ערבויות בנקאיות. מהם התנאים לערובות בנקאיות?

הערבות הבנקאית לחוזה ולפעולות אחרות זכתה לאמון של יזמים וארגונים מסחריים שונים.

זה נובע מהרווחיות, חוסר ההחזרה, האמינות שלו. למימוש הערבות בצורה של ערבות בנקאית יש יתרונות רבים.

מידע כללי

הערבות הבנק הפדראלית היא כלי מסחרי פופולרי. זה מאפשר לך לבנות מערכות יחסים עם שותפים רווחיים ורציניים, כולל זרים.

בעת כריתת חוזים ארוכי טווח, ערבויות בנקאיות הינן דרישה חשובה ובמקרים מסוימים צלזיוס. לקוחות ממלכתיים סומכים רק על אותם קבלנים אשר מסוגלים לספק ערבות כזו.

חברות, מבלי להוציא את הכספים שלהם מהמחזור, באמצעות ערבויות בנקאיות, פשוט מאשרות את הפירעון שלהם ורוכשות שירותי או סחורה עם דחייה במועד מאוחר יותר. התעמלות פעילות כלכלית זרה הקשור כמעט ללא הפרדה לכלי זה. ערבויות בנקאיות בהסכמי סחר הן לעיתים הדרישה והתנאי החשוב ביותר להצעות עסקיות מעניינות ורווחיות.

צדדים למערכת היחסים

ערבות בנקאית ניתנת בנוכחות:

• מנהל (מבקש). אדם זה הוא חייב, בגלל רצונו היה צורך להוציא ערבות בנקאית.
• בנק ערב. למעשה, מוסד זה נותן ערבות. עם התרחשות האירוע שצוין בערבות, הבנק מתחייב להתחייב בתשלומים לאדם המצוין במסמך.
• נהנה (נהנה). הוא האדם אשר לטובתו ניתנת ערבות בנקאית. לבקשת המוטב הבנק מבצע תשלום בעת הצורך.

מתווכים

בעת פנייה לחברות מתמחות, סביר להניח כי היא תקבל ערבויות בנקאיות במחירים תחרותיים. לקוחות במקרים כאלה מקבלים מסמכים עם כל האישורים. הערבות הבנקאית לפי החוק ה -44 מרמזת גם על כניסה לפנקס.

יש לומר שלמתווכים, סוכנויות, חברות מתמחות יש יתרונות בלתי ניתנים להכחשה. כך, למשל, למתווכים יש בין שותפים בנקים מכובדים ואמינים שונים, הכלולים ברשימת משרד האוצר ויש להם את כל הרישיונות להנפקת ערבויות בנקאיות.

שותפים רבים למשווקים מספקים ערבות בלתי חוזרת. הערבות הבנקאית שניתנה לביצוע הסכמים מסחריים, עירוניים ומדיניים מחייבת חבילת מסמכים מינימלית.

ניתן להעניק ערבות להבטחת התחייבויות אחרות. זה, למשל, יכול להיות ערבויות בנקאיות לתשלום חובות לטובת מכס, בערבות יצרן האלכוהול, מוצרים המכילים אלכוהול כדי לפטור את המבקש מתשלומי בלו מקדמים לטובת מס.

ערבות "לבנה"

ערבות בנקאית כזו פועלת למען יוקרתם של המנהלים הרוכשים אותם. ערבות "לבנה" עולה לחברה המבקשת הרבה פחות מאשר, למשל, הלוואה. ערבויות בנקאיות עשויות להיות פטורות מתשלום מראש.

ניתן להנפיק אותם גם לצורך האצה. החזרי מע"מ. ישויות משפטיות במהלך התנהלותן מבינות את מלוא היתרונות של ערבויות בנקאיות.לאחר שעבדו עם כלי זה פעם אחת, יזמים רבים מעוניינים לקבל רק אבטחה כזו, שנועדה לרכישת התחייבות מסחרית, ממלכתית, עירונית.

מחיר

עלות ערבות בנקאית נקבעת בהתאם לאינדיקטורים שונים. המחיר מחושב על סמך פרמטרים כמו הניסיון של המבקש במילוי התחייבויות הדומות לאלו שלקח באותו הרגע. העלות מושפעת גם מסכום ומשך הערבות הבנקאית.

עובדה חשובה נוספת היא מעמד המוסד המספק את הערבות. כפי שמראה בפועל, בנקים TOP-50 ו- TOP-20 הערכת יתר של ריבית. מספר מוסדות מהמאות הראשונות דבקים גם במדיניות זו. בנוסף, בנקים המנפיקים ערבות בנקאית מאריכים באופן לא תקין את תקופות הניירת לחודש ומעלה, ואם תחול בנפרד, אפילו עד שניים.

מכיוון שעל פי החקיקה החדשה ניתן לקבל ערבות בנקאית במוסד הכלול ברשימת משרד האוצר, לא אמורים להיות קשיים בדרישת המבקש לגבש מסמך רק ממבנים TOP-20-100. כל מוסד פיננסי מהרישום יעשה זאת.

הסכם ערבות בנקאית

יש להסכם הסכם ישירות עם מוסד פיננסי ומשתתף במכרז אלקטרוני, מכירה פומבית, מכרז. הוא מכיל תיאור של כל תנאי העסקה. זה גם מציין את חובותיו וזכויותיו של המנהל והערב, את הנוהל שעל פיו יפתרו סוגיות וסכסוכים. ההסכם קובע גם תנאים נוספים וגובה התגמול למוסד פיננסי.

סוגי ערבויות

ישנן ערבויות בנקאיות לא מובטחות וביטחונות. הראשונות נחשבות לביקוש והפופולרי ביותר. עם זאת, כדי לקבל ערבות ללא משכון, יש צורך בביצועים כספיים גבוהים ויכולת לקיים התחייבויות שנטלו על עצמך.

מוסדות TOP-50, ככלל, מקבלים התחייבות בעת כריתת הסכם. תנאי זה נחשב לנהוג רגיל במוסדות פיננסיים מהשורה הראשונה. נדל"ן, פיקדון, שטר יכולים לשמש כמשכון.

סיווג

הרשימה שלהלן משקפת רק ערבויות בלתי חוזרות:

• ערבויות בנקאיות מאובטחות. במקרה זה נדרשת בטחונות נזילים.
• לא מאובטח. במקרים כאלה המנהל אינו מספק ביטחון.
• ישיר. ערבות מסוג זה פירושה שהבנק עצמו קיבל על עצמו את ההתחייבות.
• סינדיקט. ערבות מסוג זה מיועדת לעסקאות מקומיות ובינלאומיות גדולות. במקרה זה משתמשים בערבויות בנקאיות שהונפקו על ידי מספר מוסדות פיננסיים.
• מכוסה. ערבויות כאלו ניתנות בכפוף לזמינות שטר חליפין ויכולתו של המנהל להפקיד כספים במוסד פיננסי המנפיק ערבות.
• מתחדשת ("מסתובבת"). ניתן לרכוש מסמך זה באמצעות משלוחים מרובים. יחד עם זאת, הרישום מתבצע למשך כל התקופה שלפיה ההסכם תקף, ולחלק מהסכום מהעסקה. בעניין זה, כלים אלה מעניינים במיוחד את היבואנים.
• ערבויות סופר. זהו סוג נפרד של ערבות. במקרה זה, אנו מתכוונים לערב של הערב.
• לא נחשף. ערבויות אלה עשויות להיות בטחונות או לא. במקרה זה, רק רכוש פועל בו.
• ערבויות נגד. הנפקת מסמכים במקרה זה מתבצעת רק כאשר המנהל נדרש להשיג ערבות מארגון אחר.
• לאחר המכרז. ערבויות אלה מבטיחות את התחייבויות הזוכים ברכש (מדינה ומסחרית) ללקוח.
• ערבויות בנקאיות של מפעיל טיולים. ערבויות אלה חלות בתחום התיירות. ללא ערבויות כאלה, החברה לא תוכל להשיג רישיון לביצוע פעילויות.
• מתקרב.ערבות מסוג זה נדרשת במקרים בהם הקונה או הקבלן מבצע דרישות למוכר (בעקבות הדוגמא של כתב אשראי לפיצוי).
• התדיינות משפטית היא מדד הבטחת התביעה.

רשימת ערבות בנקאית

ערבויות מוסד פיננסי עשויות להשתנות. בהתאם לכך, נקבעה מטרה אחרת:

• ערבות תשלום - ערבות לתשלום. הוא מספק את התחייבויותיו של המבקש על פי הסכמי תשלום.
• אג"ח ביצועים - ערובה למילוי נכון של התחייבויות. אם אי אפשר למסור מוצרים בזמן או במקרה של מחסור, המוסד המבטיח משתלם.
• ערבות תשלום מראש - ערבות להחזר מקדמה. כלי זה שימושי מאוד בעת ביצוע עסקאות ששולמו מראש, כאשר ניתנות נסיבות כוח עליון וסיבות אחרות אשר בהן ניתן להפר את תנאי ההסכם. במקרים כאלה, כל צד עשוי לרצות להחזיר את כספו.
• ערבות לטובת ה- FS לניפוי שוק סחורות אלכוהוליות מבטיחה קיום התחייבויות לשימוש במותגים פדרליים מיוחדים.
• ערבות לרשויות פיקוח משמשת להסדרת תשלומי המס.
• אג"ח הצעה - ערבות להצעה. זוהי סוג ביטחון מכרז. במקרה זה, הערב מתחייב להחזיר את סכום הערבות אם הזוכה במכרז לא יתקיים הסכם. צורת אבטחה זו מאפשרת למארגנים להחזיר את עלויות הרכישות החדשות.
• אבטחה לקו אשראי - ערבות להחזר הלוואות. צורת בטחונות זו הכרחית במקרים בהם הלווה המקבל את הכספים אינו מסוגל למלא חובות. הערב, בהתאם לתיעוד, משלם לנושה כספי בסכום הסכום העיקרי של החוב או ריבית נוספת על התשלומים.
• ערבות מכס ניתנת ליבוא זמני של טובין או ציוד לשטחה של מדינה אחרת, העברה לבעל המחסן לאחסון זמני וכו '.

לסיכום

יש לציין כי ערבויות בנקאיות בתנאים נוחים מעניינות לקוחות רבים. אחד התנאים העיקריים לביצוע מוצלח של ערבות הוא כושר הפירעון של אדם. הנוהל והנימוקים למתן ערבות בנקאית מעוגנים בהסכם הרלוונטי.

הוראת חובה היא לספק מידע על מצבו הכלכלי של הקרן. בעת מתן ערבות הבנק לוקח בחשבון כל דבר, כולל היסטוריית אשראי, נוכחות או היעדר חובות, כשירות מקצועית וכן הלאה. נערך הסכם אם המבקש עומד בכל הדרישות.