כמעט כולם במוקדם או במאוחר עומדים בפני הצורך להשיג הלוואה למטרה כזו או אחרת. אצל עובד מועסק רשמית, הליך זה לרוב אינו מגלה קשיים. אחרי הכל, הוא יכול לאשר את הפירעון שלו די בקלות.
ומה עם אלה שמקבלים שכר "במעטפה"? עבור מועמדים כאלה, מוסדות פיננסיים רבים מציעים אפשרות נוספת - תעודה בצורת בנק. אגב, מסמך כזה מגדיל משמעותית את הסיכוי שההלוואה תאושר. אחרי הכל, כשממלאים כאן תוכלו לציין כל סוג הכנסה שהתקבל: משכורת אפורה-לבן, תשלומים חד פעמיים, בונוסים והכנסה כספית אחרת.
היכן אוכל להשיג תעודת מדגם לקבלת הלוואה וכיצד למלא אותה נכון? נדבר על זה.
דרישות עזרה להלוואה
כאמור, כמעט ואין מוסד פיננסי שלא ידרוש אישור לפירעון הלקוח בצורה זו או אחרת. היוצא מן הכלל יכול להיות רק ארגוני מיקרו-מימון. כאן תינתן לך סכום קטן בריבית מדהימה ולא תתעניין יותר מדי באילו אמצעים תפרע את החוב.
לפני ששוקלים תעודת מדגם לקבלת הלוואה, כדאי לומר כי מסמך כזה מורכב משלוש וריאציות:
- 2 - מס הכנסה אישי;
- על פיתוח מוסד בנקאי;
- בצורה חופשית.
איזה מידע ובאיזו מקרה לדרוש, הארגון הפיננסי מחליט באופן עצמאי. לרוב זה תלוי בסכום אליו הלקוח מגיש בקשה. לכל אחת מהטפסים יתרונות וחסרונות משלה. לכן, בהמשך נדבר ביתר פירוט על אילו תעודות דרושות כדי לקבל הלוואה והיכן ניתן להשיג אותן.
מסמך 2-PIT
טופס זה הוא למעשה דוח המעביד לרשויות הפיסקליות. הוא מכיל מידע בדיוק על הסכומים שהועברו לעובד על ידי המיזם ולאילו חודשים.
טופס העזרה לקבלת הלוואה 2-PIT אין בשום מקום לקחת אותו. אפילו רואה חשבון רגיל של כל מפעל מכיר לחלוטין מסמך כזה. לכן כל מה שאדם צריך לעשות בכדי להשיג מסמך כזה הוא ליצור קשר עם מחלקת הנהלת החשבונות בארגון בו הוא מועסק. מנהל חשבונאות יכין אותו בעוד מספר ימים. במקרים נדירים ההליך עשוי להימשך כשבוע.
אתה יכול לראות בקלות את אישור הדגימה לקבלת הלוואה במאמר זה. 
הוא מכיל מידע כזה:
- שם ופרטי הארגון שהוציא אותו.
- מידע על האדם אליו מוצא המסמך. שם משפחתו, TIN, שנה, יום וחודש לידה, מספר וסדרת הדרכון וכתובת מקום הרישום.
- צבירה חודשית לתקופה ספציפית וקודים חשבונאיים.
- קודים וסכומי ניכויי מס.
- החותם הנוכחי של המיזם וחתימתו של הגורם שאישר את המסמך.
לתעודה ממקום העבודה לקבלת הלוואה אין תקופת התיישנות מסוימת, מכיוון שהיא מכילה מידע על אירוע שכבר התרחש ולא ניתן לשנותו. אולם חלק ממוסדות פיננסיים דורשים מתן מסמך "טרי". אל תתווכח וסרב. יתר על כן, אתה יכול להזמין מסמך כזה בחברה שלך לפחות כל יום. החברה בה אתה מועסק אינה יכולה לסרב להנפיק תעודה כזו.
הפניה לטופס בנק
כדי להקל על הליך ההלוואות ולמשוך לקוחות רבים ככל האפשר, בנקים רבים מסרבים לעבוד עם מס הכנסה דו-אישי. במקרים כאלה, מוסדות פיננסיים מפתחים באופן עצמאי טופס אישור לקבלת הלוואה. היתרון שלה נעוץ בעובדה שניתן להזין מידע על הכנסותיו של כל לקוח, כולל לא ממש רשמיים.
ככלל, לאדם פשוט מונפקים תעודת מדגם להלוואה והמונח נקרא במהלכו הוא ייחשב תקף. המידע הבא מוזמן למסמך:
- שם החברה, פרטיה.
- שם, שם עובד (מבקש הלוואה).
- התפקיד אותו מחזיק העובד.
- משך העבודה בארגון.
- תאריך התפוגה של חוזה ההעסקה והסבירות להארכתו.
- הרווחים החודשיים הממוצעים בששת החודשים האחרונים.
- נוכחות של בונוסים, בונוסים וזכויות יתר.
- קצת מידע אחר (על פי בקשה).
בוודאי שיש לקבל את האישור בחתימתו של ראש או רואה החשבון הראשי של החברה בה מועסק מבקש ההלוואה. הדפסה נדרשת גם.
צורה חופשית של המסמך
במקרה שלווה פוטנציאלי מבקש סכום די קטן, מילוי אישור לקבלת הלוואה יכול בדרך כלל להסתכם בפורמליות. לדוגמא, תתבקש להביא תעודת העסקה כלשהי המודפסת על נייר המכתבים של הארגון. ניתן להגיש מסמך בצורה חופשית ולהכיל, למשל, נתונים כאלה:
- שכר חודשי ממוצע;
- סכום הרווחים השנתי (חצי שנתי) לתקופה הקודמת;
- גודל הפיגור בשכר לעובד בפועל;
- מידע אחר.
כמובן שאמונם של מוסדות פיננסיים במסמך כזה יהיה נמוך בהרבה, אך לפעמים זו יכולה להיות דרך טובה לצאת מהמצב כשאין פשוט אפשרויות אחרות לאשר הכנסה.
אחרת איך לאשר את הפירעון שלך
לפעמים ישנם מצבים בהם המעביד לא רק שאינו מסמל את יחסי העבודה שלך, אלא גם מסרב לחלוטין לספק לך כל מסמך המאשר את הכנסותיך. מה לעשות כיצד לאשר את הפירעון שלך במקרה זה?
יתכנו מספר אפשרויות. לדוגמה, אתה יכול לספק לבנק הצהרה של חשבון הבנק שלך, שמקבל מדי פעם סכום מסוים. מסמך המוכיח נוכחות של פיקדון או בעלות על כל נכס יקר ערך מתאים לאישור הפירעון.
כדאי לזכור שככל שמספר המידע המאושר פחות שתעביר לבנק על עצמך, שירות הבטחון יבדוק אותך יותר. ישנן שיטות רבות לבדוק את יכולת הפירעון של לקוח פוטנציאלי. כך שאם אינכם מתכננים לקבל סירוב, עדיף לספק רק מידע אמין אודות עצמכם.
מה קורה אם האישור יתברר כמזויף
הקטן ביותר שיכול לקרות אם יימסר מידע כוזב, פשוט תסרב לך הלוואה. בנוסף, עובדי מוסד פיננסי יכולים להזין מידע על עובדה כזו במאגרי המידע הפנימיים של הבנק ולרשום ניסיון הונאה בהיסטוריית האשראי שלך. זה טעון העובדה שתמנע ממך הלוואה בכל מקום ובכל מקום אליו תחול.
אבל הדברים יכולים להתברר הרבה יותר גרועים. בנקים רבים אינם עצלנים מכדי להעניש "לקוחות" כאלה בהתאם לכתב החוק. מתן דוח הכנסה מזויף "מושך" את האמנות. 159 או 327 לחוק הפלילי, שמשמעותו הונאה או שימוש במסמך שגוי במכוון, בהתאמה. וזה סיפור אחר לגמרי ...