיות, הוא יכול לפנות לבית המשפט כדי להוכיח עובדה זו ולהסיר מגבלות על החשבון.

בעבר, לעתים קרובות צדדים התייצבו בבנק. אך כעת המצב השתנה. אם הפעולה היא חוקית וישנם מסמכים המאשרים עובדה זו, בית המשפט יחליט לטובת בעל החשבון. אם המצב בספק, סביר להניח כי כישלון. בכל מקרה, הארגון הבנקאי ושירות הפיקוח הפיננסי הפדרלי הם שצריכים להוכיח קיומה של סיבה לחסימה.