Lorsqu’on assure les intérêts de quelqu'un d’autre, il y a toujours deux parties représentées par l’assuré et l’assureur. Leur relation est déterminée par le cadre des actes législatifs, dont les principaux sont le Code civil, la loi sur les assurances. La procédure elle-même implique la nécessité de fournir des garanties financières en cas de violation ou de limitation des biens et des intérêts autres que de propriété des parties. En cas d’événement assuré, le bénéficiaire recevra une indemnité.
L’idée de l’assurance est que «rien ne dure éternellement»: c’est-à-dire que tout bien, vie, santé humaine, responsabilité civile peut être violé ou violé. L’assuré, cherchant à mettre un "coussin financier", s’adresse à l’assureur afin de garantir les risques éventuels avec compensation financière. À l'offensive réclamations d'assurance un tiers apparaît, recevant des «prestations» du «coussin financier» de l'assuré. Une telle personne dans la pratique juridique est appelée le bénéficiaire.
Fonctions de sélection des bénéficiaires
Une caractéristique du concept d’assurance du bénéficiaire est le fait que son entrée dans la relation d’assurance n’est pas initialement motivée par ses souhaits. Tout d'abord, les intérêts de l'assuré et de l'assureur sont pris en compte. En outre, les parties ne sont pas tenues d'informer le bénéficiaire des conditions et de l'exécution de la convention conclue entre elles.
Ainsi, le bénéficiaire est une personne appelée troisième dans les contrats d’assurance. Ce terme n’est pas inscrit dans la loi, mais la pratique de l’assurance nous permet de connaître les principaux aspects de ce concept.
Qui est le bénéficiaire de l'assurance?
Le bénéficiaire est en assurance à la fois des personnes physiques et des personnes morales. De plus, la «comparution» du bénéficiaire n'est pas nécessaire, il peut s'agir du preneur d'assurance. Mais une exigence obligatoire pour le bénéficiaire dans sa forme pure est le désintérêt pour la survenance d'un événement assuré.
Le bénéficiaire est souvent le preneur d'assurance. Cela peut être dit si le sujet de la transaction est un bien personnel ou une santé.
Assurance de personnes et de biens: spécificités dans la détermination du bénéficiaire
Différents types d'assurance dictent des conditions spécifiques pour la détermination du bénéficiaire - la personne recevant des indemnités dans le cas d'un cas spécifié dans le contrat.
Lors de l’assurance de biens, le bénéficiaire est reconnu comme une personne dont les intérêts incluent la bonne conservation des biens assurés. C’est avec ce type d’assurance que le bénéficiaire agit simultanément en tant que participant à la transaction.
L’assurance responsabilité résultant d’un préjudice suppose que le bénéficiaire dans ce cas devient automatiquement la partie lésée.
La responsabilité contractuelle engage le bénéficiaire dans la personne de la partie à laquelle cette responsabilité devrait être garantie en vertu du contrat. L’assurance contre les risques professionnels oblige le bénéficiaire à ne reconnaître que le titulaire de la police.
Le décès du souscripteur en assurance de personnes est un événement spécial assuré: dans ce cas, les héritiers sont les bénéficiaires, sauf indication contraire dans le contrat.
Assurance personnelle suppose que si le bénéficiaire n'y est pas défini, en cas de décès de la partie à la transaction, les héritiers le deviennent.Voici la réponse à la question de savoir qui est le bénéficiaire dans ce cas. Cependant, vous ne pourrez pas recevoir immédiatement les paiements. Toutes les nuances seront indiquées dans le contrat. Les paiements ne seront effectués qu'à partir du moment de l'héritage. La législation sur les assurances nous permet de considérer comme bénéficiaire dans de tels cas non seulement les adultes, mais également les mineurs et les mineurs.
En outre, une assurance personnelle en faveur d'une personne qui n'est pas l'assuré ne peut être possible qu'avec l'autorisation écrite de cette personne. La violation de cette disposition entraîne la résiliation du contrat dans son ensemble.
L’apparence du bénéficiaire nous permet de considérer les contrats d’assurance de ce type comme une sorte de contrat dit en faveur d’un tiers.
Toutefois, ces transactions confèrent à l’étranger non seulement des droits, mais également certaines obligations presque identiques à celles de l’assuré.
Droits des bénéficiaires
Ainsi, le bénéficiaire du contrat d’assurance jouit des droits suivants:
- recevoir des indemnités à la suite d'un événement assuré;
- renonciation aux droits sur le bien assuré perdu en faveur de l'assureur afin de recevoir les paiements d'assurance conformément au contrat d'assurance;
- l'utilisation de normes législatives générales dans le domaine des assurances, quelles que soient les normes spécifiques prévues par la police d'assurance;
- confidentialité des données personnelles du bénéficiaire;
- Indemnisation des pertes subies d’un montant de la somme assurée proportionnelle à la valeur assurée des biens perdus;
- droit prioritaire à l'indemnisation devant l'assuré;
- refus de priorité de dommages en faveur de l'assuré.
Principales responsabilités du bénéficiaire
Les principales obligations du bénéficiaire comprennent:
- respect des obligations de l'assuré;
- assurer le paiement des primes d’assurance, primes précédemment convenues dans le contrat d’assurance;
- informer l'assureur des changements importants de circonstances ayant une incidence sur l'augmentation du risque d'assurance;
- notification de la survenance d'un événement assuré, à condition que le bénéficiaire ait l'intention de bénéficier des paiements d'assurance;
- transmission à l'assureur de toutes les informations relatives à l'objet et aux conditions du contrat d'assurance en cas de subrogation;
- fournir les documents nécessaires confirmant la survenance de l'événement assuré pour les bénéficiaires de contrats d'assurance de responsabilité civile CTP, CASCO.
Qu'est-ce qu'un intérêt d'assurance?
Un autre concept étroitement lié à l'objet «bénéficiaire», auquel il convient de prêter attention, est celui des «intérêts d'assurance». C'est une sorte de motivation pour un accord. Le plus souvent, cet intérêt est de nature monétaire - la possibilité de recevoir une indemnité en cas d’événement assuré.
Les intérêts et les risques d'assurance sont-ils identiques?
Il existe des tentatives pour assimiler l'intérêt d'assurance au risque d'assurance, mais la pratique de l'application ne permet pas d'affiner les deux concepts. Intérêts d’assurance - compensation monétaire en cas d’événement assuré, risque d’assurance - ce sont des situations potentielles qui menacent la propriété, les droits de l’assuré.
Vous devez comprendre que l'intérêt de l'assurance a un double caractère: il peut être subi par l'assuré et la personne assurée. Le dualisme de ce concept nous permet de conclure que le bénéficiaire doit avoir un intérêt d'assurance. Sur la base de ce qui précède, formulons une définition de la notion de «bénéficiaire» - en assurance, une personne physique ou morale ayant un droit d’assurance en faveur duquel le contrat est conclu.
Le bénéficiaire de l'assurance peut-il être remplacé?
À la discrétion du preneur d'assurance, le bénéficiaire, s'il ne s'est pas encore acquitté de ses obligations aux termes du contrat d'assurance, peut être modifié sur notification écrite de l'assureur. Autrement, et même après que le bénéficiaire ait soumis des réclamations au titre du contrat d’assurance, celles-ci ne peuvent être remplacées. Les contrats d’assurance des personnes prévoient un tel remplacement, mais celui-ci n’est effectué qu’avec le consentement écrit du bénéficiaire.
Lors de l'établissement d'un contrat d'assurance dans lequel le bénéficiaire est spécifiquement défini (ceci ne s'applique pas à CTP, CASCO, lorsque le bénéficiaire ne peut pas être connu a priori, car il s'agira de la victime d'un accident de la route), les compagnies d'assurance exigent de renseigner des profils de bénéficiaires, tels que nous avons découvert qu'il peut y avoir à la fois des personnes physiques et des personnes morales.
Profils du bénéficiaire (personne physique ou morale)
Le questionnaire de la personne physique bénéficiaire indique le nom, le prénom et le patronyme, la date de naissance et la nationalité. Il nécessite également une référence aux données du passeport, du code d'identification et du certificat de pension. De plus, une condition nécessaire pour remplir un tel questionnaire est de renseigner l'adresse d'enregistrement et le lieu de résidence réel si celui-ci ne coïncide pas avec l'enregistrement.
Le questionnaire de l’entité légale bénéficiaire doit contenir des informations sur son nom complet et abrégé, son enregistrement (numéro d’identification du contribuable, numéro d’enregistrement de l’état principal, date d’enregistrement), son adresse (légale et effective), des informations sur les participants, des représentants de l’organisation (fonction, nom, prénom, patronyme, citoyenneté, code d’identité de la date de naissance, détails du passeport).
Conclusion
En résumé, nous pouvons dire que le bénéficiaire assuré est une personne qui reçoit une indemnisation en cas d’événement assuré conformément au contrat. Cependant, cet événement n'est pas toujours positif. Cela est particulièrement vrai pour les transactions d'assurance de personnes. Après tout, en plus de la compensation, le bénéficiaire fait également face à des problèmes de santé qu’il n’est pas toujours possible de résoudre, même avec un soutien financier.
