Le découvert est une forme spéciale de prêt à court terme qui permet aux clients de payer pour des biens dépassant le montant des fonds disponibles sur le compte. C'est renouvelable marge de crédit qui est émis un nombre illimité de fois, mais sujet à un remboursement rapide. Initialement, le service n'était disponible que pour les personnes morales. Si la société n'a pas reçu les fonds en raison du fait que la contrepartie n'a pas réglé la facture à temps, la banque peut accorder au client un prêt à un taux d'intérêt préférentiel. Après cela, tout reçu d’argent à l’organisation de L / C est immédiatement envoyé à allégement de la dette. Vous apprendrez comment et à quelles conditions vous pouvez demander un découvert (Sberbank fournit un tel service) à partir de cet article.
Carte renouvelable
Aujourd'hui, le service de découvert est disponible pour les particuliers. Pour commander une carte renouvelable, vous devez contacter la succursale de la Sberbank avec un passeport, une copie de votre certificat d'emploi et votre déclaration de revenus. Un particulier peut contracter un emprunt d’un montant maximum de 30 000 roubles à 18% par an ou 16% en devises. Pour dépasser les limites, une commission supplémentaire est facturée: 36% et 33%, respectivement. Les clients peuvent connecter le service à n’importe quelle carte de crédit ou de débit qu’ils ont déjà en main. Le plus souvent, il s'agit d'un instrument de paiement sur lequel les salaires sont comptabilisés.
Découvert (Sberbank): conditions d'obtention d'un prêt pour personnes morales
Les entreprises peuvent utiliser le service après trois mois de gestion du compte courant. Il n'y a pas besoin de garantie. Sberbank fournit des découverts aux personnes morales selon les termes et conditions présentés dans le tableau ci-dessous.
| Montant | De 100 mille roubles. - pour les entreprises agricoles. De 300 mille roubles. - pour les autres emprunteurs. |
| Limitations | Jusqu'à 40% du revenu mensuel moyen (en roubles) ou jusqu'à 25% en devises.
Le montant maximum est de 17 millions de roubles. |
| Taux | Dépend de la situation financière de l'emprunteur. Le minimum est de 19,09% par an. |
| Terme | L'accord général est pour un an. |
| Gage | Non requis |
| Caution (si nécessaire) | Propriétaires d’entreprise, contreparties (entités juridiques). |
| Exigences de l'emprunteur | Le revenu annuel maximum est de 400 millions de roubles. |
| Commission | 1,2% de la limite, un minimum de 7,5 mille roubles, un maximum de 50 mille roubles. |
| Frais annulés | 0,1% du montant dû. |
Dans ces conditions, un découvert est accordé pour une période maximale de 90 jours sur une seule ligne de crédit. Une demande peut être faite au département ou sur le site de l'organisation. La décision est prise dans les trois jours.
Les frais de service incluent:
- frais d'émission de prêt;
- intérêts pour l'utilisation d'un prêt;
- frais de maintenance du compte.
Caractéristiques
Ce service a un gros avantage. L'application est exécutée une fois et vous pouvez utiliser l'argent autant que vous le souhaitez, moyennant un remboursement rapide. Lorsque vous remplissez une demande, vous devez faire attention à plusieurs points.
- Le premier est le taux d'intérêt. C'est petit, mais peut augmenter unilatéralement avec le temps. L’emprunteur n’est averti que deux mois avant que les conditions du prêt ne soient modifiées.
- Il convient également de prêter attention au paiement mensuel minimum. Si le montant total de la reconstitution du compte dans les 30 jours civils est inférieur au montant spécifié dans le contrat, des intérêts et des pénalités sont alors imputés sur le prêt. Leur volume peut dépasser le délai de plusieurs fois. Il ne sera pas possible de rembourser cette dette par versements ou paiements minimaux. Pour chaque jour de retard, les intérêts sont cumulés, la dette augmente constamment.Dans ce cas, vous devez d'abord payer les amendes, puis le corps du prêt.
- N'oubliez pas un poste de dépense comme frais de découvert. La Sberbank facture des frais de service une fois en totalité. Sa taille dépend du type de carte émise. Une petite commission est généralement accompagnée d'un intérêt élevé pour l'utilisation d'un prêt et d'un court délai de grâce.
Contre du système
Découvert Sberbank offre à ses clients une ligne de crédit renouvelable. Il est avantageux d’utiliser le service si les fonds sont crédités sur le compte à temps. Sinon, vous pouvez entrer dans l'esclavage de crédit. La banque n'accepte pas les arguments concernant le remboursement tardif d'une dette, mais prélève simplement des pénalités.
Il y a un autre inconvénient. Le système de paiement électronique est loin d'être parfait. Les dates de transaction peuvent être violées à la suite d'une défaillance ou du blocage d'une opération. Les personnes compétentes ne conseillent pas d'envoyer de l'argent le jour du remboursement de la dette, car il peut y avoir un découvert technique - la transaction de dépense sera traitée plus tôt que le reçu. En conséquence, le client sera en retard.
Retrait d'argent
Si un instrument de paiement avec une ligne de crédit renouvelable est émis séparément, les conditions de service sont immédiatement spécifiées dans le contrat. Mais si un client commande un découvert pour une carte de salaire, il est conseillé de demander quel pourcentage sera facturé pour le retrait de fonds de crédit en espèces à un guichet automatique. En règle générale, une telle commission est supérieure de 1 pp à celle définie dans des conditions standard.
Découvert (Sberbank): comment activer le service?
Il y a plusieurs façons de le faire. Lorsqu'il remplit une demande pour l'émission d'une carte, le client doit indiquer dans la colonne appropriée le montant de la ligne de crédit renouvelable ou inscrire «0» s'il ne souhaite pas utiliser le service. Il convient de noter immédiatement que ce chiffre sera approximatif. Le montant du prêt est calculé en fonction du montant du salaire indiqué dans le certificat 2-PIT. La limite est de 150% du niveau de revenu. Tous les reçus de la carte, qu'il s'agisse d'une pension, d'une bourse d'études ou d'un salaire, seront utilisés pour rembourser la dette. Pour les "cartes de crédit", le découvert est extrêmement rare. Une telle opération n’est pas nécessaire, car les fonds de la carte sont déjà utilisés à crédit.
Si le client n'a pas activé le service lors de l'enregistrement d'un instrument de paiement, cela sera possible ultérieurement. Il est nécessaire de contacter la succursale de la banque avec un passeport, un compte de résultat des six derniers mois et de laisser une demande d'émission de l'instrument de paiement "Découvert de carte". Sberbank examine les documents pendant 2-3 jours. Les clients servis à travers «Projet salarial», peut faire une demande sur le site. Avant de signer les documents, vous devez lire attentivement le contrat. Il indique la période au cours de laquelle le découvert de la Sberbank, les conditions du prêt, les pénalités et les intérêts sont autorisés.
Conclusions
Le découvert de Sberbank est une forme de prêt à court terme qui permet aux clients de payer des biens d’un montant supérieur au montant des fonds personnels du compte. Une demande de connexion du service peut être laissée au moment de l'émission de toute carte de débit ou de crédit. Sberbank annule entièrement le découvert pour tout découvert sur son compte personnel.
