De fleste russiske statsborgere har flere aktive lån. De er laget for bolig, transport, forbrukerbehov. Imidlertid betaler mange gjeld foran planen. Er det mulig å tilbakebetale lånet tidlig? Denne prosedyren er beskrevet i artikkelen.
Forskudd
Er det mulig å tilbakebetale lånet tidlig? I henhold til føderal lov nr. 284 av 19. oktober 2011 dukket det opp endringer i den russiske føderasjonens sivilkode. Hver innbygger har rett til tidlig tilbakebetaling av lånet. Samtidig kan ikke banken kreve gebyrer og bøter for denne tjenesten. Derfor blir tilbakebetaling av renter på et lån ved tidlig tilbakebetaling ansett som en lovlig rett. Selv om dette ikke er angitt i kontrakten, kan du kontakte banken for å motta midlene dine.
Senest en måned før den planlagte betalingen, må du skrive en søknad og sende den til banken. Ingen svar er nødvendig for dette. Det må huskes at noen banker begrenser løpetiden for tidlig betaling av et lån. For eksempel i 3 måneder. Ellers ilegges bøter. Det hender også at hvis et lån er gitt for en kort periode, så er tidlig tilbakebetaling umulig.
Full og delvis tidlig tilbakebetaling av et lån i Sberbank og andre finansinstitusjoner har sine fordeler. Klienten betaler mindre renter for å bruke midlene, så han vil lukke gjelden tidligere. Vil forsikring bli returnert i tilfelle tidlig tilbakebetaling av lånet? Avkastningen av dette beløpet er låntakerens rett. For å gjøre dette, må du skrive en uttalelse, og det er bedre å gjøre dette på datoen da kontrakten er lukket.
Er retur mulig?
Er det en lovfestet tilbakebetaling av renter på et lån med tidlig tilbakebetaling? I art. 809 i Civil Code of the Russian Federation sier at renter anses som et gebyr for å bruke et lån, de skal bare overføres i løpet av perioden bruk av tjenesten. Derfor bør alt som ble kreditert banken utover det som skulle returneres, returneres til klienten.
Siden mange banker bruker livrente (like) utbetalinger i sitt arbeid, får bankene med tidlig betaling økt fortjeneste. Gebyret tas for den tiden som ikke brukes av låntaker. Det er derfor det er mulig å tilbakebetale renter på et lån med tidlig tilbakebetaling.
Kan en bank forby tilbakebetaling av renter i en avtale?
Ved inngåelse av en låneavtale må låntager ta hensyn til en viktig nyanse. Noen banker innfører en klausul i avtalen om at påløpte renter ikke kan beregnes og returneres.
Hvis forbrukeren er en fysisk person, kan denne klausulen på grunnlag av en rettsavgjørelse bli ugyldig. Dette utføres i henhold til art. 16 i Russlands føderasjons lov om beskyttelse av forbrukerrettigheter. Og mer spesifikt er handlingene til en finansiell organisasjon i strid med paragraf 2 i art. 809 i den russiske føderasjonens sivile kode.
Hvis en gründer tar midler til gründeraktivitet, kan denne varen avbestilles under art. 165 Civil Code. Når klienten ser denne informasjonen i kontrakten, kan han kreve eksklusjon. Videre tillater loven deg å sende inn en klage til Rospotrebnadzor. Forbrukeren bør legge ved en kopi av låneavtalen og angi i klagen en forespørsel om å bringe banken til administrativt ansvar (artikkel 14.8 i den russiske føderasjonens administrative kode).
Når er det nødvendig å kreve refusjon?
Dette spørsmålet bør berøre bare de som betalte gjelden i forkant av planen. Hvorfor det Faktisk opererer alle banker på en ordning med utbetalingslån. Hun er kjent for de fleste. Selv om gjelden kan betales etter en differensiert ordning. Du må søke om refusjon etter full betaling av lånet.
Overbetalingsformasjon
Det er ikke vanskelig å forstå hvordan de overbetalte midlene skal returneres. For å gjøre dette, må du gjøre deg kjent med prinsippet om beregning for livrente. Følgende algoritme gjelder:
- Gjelden belastes med den sats som er spesifisert i kontrakten.
- Periodiseringer legges til gjeld.
- Mottatt beløp er delt på antall måneder.
- Hver måned betaler låntakeren ett beløp.
- Alle betalinger består av gjeld og priser.
For å utjevne betalingene de første månedene, betaler kundene minimumsbetalingene. Og de fleste av dem er spill. Hvis gjelden er betalt tidligere, vil banken motta en del av midlene mottatt på forhånd. Overbetaling beregnes online og manuelt.
rekalkulering
Utføres omberegningen med forskuddsbetaling? Moderne banker bruker annuitetsmetoden for betaling i like store avdrag. Til å begynne med betales det for det meste renter på lånet for hele bruksperioden, og et lite beløp til tilbakebetaling er tilbakebetaling av selve gjelden.
Planen som er satt av banken regnes som det midterste alternativet, som antyder at det ikke vil være noen tidlig betaling, forsinkelser i betalingen. Tilbakebetaling av renter på et lån ved tidlig tilbakebetaling innebærer omberegning, hvoretter midlene overføres til klienten.
Hvordan returnere forsikring?
Ofte blir det, sammen med en låneavtale, tegnet en forsikringsavtale. Gjør det banker for å redusere egen risiko. Det vil komme ekstra kostnader for dette dokumentet. Hovedpoenget er at forsikring betales fra kredittfond i hele perioden.
Men med gjeldsbetaling er det ikke behov for forsikring. Ved lov refunderes penger. Beløpet som ble betalt for ubenyttet kredittid tilbakebetales vanligvis.
For å returnere den ubrukte delen av forsikringen du trenger:
- Kontakt en bank eller forsikringsselskap med en uttalelse. Et utvalg av et slikt dokument kan tas fra ansatte.
- Gi dokumenter (pass, kontrakt, attest for gjeldsnedleggelse).
- Vent til behandling av søknad og avgjørelse.
- Få midler.
Før du søker, må du gjøre deg kjent med kontrakten som er inngått med forsikringsselskapet. Det indikerer betingelsene for oppsigelse og refusjon. Hvis det ikke blir sagt noe om refusjonen, fungerer ikke dette.
Prosedyren for tidlig tilbakebetaling av lånet er ikke komplisert og tar ikke mye tid. Selv om en slik avtale ikke er gunstig for banken, er den gratis. Etter dette opphører låneavtalen å være gyldig mellom partene, og dette bekreftes med en spesiell attest.
forhold
Er det noen betingelser for tidlig tilbakebetaling av et forbrukslån? Sberbank og andre økonomiske organisasjoner arbeider etter visse regler. Låntakere kan når som helst betale et lån, for dette trenger du ikke banktillatelse. Men du bør varsle om det en måned før forventet stengedato.
Tidlig betaling i Sberbank kan gjøres ved å bruke Sberbank Online-systemet. Men det er en mulighet til å kontakte banken med et pass. Søknaden må angi beløpet, kontoen pengene blir overført til og datoen for operasjonen. Forskuddsdagen må virke.
Ulovlig berikelse
Ved forskuddsbetaling av gjeld er det nødvendig å bestemme forskjellen mellom:
- Størrelsen på overbetaling av låntaker for bruk av kreditt i henhold til kontrakten.
- Størrelsen på kostnadene ved bruk av lånet.
Ved tidlig betaling mellom to beløp vil det være en forskjell som ikke er til fordel for kunden, siden månedlige betalinger tok hensyn til låntagers bruk av midler i løpet av kontraktsperioden. Derfor er det påkrevd å bestemme den månedlige bruksmengden etter avtale og faktisk, og deretter multiplisere med antall måneder som midlene ble brukt under. Forskjellen mellom disse indikatorene er beløpet som returneres til låntaker.
beregningen
Kalkulatoren for tidlig tilbakebetaling av lånet lar deg beregne mengden av midler som må tilbakebetales riktig. En slik tjeneste er tilgjengelig på mange bankers nettsteder. Du må oppgi beløp, termin, pris, type betaling, dato for mottak.Klikk deretter på "Beregn" -knappen.
I kalkulatoren for tidlig tilbakebetaling av lånet må du oppgi dataene som er spesifisert i kontrakten. Først da vil det være mulig å beregne nøyaktige data. Full og delvis tidlig tilbakebetaling av et lån i Sberbank og andre finansinstitusjoner gjennomføres etter klienten har bedt om det.
handlinger
Betalinger for tidlig tilbakebetaling av et lån er bare mulig hvis klienten gjennomgår en enkel prosedyre:
- Du må kontakte banken med en uttalelse om betaling av hele beløpet innen 30 dager før planlagt oppgjørsdato.
- Da må du betale hele beløpet av gjelden før fristen.
- Du bør ta et sertifikat fra en finansinstitusjon som bekrefter fraværet av gjeld. Slike papirer leveres gratis.
- Det er nødvendig å beregne overbetalte renter for tidlig tilbakebetaling av lånet ved hjelp av en lånekalkulator.
- Det er nødvendig å søke om refusjon.
- Det er viktig å vente på betaling eller gå til domstol hvis avslag følger.
For å få tilbakebetaling, må du oppgi en kopi av kontrakten og et betalingsbevis. Trenger også et klientpass.
Utarbeide en uttalelse
Hvis det er full tidlig tilbakebetaling av lånet, må du skrive en uttalelse. Formene deres er vanligvis tilgjengelig på finansinstitusjoner. Hvis de ikke er det, kan søknaden gjøres i gratis form. Der må du spesifisere:
- Passdata og institusjonens navn.
- Kontraktsnummer og dato for signering.
- Avtalealternativer.
- Dato og betalingsbeløp.
- Informasjon om nedleggelse av gjeld.
- Mengden av renteberegning.
- Refusjonskrav.
- Detaljer for hvilke midler som skal overføres.
- Melding om anke til retten i tilfelle avslag.
- Signatur og dato.
Først da beregnes renter ved tidlig tilbakebetaling av lånet. Rettslig praksis viser at de fleste saker blir avgjort til fordel for låntakere. Det er bare nødvendig å oppgi alle krav i applikasjonen korrekt og indikere henvisninger til lover.
Delbetaling
Tidlig betaling anses som en stor fordel for kunden. Låntaker fjerner gjeldsforpliktelser, sparer på renter. Selv om dette delvis er gjort, blir gjeld fortsatt redusert.
Ulempene med tidlig betaling vil bli lagt merke til når den nasjonale valutaen svekkes. Da er det mer lønnsomt å investere ekstra midler i anskaffelse av utenlandsk valuta, slik at det med prisstigningen vil betale et stort beløp. Men mange banker binder renten til sentralbankrenten. Så, med devaluering av den nasjonale valutaen, oppstår en økning i utbetalinger.
Før du bestemmer deg for en tidlig betaling, må du gjøre deg kjent med kontrakten. Det bør beregnes hva som vil være besparelsene på denne operasjonen. Du må sjekke lånesaldoen etter operasjonen. Det er nødvendig å kontrollere beregningen av renter, de beregnes basert på mengden av tidlig betaling.
informasjon
Etter full tidlig tilbakebetaling av lånet i banken, kan du be om et sertifikat. Den inneholder informasjon om lånet: størrelse, løpetid, betalingsdato. Det indikeres at kontoen er lukket og det merkes at det ikke er krav fra banken. Det gis noen dager etter at søknaden er sendt inn. Et sertifikat kan bli utstedt av noen banker på samme dag.
Dette sertifikatet må innhentes selv om refusjonen ikke er gjort. Det er en bekreftelse på mangel på gjeld. Det er tekniske feil og andre funksjonsfeil. Hvis for eksempel ikke kontoen er lukket, eller gjelden ikke blir avskrevet helt, vil renter fortsette å belastes den. Over tid, på grunn av manglende betalinger, påløper bøter og bøter, slik at balansen kan bli stor. For å unngå dette, må du kontakte en bankspesialist og sørge for at kontoen er stengt.
retur
Etter at søknaden er sendt inn til banken, kan låntageren forvente et positivt vedtak. Med samtykke fra midlene overføres på den måten som er nedtegnet i søknaden. Med avslag må du gå til retten.Da er det mer sannsynlig at saken blir avgjort til fordel for klienten, fordi loven tydelig definerer reglene for overbetaling for bruk av kreditt.
Selv om loven slår fast at forskjellen mellom faktisk og kontraktsmessig beløp kompenseres til låntaker, nekter kredittinstitusjoner ofte å betale midler. Derfor trenger låntaker å vite om muligheten for tilbakebetaling og reglene for å gjenvinne penger.
