Hvert år bestemmer flere og flere innbyggere å kjøpe sitt eget hjem ved hjelp av kredittmidler fra banken. For at en finansinstitusjon skal få en bedre sjanse til å returnere pengene sine, utstedes et pantelån til leiligheten. Hva slags papir det er og om det gir fordeler for låntakeren vil bli diskutert senere.
definisjon
Så et pantelån er en registrert sikkerhet. Det er hun som garanterer tilbakelevering av midler til banken, siden den bekrefter rettighetshaveren til å oppfylle alle forpliktelsene til den som låner angitt i den. I tilfelle brudd på vilkårene som er spesifisert i dokumentet, har banken rett til å tilbakebetale skyldnerens sikkerhetseiendom. Det vil si at et pantelån er en slags duplikat av en låneavtale, fordi den inneholder alle de samme punktene, men på grunnlag av den kan du selge denne gjelden til en annen organisasjon uten unødvendig papirarbeid.
Pantelån
For øyeblikket er det ikke nødvendig å tegne et pantelån for å få pantelån, men noen banker praktiserer dette behovet når de tegner låneavtaler. For et kredittinstitusjon er et slikt dokument en ekstra garanti for pengene tilbake, og det er veldig viktig at absolutt alle klausulene sammenfaller med teksten i selve låneavtalen. Motsetninger er uakseptable i kontrakten og pant i leiligheten. Hva gir dette for låntakeren? Det er faktisk også en viss fordel, siden tilstedeværelsen av et slikt dokument gjør det mulig å skaffe de nødvendige midlene mye raskere.
Også en bankkunde som utsteder et pantelån, får ofte gunstigere kredittvilkår, siden tilgjengeligheten av papir reduserer risikoen for et kredittinstitutt for ikke-tilbakebetaling av midler.
Dokumentinnhold
Et pantelån er ikke bare et duplikat av en låneavtale, og det bør bare inngås i en viss form. Hvert papir må inneholde minimum 14 poeng, som om nødvendig kan suppleres av partene. Blant de obligatoriske kravene:
- Ordet ”pantelån” er angitt i begynnelsen av dokumentet.
- Videre fullstendig informasjon om låntaker og utlåner, inkludert fullstendige passdetaljer, bosted, registrering, lovlig registreringssted og detaljer.
- Følgende ledd er nødvendig for å beskrive dataene i låneavtalen: dets navn, dato og sted for signering, total lånebeløp, antall månedlige utbetalinger, gyldighetsperiode, renter, sammensetning av betalinger og så videre.
- Etter det blir all informasjonen om selve eiendomsobjektet også beskrevet i detalj: dens eksakte adresse, område, pris i henhold til takstmannen.
- Det er umulig å tegne et pantelån uten å spesifisere i det statlige organet som registrerte kjøp og salg av bolig, dets adresse og tidspunkt for transaksjonen.
- Obligatorisk i teksten er en henvisning til typen eierskap til eiendommer og tilstedeværelsen av heftelser.
- På slutten av dokumentet er alltid satt datoen for konklusjonen, signaturer fra begge parter og data om staten registrering av dokumentet.
Hvis ønskelig, kan teksten suppleres, men som oftest er det bare en ekstra ledig plass i pantelånet, slik at det i tilfelle av salg vil være mulig å indikere dataene til den nye dokumentinnehaveren.
Dokumenter for pantelån
For å utarbeide et dokument i henhold til alle krav, må låntaker utarbeide en rekke spesifikke dokumenter på forhånd. Disse inkluderer et pass, alle dokumenter for bolig (spesielt eierskap) og selve låneavtalen.Hvis partene legger inn papir i teksten, og pantelånet er en sikkerhet, tilleggsdata, kan det også være nødvendig med noen dokumenter som ikke er bindende.
Det er veldig viktig å vite at et slikt dokument trer i kraft først etter dets statsregistrering, som gjennomføres for et gebyr på 1000 rubler. Umiddelbart etter registreringsprosedyren får låntakeren nummeret på pantelånet sitt, og myndighetene lager en kopi av dokumentet og holder det hjemme.
Som sikkerhet kan eiendommer også være eiendommer som ikke er kjøpt, men bare hvis verdien er i samsvar med det utstedte beløpet. I dette tilfellet vil en uavhengig takstmann gjennomføre undersøkelsen, og det må fremlegges dokumenter om eiendomsretten for kontrakten for begge objekter.
Vurderingsprosedyre
Faktisk blir en sjelden vurdering av et pantelån utført av uavhengige eksperter; bankene engasjerer heltidsansatte eller eksperter som de har en avtale om prosedyren med. I dette tilfellet må takstmannen glede begge parter, som merkelig nok er like interessert i prosedyren.
Prosedyren lar banken finne ut den reelle verdien av leiligheten og gi låntakeren bare det beløpet som er nødvendig for kjøpet, uten å betale for mye. Vurderingen gjør det også mulig for kredittinstitusjonen å umiddelbart bestemme hvor mye den kan få fra salg av fast eiendom dersom skyldneren ikke klarer sine forpliktelser. Klienten sørger også for at selgeren ikke overskredet bostedskostnadene, og derfor ikke tvang ham til å betale for mye.
Ekspertuttalelse
For å vurdere sikkerhetsstillelsen er eksperten pålagt å sende inn visse dokumenter. Blant dem er obligatoriske papirer som bekrefter eierskapet til eiendommen. Hvis du mottar midler til pantelån, vil et slikt dokument anses som en salgskontrakt. Siden pantelånet er utarbeidet etter utstedelse av midler til låntaker, er leiligheten i det øyeblikket til disposisjon, og låneavtalen med banken trådte i kraft. I tillegg til kontrakten, er de pålagt å sende inn matrikkel og tekniske pass for eiendom.
Basert på dokumentene ovenfor trekker takstmannen en konklusjon om arbeidet på flere sider med vedlagte bilder og alle prisdata. Samtidig blir bilder tatt ikke bare i hjemmet, men også utenfor, siden infrastrukturen i dag også påvirker dannelsen av kostnadene for en leilighet.
Siden låntaker offisielt er kunde av denne prosedyren, overføres den opprinnelige konklusjonen til ham, og kreditor får bare en kopi.
Prosedyre kostnad
Det er mange uavhengige eksperter som skal foreta verdsettelse av eiendommer, så alle prøver å tiltrekke seg så mange kunder som mulig med gunstige forhold. Hele prosessen kan bare koste 3-4000 rubler, men siden banker sjelden tar hensyn til slike konklusjoner, koster prosedyren låntakere dobbelt så mye. Saken er at bankvakter på heltid belaster 6-8 tusen rubler for eksamen, og noen ganger enda mer. Når det gjelder tidspunktet for rapporten å skrive, tar det omtrent 3 dager etter inspeksjon av leiligheten.
Dokumentlagringssted
Etter at pantelånet er utarbeidet i samsvar med alle krav, signert og sertifisert av statlige myndigheter, må det lagres hos långiveren. For dette har bankene spesielle rom med safe, der de plasserer alle verdipapirene.
Lånet må være til disposisjon for långiveren til det øyeblikket lånet er tilbakebetalt av skyldneren, men i forskjellige situasjoner kan til og med kredittorganisasjoner komme i vanskelige økonomiske situasjoner med et presserende behov for å motta midler.For å gjøre dette har ikke banken rett til å samle inn tidlige lånemidler fra kunder, men kan enkelt selge pantelånene sine til andre organisasjoner og samtidig motta de nødvendige midlene på kort tid. En lignende situasjon kan oppstå under sammenslåing av banker, når organisasjonen som utsteder lånet ganske enkelt slutter å eksistere. Samtidig blir ikke forpliktelsene deres fjernet fra skyldnerne, detaljene for deres betaling blir ganske enkelt endret.
Det er veldig viktig for låntakere i slike situasjoner ikke å få panikk, fordi nye panteløpere ikke har rett til å endre vilkårene sine, bare betalinger må nå overføres til en annen konto. Kundene må bli varslet om endring i "strøm" ved telefonsamtale, melding eller brev.
Få et pantelån for hånden
Trenger en låntaker et pantelån etter å ha betalt av et pantelån? Selvfølgelig trenger vi det, for det er hun som bekrefter at klienten har betalt hele beløpet og nå ikke er skyldner. Du kan få et pantelån i banken i løpet av få dager etter den siste innbetalingen på pantelånet, det spiller ingen rolle om det er planlagt eller tidlig. I tillegg må klienten nødvendigvis fjerne belastningen fra papiret, en kopi av dette er i regjeringsorganet. For å gjøre dette, bør du reise dit med et personlig besøk og bekrefte betalingen av gjelden din, uten et besøk vil ikke heftelsene løftes.
Hvis bankansatte tar tid, når klienten søker om pantelån, har rett til å klage til ledelsen og til og med inngi søksmål.
Dokument tap
Hva er et pantelån og hvor viktig er det, nå er det klart, men hva om dokumentet gikk tapt eller skadet? Dessverre oppstår slike situasjoner, og uansett hvor feil dokumentet er blitt skadet, er det banken som må gjenopprette det. I slike situasjoner, etter at han har stengt gjelden, vil låntakeren bli gitt en duplikat av pantelånet i hans hender, som også må være registrert hos offentlige etater.
Utarbeidelse et duplikat
Denne prosedyren tar vanligvis mye tid og krefter, siden pantelån er avsluttet i flere tiår, og pantelån kan gå tapt når som helst. Som regel er det i slike situasjoner veldig vanskelig å gjenopprette alle de spesifiserte dataene i originalen nøyaktig, siden det kan gå mange år fra det øyeblikket en transaksjon avsluttes, mens originalen i seg selv ikke er tilgjengelig for gjennomgang. Fra låntagers side i slike tilfeller er det viktig å gjøre deg kjent med alle forholdene før du signerer en ny duplikat, siden noen skruppelløse organisasjoner med vilje kan ødelegge pantelån, slik at de senere kan omskrive vilkårene for transaksjonen til deres fordel.
I følge loven er dette selvfølgelig forbudt, men det er umulig å bevise et avvik, fordi originalen ikke lenger eksisterer. Etter å ha tegnet dokumentet, er det nødvendig å sjekke tilstedeværelsen på hver kopi av merket “Duplicate”, dette er obligatorisk.
Om nødvendig kan klienten til banken kreve en kopi av pantelånet når som helst, og banken må utstede det helt gratis.
konklusjon
Så kjernen i pantelånet er å gi en tilleggsgaranti for banken for å returnere pengene som er utstedt til den. Du skal ikke være redd for å utarbeide et slikt papir, siden det også gir visse fordeler for kundene. Selv når du overfører pantelånet til en annen innehaver, endres ikke lånevilkårene, noe som betyr at låntageren, selv ved transaksjonen er avsluttet, kan være sikker på at betingelsene vil være de samme til kontraktens slutt.