Selon les statistiques, aujourd'hui, dans une famille sur deux, l'idylle s'achève tôt ou tard. Ensuite, le couple décide le plus souvent de commencer une nouvelle vie séparément, en dissolvant le mariage. Si, toutefois, ils vivent dans un appartement acheté avec une hypothèque, la famille sera inévitablement confrontée à des problèmes supplémentaires.
Le prêt hypothécaire avec divorce est une tâche difficile pour les deux conjoints et la banque. Comment gérer les biens immobiliers grevés et qui devra porter le fardeau du crédit plus loin? Quels sont les droits du tiers - la banque? Comment peut-il réagir à une telle tournure des événements dans la famille des emprunteurs comme un divorce?
Appartement hypothécaire: comment être?
Selon l'article 33 du Code de la famille de la Fédération de Russie, les époux ont le droit de partager les biens en parts égales. Les seules exceptions sont les cas indiqués séparément dans le contrat de mariage.
Comment divorcer d'un appartement sur une hypothèque? Un appartement grevé d'une hypothèque est également la propriété des époux. Ils réclament dès lors des parts égales après le divorce. Encore une fois, sous réserve d'un contrat prénuptial. Le seul problème est que, tant que l'hypothèque est en vigueur, le tiers - la banque - a le droit d'imposer des restrictions au droit d'utiliser un logement.
Sans le consentement de la banque, aucun des époux n'a le droit:
- ventes d'appartement;
- échange
- des cadeaux;
- virements en garantie à une autre banque.
Il existe également des restrictions sur le réaménagement et l'enregistrement des membres de la famille.
Ainsi, beaucoup dépend de la position de la banque. Cela complique grandement le processus de division des biens en cas de divorce. La banque peut essayer d'imposer ses conditions, par exemple, exiger la clôture de la dette plus tôt que prévu. Si l'affaire est examinée par un tribunal, d'autres options sont possibles: obtenir le consentement de l'institution financière pour la vente d'un appartement ou renouveler un prêt. L'essentiel - en aucun cas, ne cachez pas à la banque le fait du divorce des époux!
L’issue du divorce et les options possibles pour résoudre les problèmes liés au partage des biens dépendent des conditions énoncées initialement dans le contrat de prêt hypothécaire. Les mêmes conditions détermineront en définitive la personne responsable du remboursement du prêt hypothécaire à la banque.
Comment une hypothèque peut-elle être arrangée?
Il y a plusieurs options:
- les conjoints sont co-emprunteurs et sont solidairement responsables du prêt;
- un prêt a été émis pour l'un des époux, tandis que le second a accepté de conclure un accord et a agi en tant que garant;
- un contrat de mariage a été conclu entre les époux, un prêt est émis pour l'un des époux, le second n'a pas le droit de posséder un logement et n'est pas responsable d'un prêt hypothécaire;
- une hypothèque a été émise à l'un des époux avant le mariage;
- l'hypothèque est enregistrée pour les époux d'un mariage de fait.
Comment diviser une hypothèque en divorce? Selon l'option de traitement de la transaction, les conditions de remboursement d'un prêt et d'utilisation d'un bien peuvent également être différentes.
Conjoint coemprunteur
Les banques préfèrent de plus en plus contracter une hypothèque en même temps pour les deux conjoints. Dans ce cas, le revenu des deux parties est pris en compte et si l’une d’elles est insolvable, la banque est moins susceptible de recevoir un défaut de paiement. Les coemprunteurs sont solidairement responsables du prêt, et l'appartement acheté appartient également aux deux.
Mais le logement n'est pas toujours divisé également entre les époux, si l'appartement est contracté dans une hypothèque avec divorce. S'il y a un enfant, la division prend en compte les intérêts des mineurs.
Comment sont divisés les obligations de prêt
Les options pour le partage des dettes entre les conjoints emprunteurs sont les suivantes:
- Les conjoints continuent à rembourser le prêt ensemble, après remboursement, chacun reçoit sa part du logement.
- L'un des époux paie le prêt lui-même. Après avoir fermé l'hypothèque et supprimé le fardeau, il reçoit tous les logements de la propriété ou une indemnité de la part du deuxième conjoint. Cette option est possible à la fois sur une base contractuelle par accord des deux parties et par décision judiciaire.
- Le contrat de prêt hypothécaire est réédité et chacun des anciens coemprunteurs paie sa part de façon indépendante. Cela ne se produit qu'avec le consentement de la banque créancière.
- Si le revenu de l'un des époux le permet, avec l'hypothèse de son consentement, l'hypothèque lui est réémise. Une partie des fonds versés avant le divorce est versée au second conjoint. Dans ce cas, le premier devient propriétaire à part entière de l'ensemble du logement et est responsable du prêt en toute indépendance.
Prêt émis pour un conjoint
Dans ce cas, seul le conjoint emprunteur est responsable du prêt. Mais le second n’a pas moins de droits sur les biens acquis, conformément à la loi 33 du Code de la famille de la Fédération de Russie.
En cas de divorce, les options suivantes sont proposées:
- L'appartement est divisé en pièces-pièces entre les époux (s'il ne s'agit pas d'un appartement d'une pièce), la banque accepte de réémettre le prêt et chacun des époux commence à payer de son côté.
- Si l’appartement ne peut pas être divisé en plusieurs pièces, il est impossible de revenir à l’option précédente avec les actions, puisqu’une partie du logement ne peut être cédée en garantie par la banque. Le conjoint emprunteur continue de payer l'hypothèque par ses propres moyens. Mais il ne peut réémettre le contrat de prêt hypothécaire que pour lui-même (avec le consentement du mari) ou récupérer sa moitié des fonds après la clôture du prêt.
Hypothèque avant le mariage avec un divorce
Si l'un des époux a acheté la propriété avant de contracter mariage légalement, personne ne peut contester son droit de propriété. Si le logement a été acheté avec une hypothèque, il ne possède que la partie qu'il a réussi à payer avant le mariage.
Après la conclusion de l'union, le mari et la femme écrivent une déclaration à la banque et le second conjoint devient le coemprunteur ou le garant du prêt hypothécaire. En cas de divorce, le couple se partagera la partie payée en même temps. Le reste de l'appartement sera distribué selon l'une des options ci-dessus.
Mariage civil
Les personnes qui contractent un mariage non enregistré ne relèvent pas de l'article 33 du Code de la famille de la Fédération de Russie. Ils sont soumis à des lois et réglementations légèrement différentes. Les biens acquis conjointement dans un mariage illégal après la montée en puissance des cohabitants ne sont pas divisés en deux. Et si les gens réussissaient à obtenir un appartement sur une hypothèque?
Si les conjoints de fait contractent un emprunt hypothécaire, la banque conclut un contrat de prêt avec responsabilité solidaire ou solidaire. L'appartement est devenu la propriété de l'emprunteur principal. En cas de divorce, le second conjoint devra traiter avec le tribunal. Il devra prouver le bien-fondé de la relation et confirmer le fait de faire des paiements hypothécaires en utilisant le budget familial.
Une autre option est également possible. Aujourd'hui, les banques commencent à adopter une attitude différente à l'égard du concept de "mariage civil". L'hypothèque commence par un questionnaire, dans la colonne d'état civil, qui indique: mariage officiel / mariage civil. Une facilité hypothécaire est acquise en copropriété. En conséquence, l'appartement est divisé à parts égales entre les époux et l'hypothèque après le divorce est toujours payée conjointement.
Contrat de mariage
Un accord notarié entre les époux est la solution à tous les problèmes possibles. Le fait est que le contrat conclu par les époux avant le mariage ou le mariage, immédiatement avant que l'hypothèque soit enregistrée, prescrit des options pour le partage des biens et la responsabilité pour l'hypothèque après le divorce.
Le plus souvent, un contrat de mariage est conclu si l’une des parties n’a pas la possibilité d’emprunter sur un emprunt ou ne prévoit pas devenir propriétaire d’un bien immobilier pour plusieurs raisons. Ensuite, le second conjoint devient propriétaire à part entière de l'appartement et responsable du prêt. Aucune intervention supplémentaire de la banque ou du tribunal n'est requise, tout est déjà défini.
En outre, le contrat peut décrire les points suivants en cas de divorce:
- la taille de la part due à chaque conjoint;
- la possibilité d'un dédommagement par d'autres biens;
- répartition du montant de l'hypothèque entre les conjoints;
- indemnisation de l'un des époux en cas de refus d'une part de propriété.
Quand un appartement n'est pas divisé en parties égales
Dans certains cas, un appartement, qui est un contrat hypothécaire, n'est pas divisé également entre les époux:
1. Hypothèque militaire. En cas de divorce entre époux, seule la partie payée à partir du budget familial sera distribuée.
2. Si une hypothèque est fournie sur votre propre logement acheté avec des fonds personnels. Il s'agit de l'argent qu'un des époux a reçu en donation, en héritage, à la suite de la vente de biens meubles. Pour prouver ce fait, des pièces justificatives, par exemple un acte de donation, des actes de privatisation, des testaments seront nécessaires.
S'il y a des enfants mineurs
Si les époux ne peuvent pas s'entendre pacifiquement et que le tribunal participe au partage des biens, il tiendra certainement compte de l'intérêt des enfants.
Dans ce cas, le fait de trouver des biens en la possession d'un mineur est d'une grande importance. Cela est possible si l'enfant est l'héritier d'une propriété résidentielle ou est inclus dans la liste de privatisation. La loi prévoit également les cas où un enfant a le droit de faire des transactions indépendantes avec des biens immobiliers dès l'âge de 14 ans.
Si le fils ou la fille a sa propre part dans l'appartement, une partie de celle-ci est ajoutée à la partie du parent avec lequel il / elle reste.
Si l'enfant est inscrit dans l'appartement mais que le conjoint en est le propriétaire à part entière, sa femme recevra quand même une part si le mineur reste avec elle et si elle n'a pas encore acquis ses propres biens immobiliers.
Comment être avec un certificat
Il est fréquent que le capital maternité soit utilisé pour améliorer les conditions de logement. Et dans la plupart des familles, il est utile de rembourser l’hypothèque. Le capital de maternité + le divorce est également un problème assez courant dans les familles modernes. Le fait est qu'il n'est pas tout à fait clair comment diviser un appartement dans lequel une partie est payée par un certificat d'État.
Le plus souvent, au cours de l'audience, il est reconnu que le capital de maternité a été fourni à une personne, la mère, et peut être attribué à l'accord de donation. Autrement dit, les biens achetés aux frais du certificat sont personnels et ne peuvent être divisés ni saisis par la banque pour payer les dettes des époux.
Il y a des exceptions. Une part d'un appartement acquis pour une subvention de l'Etat peut être attribuée à un conjoint si la mère abandonne l'enfant ou la prive de ses droits parentaux.
Conclusion
La division des hypothèques pendant un divorce, de même que la division des biens, est un processus très complexe, long et laborieux, dans lequel non seulement les conjoints, mais aussi la banque sont obligées de prendre part. Les intérêts et les principes de ces derniers sont également pris en compte dans le cas d'une audience, dans la mesure où l'institution a toujours le droit de recevoir une dette des emprunteurs et n'est pas impliquée dans leurs affaires personnelles. Par conséquent, une hypothèque pendant un divorce peut être réémise, prorogée ou fermée prématurément dans divers cas. Parfois, une banque est obligée de vendre un appartement par le biais d'une vente aux enchères, dont les frais sont à la charge du conjoint.
En conséquence, l’issue du divorce peut causer de graves dommages matériels aux deux époux ou à l’un des époux. Ce ne sera pas très agréable de commencer une nouvelle vie avec le fardeau d'un logement qui appartient à une autre personne.Par conséquent, la meilleure option, afin d'éviter d'éventuels problèmes, consiste à établir un contrat avant le mariage ou immédiatement avant l'hypothèque. Un accord de paix entre les époux peut également résoudre le problème avec succès, car parfois le tribunal peut être du côté de la banque et prendre une décision qui ne soit pas en faveur de la famille.
Néanmoins, trouver la force de préserver l'union est le moyen le plus merveilleux de résoudre la situation. Après tout, il n’ya rien de mieux que la paix et l’amour dans la famille.
