Wanneer mensen of bedrijven niet genoeg geld hebben om doelen te implementeren, kunt u gebruikmaken van de diensten van banken. Achtergestelde lening is een soort lening waarbij aan het einde van de contractperiode rente wordt betaald en terugbetaald. Ze worden gebruikt door vertegenwoordigers met groot kapitaal, evenals krediet- en financiële vormen.
definitie
Achtergestelde leningen kunnen in bepaalde omstandigheden deel uitmaken van het kapitaal van de onderneming of organisatie die deze heeft ontvangen. Het heeft zijn eigen voorwaarden en ontwerpprincipes.
Wat betekent deze term? Het gaat om het verkrijgen van fondsen om de activa van een juridische entiteit aan te vullen in de vorm van leningen, maar onder andere voorwaarden. Deze service is nieuw in Rusland.
voorwaarden
Een achtergestelde lening is een lening, deposito, obligatielening die aan de volgende voorwaarden voldoet:
- uitgegeven voor een periode van meer dan 5 jaar, en met de uitgifte van obligaties, wordt de terugbetalingstermijn vastgesteld op 5 jaar;
- een lening of een deel ervan kan niet worden geclaimd zolang het contract geldig is, als de Centrale Bank het niet heeft goedgekeurd;
- beëindiging of wijziging van het contract kan niet worden uitgevoerd zonder toestemming van de regulator;
- indien de rechtspersoon waaraan de lening is verleend failliet is gegaan, wordt de terugbetaling gedaan nadat aan de vereisten van gewone crediteuren is voldaan;
- de rente wordt vastgesteld op basis van de centrale bankrente en blijft daarna ongewijzigd gedurende de gehele periode van het document.
Ontwerp opties
De methode voor het verwerken van documenten voor leningen wordt bepaald door de doelstellingen om middelen te verkrijgen en de kenmerken van de juridische entiteit. De volgende soorten achtergestelde producten komen veel voor:
- leningen voor LLC;
- bankleningen;
- LLC financiering door de oprichter;
- leningen aan verzekeringsmaatschappijen;
- obligaties.
Het contract is opgesteld door advocaten. Het document geeft de voorwaarden voor het ontvangen van geld aan, evenals de garantie van terugkeer. Een achtergestelde lening houdt een gebrek aan onderpand in, evenals gunstige kredietvoorwaarden. De kredietgever kan aandelen van de onderneming ontvangen, als dit in het contract is voorgeschreven.
Waar te krijgen
Schuldeisers zijn onder meer particulieren, handelsondernemingen, staats- en gemeentelijke organisaties en de Centrale Bank van de Russische Federatie. Kredietverstrekkers genieten voorrechten. Ze hebben de mogelijkheid om voor een lange periode te beleggen en na het verlopen van het document een grote winst te maken.
Als de overeenkomst informatie bevat over de conversie van fondsen in een deel van het charterkapitaal van een juridische entiteit, wordt het mogelijk om zich bij de aandeelhouders aan te sluiten om de lener te beheren. Achtergestelde leningen kunnen alleen worden verstrekt door betrouwbare bedrijven. Deze omvatten Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Wat in het contract met elke klant wordt vastgelegd, wordt individueel bepaald op basis van de belangen van de partijen. Daarom verstrekken organisaties in het publieke domein geen informatie over dergelijke leningen.
Met dank aan de oprichter
De oprichter van het bedrijf heeft de mogelijkheid om een achtergestelde lening te verstrekken. Dit wordt meestal gebruikt om financiële problemen voor de onderneming te voorkomen en om werkkapitaal aan te vullen.
De geldschieter krijgt aandelen van het bedrijf aangeboden. De directeur van de instelling wordt zowel als kredietgever als als schuldeiser beschouwd. Daarom certificeert hij het document met een handtekening aan beide kanten.
kenmerken
Deze service heeft de volgende kenmerken:
- het bedrijf moet binnen een jaar een fonds met schenkkapitaal creëren;
- de kredietgever heeft het recht een maand voor het einde van de documenttijd een aanbieding te sturen met wijzigingen in het doel van de lening;
- als er kapitaal wordt gevormd, mag de lening niet meer dan 1/3 van het bedrag bedragen;
- als het geleende bedrag hoger is, moet de geldschieter deelnemen aan de toewijzing: anders wordt de lening aangetrokken geld en daarom worden belastingen geheven.
Tussen rechtspersonen
Er kan een achtergestelde lening tussen rechtspersonen worden uitgegeven. Vaak worden banken geherfinancierd voor reorganisatie. De lening is opgenomen in het actief van de organisatie die deze heeft ontvangen. In Rusland werden dergelijke leningen verstrekt door overheidsinstanties met de hulp van Vnesheconombank.
Het eerste wat het geld werd verstrekt door VTB, Rosselkhozbank. Toen werden ze ontvangen door Sberbank. Daarom ontwikkelen deze instellingen zich nu actief.
De nodige documenten
Voor het opstellen van een achtergestelde leningsovereenkomst is een notaris vereist. Bedrijfshandvesten en volmachten zijn vereist om de overeenkomst te ondertekenen. Het contract wordt gesloten na ontvangst van geld aan de lener.
De beslissing om een lening te verstrekken, wordt op alle punten van het document beïnvloed door de overeenkomst. Alle bepalingen van de overeenkomst moeten worden uitgewerkt door advocaten, aangezien het verboden is om wijzigingen aan te brengen voor de gehele duur van de overeenkomst.
Rente en bedragen
Het document schrijft de hoeveelheid rente voor die geldig is voor de gehele geldigheidsduur. Het tarief wordt vastgesteld op basis van de regels van de Centrale Bank. De overeenkomst geeft de frequentie van rentebetaling aan: elke maand, na 6 maanden, een jaar.
Een lening kent geen minimum- en maximumlimieten. Er moet rekening worden gehouden met de vereisten van wetgevingsdocumenten over belastingheffing. Als fondsen meer dan 1/3 van het kapitaal worden gestort, worden belastingen geheven.
Lenersvereisten
De geldschieter stelt verschillende eisen aan de kredietnemer. Achtergestelde schulden moeten worden terugbetaald, evenals winst. Zelfs in faillissement is een lening ondergeschikt en worden de verplichtingen uit hoofde daarvan als laatste vervuld.
Eerst wordt een voorlopig onderzoek uitgevoerd om te bevestigen dat de lener oplosmiddel is. Als de resultaten positief zijn, wordt een uitgebreide meting uitgevoerd.
De timing
Een aanvraag wordt beschouwd als ongeveer 3 werkdagen. De schuldeiser heeft dezelfde tijd nodig om de aangegeven informatie te verifiëren. Hij controleert ze met staatsregisters.
Een uitgebreid onderzoek duurt maximaal 10 werkdagen. Als de beslissing positief is, krijgt de kredietnemer het nodige krediet.
Terugbetaling van schulden
De terugbetaling van de lening wordt uitgevoerd wanneer het contract afloopt. Het bedrag is volledig betaald. Er zijn geen andere betalingsopties.
De terugbetaling van een lening omvat de betaling van rente die samen met de hoofdsom kan worden verstrekt. Soms wordt voor elke maand een berekening toegewezen. Betaling per kwartaal kan worden gebruikt, het hangt allemaal af van de overeenkomst.
Het voordeel van dit type lening is de lange geldigheidsperiode van het document, die niet kan worden gewijzigd, waardoor de kredietnemer zijn werk kan verbeteren. Met de wens van de kredietgever kunnen aandelen worden overgedragen in plaats van geld. Alle nuances van samenwerking tussen de partijen zijn in het contract voorgeschreven.
