Ces dernières années, les institutions financières ont régulièrement développé de nouveaux programmes de prêts destinés aux personnes âgées. Il n’est donc pas surprenant qu’une hypothèque soit devenue disponible pour certains retraités. Les banques qui l'offrent, pour des raisons de sécurité, exigent que les coemprunteurs ou les garants soient impliqués dans la transaction.
Hypothèque pour personnes âgées - est-ce réel?
Bien que toutes les banques ne consentent pas à un tel prêt, cela reste possible. Pour les employés du département du crédit, l'emprunteur idéal est une femme de cinquante-cinq ans qui travaille ou un homme de soixante ans qui continue à travailler. Dans certains cas, il est nécessaire d’augmenter la période pour laquelle une hypothèque est émise. Les banques qui font de telles concessions ont le droit de demander au client de présenter des documents confirmant le revenu du coemprunteur potentiel. Par conséquent, les retraités qui perçoivent une pension importante et ont un revenu supplémentaire ont de réelles chances d’obtenir un prêt.
Les banques accordent-elles un prêt pour acheter un appartement aux retraités qui ne travaillent pas?
De nombreuses institutions financières n'accordent des prêts hypothécaires qu'aux personnes âgées qui continuent à travailler après leur retraite. Dans le même temps, les banques ne considèrent pas les paiements de pension comme un revenu. Mais, contrairement à ces institutions, une hypothèque est émise à l'intention des retraités de la Sberbank, qu'ils continuent ou non de travailler. Dans de tels cas, les gestionnaires développent des programmes de prêt individuels qui optimisent les possibilités et les besoins de l'emprunteur potentiel. Dans le même temps, chaque retraité actif et non actif subit un contrôle approfondi.
Quelles sont les exigences pour un emprunteur potentiel?
Bien qu'il soit de plus en plus facile pour un retraité d'obtenir un prêt hypothécaire chaque année, les banques présentent un certain nombre d'exigences à un client potentiel. Un candidat qui ne travaille pas pour un emprunteur doit soumettre un document confirmant la taille réelle de la pension. Les cautions ou les co-emprunteurs d'un tel retraité doivent également présenter une déclaration de revenus aux banques. Tous les emprunteurs et les risques éventuels sont soumis à une assurance obligatoire. En fait, l'âge de la personne à qui une hypothèque pour pensionné peut être contractée varie de 65 à 80 ans. Mais le délai de paiement du dernier versement doit coïncider avec le quatre-vingtième anniversaire de l'emprunteur. Par conséquent, la banque devrait demander un prêt pour l’achat d’un appartement au plus tard à 75 ans.
Entre autres choses, un candidat âgé à un emprunteur est tenu de présenter à la banque un certificat confirmant le fait de passer un examen médical à la clinique. Ceux qui ont continué retraite anticipée (ballerines, agents de la force publique et personnel militaire), la durée du prêt peut être prolongée à 25 ans. Une des conditions essentielles pour un emprunteur potentiel est l’assurance vie obligatoire. Cela est nécessaire pour que les assureurs puissent couvrir le reste de la dette sans attirer de garants. Aucune banque n’acceptera de donner une hypothèque à un retraité sans assurance et sans caution. Dans certains cas, il est beaucoup plus facile de contracter un emprunt pour acheter un appartement à un membre de la famille valide et plus jeune, même si un retraité le paye réellement.
Comment obtenir un prêt pour acheter une maison sans verser un acompte?
Une telle hypothèque pour les retraités, dont les conditions rapprochent la réalité pour devenir propriétaire des mètres carrés souhaités, gagne en popularité. L'une des exigences obligatoires dans ce cas est la disponibilité de biens collatéraux, qui peuvent être achetés bien. Dans la plupart des cas, une hypothèque pour les retraités sans versement initial est fournie à des taux d’intérêt supérieurs. En règle générale, la différence ne dépasse pas 5% par an. Tout dépend du degré de risque d'une institution bancaire. Lors de la demande d'un tel prêt, non seulement le taux d'intérêt augmente, mais également le montant d'une contribution unique pour la conclusion d'une transaction. Si, en règle générale, il représente environ 3% du montant du prêt, ce chiffre passe à 8% lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire sans mise de fonds.
Malgré pas trop rentable conditions, hypothèque pour les retraités sans versement initial devient de plus en plus populaire. Cela est dû au fait que dans les grandes villes, la croissance du coût d'un logement surpasse de manière significative l'augmentation des chances de la population d'accumuler le montant nécessaire à la mise de fonds. Il convient également de noter que le taux d'intérêt varie en fonction du type de logement. Ainsi, le pourcentage accumulé pour l’utilisation d’un emprunt pour l’achat d’une maison de campagne sera différent de celui qui est établi lors de l’achat d’un appartement dans un immeuble neuf.
Quels documents sont nécessaires pour obtenir une hypothèque?
L'ensemble de la documentation nécessaire pour demander un prêt immobilier comprend des documents tels que:
- original et photocopie du passeport interne de l'emprunteur potentiel;
- formulaire de demande rempli sur un formulaire fourni par une institution bancaire;
- certificat délivré par le fonds de pension public.
En plus de tout ce qui précède, un retraité est tenu de présenter les documents des garants ou des coemprunteurs. Dans le même temps, les documents du vendeur ont une importance non négligeable. Le paquet de ses papiers devrait inclure non seulement des documents pour un appartement et une carte d'identité, mais également un numéro de compte bancaire.
La procédure d'obtention d'une hypothèque
Après avoir rassemblé tous les documents nécessaires et rédigé la demande appropriée, l’emprunteur potentiel attend que la banque vérifie tous les documents et prenne une décision. Dans le cas des retraités, les institutions bancaires étudient plus attentivement les documents, l’historique de crédit et la fiabilité des garants. Le plus souvent, une hypothèque est fournie aux retraités de l’armée, car le montant de leur allocation mensuelle leur permet de rembourser un emprunt sans problème, même en l’absence de sources de revenus supplémentaires.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire inversé pour les retraités célibataires?
Une personne âgée qui a conclu un tel accord reçoit un montant prédéterminé chaque mois. Après sa mort, son appartement devient la propriété de la banque. Cette augmentation substantielle de la pension offre à une personne âgée une vie digne et confortable.
En d'autres termes, une hypothèque inversée n'est rien de plus qu'une procédure légale au cours de laquelle une personne âgée s'installe dans une institution financière fiable qui s'engage à fournir un retraité pour le restant de ses jours. Il faut comprendre qu’en acceptant un tel accord, la banque court un grand risque. Après tout, il y a toujours un risque de litige avec les proches du retraité.
Variétés d'hypothèques inversées
Aujourd'hui, il existe plusieurs formes de prêt de ce type. Les plus populaires sont les types d’hypothèques suivants:
- un paiement forfaitaire sur une hypothèque est utilisé dans les cas où le client a besoin d'argent pour une opération urgente coûteuse;
- paiement en plusieurs versements égaux sur une période prédéterminée: le plus souvent, un tel contrat est signé pour une durée de 10 ans, au cours de laquelle le client recevra de petites sommes;
- une hypothèque avec changement de résidence, prévoyant le paiement de la différence entre le coût des appartements.
Le montant payé sur l'hypothèque inversée est calculé en tenant compte de nombreux facteurs. Après tout, personne n’a encore annulé les risques associés à une mauvaise évaluation du logement ou à des dépenses inappropriées.
