ארגון מחדש של הלוואת משכנתא בסברבנק ליחיד. תוכנית ארגון ארגון מחדש של משכנתא

כאשר מתעוררים קשיים כלכליים, רבים מתחילים לחשוב באימה כיצד להחזיר את תשלומי ההלוואה הבאים. בהלוואות צרכניות רגילות, הסכומים בדרך כלל קטנים. אך אם הונפקה משכנתא, אז כל שינוי במצב הכלכלי עשוי לגרום לאדם לא להיות מסוגל לשלם לבנק.

טקטיקות פעולה

מוסדות פיננסיים אינם מעוניינים לגרום לאדם פשוט להפסיק לשלם חוב. ארגון מחדש של משכנתא מועיל הרבה יותר לשני הצדדים. זה נקרא שינוי בתנאי תשלום החוב שנוצר. במקביל, מסתיים חוזה חדש הקובע אפשרות עדינה יותר להחזר הלוואה.

אבל בנקים מתקשרים בהסכם ארגון מחדש רק עם משלמי הטרדה. לכן עדיף ליידע את המוסד הפיננסי מראש על הקשיים הכלכליים שלך. אם ללקוח יש לפחות תשלום מאוחר אחד, הבנק רשאי לסרב לכך.

רבים אינם יודעים כיצד מתבצעת המבנה מחדש, מה צריך לעשות כדי שהבנק יוכל לעשות ויתורים. ראשית כל, עליכם להמשיך לשלם על משכנתא. אך יחד עם זאת, עליכם לכתוב בקשה לשינוי לוח הזמנים לתשלום או לדחיית זמני.

סוגי ארגון מחדש של הלוואות

אם אינך מעוניין לאבד את רכושך שנרכש באשראי ולהתפרסם כבלווה חסרי מצפון, עליך להעריך תחילה את היכולות הכספיות שלך. אבל אם המצב השתנה, עליך לפנות מיד לבנק עם ההצהרה המתאימה. ישנם מוסדות שאינם מארגנים מחדש את הלוואות המשכנתא. לדוגמה, אין מידע על האפשרות לשנות את לוח הזמנים לתשלום באתר Sberbank. אך אין פירוש הדבר כי הבנק אינו נוהג לכרות הסכמי ארגון מחדש.

יתכן וייחתם הסכם נוסף בין הלווה לנושה, אשר יאפשר:

• האפשרות להגדיל את תקופת ההלוואה (בעוד שגודל תשלום החובה מצטמצם);
• שינוי בתכנית התשלומים (שינוי קצבה למובחן);
• דחיית ריבית זמנית עם הצורך בתשלום סכום הקרן;
• "חופשת אשראי" - התקופה בה הלווה רשאי לא לשלם.

אם לקוח מעוניין לבנות מחדש את הלוואת המשכנתא במט"ח, ניתן לשקול את האפשרות להמיר אותה לרובלים. אולם טקטיקות פעולה נקבעות בהסכמה בין הצדדים.

תנאים מוקדמים לארגון מחדש

קיימת רשימה של כללים קבועים הקובעים כיצד ובאילו תנאים הבנקים יכולים לעמוד בלקוחותיהם. גם אם לא פותחה תוכנית ארגון מחדש רשמית להלוואות לדיור למשכנתאות במוסד פיננסי, אין זה אומר שלא הגיוני אפילו לכתוב הצהרה כזו.

אז הבנק יכול לעשות ויתורים רק במקרים כאלה:

- הלקוח לא ניצל את ההזדמנות לארגון מחדש של חובות לפני כן;

ללווה יש היסטוריית אשראי טובה;

- ללקוח יש סיבה טובה לכך שהוא לא יכול למלא את התחייבויותיו: צמצום בעבודה, קבלת נכות, מחלה קשה הדורשת טיפול ארוך טווח.

הבנקים מוכנים יותר להסכים לשינויים בתנאי ההלוואות במקרים שיש ביטחונות.כמו כן, אותם אנשים שאינם סובלים מעיכובים בתשלומים יכולים לצפות לקבל שירות כמו ארגון מחדש של הלוואת משכנתא לאדם. הבנק עשוי לקחת בחשבון את אופן ביצוע התשלומים על הלוואות קודמות.

אפשרויות טיפול אפשריות

ככלל, לקוחות הסובלים מבעיות כלכליות פונים תחילה למנהלי בנקים רגילים עם שאלה מה לעשות הלאה. אך עובדים מן השורה אינם יכולים לקבל החלטות לגבי האפשרות לעדכן את הסכמי ההלוואה, ולכן רבים מהם אפילו לא מדברים על כך שיש תוכנית לארגון מחדש של הלוואת משכנתא.

לכן עדיף לכתוב מייד הצהרה המופנית למנהל הבנק. יש צורך להביע בקשה לעדכון לוח הזמנים לתשלומים. הלקוח יכול להציע את אפשרות הבנייה שלו. אתה יכול לבקש הפוגה זמנית, העלאת תקופת ההלוואה או ירידה בריבית. הבנקים שוקלים הצעות לקוחות.

בתום הערעור עליכם להצדיק מדוע עליכם לרכך את התנאים. יש לתאר את הסיבות באופן מלא ומדויק. אין שום טעם לשקר את המצב ולהתקשט בו. אכן, כדי לשנות את תנאי החוזה, הלקוח יצטרך לספק את כל המסמכים הדרושים.

יישום

אם לקחת הלוואה מסברבנק, יש לקחת את הבקשה למשרד בנק זה או להעביר אותו למזכירה. אתה צריך להכין אותו בשני עותקים. המקור נשלח למוסד הפיננסי, ורשומה על גבי עותק קבלתו.

אם לא ניתן להגיש את הבקשה באופן אישי, עליך לשלוח אותה בדואר עם מכתב התראה ו מלאי של קבצים מצורפים. אפשרות זו מתאימה לאותם מקרים בהם עובדי בנק מסרבים לקבל את הבקשה.

המוסד הפיננסי רשאי להשיב למכתבך וליידע אותך על נכונות או חוסר נכונות לתקן את תנאי החוזה. לא ניתן לספק ארגון מחדש של הלוואת משכנתא בסברבנק לאדם בתנאים שביקש הלקוח. אך בחלק מהמקרים, המוסד הפיננסי פשוט נכשל. אסור לשכוח כי הבנק אינו מחויב לשנות את תנאי החוזה ולהיענות לבקשות מסוג זה.

במקרה זה, ללווה יש אפשרות נוספת - הוא יכול ללכת לבית המשפט. אבל יש להשתמש בשיטה זו רק במקרים קיצוניים.

מסמכים פיננסיים נדרשים

אם הלקוח עומד להגיש בקשה לארגון מחדש של החובות, הוא יצטרך להיערך. ארגון מחדש של הלוואת משכנתא בסברבנק אפשרי רק עבור אותם לווים שבאמת נקלעים למצב קשה.

לפיכך, בנוסף לבקשה לשינוי לוח הזמנים לתשלום, יש לצרף לבקשה מסמכים שיכולים לאשר את שינוי המצב הכלכלי. אם עלו בעיות כתוצאה מירידה בעבודה, עליך להכין עותק של ספר העבודה. רצוי להירשם מייד לשירות התעסוקה ולקבל מעמד אבטלה. האישור הרלוונטי יצטרך גם לצרף לבקשה. זה יאשר כי הלקוח מתכוון לחפש עבודה ואינו מתכוון להיות לא פעיל.

עם ירידה בשכר, אתה יכול לקחת תעודת הכנסה. אבל תמצית מהבנק מתאימה גם היא. יש לקחת מסמך זה בעוד מספר חודשים כדי לראות ירידה בהכנסה.

סדינים בבית חולים

אם החלו בעיות בתשלומים עקב בריאות לקויה, יש לאשר זאת גם. תמצית מתיק רפואי, אישורים ממוסדות רפואיים ותעודת חופשת מחלה עשויה לעזור. אתה יכול לעבוד לפני העקומה. אם הלקוח יודע שיעבור ניתוח או טיפול יקר ארוך, עדיף ליצור קשר מראש עם הבנק. זה יפחית מעט את הלחץ הכספי מראש ולמנוע עיכובים.

תוכנית ארגון הארגון להלוואות לדיור למשכנתאות תעבוד רק אם הלווה יכול לספק את כל המסמכים הדרושים ולהוכיח שהוא באמת זקוק לכך.

הבנק עשוי לעשות ויתורים להורים צעירים. לשם כך תצטרך להגיש מסמכים המאשרים כי האישה יצאה לחופשת לידה. למטרות אלה יהיה צורך להציג תעודת חופשת מחלה ממרפאת הלידה והזמנת חופשה.

תוכניות ארגון מחדש אפשריות

אם הבנק הסכים לעמוד בדרישות הלווה, יש לדון באופן אישי בכל הניואנסים. ללקוח יש את הזכות להשמיע את גרסתו, את חזונו כיצד ניתן לבצע ארגון מחדש של הלוואת משכנתא. הבנק רשאי להסכים או להציע תנאים מתאימים יותר עבורו.

אם יושג הסכם יש להסכם הסכם נוסף לעיקרי. יש לקבוע בו תנאים חדשים, לקבוע לוח זמנים מתוקנן. בהתאם להסכם זה עשוי להצביע על כך:

• הלקוח פטור מתשלומים לתקופה מסוימת (1-6 חודשים ומעלה);
• סכום התשלום החודשי מופחת בגלל עדכון הריבית;
• סכום התשלום החובה מצטמצם בגלל הגדלת תקופת ההלוואה;
• שינויים במטבע המשכנתא.

המסמך צריך להיות חתום על ידי שני צדדים - הלקוח והנציגה הרשמית של הבנק.

ליטיגציה

אם אין ללווה הזדמנות לממש את התחייבויותיו על פי הסכם ההלוואה, והמלווה לא קדימה, אז הוא יכול לפנות לעורכי הדין שיבצעו את כתב התביעה. יהיה צורך לצרף אליו מכתב שנשלח לסברבנק עם מכתב מסירה.

אולם מה ההחלטה שתקבל בית המשפט אינה ידועה. אחרי הכל, החוק על ארגון מחדש של הלוואות משכנתא טרם ניתן. לכן אף אחד לא מחויב לעשות ויתורים ללקוחות שיש להם בעיות. בנוסף, הליטיגציה יכולה להימשך יותר משישה חודשים. וכל הזמן הזה הלקוח יידרש לשלם לפי לוח הזמנים שקבע החוזה. בנוסף, תצטרך לשלם אגרות מדינה בגין בדיקת תיק בבית משפט ושירותיהם היקרים של עורכי דין.

עזרה מהמדינה

עוד במשבר שהחל בשנת 2008, הוקם הארגון ARIZHK. מטרת קיומה הייתה לעזור ללווים המוצאים עצמם במצב כלכלי קשה. סוכנות לארגון מחדש של חובות יכולה להציע אחת משלוש רמות תמיכה.

אז ARIZHK יכולה להנפיק הלוואת ייצוב או למחזר מחדש את ההלוואה הקיימת. צורת תמיכה זו מיועדת למשך 12 חודשים. אם המצב לא משתנה אצל הלווה, אז ניתן לרכוש הלוואה מהמלווה. במקרה זה, אין צורך עוד בארגון מחדש של הלוואת המשכנתא בסברבנק. במקביל נלקחים בחשבון תנאי התשלומים, הריבית משתנים, המצב הנוכחי של הלווה.

דרגת התמיכה השלישית הכרחית לאלה ביחס אליהם קיימת כבר החלטת בית משפט בדבר הצורך בגביית ערבות. אך הדבר אפשרי רק בתנאי שטרם החלו הליכים משפטיים.

אפשרויות אחרות

אם שירות כמו ארגון מחדש של הלוואת משכנתא בסברבנק ליחיד או לווה בנאמנות נשלל, הוא עשוי לפנות למוסדות דומים אחרים.

לרבים מהם יש תוכניות למימון מחדש. אך רק אותם אנשים שלא היו להם בעיות עם פירעון הלוואות יכולים לנצל אותם. אחרת, ההסתברות לכישלון גבוהה. ככלל, הלוואות מחדש מתבצעות בתנאים נוחים למדי.