Les relations avec les structures bancaires sont étroitement entrées dans la vie de chaque personne. Nous utilisons des programmes de prêt, ouverts comptes de dépôt nous payons des factures de services publics, nous percevons des salaires sur les cartes. Les services bancaires facilitent grandement les tâches quotidiennes et offrent aux citoyens la possibilité de tirer parti des nouveaux produits bancaires.
Que signifie une carte de découvert?
Pour comprendre quel est l'avantage d'un produit bancaire, vous devez étudier le concept général du terme "découvert", qui est ce service.
Découvert - prêt à court terme fourni aux clients réguliers de la banque à certaines conditions préalablement convenues avec l'emprunteur. Les fonds sont transférés par la banque sur le compte bancaire du client. En cas de dépenses financières imprévues, lorsque le montant du compte ne suffit pas, l’emprunteur a le droit d’utiliser des fonds en crédit sans se rendre au bureau de la banque et signer les contrats de prêt. Dans le même temps, la dette devrait être payée à la fin du délai de grâce, lequel est défini individuellement pour chaque demandeur. En règle générale, un tel système de crédit fonctionne parfaitement, car le découvert est fourni uniquement à des clients fiables et de confiance.
Carte de découvert Sberbank: de quoi s'agit-il?
Sberbank of Russia est la plus grande banque de détail de la Fédération de Russie fournissant des services bancaires aux particuliers et aux personnes morales. Que signifie carte de découvert Sberbank? Avoir ouvert compte courant le client a la possibilité d’utiliser les fonds de la banque après avoir dépensé les siens. Pour l'utilisation de l'argent, l'emprunteur paie le taux d'intérêt accumulé sur le montant des fonds de crédit. En règle générale, un court délai (de 30 à 90 jours) est alloué au remboursement de la dette. Une carte de découvert est ouverte pour une période maximale d’un an. La présence d’un historique de crédit à la Sberbank n’est pas une condition préalable à l’inscription. Les découverts sont garantis que l’emprunteur a un niveau de solvabilité élevé et une situation financière stable.
Conditions d'inscription et conditions pour l'emprunteur
Le montant de la limite de découvert dépend de la réception des fonds sur le compte du client pour les 3 derniers mois. La Banque est autorisée à recalculer mensuellement le montant du prêt admissible et à réduire ou augmenter la limite de manière indépendante. La taille limite peut être affectée par les flux de trésorerie des comptes clients ouverts auprès d'autres banques. Une carte de découvert peut être émise aux personnes morales de la Sberbank, ainsi qu’aux clients privés détenteurs de cartes de débit (salaire, pension, etc., régulièrement crédités). Une demande d'activation du service de découvert est considérée dans les 8 jours à compter de la date de dépôt. Pour les entrepreneurs qui ont une entreprise stable, il est possible d'émettre un «découvert Express» sur des conditions simplifiées pour l'examen d'une demande.
Différence entre carte de découvert de débit et de crédit
Malgré la similitude externe, il existe un certain nombre de caractéristiques distinctives permettant de juger de la différence. carte de débit de découvert, et quelle est la différence entre une carte de crédit et un découvert:
- Selon les conditions d'inscription, la carte de débit est destinée à être utilisée uniquement avec votre propre argent, sans possibilité de solde négatif. Le titulaire ne peut pas dépenser plus d'argent que ce qui a été crédité sur son compte (salaire, pension, avantages sociaux, bourse d'études).
- Une carte de crédit, contrairement à un découvert, a une période de grâce d'utilisation au cours de laquelle l'emprunteur peut utiliser les fonds de crédit de manière absolument gratuite (habituellement 55 jours). Le taux d’intérêt sur découvert est comptabilisé immédiatement après le retrait de l’argent emprunté.
- Une carte de découvert de débit permet d'effectuer des retraits en espèces sans commission, ce qui n'est possible pour une carte de crédit que par virement bancaire. Il n’existe aucune restriction sur les cartes de débit pour les paiements sans numéraire (taxes, amendes, factures de services publics).
- La carte de découvert de la Sberbank, dont la limite peut atteindre 17 millions de roubles pour les grands entrepreneurs et 30 000 roubles pour les particuliers, est assortie d'une période de remboursement de la dette fixe, tandis que la dette de carte de crédit peut être remboursée par versements ne portant que des intérêts. Le découvert est remboursé automatiquement en retirant le montant de la dette du compte du client. Les paiements par carte de crédit sont requis par vous-même.
Documents requis pour que les personnes morales découvrent
Obtenir un financement supplémentaire de la Sberbank sous la forme d'une carte de découvert n'est pas si simple. La Banque offre des prêts à des clients de confiance ayant une situation financière stable et compatibles avec le statut de payeur décent. Pour ouvrir un compte de découvert pour les personnes morales, il est nécessaire de fournir un ensemble volumineux de documents:
- demande de prêt;
- formulaire de demande du demandeur;
- passeport de l'emprunteur;
- certificat d'enregistrement de la société;
- des copies des documents constitutifs et statutaires confirmant la capacité juridique du client;
- des copies de la charte de l'entreprise;
- documents confirmant le chiffre d'affaires de l'entreprise;
- états financiers pour la dernière date.
La Banque est habilitée à demander des informations complémentaires pour vérifier la situation financière du client et sa solvabilité. La demande est examinée par la banque dans un délai de 3 à 8 jours, tandis que le service lui-même est fourni à l’emprunteur après au moins 3 mois, au cours desquels la banque vérifie les encaissements sur le compte du client et calcule la limite maximale de prêt. Lorsque toutes les formalités sont remplies, les fonds de crédit sont crédités sur le compte bancaire du client, ce qui signifie que la carte de découvert Sberbank est activée.
Carte pour les clients privés
Non seulement les grands entrepreneurs, mais aussi les titulaires de cartes bancaires peuvent demander un prêt à court terme à la Sberbank. Qu'est-ce que la carte de découvert signifie pour les clients privés? La différence lors de la demande de prêt est la taille de la limite de trésorerie. La banque peut prêter de l'argent aux participants projets salariaux et les retraités d'un montant n'excédant pas 30 000 roubles. Pour dégager un découvert par des particuliers, il n’est pas nécessaire de fournir un ensemble volumineux de documents. L’emprunteur doit fournir un passeport d’un citoyen de la Fédération de Russie et une demande. Parfois, une banque requiert un deuxième document d'identification (carte d'identité militaire, permis de conduire), ainsi qu'un certificat de revenu.
Comment payer sa dette
Il y a deux façons de rembourser une dette de découvert:
- Périodiquement (tous les mois), le compte de l’emprunteur est débité de la totalité de l’argent nécessaire pour rembourser le prêt, ainsi que des intérêts courus (à partir de 18% par an en roubles russes).
- Remboursement partiel de la dette, en fonction de la situation financière de l'emprunteur. Le client rembourse le montant dû pour chaque tranche utilisée en débitant automatiquement le montant requis du compte.
Si la limite est dépassée, le taux d'intérêt du prêt peut être augmenté à la discrétion de la banque à 36% par an.En outre, pour les services de mise en service auprès d'entités juridiques, une commission supplémentaire d'un montant de 7 500 à 50 000 roubles (forfait - 1,2% de la limite établie).
Comment désactiver le service de découvert?
Pour de nombreux clients, la banque active le service de découvert lors de l’émission d’une carte de débit. En conséquence, la carte de découvert Sberbank devient disponible pour le titulaire. Qu'est-ce que c'est et comment refuser un prêt imprévu?
En règle générale, il est impossible de désactiver le service après la signature du contrat. Cependant, vous pouvez essayer de ne pas autoriser un solde négatif sur la carte et de ne pas utiliser de fonds de crédit. Vous pouvez également définir une limite de découvert zéro lors de l'émission d'une carte de débit, à laquelle un service de prêt à court terme est automatiquement connecté. La banque n’est pas autorisée à augmenter le découvert sans l’accord préalable du client. La carte de découvert n'est plus valable 1 an après la date d'inscription.
