אשראי בארה"ב: שיעורים ותנאים

שוק האשראי של ארצות הברית הוא אחד משלושת המפותחים בעולם. המבנה שלה מורכב הן מחברות פרטיות והן מגופים ממשלתיים. הפונקציות של הבנק המרכזי במדינה מוקצות לפד.

רקע היסטורי

מערכת הפדרל ריזרב מסדירה את פעילותם של מוסדות מסחריים, השקעות, חיסכון ופיננסים. הקמתה הייתה במחצית הראשונה של המאה ה- XX. ניהול הארגון מתבצע על ידי ועדת מומחים, ועדות פדרליות ומועצות מייעצות.

ארסנל האשראי בארצות הברית מיוצג על ידי הלוואות צרכניות ומטרות מיוחדות, הלוואות לשירותי חינוך ורפואה, משכנתא, כרטיסי בנק עם משיכות יתר.

ציון אשראי

המערכת הפיננסית המודרנית של ארצות הברית מאורגנת בצורה כזו שהיא מכריחה את תושבי המדינה להנפיק הלוואות במזומן ובמקביל להחזיר להן. הכל קשור למושג כמו היסטוריית אשראי. בלעדיה, או ליתר דיוק, ללא הערכתה החיובית, להתיישב בצפון אמריקה זה כמעט בלתי אפשרי.

לא מדובר רק בהלוואות מזומנים גדולות, אלא גם בזוטות ביתיות כגון התחברות לאינטרנט ושכירת דירות. למוניטין של לווה אמין יש תפקיד טוב בהעסקת משרה יוקרתית.

ציון אשראי (ציון אשראי) - ערך המודד את יכולת הפירעון של הפונה. ככל שהוא גבוה יותר, יחס הבנקים נאמן יותר והריבית נמוכה יותר.

הלוואות צרכניות

תנופת האשראי בארצות הברית התרחשה בשנות השבעים של המאה ה- XX. בשנת 1990 הסתכמו ההלוואות במאות מיליארדי דולרים. על פי החוקים של מרבית מדינות ארצות הברית, הלוואה צרכנית מתייחסת לבנק שמנפיק סכום חוזה.

מכיוון שמטרות בפרופילי המועמדים מופיעות אזכורים של סיפוק צרכים אישיים או משפחתיים, וכן הוצאות הקשורות למשק בית וחקלאות בת. ניתן לפרוע הלוואה אמריקאית ליחידים באופן מיידי או בהדרגה.

האחרון התפשט באופן נרחב ביותר. התרומות למוצרים כאלה מתבצעות על ידי קצבה או על ידי תשלומים מובחנים. הלוואות יכולות להיות חד פעמיות או מסתובבות.

קניית נכס

הלוואות שהונפקו לרכישת דירה או בית נקראות משכנתא. השערים עליהם משתנים בהתאם למצב הכלכלי הנוכחי של אמריקה והמיקום בפועל של הנכס הנרכש. לדוגמה, באילינוי, הריביות השנתיות נעות בין 3.6-3.8 יחידות.

בסוף האלפיים הם היו הרבה יותר גבוהים. ללקוחות המבקשים לקבל הלוואות מסוג זה בשנות האלפיים יש אפשרות לממן מחדש ולהקטין את סכום התשלום יתר. לשם כך תצטרך להגיש בקשה להלוואה לפי התעריפים החדשים הקיימים. בשיקגו משכנתא תעלה יותר. לפני עשר שנים השיעור עלה על 8%.

עם יציאתם של עסקים אמריקאים מקיפאון, עלות הלוואת המשכנתא מתחילה לצמוח בהדרגה ותגיע במהרה לערכיה שלפני המשבר.

הלוואות רכב

הבסיס להקצאת ריבית בבנק בעת עריכת חוזה לרכישת מכונית הוא ציון אשראי. הריבית הממוצעת על הלוואות בבנקים בארה"ב אינה עולה על 3% לשנה, עם מקסימום 10%. אם יתמזל מזלכם, התשלום יתר יהיה מינימלי. חלק מהלווים האמינים מקבלים הלוואות בשיעור של 0%.

שיעורי ריבית גבוהים בארצות הברית הם נדירים. למוסדות פיננסיים קל יותר לסרב לפונים לפירעון מאשר להסתכן באמצעים שלהם למען הרווח הרפואי.

הלוואת רכב בארצות הברית היא חמש שנים או פחות. כאשר משלמים מקדמה גדולה תוכלו לסמוך על הנחה משמעותית הניתנת על ידי סוכנות הרכב.

כרטיסי פלסטיק

המצב עם "כרטיסי אשראי" בשוק האמריקאי התפתח די מוזר. אם משכנתא הופכת לזולה יותר כשסטנדרט המחייה יורד, אז הדברים שונים לחלוטין. התעריפים עבור מוצרים כאלה הם הגבוהים ביותר. הם יכולים להגיע ל 15%. בתקופות שלפני המשבר, התיאבון של הבנקים היה צנוע בהרבה והוגבל ל 8%.

לאמריקאי רגיל יש כמה קלפים בארנק בו-זמנית. לעתים רחוקות נעשה שימוש בחיוב. בדרך כלל, "פלסטיק" כרוך במשיכת יתר, שסכומם שוב תלוי בציון האשראי.

כרטיסים מונפקים כמעט לכולם. אם ההיסטוריה של הלווה משאירה הרבה רצוי, הריבית תהיה 28%. בנקים לא אוהבים לסרב, אך במקרים חריגים, בקשת הלוואה עשויה להידחות.

הלוואות מסוגים אחרים

הלוואה לחינוך מנוסחת לא על ידי מבנה מסחרי, אלא על ידי מדינה. בארצות הברית זה נקרא הלוואה. הקדנציה שלה היא 30 שנה. שיעורי הריבית נמוכים אך משתנים. כרגע הם נעים בין 3.5%.

תיקון בית או מכונית בתשלומים יעלה הרבה יותר. עלות הלוואה כזו בארצות הברית ליחידים תהיה כ 30%, ועם היסטוריה ללא דופי - 12%. הסכום שהונפק הוא לעיתים רחוקות יותר מ -10 אלף דולר. למרות התנאים השליליים בעליל, תושבים רבים במדינה משתמשים בהצעות כאלה.