למרבה הצער, המצב הכלכלי לא תמיד יציב, וכי הלוואה היום, מחר אתה עלול להיתקל בקשיים רציניים. על מנת שהלווה לא יכריז על פשיטת רגל, ארגוני בנקאות לרוב מבצעים ויתורים ומשנים את ההלוואה מחדש.
מה זה ארגון מחדש של אשראי, איך זה יכול לעזור? זה יידון במאמר זה.
הרעיון
במסגרת ארגון מחדש של ההלוואה הבינו את השינוי בכמה פסקאות בהסכם ההלוואה בכיוון חיובי עבור החייב. כלומר, אם הלווה במצב כלכלי קשה, אז הבנק עושה לו ויתורים, משנה את הריבית על ההלוואה או את פירעון החוב.
עדכון פירעון לפדיון אפשרי רק אם הלווה מגיש לבנק בקשה רשמית עם עדות תיעודית לבעיות בהן נתקלו. זה עשוי להיות עיכוב בשכר, בעיות בריאות, נכות.
הסוגים העיקריים של ארגון מחדש של אשראי
ישנן מספר תוכניות לארגון מחדש של הלוואה:
- תוך שישה חודשים ניתן להחזיר רק ריבית, כאשר החוב העיקרי קפוא. לאחר כחצי שנה, הלווה יצטרך לשלם שוב לראש הקרן, יחד עם ריבית.
- הבנק עשוי להציע שיטות ייצוב להחזר חובות.
- הבנק יכול להציע שיטות שונות לפירעון הלוואה במזומן, כלומר, בכל חודש שלאחר מכן סכום תשלומי הקרן יהיה פחות מאשר בחודש הקודם.
- למי שהנפיק הלוואה במט"ח, ניתן לבצע ארגון מחדש ברובלים.
- לפי שיקול דעת הבנק, ניתן להפחית את התשלומים החודשיים של עד שנה. לאחר מכן החייב יצטרך לשלם את יתרת הסכום שנותר, אחרת יתכן ויצטברו עליו ריביות.
- לבקשת הלווה יתכן ויורחב תקופת ההלוואה, אך סכומה יגדל.
- במקרים נדירים (לרוב במסגרת תוכניות מדינה), הריבית מופחתת.
בהתאם למצב הכלכלי של הלווה, מבנית מחדש הלוואה. בנקים בוחרים באופן עצמאי באיזו צורה עדיף לנהל אותו.
מי יכול לצפות לבדיקת חוב
לקוחות שבעבר לא היו היסטוריית אשראי שלילית ושפרעו באופן קבוע תשלומים חודשיים, אך אשר ללא כל אשמתם, נקלעו למצב קשה, יכולים לסמוך על ויתורים מהבנק. הלווים שיש להם היסטוריה שלילית של תשלומי הלוואות לא צפויים עדכון של הסכם ההלוואה.
אם אין ללווה בעיות מיוחדות בהכנסות, והוא פשוט החליט לשחרר סכום כסף מסוים למטרותיו שלו, אז הבנק בהחלט יסרב במצב זה. אל תנסה להערים על ארגוני אשראי, אחרת המצב עבור החייב עשוי להפוך לצד רע.
לפיכך, הבנקים קשובים מאוד למוניטין הפיננסי של לקוחותיהם. לדוגמה, ארגון מחדש של אשראי בסברבנק אפשרי ב 90% מהמקרים עם חייבים בעייתיים, אך יש לאסוף מסמכים רבים על מנת להשיג זאת.
כאשר יש צורך בארגון מחדש
ברוב המקרים, הלקוחות פונים לבחון תנאי תשלום או שיעורי ריבית מאוחר מדי: כאשר יש כבר חוב גדול על ההלוואה העיקרית, בתוספת ריבית וקנסות בגין איחור בתשלומים. אם הלווה ניגש לבנק עם צרה של בעיות, ניתן היה להפחית את סכום החוב.
לכן, הכלל העיקרי למי שמבקש הלוואה צריך להיות ערעור בזמן לבנק ברגע שמתעוררים קשיים כלכליים. לדוגמא, ארגון מחדש של הלוואות בבנק VTB מתבצע לבקשת הלווה ונחשב תוך שניים עד חמישה ימי עסקים.
ככלל, בעת כריתת הסכם הלוואה, הבנקים הציבו תנאי - ביטוח חובה. אם, בתנאי פוליסת הביטוח, הלווה לא יכול להחזיר תשלומים, וחברת הביטוח תעשה זאת, אז אתה יכול לסרב לבנות מחדש את ההלוואה.
כיצד להשיג ארגון מחדש של אשראי
כך שברגע שללווה יש בעיות ומגדיל את הסבירות לתשלומים מאוחרים, או אפילו לאיום של ברירת מחדל בלוח הזמנים שנקבע, הוא צריך ליצור קשר עם מנהל הבנק בהצהרה. וככל שיעשה זאת מוקדם יותר, כך זה יהיה טוב יותר לשני הצדדים.
יש להגיש בקשה לארגון מחדש של הלוואות יחד עם מסמכים אשר יאשרו את הצורך בהליך זה. עם פיטורין זה יכול להיות אישור ממרכז התעסוקה או ספר עבודה, במקרה של מחלה - אישור ממוסד רפואי.
בנוסף לבקשה, יהיה עליכם למלא טופס מיוחד.
לאחר שהבנק יחליט לטובת החייב, תימצא במשותף אפשרות לארגון מחדש של הלוואה המתאימה ללווה.
בנק טוב
אם הלווה פנה לבנק, שיכול "לסלוח" קנסות וקנסות בגין אי פירעון תשלומי ההלוואה, וההלוואה תיבנה מחדש, הוא היה בר מזל.
בדרך כלל במצבים כאלה הבנק מציע כריתת חוזה חדש וכמובן עם תנאים אחרים. הדבר היחיד שעל לווה לוודא הוא כי הסכם ההלוואה הישן חדל להתקיים. אחרת, הוא יצטרך לשלם עבור שתי הלוואות. וכדאי לבקש הלוואה חדשה לבקש אישור המאשר את היעדר חובות לארגון בנקאי.
ארגון מחדש של הלוואות מטבע חוץ מתבצע לרוב על ידי ארגוני אשראי, מכיוון שמרוויח יותר מהם להמיר הכל להלוואת רובל ולא תלויים בשינויים בשערי החליפין. לאחרונה הוא זכה לרלוונטיות רבה.
בנק רע
בנקים לא תמיד מבקשים לבחון את הסכם ההלוואה, ולא ניתן לדבר על "סליחה" על החוב. לפעמים יותר קל להם לחבר סוכנויות גבייה לעבודה עם לקוחות בעייתיים, או לפנות לבית משפט. אבל זה במקרה הפחות טוב.
לרוב, בנקים שאינם מתפשרים, מציעים לסיים לקוח חדל פירעון הסכם הלוואה חדש. בתוכו מציין הנושה את סכום החוב העיקרי, כמו גם את הקנסות והקנסות שנצברו. ככלל, חוזים מסוג זה נחתמים לתקופה ארוכה יותר, אך עם סכום חודשי נמוך יותר של תשלומי חובה.
ברור כי תנאים כאלה אינם מועילים ללווים שכבר נקלעים למצב כלכלי קשה, אך ניתן יהיה לערער על החלטת הבנק רק בבית המשפט.
ייעוץ ללווים
אם לא תנקוט בפעולות ופשוט לא תשלם את תשלומי ההלוואה החודשית הנדרשת, לאחר זמן תקבל תזכורת לחוב באמצעות SMS, אז יהיו שיחות ממנהלי הבנקים, לאחר זמן מה סוכנויות הגבייה יתחילו לטרוח, ובהמשך יבואו זימון.
כדי למנוע מצב זה, עליך לנקוט באמצעים נאותים בזמן כדי שלא תוכרז כפושט רגל. אחרי הכל, הבנקים עצמם אינם משתלמים להלוואות במאזן. עם הזמן הבנק עצמו יציע לבחון את תנאי החוזה. לדוגמא, ארגון מחדש של אשראי בסברבנק מתבצע לעתים נדירות לבקשת הלקוחות. לעתים קרובות הבנק עושה ויתורים על מנת לפנות אליו בקרוב לקבלת הלוואות חדשות, וגם ממליץ על ארגון זה כאמין וכיכול לעזור גם במצבים כלכליים קשים.
