שקול את הנוהל לקבלת משכנתא. מה אתה צריך לעשות קודם? לאן ללכת? משכנתא מפחידה את האזרחים לא רק מהצורך להחזיר כסף לאורך תקופה ממושכת, אלא גם בגלל המורכבות של הליך עיבוד הלוואה עצמה. לפני שאתה לוקח משכנתא, אתה צריך ללמוד את ההוראות הנחיות צעד אחר צעד יחד עם התכונות של מוצרי הלוואה פרטניים. במאמר שלנו, נשקול את הנוהל לקבלת משכנתא בבנק Sberbank ו- VTB 24, כמו גם הוראות צעד אחר צעד להליך זה.
דיור למשכנתא: שבעת השלבים העיקריים לרכישה
החלטה על משכנתא בתנאים הקשים של המשבר הכלכלי היא תמיד קשה ביותר. הוא נדרש לבצע ניתוח שלב אחר שלב של כל ההזדמנויות לרכישת דירות זמינות יחד עם עלות המשכנתא והלוואות צרכניות. כמו כן, חשוב לבחון את המצב הכללי בשוק הנדל"ן. לאחר שמתקבלת החלטה לקחת דיור באשראי, היא נדרשת להתוודע מראש לכל שלבי העסקה לפני עריכת החוזה המקביל. אז הנוהל לקבלת משכנתא בסברבנק הוא כדלקמן:
- ראשית, יש ללמוד את שוק הנדל"ן יחד עם הערכה גסה של שווי הנכס שנבחר, ובנוסף, את גודל ההלוואה עצמה.
- ניתוח תוכניות משכנתא המוצעות על ידי Sberbank.
- חישוב משוער של התשלום החודשי והערכה עצמאית של הסיכויים לקבל אישור הלוואה.
- אוסף מסמכים הנדרשים לבקשת הלוואה.
- הנוהל לחיפוש ואיסוף מסמכים עבור הנכס שנבחר לאחר אישור בקשת ההלוואה.
- הנוהל לביצוע עסקה למכירת דירה יחד עם חתימה על הסכם משכנתא, ובנוסף - הסכמים על ביטוח דיור, חיים ובריאות של לווים.
- נוהל רישום זכויות הקניין במקרקעין. נוהל רישום משכנתא.
שוק הנדל"ן: מקרה מקרה
במסגרת רישום המשכנתא לדיור משני מתוכנן מחקר מקדים של הצעות באתר הנדל"ן. מכאן כדאי להתחיל בכדי לרכוש רווחית דירה במשכנתא. שלב זה הוא הכרחי ביותר, שכן אחרת קשה יהיה לקבוע את סכום ההלוואה.
הנוהל לקבלת משכנתא בסברבנק בדרך כלל נאכף בקפדנות.
מפתחי שותפים
ניתן לקבל הלוואה לבניינים חדשים מצד היזמים השותפים של מוסד זה, וגם מארגונים אחרים. במצב הראשון, השיעור עשוי להיות נמוך יותר. לדוגמה, בשנת 2017, משכנתא לדיור של יזם מוסמך עלתה זולה בשני אחוזים לעומת קניית נדל"ן מחברות אחרות. במסגרת כריתת הסכם הון עם מפתחים לא מוסמכים, הם מגישים בנוסף את המסמכים הבאים:
- חלץ מפנקס המדינה.
- מסמך אשר יאשר את זכויות האדם המוסמך שחתם על הסכם ההון מצד היזם.
- הרשאה לבנייה.
- מסמכים המאשרים את מצב האדמה. במקרה זה, חכירה חייבת יחד עם תעודת בעלות.
- הרשאה להזמנת המתקן.
- מעשה קבלה.
השיטות לאיסוף מידע יכולות להיות שונות: אתה יכול לפנות לסוכנויות הרלוונטיות, ללמוד פרסומים יחד עם הוראות בחירה בפרסומי עיתונים מיוחדים ובאתרים.לסברבנק שירות ממותג הבוחר דיור בשוק המשני ובין בניינים חדשים.
הנוהל לרישום משכנתא לדיור משני אינו שונה מדי מהלוואות לבניין חדש.
לאחר שגילתה את עלות הדירה בקבוצה שנבחרה, יש צורך להעריך את האפשרות לבצע מקדמה על חשבון הכספים. בסברבנק, על פי תוכניות הלוואות לדיור, נדרש סכום התחלתי של לפחות חמישה עשר אחוזים מהערך העיקרי. גודל המקדמה משפיע על גובה הריבית: ככל שהוא גבוה יותר, כך תצטרכו לשלם ריבית על המשכנתא.
בשלב הבא, נכיר תוכניות משכנתא מ- Sberbank וננתח אותן.
תוכניות משכנתא וניתוחן
הנוהל לקבלת משכנתא כרוך בניתוח תוכניות אשראי.
סברבנק מציעה שישה מוצרים לרכישת נדל"ן באתר השוק הראשוני והמשני. מוצרים מוצעים לקטגוריות לווים מועדפות, למשל עבור אנשי צבא ומשפחות צעירות עם יכולת לבצע מקדמה או לפרוע חלק מהחוב מהון יולדות. בנוסף, ישנן תוכניות המיועדות לרכוש נדל"ן פרברי, ובנוסף - הקמת בית בודד.
זה הופך להיות פופולרי למדי לקנות דירה במשכנתא. סדר רישום המכירה הוא די פשוט.
שיעור המינימום הוא 7.4%. הוא מוצע כחלק מתוכנית בשם "קידום במבנים חדשים". על פי פרויקט זה, ניתן לרכוש נדל"ן באתר השוק הראשוני מיוזמים שנקבעו על ידי Sberbank, כלומר מוכרים. יתר על כן, סכום ההלוואה המרבי האפשרי הוא 85% מהשווי החוזי של הנכס שנרכש. הנוהל לרישום משכנתא לדיור בבנייה נמצא בשימוש הולך וגובר.
אתה יכול לקנות נדל"ן בשוק המשני באשראי. ניתן לעשות זאת בשיעור של 8.5% במניה הנקראת "למשפחות צעירות". בבחירת תוכנית בסברבנק, עליכם להבהיר את כל הניואנסים הנוגעים למשכנתא לדירה. גודל התעריף תלוי ישירות בזמינות כרטיסי השכר בסברבנק. זה עשוי להיות תלוי גם בסכום התשלום הראשון ובבשלת ההלוואה שנלקחה.
מה עוד מציע ההליך לקבלת משכנתא בסברבנק?
כיצד תוכלו להעריך את הסיכויים שלכם לקבל הלוואה?
על מנת להעריך את הפוטנציאל שלך להלוואות, עליך להשתמש במחשבון לצורך חישוב הלוואות משכנתא בסברבנק. על ידי הזנת מידע על הכנסות והוצאות משפחת הלווה, ובנוסף, על שווי החפץ יחד עם גודל התשלום הראשון, תוכלו לברר את גובה העמלה החודשית, כמו גם את תשלום התשלום הכולל על ההלוואה. המחשבון פלוס הכל משקף את סכום ההלוואה המקסימלי אליו יכול לווה בעל רמת הכנסה מסוימת להגיש בקשה. אגב, הנוהל לקבלת משכנתא ב- VTB 24 דומה מאוד לסברבנק.
חישובים על מחשבוני אשראי הם תמיד ראשוניים, ובקשר זה, למידע מדויק, יש לפנות ישירות לסניף סברבנק. תשלום ההלוואה החודשי לא יעלה על חמישים אחוז מהכנסות הלווים. בנוסף, חשוב לקחת בחשבון את הדרישות של Sberbank המוצגות בפני לקוחות פוטנציאליים. אזרחי המדינה הבאים יכולים לצפות לקבל משכנתא לדירה:
- אנשים בגילאי עשרים ואחת שנה ושבעים וחמש שנים במועד הפירעון המלא של ההלוואה. או אנשים עד גיל שישים וחמש אם הלווה לא אישר את עובדת ההעסקה במהלך הליך הבקשה.
- אזרחים עובדים שהחוויה במקום האחרון היא לפחות חצי שנה.במקרה שהמבקש יקבל תשלום שלא בגין פרויקט השכר בבנק, ניסיונו בחמש השנים האחרונות חייב להיות לפחות שנה.
בשלב הבא גלה אילו מסמכים עליך לאסוף כדי להחיל.
הנוהל לקבלת משכנתא ב- VTB 24 כרוך גם באיסוף מסמכים דומים.
אילו מסמכים נדרשים כדי להגיש בקשה למשכנתא
כדי להגיש בקשה למשכנתא עליכם לספק סניף סברבנק רשימת תיעוד נרחבת.
אלה העיתונים הבאים:
- טופס בקשה מהלווה.
- העתק הדרכון של אזרח שמתכוון להנפיק משכנתא.
- העתק של לווים משותפים לדרכון.
- המסמך השני. בתפקיד המסמך השני, למשל, TIN או SNILS מתאים, ובנוסף מדיניות רפואית יחד עם דרכון זר או רישיון נהיגה.
- תעודת רישום במקום השהייה הזמנית. תעודה כזו נדרשת אם לאזרח יש רישום זמני.
- הצהרת הכנסה והחזרי מס נדרשים מיזמים בודדים.
- עותק של ספר העבודה שיאושר על ידי המעביד.
- תעודת נישואין אם קיימת.
- תעודת לידה של ילד, אם קיים.
זה הנוהל לבקשת משכנתא.
בחירת הדיור ואיסוף התיעוד הנדרש
לאחר קבלת החלטה חיובית, כמו גם לברר את גובה המשכנתא המאושרת, עליכם להתחיל בחיפוש פעיל ובבחירת הנכס המתאים בעצמכם או בעזרת מתווכים. חשוב לקחת בחשבון את הדרישות שהציב המבנה הבנקאי לדירת משכנתא:
- הבניין בו נמצא מתקן ההלוואות לא אמור בשום מקרה להוות חירום, פחות פחות מתוכנן.
- בדירה צריך להיות חסר שיפוץ לא חוקי.
- כל התקשורת הנדרשת חייבת להיות זמינה.
לאחר שנמצא מושא העניין, מסתיים חוזה ראשוני למכירת נדל"ן. בשלב זה מבוצעים בדרך כלל הפקדה, שבמקרה של סירוב לעסקה מוחזרת לקונה. לחלופין, הם יכולים לבצע מקדמה, שנותרה אצל המוכר במקרה שהקונה אשם בשיבוש ההסכמים. בשלב הבא, מסופק לבנק חוזה ראשוני למכירה יחד עם חבילת מסמכים לדירה המורכבת מהמסמכים הבאים:
- החוזה למכירה, תרומה, כסף וכדומה, כלומר התיעוד שעל בסיסו יש למוכר זכות קניין.
- מתן דרכון קדסטרלי לדירה.
- תמצית מפנקס המדינה יחד עם תעודת בעלות במקרה בו החפץ נרכש לפני תחילת 2017. בנוסף מוצג תמצית מורחבת מהפנקס אם רישום העברת הבעלות האחרון התרחש לאחר התאריך שצוין. הבנק מקבל תמציות מהרישום שהונפקו לא יאוחר מלפני שלושים יום.
- תעודה המאשרת את היעדר חובות בשטרות שירות.
- מתן עותק של כרטיס הדירה.
- צילום של דרכון המוכר יחד עם פרטי הבנק בחשבונו.
- אישור על זמינות הכספים העצמית מהקונה. במקרה זה, אנו מדברים על קבלת המוכר סכום מסוים או אישור ממוסד בנקאי על זמינות הכסף בחשבון הקונה.
מה הנוהל לרישום משכנתא צבאית? על זה עוד יותר.
ניואנסים באיסוף מסמכים
בעת איסוף המסמכים הדרושים, יש לברר מספר הנושאים הבאים:
- במקרה שבעלי הרכוש המנוכר הם אזרחים המוכרים כחסרי כשירות משפטית, כולל קטינים, יתכן שתידרש הסכמת רשויות האפוטרופסות.
- אם הנכס נרכש על ידי מוכר שהיה נשוי, אתה זקוק להסכמה נוטריונית מבני הזוג לביצוע העסקה.
מה עוד כרוך בהליך קבלת משכנתא בבניין חדש?
- במקרה בו נרכש נתח מקרקעין, הם כותבים סירוב נוטריוני של שאר הבעלים לרכוש מניות אחרות.
- במצבים בהם הושלמה מכירה על ידי נאמן של בעל הבית, דרכון דרוש יחד עם ייפוי כוח נוטריוני.
בשלב הבא, הערכה של דיור פוטנציאלי למשכנתא. תאר לעצמך בדיוק אילו שלבים בעלי הנדל"ן העתידיים יצטרכו לעבור, וחוץ מזה, היכרות עם הוראות שלב אחר שלב כיצד לארגן משכנתא בסברבנק. חשוב בכדי להיות מסוגלים לקבוע את הנוהל לקבלת מסמכים, מכיוון שלכל אחד מהם תקופת תוקף, וכן הייצור שלהם ייקח גם זמן.
במקרה שהתיעוד על הנכס הנרכש אינו מוכן תוך הזמן שהקצה המוסד הבנקאי, תצטרך להגיש בקשה חדשה להלוואת משכנתא. שירות האבטחה של Sberbank בוחן את התיעוד, מעריך את הסיכונים בהנפקת משכנתא. בשלב הבא מועברת ההחלטה ללקוח שלאחריה נפתח הליך רישום הנדל"ן במשכנתא, אשר הוראה צעד אחר צעד מובאת להלן.
הנוהל לקבלת משכנתא ב- VTB 24 דומה.
רכישה ומכירה של נדל"ן: כריתת עסקה
בשלב זה מתרחשת חתימה צעד אחר צעד על מספר הסכמים על ידי הלווה. לדוגמא, נחתם הסכם על חוזה שכירות של תא בנק במקרה בו יתעורר צורך כזה. כמו כן נחתם הסכם למכירת הנכס עם המוכר יחד עם הסכם על משכנתא בבנק.
לאחר השלמת התיעוד שצוין, מתבצע תשלום עבור הנכס הנרכש. לדוגמא, הלווה משלם את המקדמה, אותה יש לשלם לחשבון המוכר, ואז המוסד הבנקאי מעביר את סכום המשכנתא. המוכר מקבל גישה ישירה לכסף, ככלל, לאחר חתימתו על מעשה קבלת העברת הדיור, ובנוסף, לאחר רישום ורישום הנכס הנרכש על ידי הלווה במרכז רב תכליתי או בציבור נוטריון. זה לא כל הנוהל לרישום משכנתא לדיור משני.
לצורך רישום עסקה עם רישום נוסף של משכנתא, הקונה משלם אגרת מדינה בסך אלף רובל. כחלק מרישום הסכם הון לטובת תקציב המדינה, אזרחים תורמים שלוש מאות וחמישים רובל. באשר לשירותיו של ציבור נוטריון, הם יעלו יותר.
ניתן להקל על ההליך לקבלת משכנתא יחד עם רישום נכס אם אתה משתמש בשירות בתשלום בסברבנק. למטרות אלה משתמשים ברישום אלקטרוני של העסקה. במצב דומה המנהל האישי מעורב בתמיכה. תמצית מפנקס המדינה מתקבלת בדרך כלל באמצעות כתובת דואר אלקטרוני. שיטת רישום כזו מותרת רק בתנאי שהנכס אינו רכוש משותף. כלומר, חשוב שמיד לאחר רישום העסקה לא תשותף הזכות לבעלות על דיור. מיד לאחר השגת זכויות ברכוש, הלווה מתחייב לערוך חוזה ביטוח עבור הנכס הנרכש.
נוהל הוצאת משכנתא צבאית
כל מנגנון התכנון מורכב מהפעולות הבאות:
- אזרח העובד שירות צבאי במסגרת חוזה מקבל מסמך מתאים (תעודה) המאשר את השתתפותו בתוכנית הלוואת משכנתא ממומנת לאנשי צבא.
- על החייל לבחור נכס מתאים.עם זאת, הוא אינו מוגבל על ידי דרישות החוק הרוסי, לפיכך, גם שוק הדיור הראשוני (לדוגמה, דירה בבית בבנייה) מתאים, כמו גם זה המשני. זה מאוד נוח.
מה עוד מספק הנוהל לרישום משכנתא צבאית לדיור משני או ראשוני?
- על אדם לפנות למוסד אשראי. לאחר בחירת נכס ספציפי, חייל יוכל לשתף פעולה רק עם המוסד שעובד עם משכנתא צבאית.