Een kredietinstelling is gelegaliseerd bedrijfsleven die bevoegd is om uit te voeren bankactiviteiten.
Definitie van een concept
Een kredietinstelling is een juridische entiteit die zich op basis van een vergunning en een vergunning bezighoudt met het verlenen van bankdiensten. Het doel van het functioneren van dergelijke instellingen is winst te maken. Dergelijke organisaties kunnen worden opgericht in de vorm van een naamloze vennootschap, evenals met aanvullende of beperkte aansprakelijkheid.
Kredietorganisaties van de Russische Federatie verbinden zich ertoe verschillende attributen te hebben:
- naam in de staatstaal en, indien nodig, afkorting;
- vertaling van de naam in vreemde talen;
- uniek logo;
- bedrijf afdrukken.
Het is vermeldenswaard dat instellingen niet het recht hebben om woorden als "bank" of "kredietinstelling" in hun naam te gebruiken. Dit wordt als een ernstige overtreding beschouwd. het is ook de moeite waard om af te zien van het gebruik van de volledige of afgekorte naam van het land en de analogie met de namen overheidsinstellingen. Het is ook vermeldenswaard dat managers, evenals de hoofdaccountant van een kredietorganisatie, niet het recht hebben om posities in vergelijkbare organisaties in te nemen.
Soorten kredietorganisaties
Een vrij veel voorkomend verschijnsel zijn bedrijven die zich bezighouden met bankdiensten. Soorten kredietorganisaties zijn als volgt:
- een bank is een organisatie die het recht heeft om de meest uitgebreide reeks diensten aan te bieden, waaronder niet alleen het werven en plaatsen van fondsen, maar ook het bijhouden van rekeningen van particulieren en rechtspersonen;
- buitenlandse bank - vergelijkbaar met de vorige, maar de kapitaalhouder is geen inwoner van de staat waarin hij is geregistreerd;
- Een niet-bancaire kredietinstelling is een instelling met beperkte bevoegdheid bij het aanbieden van bankdiensten en -activiteiten.
Vereniging van kredietorganisaties
Kredietorganisaties kunnen in bepaalde groepen worden verenigd voor samenwerking, die in de volgende vormen kunnen worden weergegeven:
- vakbonden en verenigingen worden opgericht om belangen te beschermen, en om samen te werken om de organisatie van activiteiten te verbeteren (diensten zijn niet toegestaan voor winst);
- groepen kredietorganisaties verrichten gezamenlijke activiteiten om bankdiensten aan te bieden, die worden uitgevoerd op basis van een ondertekende overeenkomst;
- Een bankholding is een vereniging waarvan het management direct of indirect invloed kan uitoefenen op het beleid en de activiteiten van leden van deze gemeenschap.
Werkingsbeginselen van kredietorganisaties
Kredietorganisaties voeren hun activiteiten uit op basis van de volgende principes:
- economische vrijheid - onbeperkt gebruik van eigen vermogen voor elke activiteit die niet in strijd is met de normen van de wet;
- dezelfde mate van staatsbescherming voor elke vorm van eigendom;
- de gemeenschappelijke economische ruimte houdt in dat in de staat waarin de kredietinstelling is geregistreerd, alle financiële stromen zonder hinder worden uitgevoerd;
- oneerlijke concurrentie of collusie tussen kredietorganisaties is niet toegestaan;
- het handhaven van een evenwicht tussen de economische belangen van de staat, bedrijven en de bevolking;
- strikte naleving van alle wettelijke normen;
- werknemers van kredietorganisaties moeten hun werk te goeder trouw uitvoeren en ook het initiatief nemen om, indien nodig, het functioneren van de instelling te verbeteren;
- contractvrijheid stelt dat alle entiteiten vrij en zonder dwang partners voor de overeenkomst kunnen bepalen, evenals de tijd en plaats van ondertekening;
- informatiebeveiliging impliceert de oprichting van een systeem voor het beschermen van vertrouwelijke gegevens;
- bescherming van de belangen en rechten van de ondernemer in gerechtelijke en andere instanties.
faillissement
De banksector is vrij kwetsbaar voor crisisfenomenen in de economie, wat soms tot zeer ernstige problemen leidt. Een van dergelijke onaangename gevolgen kan worden beschouwd als het faillissement van kredietorganisaties, dat wordt geregeld door de relevante federale wet.
Faillissement treedt op wanneer het scheidsgerecht een kredietinstelling heeft erkend als haar onvermogen om aan schulden te voldoen, evenals verplichte betalingen (belastingen, kosten, enz.). Insolventie kan ook rechtstreeks door de instelling worden verklaard. De volgende punten kunnen worden beschouwd als kenmerken van het faillissement van een kredietorganisatie:
- onvermogen om te voldoen aan de vorderingen van crediteuren met betrekking tot de terugbetaling van schulden waarvoor betaling heeft plaatsgevonden in de verslagperiode;
- gebrek aan vermogen om belastingen en andere vergoedingen te betalen;
- erkenning van deze feiten door het scheidsgerecht na een voorlopig onderzoek.
Het is vermeldenswaard dat het faillissement van kredietorganisaties bijna onmogelijk is zonder een verzoek in te dienen bij het arbitragehof. Als andere instellingen het recht hebben om hun insolventie te verklaren, nadat ze onafhankelijk met schuldeisers tegen bestaande fondsen hebben afgerekend, hebben dergelijke organisaties dit recht niet. Indien echter geen onafhankelijke faillissementsverklaring is voorgelegd aan arbitrage, dan hebben de schuldeisers het recht om in de juiste gevallen onafhankelijk een dergelijke vordering in te stellen.
De belangrijkste tekenen die het begin van een faillissement aangeven, zijn de volgende:
- niet-nakoming van de verplichtingen tot terugbetaling van verstrekte leningen, evenals belastingvergoedingen;
- vanaf de datum van de verwachte datum van nakoming van verplichtingen ten minste één maand moet zijn;
- een vergunning is ingetrokken van een kredietinstelling voor het verlenen van diensten en een aantal transacties;
- uitstaande schuld moet collectief een bedrag zijn dat niet minder dan duizend keer het minimumloon zou bedragen;
- de waarde van het onroerend goed van de kredietinstelling dekt niet de verplichtingen die haar worden opgelegd.
Een voldoende belangrijk punt kan worden beschouwd als het voorkomen van een faillissement, dat een aantal preventieve maatregelen omvat:
- continue monitoring van de economische situatie, als gevolg waarvan procedures voor financieel herstel worden ingevoerd;
- betrokkenheid bij het beheer van de organisatie van crisisbeheersing;
- reorganisatie van de instelling.
Organisatie van kredietorganisaties
Het functioneren van instellingen die bankdiensten aanbieden, heeft enkele kenmerken. Dus de organisatie van kredietorganisaties begint met registratie. Om dit te doen, hebt u een bepaalde lijst met documenten nodig, namelijk:
- aanvraag en businessplan ingediend bij de Centrale Bank;
- het charter van de door het hoofd gecertificeerde organisatie;
- betalingsdocument bij het maken van het overeenkomstige bedrag van de staat plicht;
- belastingaangiften over inkomsten voor het laatste jaar van personen die optreden als oprichters van een kredietorganisatie;
- informatie over de personen die volgens de planning zullen worden benoemd in de functie van uitvoerend bestuurder, alsmede hoofdaccountant.
Om hun activiteiten te starten, moeten kredietorganisaties van de Russische Federatie ook een passende vergunning verkrijgen.Om dit te doen, moet u het maatschappelijk kapitaal volledig betalen. Dit moet uiterlijk binnen een maand na het goedkeuringsbericht van de Centrale Bank worden gedaan.
Russische kredietorganisaties werken op basis van de federale wet "On Banks and Banking". Het regelt ook de vorm van het charter van dergelijke instellingen. Het moet de volgende items bevatten:
- unieke merknaam;
- een indicatie van de rechtsvorm waarin de organisatie is opgericht;
- contacten en coördinaten (niet alleen van de instelling zelf, maar ook van haar eenheden);
- een lijst van activiteiten die gepland zijn om tijdens de activiteit te worden uitgevoerd;
- bedrag van toegestaan kapitaal;
- informatie over de aandelen (hun aantal en nominale waarde);
- informatie over het managementsysteem.
Gronden voor weigering om een kredietinstelling te registreren
Niet altijd het aanvragen van een vergunning en toestemming om activiteiten uit te voeren levert positieve resultaten op. Een kredietinstelling kan de registratie worden geweigerd om de volgende belangrijke redenen:
- inconsistentie van kandidaten voor de functie van hoofd- en hoofdaccountant met onderwijs- en kwalificatie-eisen;
- het bestaan van veroordelingen voor economische misdaden door de leiders of oprichters van de organisatie;
- de oneerlijkheid van de oprichters wat betreft de terugbetaling van verplichte betalingen of hun onbevredigende financiële toestand;
- inconsistentie in het ontwerp van de ingediende documenten met de wettelijk vastgestelde normen of de inhoud van valse informatie daarin.
In het geval dat de oprichters het niet eens zijn met de weigering om zich te registreren of een licentie af te geven voor de activiteiten van een kredietorganisatie, hebben ze het recht om in beroep te gaan bij het arbitragehof.
Rechten van organisaties
De rechten van kredietorganisaties zijn dat zij de mogelijkheid hebben om bankactiviteiten uit te voeren zoals voorzien door de wet, evenals een vergunning (dit verwijst naar speciale rechtsbevoegdheid). Dergelijke instellingen kunnen ook proberen met alle wettelijke middelen aan schuldenverplichtingen te voldoen. Een ander belangrijk aspect van de activiteiten van kredietorganisaties is hun recht om effecten uit te geven en te plaatsen om hun kapitaal aan te vullen. Het biedt ook de mogelijkheid om reservefondsen te vormen van de fondsen die de winst vormen.
In het geval dat een kredietinstelling een overtreding van de wet begaat, behoudt de Centrale Bank zich het recht voor om de aan haar verleende licentie in te trekken. Bovendien kan in sommige gevallen zelfs strafrechtelijke aansprakelijkheid van toepassing zijn.
Als een kredietinstelling haar activiteiten uitvoert zonder een overeenkomstige vergunning, is zij verplicht om de ontvangen winst, evenals het bedrag van de boete, over te maken naar de staatsrekening.
Juridische aspecten
Kredietorganisaties in Rusland vallen onder de invloedssfeer van de volgende rechtstakken:
- grondwettelijk recht (we hebben het over alle kenmerken van het functioneren van deze instelling als een zakelijke entiteit);
- het burgerlijk recht regelt de relatie van kredietorganisaties met andere entiteiten;
- indien het een relatie rechtstreeks met de centrale bank of andere bankinstellingen betreft, zijn deze onderworpen aan het bankrecht.
Bankactiviteiten
Kredietorganisaties voeren de volgende lijst van bankverrichtingen uit:
- fondsen werven (bijvoorbeeld in de vorm van deposito's);
- plaatsing van fondsen om financiële voordelen te verkrijgen;
- transacties met vreemde valuta en edele metalen;
- verstrekking van garanties.
Kredietorganisaties hebben ook het recht om bepaalde soorten transacties te sluiten:
- borgstelling voor derden;
- vereiste om te voldoen aan monetaire verplichtingen;
- verhuur van opslagruimte voor waardevolle spullen;
- bank advies.
Liquidatie van een kredietinstelling
De liquidatie van een kredietinstelling houdt de volledige beëindiging van haar bestaan in zonder de mogelijkheid te bieden rechten aan derden over te dragen. Bevestiging van deze procedure is een speciaal merkteken in het staatsregister, evenals een certificaat dat op basis daarvan wordt uitgegeven. De volledige set liquidatie-acties kan maximaal een jaar duren.
Het is vermeldenswaard dat bij het indienen van een verzoekschrift bij de rechtbank over de liquidatie van een kredietinstelling een audit wordt uitgevoerd die de zuiverheid en nauwkeurigheid van de rapporten onthult, evenals alle details van de transacties. De procedure wordt niet gestart voordat alle schulden op verplichte betalingen, evenals andere verplichtingen, zijn terugbetaald.
Na de belastingaudit is het de beurt om een speciale liquidatiecommissie in te stellen, die kan bestaan uit werknemers van de organisatie of personen die erdoor worden aangetrokken. Ze regelen alle zaken met betrekking tot de voltooiing van activiteiten, inclusief de verkoop van onroerend goed uit aanbestedingen, evenals de verspreiding van relevante informatie in de pers.
De liquidatie van een kredietorganisatie kan plaatsvinden in de volgende gevallen:
- bij besluit van de rechtspersoon zelf, in het geval dat de toegewezen periode waarvoor het object is gecreëerd, is verstreken, of als het doel van de werking ervan volledig is bereikt;
- door een rechterlijke beslissing, als de licentie is verlopen (of helemaal niet is verkregen), in strijd met de wet, evenals in het geval dat de activiteit van de organisatie niet voldoet aan of in strijd is met haar charter;
- door een aanvraag in te dienen bij de gerechtelijke autoriteiten van derden wier rechten zijn geschonden als gevolg van de activiteiten van een kredietinstelling.
doelen
Als we het hebben over het doel van de kredietorganisatie, dan is het om de maximale winst uit haar activiteiten te halen. In dit geval bestaat het uit een commissie, evenals rentebetalingen op verstrekte leningen. Een afzonderlijke inkomstenpost kan worden beschouwd als een transactie met effecten.
