Collection is ... Collection documentaire

Paiements de règlement - Opération bancaire par laquelle une institution financière reçoit des fonds. L’argent est transféré du donneur d’ordre au compte du client pour les biens qui lui ont été livrés / services rendus / travail effectué. Nous verrons plus en détail ci-dessous comment les paiements sont effectués pour la collecte.

Informations générales

Le recouvrement est l'ordre du créancier (vendeur) à sa banque de le recevoir de l'acheteur (payeur) par l'intermédiaire d'une autre société financière ou directement contre un certain montant. Cette opération peut également être présentée comme une confirmation que le paiement spécifié sera transféré à la date d'échéance. Les motifs de recouvrement sont les documents de paiement soumis par le client.

Classification

En fonction des documents de paiement fournis par le client, les formes de collecte suivantes existent:

1. Propre. Dans ce cas, un chèque, une lettre de change est joint.
2. Documentaire. Dans ce cas, la collecte est effectuée avec l'acte d'acceptation du travail ou un document d'accompagnement de la marchandise.

Spécificité

Une banque qui a reçu la commande du client et dont les documents de paiement prennent les mesures appropriées pour recouvrer le montant requis. Les papiers utilisés pour la collecte sont une commission ou une demande. Il est appliqué au compte payeur. La collecte est une transaction associée à un type de paiement d'acceptation. Ce dernier suppose que l'expédition des marchandises sous contrat est effectuée immédiatement avant de recevoir le paiement. L'acheteur déduit le montant requis après avoir accepté les documents de paiement. Dans le même temps, il vérifie que le vendeur remplit les termes du contrat en ce qui concerne la quantité, le délai de livraison, le prix, la qualité du produit, etc. Si le créancier viole certaines clauses du contrat, l'acheteur a le droit de refuser de payer les biens. Si le payeur n'a pas rempli certaines conditions du contrat, par exemple, a retardé la déduction des fonds, le vendeur peut appliquer les sanctions appropriées. Lorsque l'acheteur déclare un refus d'acceptation, l'organisme bancaire vérifie sa motivation et sa validité. En cas de non-réception du paiement à la date d'échéance, la société financière du payeur en informe la banque du vendeur.

Collection: schéma

L'opération est réalisée en plusieurs étapes. La collection documentaire comprend les étapes suivantes:

1. Conclusion d'un accord pour l'expédition de marchandises.
2. Envoi de produits.
3. Fournir de la documentation.
4. Instruction de recouvrement (l’organisme bancaire du vendeur envoie les documents de paiement à l’institution financière qui sert le donneur d’ordre).
5. Notification (avis) de l'acheteur que les documents ont été reçus.
6. Paiement du montant requis (passer une commande).
7. Transfert de la documentation à l'acheteur.
8. Saisie des fonds sur le compte de la banque du vendeur.
9. Notification au créancier de la transaction.
10. Radiation des fonds du compte bancaire et transfert sur le compte directement du vendeur.
11. Notification de l'opération.

La collecte est une méthode de paiement rentable pour l'acheteur. Cela est dû au fait que les documents que le payeur reçoit pour vérification sont dans la banque jusqu'à ce que les fonds soient transférés (acceptation acceptée). En cas de refus de gagner de l'argent, les documents sont retournés à l'institution financière du vendeur en indiquant les motifs du non-paiement. Parmi les faiblesses d'une telle opération, il convient de noter la longue durée de la documentation transitant par les banques des parties, la possibilité de ne pas transférer le montant établi.

Les instructions

Ils s'appliquent:

1. Pour collection sous le document exécutif.
2. Dans le cas où la procédure incontestable de débit des fonds est établie dans la législation.Ceci s'applique, entre autres, aux situations où la collecte est effectuée par des organismes investis de pouvoirs de contrôle.
3. Dans les cas fournis par les parties à la transaction dans le cadre du contrat. Dans le même temps, la banque qui sert le donneur d'ordre devrait avoir le droit de radier des fonds du compte du client sans l'accord de ce dernier.

Caractéristiques de conception

La commande est établie sur le formulaire pour f. 0401071. Si la collecte est effectuée dans les cas prévus par la législation, une référence à un acte réglementaire spécifique est indiquée dans la colonne «Objet du paiement», indiquant la date de son adoption, son numéro et l'article correspondant. Lors de la récupération selon un document exécutif, les détails de sa commande doivent être indiqués dans la commande. En particulier, la date de publication, le numéro de la feuille et l’affaire sur laquelle la décision d’exécution est rendue, ainsi que le nom de l’organisme autorisé qui l’a adoptée, sont apposés. Lors de la récupération par un huissier de justice frais de direction la commande doit contenir une instruction appropriée. L'IL d'origine ou son duplicata est attaché à l'ensemble des documents. La Banque n'accepte pas les ordres de recouvrement pour exécution si les documents sont présentés à la fin de la période fixée par la loi.

Paiement partiel

La banque au service de l'acheteur exécute l'ordre reçu avec l'acte d'exécution qui y est annexé. En l’absence du montant requis sur le compte du débiteur pour satisfaire aux exigences, il est notifié sur la lettre d’information relative à leur non-accomplissement partiel ou complet, avec indication du motif. La commande est placée dans le fichier de la carte pour le compte hors bilan n ° 90902. Le respect des exigences est effectué dès que les fonds sont reçus par le payeur s / c.

Radiation indiscutable

Il s'applique aux obligations stipulées dans le contrat principal, à l'exception des cas établis par la Banque centrale. Les radiations indiscutables sont soumises à un contrat supplémentaire avec le contrat de service bancaire. Le payeur doit fournir à l’organisme financier des informations sur le destinataire, qui est habilité à soumettre les ordres de recouvrement correspondants, l’obligation pour laquelle les paiements sont effectués. En outre, les données du contrat principal (numéro, date et clause prévoyant des radiations non contestées) sont transmises à la banque. Si l'institution financière ne dispose pas des informations spécifiées, elle a le droit de refuser de satisfaire à l'exigence.

Suspension de charge

Il est effectué par la banque:

1. Par décision de l'autorité exerçant des fonctions de contrôle en vertu de la loi.
2. Pour d'autres raisons établies dans les textes réglementaires.

Dans le document soumis à la banque, les détails de la commande doivent être apposés, en fonction desquels la collecte doit être suspendue. En cas de reprise de la procédure, l'exigence est remplie avec la préservation du groupe de priorité et de la séquence de réception des titres dans la catégorie. Les banques ne considèrent pas sur le fond les objections des payeurs concernant le retrait non contesté des fonds de leurs comptes.

Documents exécutifs

Les documents pour lesquels le paiement n'a pas été effectué, à l'exception de l'arrêt de la production concernée ou du paiement partiellement effectué, doivent être renvoyés avec une instruction à la banque émettrice. Ce dernier doit céder personnellement les documents au collecteur sous le récépissé approprié ou les envoyer par lettre recommandée. Simultanément, la banque exécutante établit une note à la date à laquelle l'IL a été renvoyée avec le montant radié s'il existait un paiement partiel. Lors de l'exécution ou de la résiliation (conformément à la législation) du recouvrement, le document est envoyé à l'organisme qui l'a délivré par lettre recommandée. La banque exécutante doit établir une note à la date à laquelle le paiement ou le remboursement a été effectué, en indiquant les motifs, ainsi que le montant radié (en cas de remboursement partiel).