משכנתא לגירושין: הנחיות מעשיות וחטיבת רכוש

על פי הסטטיסטיקה, כיום בכל משפחה שנייה האידיליה מגיעה במוקדם או במאוחר. ואז לרוב הזוג מחליט להתחיל חיים חדשים בנפרד, תוך פירוק הנישואין. עם זאת, אם הם גרים בדירה שנרכשה במשכנתא, המשפחה בהכרח תתמודד עם בעיות נוספות.

משכנתא עם גירושין היא משימה קשה לשני בני הזוג וגם לבנק. כיצד עלי לטפל בנדל"ן מפותל ומי יצטרך לשאת את נטל האשראי עוד יותר? אילו זכויות יש לצד השלישי - הבנק? איך הוא יכול להגיב לסיבוב אירועים כזה במשפחת הלווים כגירושין?

דירת משכנתא: איך להיות?

על פי סעיף 33 לחוק המשפחה של הפדרציה הרוסית, לבני זוג יש את הזכות לחלוק רכוש במניות שוות. החריגים היחידים הם מקרים המצוינים בנפרד בחוזה הנישואין.

איך מתגרשים דירה במשכנתא? דירה הנטל במשכנתא היא גם רכושם של בני הזוג, ועל כן שניהם טוענים לחלקים שווים מהרכוש לאחר גירושין. שוב, בכפוף להסכם לפני הנישואין. הקושי היחיד הוא שבעוד שהמשכנתא בתוקף, לצד השלישי - הבנק - יש את הזכות להטיל מגבלות על זכות השימוש בדיור.

ללא הסכמת הבנק, לאף אחד מבני הזוג אין את הזכות:

• מכירת דירות;
• חילופי דברים;
• מתנות;
• העברות כבטוחה לבנק אחר.

ישנן גם הגבלות על פיתוח מחדש ורישום קרובי משפחה.

לפיכך, הרבה תלוי במעמדו של הבנק. זה מסבך מאוד את תהליך חלוקת הרכוש במהלך גירושין. הבנק עשוי לנסות לכפות את תנאיו, למשל, דרישה לסגור את החוב לפני לוח הזמנים. אם התיק נחשב בבית המשפט, אפשרויות אחרות אפשריות - קבלת הסכמת המוסד הפיננסי למכירת דירה או הנפקת הלוואה מחדש. העיקר - בשום מקרה אל תסתיר מהבנק את העובדה של גירושין של בני זוג!

תוצאת הגירושין והאפשרויות לפתור סוגיות עם חלוקת הרכוש תלויות באילו תנאים נאמרו בהסכם המשכנתא בתחילה. אותם תנאים יקבעו בסופו של דבר את האחראי לתשלום הלוואת המשכנתא לבנק.

כיצד ניתן לארגן משכנתא?

ישנן מספר אפשרויות:

• בני זוג הם לווים משותפים, הם אחראים ביחד ולחוד להלוואה;
• הונפקה הלוואה לאחד מבני הזוג, ואילו השני הסכים לכרות הסכם ושימש ערבות;
• נחתם הסכם נישואין בין בני הזוג, ניתנת הלוואה לאחד מבני הזוג, לשני אין זכות דיור בבעלותו ואינו אחראי להלוואת משכנתא;
• הונפקה משכנתא לאחד מבני הזוג לפני הנישואין;
• המשכנתא רשומה לבני זוג של נישואין ידועים בציבור.

כיצד מחולק משכנתא בגירושין? בהתאם לאפשרות של עיבוד העסקה, התנאים להחזר הלוואה ושימוש ברכוש עשויים להיות גם שונים.

לווים משותפים לבני זוג

הבנקים מעדיפים יותר ויותר לארגן משכנתא לשני בני הזוג בו זמנית. במקרה זה נלקחים בחשבון הכנסותיהם של שני הצדדים, ואם אחד מהם חדל פירעון, סביר להניח כי הבנק יקבל ברירת מחדל להלוואה. לווים משותפים אחראים ביחד ולחוד להלוואה, והדירה שנרכשה שייכת לשניהם באופן שווה.

אך לא תמיד הדיור מתחלק באופן שווה בין בני זוג, אם הדירה נמצאת במשכנתא עם גירושין. אם יש ילד, אז החלוקה מתחשבת באינטרסים של קטינים.

כיצד מחולקים התחייבויות הלוואה

האפשרויות לחלוקת חובות בין בני זוג בהלוואות משותפות הן כדלקמן:

1. בני זוג ממשיכים להחזיר את ההלוואה ביחד, לאחר ההחזר כל אחד מקבל את החלק שלו מהדיור.
2. אחד מבני הזוג משלם את ההלוואה בכוחות עצמם. לאחר סגירת המשכנתא והוצאת הנטל הוא מקבל את כל הדיור בנכס או פיצוי מבן הזוג השני. אפשרות זו אפשרית הן על בסיס חוזי בהסכמה של שני הצדדים, והן על ידי פסק דין של בית המשפט.
3. הסכם המשכנתא מוציא מחדש, וכל אחד מהלווים המשותפים לשעבר משלם באופן עצמאי את חלקו. זה קורה רק בהסכמת בנק הנושים.
4. אם הכנסתו של אחד מבני הזוג מאפשרת, בהסכמתו, את המשכנתא מועברת לו מחדש. חלק מהכספים ששולמו לפני הגירושין משולמים לבן הזוג השני. במקרה זה, הראשון הופך לבעלים המלא של הדיור כולו וחייב באופן עצמאי בהלוואה.

הלוואה שהונפקה לבן זוג אחד

במקרה זה, רק בן הזוג השואל אחראי להלוואה. אך לשני זכויות לא פחות על הרכוש הנרכש, בהתאם לחוק 33 לחוק המשפחה של הפדרציה הרוסית.

במקרה של גירושין ניתנות האפשרויות הבאות:

1. הדירה מחולקת לחדרי חלקים בין בני הזוג (אם לא מדובר בדירת חדר), הבנק מסכים להוציא מחדש את ההלוואה, וכל אחד מבני הזוג מתחיל לשלם באופן עצמאי עבור חלקם.
2. אם לא ניתן לחלק את הדירה לחדרים, אז עם המניות אי אפשר להגיע לאופציה הקודמת, מכיוון שלא ניתן לשעבד חלק מהדיור על ידי הבנק. בן הזוג השואל ממשיך לשלם את המשכנתא בכוחות עצמם. אך הוא יכול להוציא מחדש את הסכם המשכנתא רק לעצמו (בהסכמת הבעל / אשתו) או להחזיר את מחצית הכספים שלו לאחר סגירת ההלוואה.

משכנתא לפני נישואין עם גירושין

אם אחד מבני הזוג רכש את הנכס לפני כניסה לנישואים חוקיים, אז איש אינו יכול לערער על זכותו ברכוש. אם הדיור נרכש במשכנתא, אז ברשותו רק החלק אותו הצליח לשלם לפני הנישואין.

לאחר סיום האיגוד, הבעל והאישה כותבים הצהרה לבנק, ובן הזוג השני הופך להיות הלווה או הערב של הלוואת המשכנתא. במקרה של גירושין, בני הזוג ישתתפו בחלק ששולם יחד. שאר הדירה תחולק על פי אחת מהאפשרויות שלעיל.

נישואין אזרחיים

אנשים בנישואין לא רשומים אינם נכללים בסעיף 33 לחוק המשפחה של הפדרציה הרוסית. הם כפופים לחוקים ותקנות שונים במקצת. רכוש משותף שנרכש במשותף בנישואין לא חוקיים לאחר הקמתם של תושבים משותפים אינו מחולק לשניים. מה אם אנשים היו מצליחים להשיג דירה במשכנתא?

אם ידועים בציבור מגייסים משכנתא, הבנק מתקשר בהסכם הלוואה עם אחריות משותפת או מרובה. הדירה נעשית לבעלות של הלווה הראשי. במקרה של גירושין בן הזוג השני יצטרך להתמודד עם בית המשפט. הוא יצטרך להוכיח את עובדת הקשר, כמו גם לאשר את עובדת ביצוע תשלומי המשכנתא באמצעות תקציב המשפחה.

אפשרות נוספת אפשרית גם היא. כיום בנקים מתחילים להיות יותר ויותר גישה שונה למושג "נישואים אזרחיים". המשכנתא מתחילה בשאלון, בטור המצב הזוגי המציין: נישואין רשמיים / נישואים אזרחיים. מתקן משכנתא נרכש בבעלות משותפת. כתוצאה מכך הדירה מחולקת באופן שווה בין בני הזוג, והמשכנתא לאחר הגירושין עדיין משולמת במשותף.

חוזה נישואין

הסכם נוטריוני בין בני זוג הוא הפיתרון לכל הבעיות האפשריות. עובדה היא כי החוזה שסיכם בני הזוג לפני הנישואין או הנישואין, מייד לפני רישום המשכנתא, קובע אפשרויות חלוקת רכוש וחבות למשכנתא לאחר גירושין.

לרוב, נחתם הסכם טרום נישואין אם לאחד הצדדים אין את האפשרות להיות לווה בהלוואה או אינו מתכנן להפוך לבעל נכס מכמה סיבות. אז בן הזוג השני הופך לבעלים המלא של הדירה ואחראי על ההלוואה. לא נדרשת התערבות נוספת של הבנק או בית המשפט, הכל כבר מוגדר.

הנקודות הבאות במקרה של גירושין עשויות להיות מתוארות גם בחוזה:

• גודל הנתח המגיע לכל אחד מבני הזוג;
• אפשרות לפיצוי חוב על ידי רכוש אחר;
• חלוקת סכום המשכנתא בין בני זוג;
• פיצוי לאחד מבני הזוג במקרה של סירובו לחלק מהרכוש.

כאשר דירה אינה מחולקת לחלקים שווים

בחלק מהמקרים דירה, שהיא הסכם משכנתא, אינה מחולקת באופן שווה בין בני זוג:

1. משכנתא צבאית. כאשר מתגרשים בין בני זוג יחולק רק החלק המשולם מתקציב המשפחה.

2. במקרה בו ניתנת משכנתא על דיור משלך שנרכשת בכספים אישיים. זה הכסף שקיבל אחד מבני הזוג במתנה, בירושה, כתוצאה ממכירת רכוש אישי. כדי להוכיח עובדה זו, יידרשו מסמכים תומכים, למשל מעשה מתנה, מעשי הפרטה, צוואות.

אם יש ילדים קטינים

אם בני הזוג אינם יכולים להסכים בשלום, ובית המשפט לוקח חלק בחלוקת הרכוש, הוא בוודאי יביא בחשבון את האינטרסים של הילדים.

במקרה זה חשיבות רבה לעובדת מציאת רכוש ברשות קטין. זה אפשרי אם הילד הוא היורש של נכסי מגורים או נכלל ברשימת ההפרטה. החוק קובע גם מקרים בהם לילד יש זכות לעסקות עצמאיות עם מקרקעין בהגיעו לגיל 14.

אם לבן או לבת יש חלק משלו בדירה, אז חלק ממנו מתווסף לחלק של אותו הורה שאיתו הוא נשאר.

אם הילד רשום בדירה, אך בן / בת הזוג הוא הבעלים המלא, אז אשתו עדיין תקבל חלק, אם הקטינה תישאר איתה, והיא עדיין לא רכשה נדל"ן משלה.

איך להיות עם תעודה

ישנם מקרים תכופים בהם משתמשים בהון לידה לשיפור תנאי הדיור. וברוב המשפחות זה עוזר להחזר המשכנתא. הון לידה + גירושין הוא גם בעיה שכיחה למדי במשפחות מודרניות. העובדה היא שלא לגמרי ברור כיצד מחלקים דירה בה משולם חלק על ידי תעודת מדינה.

לרוב במהלך בית המשפט מוכר כי הון ליולדות סופק לאדם אחד - האם, וניתן לייחס זאת להסכם המתנה. כלומר, רכוש שנרכש על חשבון התעודה הוא אישי ולא ניתן לחלק אותם או לתפוס אותו על ידי הבנק כדי לפרוע את חובותיהם של בני הזוג.

יש חריגים. ניתן להעניק לבן זוג חלק מדירה שנרכשה בסבסוד ממלכתי במקרה שהאם תפקיר את הילד או תשלול ממנה את זכויות ההורים.

מסקנה

חלוקת המשכנתא בזמן גירושין, כמו גם חלוקת הרכוש, היא הליך מורכב מאוד, ארוך ועמל, בו לא רק בני זוג, אלא גם הבנק נאלצים לקחת חלק. האינטרסים והעקרונות של האחרונים נלקחים בחשבון גם במקרה של דיון בבית משפט, שכן למוסד בכל מקרה יש את הזכות לקבל חוב מהלווים ואינו מעורב בענייניו האישיים. לפיכך ניתן להוציא משכנתא במהלך גירושין במקרים שונים, להאריך אותה או לסגור אותה בטרם עת. לעיתים בנק נאלץ למכור דירה באמצעות מכירה פומבית, שעלויותיה נישאות על ידי בן הזוג.

כתוצאה מכך, תוצאת גירושין יכולה לגרום לנזק מהותי קשה לשני בני הזוג או לאחד מבני הזוג. לא יהיה נעים במיוחד להתחיל חיים חדשים בעומס הדיור השייך לאדם אחר.לכן האופציה הטובה ביותר, על מנת להימנע מבעיות אפשריות, היא לערוך חוזה לפני הנישואין או מייד לפני המשכנתא. הסכם שלום בין בני הזוג יכול גם הוא לפתור את הנושא בהצלחה, מכיוון שלעתים בית המשפט יכול להיות בצד הבנק ולקבל החלטה שלא לטובת המשפחה.

עם זאת, מציאת כוח לשמר את האיחוד היא הדרך הנפלאה ביותר לפתור את המצב. אחרי הכל, אין דבר טוב יותר משלווה ואהבה במשפחה.