Une maison de campagne n'est qu'un paradis pour un homme de la ville, confus par la vanité de tous les jours. Ici, il se repose, admire la nature, reconstitue son régime en vitamines, cultive des fraises parfumées, des pommes et d’autres produits sucrés. Dans ce contexte, l’assurance des abris de jardin et des cottages est une question très urgente. En effet, la plupart du temps, les banlieues ne peuvent se prévaloir d’une protection spéciale. Eh bien, peut-être, sauf pour les plus élites. Les voleurs, les voleurs et les voyous de tous les horizons l'utilisent avec grand plaisir. Trouver des fenêtres cassées, des portes cassées et des biens pillés est chose courante au printemps. C’est l’assurance maison d’été qui aidera à éviter tous ces problèmes. Regardons de plus près.
Que peut-on assurer dans le pays
Les assurances habitation et maison d’été peuvent être volontaires ou annoncées. Ce dernier cas se produit lorsqu'une maison de campagne a été achetée à crédit. Presque toutes les institutions financières plus ou moins grandes offrent aujourd'hui des programmes similaires. Rosgosstrakh fournit par exemple une assurance maison d'été dans les domaines suivants:
- communications techniques;
- systèmes de gaz, d'eau et d'électricité;
- système d'égout et de chauffage;
- décoration intérieure et extérieure du bâtiment;
- structures porteuses;
- dépendances;
- clôtures;
- toute propriété disponible à l'intérieur et à l'extérieur du bâtiment.
En outre, vous pouvez souscrire une assurance de titres de propriété pour une résidence d’été. Dans ce cas, vous économiserez non seulement votre propriété, mais également son droit de propriété. Le seul inconvénient est que, dans ce cas, la maison elle-même et le terrain situé sous celle-ci doivent être assurés séparément.
Types de programmes
L’assurance des biens est extrêmement importante pour ceux qui vivent en dehors de la ville seulement en été ou un peu plus longtemps. Le reste du temps, l'habitation est vide et, le plus souvent, il n'y a personne pour s'en occuper.
Il existe une grande variété de programmes d’assurance conçus pour protéger votre propriété. Tous diffèrent par le coût et le nombre de risques couverts, ont des noms et des durées différentes. Si nous considérons toutes ces politiques en général (quel que soit le CI spécifique), elles peuvent être classées dans les catégories suivantes:
- Forfait "Minimum". Contient très peu d'articles. Le plus souvent, il s’agit d’un phénomène mondial - incendie, inondation, effondrement de structures, etc.
- Forfait moyen. En plus de ce qui précède, cela peut inclure la protection des bâtiments domestiques, de la clôture, du piratage, de la détérioration ou du vol de matériel de jardinage ou d’outils, etc.
- Forfait "Elite". Ici, tout peut être assuré, jusqu'au dernier clou. La politique peut s'étendre au paysage de conception, aux sculptures et statues, aux fontaines et bassins, à chaque arbre ou buisson de framboises, à tous les biens de la maison, jusqu'à la dernière cuillère. Tout dépendra du montant que vous êtes prêt à payer.
En fonction du type d’assurance, les risques inclus dans la police peuvent également être différents:
- inondation d'un objet avec de l'eau de diverses sources;
- les catastrophes naturelles, y compris la grêle, la foudre, les ouragans, les fortes pluies;
- actions illégales de tiers - piratage informatique, pénétration, vol, hooliganisme, dommages matériels, autres;
- tomber sur une maison ou une parcelle d'une variété d'objets ou de parties de ceux-ci;
- collision de transport et ainsi de suite.
De ce que nous assurons
Pour postuler à une assurance chalet, de nombreux documents ne seront pas nécessaires. Vous devriez préparer:
- un document confirmant votre droit à cet objet;
- plan du terrain et du bâtiment lui-même - selon eux, le responsable du Royaume-Uni évaluera la taille de votre chalet d'été;
- document prouvant votre identité.
Peut-être que quelque chose d'autre peut être nécessaire. Après tout, chaque SC a sa propre liste de documents, elle doit être vérifiée avec le responsable dans chaque cas spécifique. De plus, des photographies d'un chalet d'été peuvent être nécessaires. Selon eux, un spécialiste évaluera la valeur de votre propriété. Dans certains cas, un spécialiste peut avoir besoin de se rendre sur place.
Il existe également des produits dits en boîte. Ici, vous n’avez presque besoin d’aucun passeport. Mais une telle politique peut être qualifiée de plutôt formelle. Il convient mieux aux chalets d’été peu coûteux.
Caractéristiques
Afin d'économiser de l'argent ou pour toute autre raison, de nombreux propriétaires de chalets d'été n'enregistrent pas leurs propriétés. Dans ce cas, vous pouvez rencontrer un échec de l'assurance. Bien sûr, vous pouvez rechercher un Royaume-Uni aussi scrupuleux, mais le montant du paiement ne dépassera probablement pas 1,5 million de roubles russes. Cela peut ne pas suffire, mais au moins quelque chose.
Certains organismes d'assurance établissent des polices distinctes pour le chalet, le terrain, les services publics et les biens meubles. Par conséquent, lors de la signature du contrat, vous devez porter une attention particulière à ce problème. Rappelez-vous: une liste précise des biens assurés fait également partie du contrat. Il est compilé séparément, signé par les deux parties et joint au contrat comme partie intégrante de celui-ci.
Déterminer le prix
Lors de l'application d'une politique, vous pouvez nommer indépendamment le coût d'une résidence d'été. Il est probable que cela suffira. Mais le plus souvent, le montant devra être justifié par la présentation d'un contrat de vente à découvert, de contrôles de matériaux de construction et d'autres documents. Si vous ne pouvez rien faire de pareil, les assureurs procéderont à une évaluation gratuite et calculeront le coût moyen de ces installations.
L’assurance des chalets d’été est une affaire purement individuelle. Et le coût de la politique dépendra, par exemple, de tels facteurs:
- le coût des matériaux utilisés dans la construction;
- l'état actuel du bâtiment et de tous les biens;
- emplacement d'une banlieue (dans les zones isolées et sauvages, les coûts augmentent considérablement);
- la présence de divers types d'alarmes (sécurité, incendie, etc.);
- période de résidence permanente des propriétaires sur le territoire;
- la franchise et sa valeur;
- d'autres facteurs.
Que chercher
Lors de l'application d'une politique, étudiez attentivement la liste des risques qu'elle comporte. Essayez de prévoir toutes les possibilités et ne pas vous contenter du jeu de normes.
Il est préférable de souscrire une assurance de remplacement. Cela signifie que vous serez remboursé du montant que vous dépensez en dommages et intérêts.
Ne tentez pas de sous-estimer le coût d’une maison de campagne et d’apporter des modifications opportunes concernant l’objet assurance. Par exemple, si vous avez construit un garage ou un établissement de bains sur le site pendant la durée du contrat, veillez à modifier la stratégie. Sinon, si une situation imprévue se présente dans ces parties du site, vous ne recevrez aucune indemnité.
Essayez de décrire complètement tous les biens disponibles: année de fabrication, modèle, type, dommages. Sinon, il sera difficile de prouver que la fente sur la commode antique est le résultat d’actes de hooliganisme commis par des tiers et non de personnes âgées.
Comment être payé
En abordant la question en toute responsabilité, vous pouvez élaborer une police d'assurance assez rentable. Les commentaires des clients qui utilisent déjà ce service aideront à déterminer le choix de la compagnie d’assurance.
Tous les documents nécessaires pour recevoir des paiements lors de la survenance d'un événement assuré sont le plus souvent indiqués dans le contrat. Il prescrit également la procédure à suivre pour obtenir des fonds.
Toutefois, le paiement peut être refusé. Par exemple, dans de tels cas:
- s'il est prouvé que le client a intentionnellement endommagé son bien;
- lors de l'évaluation des dommages, il a été révélé des pertes qui n'étaient pas expressément indiquées dans le contrat;
- s'il est prouvé que le client aurait pu empêcher la survenance de l'événement assuré, mais ne l'a pas fait (par exemple, le contrat stipule que le propriétaire doit installer les caillebotis sur les fenêtres, mais cela n'a pas été fait);
- des dommages matériels sont survenus dans le cadre d'une affaire non spécifiée dans le contrat.
