ביטוח חובה של פיקדונות של פרטים: החוק

למרות שההכנסה של הרוסים יורדת מדי שנה, הפיקדונות ממשיכים להיות מבוקשים. אך בשל חוסר יציבות, מוסדות פיננסיים רבים פושטים רגל. זו הסיבה שהמדינה הקימה ביטוח חובה של פיקדונות של פרטים. קרא עוד על השירות שלהלן.

רלוונטיות

פיקדונות בבנקים הם מוצרים פופולריים בקרב האוכלוסייה המקומית ולעיתים קרובות הם משמשים לא רק כאפשרות לחיסכון בכסף, אלא גם כדרך להגדיל כסף. בזכות שירות זה ניתן יהיה להגן על הכסף מפני אינפלציה וגניבה. בכל שנה, המערכת הבנקאית משתפרת, נעשית נעימה יותר לעבוד איתה: באמצעות בנקים מקבלים משכורות ופנסיות, ובזכות טכנולוגיות אינטרנט תוכלו לבצע עסקאות פיננסיות בכל מקום בעולם.

אבל אפילו עכשיו, אזרחים רבים לא נותנים אמון במוסדות הבנקאיים. כדי להגדיל את רמת האמון, נוצרה מערכת של ביטוח חובה של פיקדונות של אנשים. איתו ניתנת ערבות כי במקרה של חדלות פירעון, הכספים מוחזרים לבעליהם החוקיים.

נורמות החוק

ברוסיה כל הניואנסים של מערכת ביטוח הפיקדון נשלטים על ידי החוקים הבאים:

1. החוק הפדרלי מס '177, הגנה על פיקדונות בנקאיים של אנשים.
2. צו הבנק המרכזי מס '1417 המסדיר את נושא הכניסה לבנק בפנקס.
3. צו מס '1476 הקובע את נוהל הגשת בקשה לבנקים להפסקת עבודתם מול יחידים.
4. החוק הפדרלי מס '96 הקובע את רצף התשלומים על הפיקדונות במקרה מבוטח.

רשימת נורמות זו אינה נחשבת שלמה, אך היא מאפשרת להבין את מהות עבודת ביטוח החובה של פיקדונות של אנשים. לטענתם, נקבע אלגוריתם להגנה על אינטרסים עם התרחשות מקרה ביטוח. רגולציה חוקית בביטוח חובה של פיקדונות של אנשים מגנה על הזכויות של שני הצדדים לעסקה.

זכויות אחרות של משקיעים

גם אם החוזה מבוצע בבנק ידוע ובעל מוניטין חיובי, אסור לסמוך עליו באופן עיוור. חשוב לקרוא את המסמך בעיון. לכל מוסד בנקאי יש תבנית של הסכם הפיקדון. יש לציין את הפריטים הבאים:

1. תאריך תפוגה.
2. אחוז האחוז.
3. מערכת צבירת ריבית ותשלום.
4. תנאי סיום מוקדם של החוזה או ההארכה.
5. ניהול כסף.

על פי חוק הפדרציה הרוסית, אזרחי הפדרציה הרוסית, אזרחי מדינות אחרות, חסרי אזרחות זכאים לפיקדונות פתוחים אם יקבלו היתר שהייה זמני או שהות במדינה. פתיחת הפיקדון מתבצעת באופן אישי ופרטני. אינך יכול להגיש בקשה לקבוצה של אנשים.

לאזרח אשר התקשר בהסכם הפקדה יש ​​את הזכויות הבאות:

1. חידוש חשבון.
2. מרוויחים.
3. החזר כספי לאחר תום החוזה.
4. סיום חוזה מוקדם.
5. ניהול כספים, אם נרשם במסמך.

לבנק אין הזכות להפחית את הריבית בכוחות עצמו. זכויות הלקוחות מתוארות בחוק הבנקים והבנקאות.

מי יכול להשיג את הכסף?

לביטוח פיקדון חובה בבנקים הם זכאים לקבל פיצויים:

1. משקיעים.
2. אנשים ששמם פיקדונותיהם נפתחו על ידי אזרח מסוים.
3. נציגים משפטיים.

במקרה האחרון, יש לזכור כי ירושה כרוכה באימוץ כל הירושה. ואז הקרוב יורש את הזכויות לתרומה ותשלומים במסגרת החוזה. היבט זה מוסדר על ידי חוקי הפדרציה הרוסית. יש זמנים שהמפקיד עצמו לא יכול לבצע פעולות מסוימות בחשבון. ואז נערך ייפוי כוח, שהוא נוטריוני.

כיצד להשתמש בשירות?

נושא זה מוסדר על ידי החוק הפדרלי מס '177, שאומץ בשנת 2003. לדבריו, ביטוח חובה של פיקדונות של יחידים חל רק על פיקדונות שקיבלו מוסדות בנקאיים מיחידים. לידיעתך, לא כל פיקדונות הבנקים מבוטחים. השירות אינו חל על כסף ש:

1. זוכה לחשבון בבעלות נוטריונים או עורכי דין. חשבון זה נפתח לביצוע פעילויות.
2. הם לא רק זכו בחשבון, אלא גם הועברו לבנק לצורך ניהול אמון.
3. שימו פיקדון לביצוע. תת קטגוריה זו כוללת מקרים בהם הפקדת הכסף מאושרת בתעודה או בספר חיסכון.
4. זוכה לחשבון של בנק רוסי בזכות סניף זר.
5. יש מבט אלקטרוני.
6. הם נזקפו לחשבון הנומינלי.

היוצא מן הכלל הוא חשבונות שנפתחו על ידי ערב לטובת המחלקות. אירוע מבוטח משמש גם כחריג בחשבונות בטחונות. כספים המוחזקים על ידי לקוחות בכרטיסי השכר נזקפים למערכת הביטוח החובה של פיקדונות בבנק. אך הדבר מותר רק כאשר הכרטיסים נחשבים לחיוב.

כספים שהופקדו בחשבונות של גורמים משפטיים, או אם הונפקו כהפקדות, אינם נזקפים למערכת ביטוח ההפקדה החובה. אך הכספים שהפקיד יזם בודד כפופים לתביעות ביטוח. הסיבה לכך היא שיזמים משווים יחידים.

מקרה מבוטח

רק עם התרחשות אירוע שחייבים מילוי התחייבויות ללקוחות, קופת ביטוח הפיקדון החובה משלמת את הכספים הנדרשים במלואה. אירוע מבוטח מתרחש כאשר:

1. ביטול רישיון הבנק המרכזי מהבנק.
2. הבנק המרכזי הטיל מגבלות על עסקאות פיננסיות עם אנשים פרטיים, כולל הנטל להנפיק פיקדונות.
3. חוסר יכולתו של הבנק לעמוד בתביעות כנגד נושים במלואם.
4. הדרישה של בנק להכיר בחדלות פירעון שלו וליזום פשיטת רגל.

בביטוח חובה של פיקדונות של אנשים בבנקים, לקוחות במקרה של מקרה מבוטח עשויים לקבל כספים בסכום של 1.4 מיליון רובל. מה המשמעות של זה? לדוגמא, לקוח פתח פיקדון של 1.4 מיליון ומטה. במקרה מבוטח, הוא יקבל כספים במלואם. גם אם התרומה עולה על 1.4 מיליון, היא מקבלת רק את הסכום המגיע. יתרת הפיקדון ניתנת להשגה לאחר סיום הליכי פשיטת הרגל.

כיצד מתבצע ההליך?

מערכת ביטוח פיקדון החובה עובדת בצורה די פשוטה. מנגנון ההליך הוא כדלקמן:

1. הלקוח מגבה את ההפקדה בהתאם לכללים הנוכחיים.
2. בעסקה זו נחתם הסכם הפקדה. על חוזה הביטוח נחתם הלקוח (מכיוון שטיפול זה יהיה במוסד הבנקאי) ובסוכנות לביטוח פיקדונות.
3. ואז הבנק עצמו (כל רבעון) מבצע דמי ביטוח לסוכנות בסכום של 0.1%. אחוז זה מחושב מכל סכום ההפקדה המוחזק בבנק מסוים.

מסתבר שלקוחות אינם תורמים, הדבר נעשה על ידי הבנקים עצמם. כללים כאלה חלים על כל המקרים של פקדונות הפיקדון.

פעולות לאירוע מבוטח

עם התרחשות האירוע המבוטח, פעולות הצדדים שונות זו מזו. מסיבה זו, עליך לקחת בחשבון את האלגוריתם של כל אחד מהם. על הבנק לפעול על פי הכללים הבאים:

1. כאשר הוחלט בבנק כי לא ניתן לשלם פיקדונות, ניתנו 7 ימי עבודה לשלוח מכתב לסוכנות או לקרן לביטוח חובה של פיקדונות בבנק.
2. מסמך זה מציין חובות כלפי לקוחות. יש לתקן את סכום הפיקדונות וחשבונות הלקוחות שיש להחזיר. אם בוצעו פיקדונות עם צבירת ריבית, הם נצברים עד להופעת האירוע המבוטח ופיצויים מוחלטים.

המשקיעים רשאים לתבוע את כספם במקרה של אירוע מבוטח.הביטוח נמשך עד תום הליכי פשיטת הרגל או סיום ההקפאה שהציב הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. לעתים קרובות, ללקוחות אין זמן להגיש דרישות בזמן הנכון.

במקרים אלה ניתן לשחזר את המועד האחרון שהוחמצ. אבל חייבים להיות לכך סיבות טובות:

1. לא ניתן היה להגיש בקשה לסוכנות או לקופת ביטוח פיקדון חובה (דרושה הוכחה תיעודית).
2. התורם גויס לצבא.
3. ללקוח היו בעיות בריאות.

לפני שתבקש פיצוי, עליך להכין מסמכים כמו הצהרה, דרכון, הסכם הפיקדון.

מה הסוכנות עושה?

ברגע שהתקבל מסמך מהבנק, הסוכנות תוך זמן קצר מודיעה לבנק על זמן ומקום התשלום. על מומחי הסוכנות להגיש הודעה בתקשורת על מקרה הביטוח, כפי שנקבע בחוק. אין צורך להודיע ​​על כך למשקיעים. מכיוון שהם יכולים לגלות את המידע הדרוש בסוכנות או בבנק.

אם לא הושג הסכמה בין הצדדים, אז הנושא יכול להידון בבית המשפט. על הסוכנות לשלם את הכספים תוך מספר ימים ממועד המפקידים. אך החוק מאפשר תשלומים למשך מספר שבועות מהטיפול בלקוחות.

אך הדבר מותר רק אם דרישות הלקוחות אינן עולות בקנה אחד עם המידע שמספק הבנק. לדוגמא, מפקיד דורש להחזיר אליו 100 אלף רובל, והבנק רשם חוב של 80 אלף. יש לזכור כי סכום תגמולי הביטוח לא יעלה על 1.4 מיליון רובל, גם אם הכספים הועמדו לחשבונות שונים או גויסו בסניפים שונים. אם המפקיד מבקש למשוך כספים מכל הבנקים, יש לקחת בחשבון את ההגבלות בנפרד. אבל כדאי לקחת בחשבון שאם יש הלוואה בתוקף, מוחזרים כספים לסגירה, והיתרה מוחזרת.

היכן מבוטחים פיקדונות?

נכון לעכשיו ישנם כ -500 בנקים הפועלים במדינה שמשתתפים במערכת הביטוח. כדי לבדוק אם החיסכון מבוטח, יש לברר היכן הושקעו הכספים: בבנק, MFI, קואופרטיב או מוסד אחר.

אם הכסף הופקד לבנק, סביר להניח שהוא מבוטח, אך עדיין ניתן לבדוק אותו. מידע על השתתפות במערכת מתפרסם ביציעים בבנק. תוכלו גם ללמוד על העובדים על כך לפני שתתרמו תרומה.

מידע על משתתפי הביטוח זמין באתר הרשמי של ה- DIA. יש גם מידע על אותם מבנים פיננסיים שהוחרגו מהמערכת.

בדוק

לצורך התרומה שתובא בחשבון במאזן של מוסד פיננסי, יש צורך:

1. שמור על החוזה והתקבולים להפקדה ולמשיכת כספים.
2. בדוק את זמינות הפיקדון ותנועתו ב"חשבון האישי "באתר הבנק. התקשר לדלפק העזרה ואשר את הסכום והתנאים הנוכחיים.
3. כל רבע או חצי שנה אתה צריך לקחת דוחות בחשבון, שרושמים את הפרטים, מידע על המפקיד והחוזה, כמו גם חתימות של פקידים ועיתונות.

ללקוחות יש את הזכות ליצור קשר עם CBR. הם יספקו תשובות מקיפות לכל השאלות.

סירוב לקבלת פיצויים

הונאה פועלת לא רק בקרב בנקאים רשלנים, אלא גם בקרב משקיעים. על פי החוק מבוטחים פיקדונות בסך 1.4 מיליון רובל. אך בנקים מסוימים קבעו שיעורי מקסימום עבור פיקדונות מ- 1.5 מיליון רובל.

ישנם מקרים רבים בהם לקוחות פותחים פיקדונות בריבית גבוהה של 2-3 מיליון רובל ומעלה, וכשמופיע מידע על ביטול הרישיון הם מחלקים פיקדונות לחלקים קטנים ומעבירים אותם לחשבונות של קרובי משפחה כדי לקבל החזר מלא. DIA רואה בפעולות אלה כלא חוקיות ומסרבת לשלם כספים.

מומחים ממליצים להגביל העברות כספים לחשבונות בנק:

1. אל תגייס פיקדונות אצל קרובי משפחה בבנק אחד ואל תעביר כסף בין חשבונות.
2. עם תום הפיקדון, משוך כספים על ידי מזומן.אם אתה רוצה להשקיע אותם שוב, אתה צריך לכרות הסכם חדש, אך אל תעביר כסף מחשבון לחשבון אחר, אלא עשה כסף מזומן.

אם אתה רוצה לבצע הפקדה העולה על 1.4 מיליון רובל, אתה צריך לבחור בנק אמין. זה מקטין את הסבירות לביטול הרישיון, כך שאחסון הכספים בטוח.

כך, משתתפים במערכת ביטוח חובה של פיקדונות של אנשים זכאים לקבל פיצוי במקרה של מקרה ביטוח. העיקר הוא לסדר את הכל בצורה מתוזמנת כך שהכספים הנדרשים יועברו בהקדם האפשרי.