En Russie, s’installer chez soi n’est pas si simple. Beaucoup sont obligés de contracter des emprunts pour se loger et de solliciter une hypothèque. C'est ce dernier scénario qui se produit le plus souvent dans la pratique. Aujourd'hui, nous devons déterminer comment rembourser les intérêts de l'hypothèque et s'il est possible de le faire. De quelle opération parlez-vous? Qu'est-ce qu'il fournit exactement? Où sont faites les déductions? En réalité, tout est beaucoup plus simple qu'il n'y paraît à première vue. Une connaissance de base du code des impôts de la Fédération de Russie aidera à comprendre toutes ces caractéristiques.
Prêts hypothécaires et déductions - est-ce réel?
Existe-t-il vraiment un remboursement d'intérêts sur une hypothèque en Russie? Et est-il possible, en principe, de récupérer de l'argent pour un contrat de prêt hypothécaire?
La législation moderne prévoit ces opérations. Les citoyens peuvent demander une déduction à la fois pour un contrat hypothécaire et pour ses intérêts. Ce droit est indicatif et est exercé à la discrétion du demandeur.
Qui a le droit
Et qui peut récupérer une partie des coûts d'un appartement acheté avec une hypothèque? Tous les citoyens ont-ils droit à cela?
Non Le Code des impôts de la Fédération de Russie garantit l’opportunité étudiée aux propriétaires. Dans ce cas, les citoyens doivent répondre à certains critères. À savoir:
- avoir un revenu imposé à 13%;
- travailler pendant la période de paiement de l'hypothèque et des intérêts sur celle-ci;
- devenir majeur.
Ainsi, les citoyens qui ne travaillent pas ou ne paient pas d'impôt sur le revenu des particuliers (13%) ne peuvent pas demander de déductions à l'État.
Le bénéficiaire est à la fois des particuliers et des entrepreneurs. Mais une propriété intellectuelle qui génère des intérêts sur une hypothèque est une rareté. Cela est dû au fait que les entrepreneurs russes essayent d'utiliser des régimes d'imposition spéciaux qui ne prévoient pas le paiement d'une taxe de 13%.
Où se dresser
Où aller pour exercer leurs droits? Comment retourner des intérêts sur une hypothèque? Quels organismes résolvent ce problème?
Aujourd'hui, vous pouvez choisir indépendamment le lieu où soumettre la demande dans le formulaire établi. Le problème est qu’avec les déductions fiscales, ils travaillent:
- autorités fiscales fédérales;
- les employeurs
- centres multifonctionnels.
Le plus souvent, les citoyens se contentent de s'adresser au service fédéral des impôts et de remplir toutes les retenues qu'ils ont effectuées. C'est la solution la plus simple et la plus correcte.
Que peut-on retourner?
Quel pourcentage peut être remboursé d'une hypothèque? Et dans quelles tailles spécifiques? Ces questions préoccupent tous les citoyens qui ont acheté un logement en vertu d’un contrat d’hypothèque.
À ce jour, la Russie prévoit plusieurs déductions liées à l'hypothèque. Les citoyens peuvent revenir:
- déduction de la propriété (du montant de l'hypothèque);
- intérêts sur une hypothèque payée.
Aucun développement supplémentaire n'est prévu. Ce sont toutes les déductions qui peuvent être retournés lors de la demande d'une hypothèque.
À propos de la prescription
Les processus étudiés présentent de nombreuses fonctionnalités. Quand puis-je rembourser des intérêts sur une hypothèque? Combien de temps dure le délai de prescription des recours auprès du service fédéral des impôts pour l'application du droit étudié?
Les citoyens peuvent renvoyer des intérêts sur un contrat de prêt hypothécaire pendant toute la période de paiement. Mais il y a quelques limitations.
Le délai de prescription pour les déductions fiscales est de 36 mois. Cela signifie qu'une déclaration peut être émise immédiatement dans 3 ans. Les périodes plus anciennes ne sont pas prises en compte par les autorités fiscales.
Les experts recommandent de retourner de l'argent chaque année. Ce n’est pas très pratique, mais il sera possible d’obtenir le maximum de fonds sans risque de perte.
Montant du paiement
Comment retourner le taux d'imposition sur une hypothèque? Combien, en principe, peut-on obtenir de l’État dans l’application de la loi à l’étude?
Aujourd'hui, le taux de déduction est de 13%. C'est ce qu'un citoyen peut récupérer pour son contrat de prêt hypothécaire et pour son intérêt. Seulement avec certaines restrictions.
Le montant maximum d'une déclaration de type de propriété est de 290 000 roubles. Un contrat d'hypothèque vous permet de rembourser jusqu'à 360 000 roubles maximum. Cela signifie que l'obtention de plus que le deuxième chiffre pour les intérêts sur l'hypothèque ne fonctionnera pas.
Multiplicité des appels
À quelle fréquence puis-je demander des déductions? Y a-t-il des restrictions à ce sujet?
Lorsqu'il réfléchit à la manière de rembourser les intérêts d'une hypothèque, un citoyen ne doit pas oublier qu'il peut contacter le Service fédéral des contributions à l'infini pour exercer son droit. La seule limite est la limite d'argent retourné.
Sur la base de tout ce qui précède, nous pouvons conclure que le contribuable a le droit de recevoir 360 000 roubles sur une hypothèque. Jusqu'à ce que cette limite soit épuisée, des déductions seront émises. Mais dès qu'un citoyen franchit cette limite, il perd le droit aux déductions hypothécaires.
Dépendance fiscale
Est-il possible de rembourser 13% d'une hypothèque? Oui Et les intérêts payés sur le prêt pourront aussi être remboursés. Rendez-le facile.
Nous savons déjà quelles restrictions s'appliquent aux remboursements de type de taxe sur les prêts hypothécaires et leurs intérêts. Mais il y a une autre nuance importante: le contribuable ne peut réclamer des paiements supérieurs à l'impôt sur le revenu des particuliers mentionné précédemment.
Qu'est ce que cela signifie? Si, au cours d'une période fiscale donnée, un citoyen a transféré moins d'impôts qu'il ne devrait en être sous la forme d'une déduction, le surplus ne sera pas restitué. Supposons qu'un citoyen paie 50 000 roubles sous la forme d'un impôt sur le revenu des particuliers et d'un remboursement de 60 000 roubles. Dans ce cas, 50 000 roubles seulement seront retournés au contribuable. Et rien de plus.
Caractéristiques
Le remboursement des intérêts hypothécaires est une opération qui présente de nombreuses caractéristiques. Certains contribuables ne soupçonnent même pas.
Par exemple, lors de l’achat d’un appartement en copropriété, tous les propriétaires qui satisfont aux exigences légales peuvent demander un remboursement. Tous les citoyens adultes qui travaillent peuvent exercer leur droit de rembourser leurs dépenses d’hypothèque.
Mais parfois, les parents acquièrent des biens pour leurs enfants mineurs. Dans cette situation, les représentants légaux peuvent également émettre des déductions pour l'hypothèque. Et cela est même à condition que les parents ne soient pas les propriétaires de la propriété résidentielle acquise.
Si délivré par l'employeur
Un peu plus tard, nous verrons comment rembourser les intérêts sur une hypothèque grâce à la taxe. C'est le scénario le plus courant. Mais d’abord, il convient d’explorer les caractéristiques du recouvrement des coûts par l’employeur.
Qu'est-ce qui se passe dans ce cas? Les citoyens bénéficiant de déductions sur le lieu de travail sont exemptés de l'impôt sur le revenu des personnes physiques. C'est ainsi que le remboursement de l'argent payé pour une hypothèque et son intérêt seront exprimés.
Si vous agissez par l'intermédiaire du MFC ou du Service fédéral des impôts, le demandeur sera en mesure de rembourser instantanément ses dépenses et de recevoir des fonds sur un compte bancaire. Ils sont autorisés à être utilisés à la seule discrétion.
C'est à cause de cette différence dans les déductions que les citoyens tentent d'agir par l'intermédiaire des autorités fiscales.
Temps d'attente
Est-il possible de rembourser 13% d'une hypothèque? Plus de détails sur ce processus seront discutés plus tard. Vous devez d’abord déterminer le temps alloué à cette opération.
Faire des déductions fiscales en Russie est considéré comme une procédure plutôt longue. Par conséquent, les candidats devront être patients.
En moyenne, le délai de réception de l’argent d’une hypothèque et de ses intérêts sous forme de déductions varie de 2 à 5 mois. La plupart du temps est consacré à vérifier les documents soumis. Et seulement 1,5-2 mois, les destinataires attendent le transfert direct d’argent sur le compte aux détails spécifiés à l’avance.
Problèmes supplémentaires
Souvent, beaucoup de gens se demandent: "Je paye une hypothèque. Comment rembourser les intérêts?". La réponse à cette question fournit beaucoup de fonctionnalités et de nuances. Bien que le citoyen ait le droit de bénéficier de déductions fiscales, il peut être refusé sous certaines conditions.
Parfois, des problèmes se posent chez des personnes qui ont contracté un emprunt d'un type inapproprié. Comment retourner des intérêts sur une hypothèque? Pour cela, la banque doit émettre un emprunt ciblé. C'est-à-dire sur une propriété spécifique. Sinon, le Service fédéral des impôts peut refuser à l'âge de l'argent des paiements hypothécaires de base et leurs intérêts.
Motifs du refus
Appartement hypothéqué? Comment rembourser 13% de l'impôt sur le revenu? Pour ce faire, vous devrez prendre en compte toutes les raisons pour lesquelles le Service fédéral des impôts peut refuser de verser des fonds. Heureusement, ce scénario est rare dans la pratique.
En plus des prêts non-usuels, les circonstances suivantes peuvent servir de raisons pour refuser de rembourser des fonds en vertu de contrats de prêt hypothécaire:
- la fourniture de documents faux ou inexacts;
- absence d'un ensemble complet de garanties pour le remboursement des fonds;
- le demandeur ne paie pas d'impôt sur le revenu des particuliers selon les montants prescrits.
Dans la plupart des cas, les citoyens font face à des refus en raison de la présentation d'une liste de documents incomplète. C'est le plus petit problème que les contribuables peuvent rencontrer.
L'emprunteur disposera d'un mois pour éliminer le motif du refus. S'il respecte les délais, il n'est pas nécessaire de soumettre à nouveau une demande de remboursement pour la transaction étudiée. Sinon, il sera nécessaire de reformer le paquet de documents, de rédiger une demande de remboursement des frais de l’hypothèque et de contacter le Service fédéral des impôts. Ainsi, la procédure pour recevoir de l'argent augmentera de quelques mois de plus.
Algorithme d'actions pas à pas
Comment retourner les intérêts payés sur l'hypothèque? Si vous vous préparez correctement, vous pourrez facilement traduire l’idée en réalité. L'essentiel est de suivre un algorithme d'actions. Cela vous aidera à éviter les imprévus lorsque vous contactez le Service fédéral des impôts.
Comment rembourser des intérêts sur une hypothèque via une taxe? Cela nécessitera:
- Faites un accord de prêt hypothécaire cible avec la banque.
- Achetez un appartement et payez une hypothèque avec intérêts. Après avoir effectué les premiers paiements (l'année prochaine), vous pouvez contacter le Service fédéral de l'impôt moins.
- Générer un paquet de documents demandé par les autorités fiscales. Cela dépend directement des circonstances. Vous trouverez ci-dessous une liste approximative des titres requis.
- Soumettez une demande écrite au Service fédéral des impôts pour le remboursement des intérêts sur une hypothèque. Il est préférable d’établir immédiatement une déduction des biens et des intérêts.
- Attendez que les autorités fiscales vérifient les documents et statuent sur la demande. Les informations sont fournies en envoyant un avis d'imposition à l'adresse postale du demandeur.
Si le Service fédéral des impôts décide de rembourser, vous pouvez simplement vous attendre à un transfert de fonds. Autrement, comme cela a déjà été dit, un citoyen devra soit accepter le refus, soit en éliminer les causes et tenter à nouveau.
De même, toutes les déductions sont émises. La différence réside uniquement dans les documents joints à l'application correspondante.
Contrat hypothécaire de base
Comment rembourser des intérêts sur une hypothèque chez Sberbank ou dans une autre banque? Des instructions pas à pas ont déjà été présentées à notre attention. Cela évite vraiment beaucoup de problèmes lors du traitement des remboursements pour certaines opérations.
Il convient de noter que ce sont généralement les citoyens qui établissent les premières déductions pour l’hypothèque principale, puis seulement après que celle-ci travaille avec les intérêts payés. Vous pouvez donc être dans la position la plus favorable.
La façon dont vous pouvez rembourser l’impôt sur les intérêts hypothécaires est claire. Les documents d'enregistrement de la déduction hypothécaire principale nécessiteront les éléments suivants:
- les passeports de tous les propriétaires;
- certificat de propriété de l'appartement;
- extrait du registre d'État unifié;
- états des revenus;
- déclaration de revenus;
- contrat d'hypothèque;
- certificat de mariage (en propriété partagée avec le conjoint);
- certificats de naissance de tous les enfants (si l'hypothèque prévoit des actions pour les enfants).
Tous les documents énumérés sont présentés avec leurs copies. En outre, les citoyens doivent joindre des chèques et des reçus indiquant le paiement d'une hypothèque. Vous devrez également faire une demande pour l'exercice de vos droits, dans laquelle le demandeur indiquera les coordonnées bancaires. C'est pour eux que des remboursements seront effectués.
Les intérêts
Et comment retourner des intérêts sur une hypothèque? En général, l'opération ne diffère pas de la mise en place d'une autre déduction fiscale. L'essentiel est de préparer correctement un paquet de documents pour cette procédure.
Aujourd'hui, pour récupérer 13% des intérêts payés sur l'hypothèque, vous devez apporter:
- passeport
- certificat 2 - impôt sur le revenu;
- contrat d'hypothèque;
- les reçus indiquant le paiement d'un prêt et les intérêts sur celui-ci;
- calendrier de remboursement de l'hypothèque;
- déclaration de revenus;
- extrait du registre d'État unifié;
- certificat de propriété du logement acheté (le cas échéant).
Comme déjà mentionné, le demandeur peut en outre être tenu de:
- certificat de mariage;
- actes de naissance d'enfants mineurs;
- documents d'adoption.
C’est peut-être tout ce qui est requis d’un citoyen. Pour des informations plus précises, contactez votre bureau des impôts local. Ils vous diront exactement quels documents seront nécessaires pour rembourser les coûts d'une hypothèque dans certaines circonstances.
Pour résumer
En Russie, il est aujourd'hui autorisé de restituer une partie de l'argent pour certaines opérations. La plupart d'entre eux sont liés à l'immobilier. Une hypothèque est une obligation sérieuse faite par un citoyen. Après son inscription, le contribuable peut contacter l'employeur ou le service fédéral des impôts pour rembourser les frais exposés. Personne ne peut prendre cela tout de suite.
Le bénéficiaire des fonds est à la fois un entrepreneur et un particulier. En cas de prêt irrégulier, la déduction peut être refusée. Cela est dû au fait que dans ce cas, il est problématique de prouver à quelles fins les fonds émis par la banque ont été dépensés. Par conséquent, les experts recommandent l'exécution de contrats hypothécaires ciblés.
L’hypothèque vous permet de restituer une partie de l’argent au titre du contrat de prêt principal, ainsi qu’une partie des intérêts versés. Il est permis de demander des déductions tout au long de la période de remboursement du prêt, mais seulement pour les 3 dernières années.
Nous avons trouvé comment rembourser les intérêts sur une hypothèque. Et comment pouvez-vous récupérer les coûts du contrat de prêt principal également? Ce sont des procédures très longues qui, avec une préparation appropriée, ne posent pratiquement aucun problème. L'essentiel est de collecter des documents pour la mise en œuvre de la loi étudiée. Sinon, ce processus ne pose pas de questions ni de problèmes.
Est-ce que cela vaut la peine de rembourser vos dépenses hypothécaires? Oui, si un citoyen a une raison. Ce droit est offert à tous les résidents de la Fédération de Russie sous certaines conditions. Et il est recommandé de le mettre en œuvre afin d'économiser de l'argent personnel.
