Celem każdego instrumentu pieniężnego jest zwiększenie i oszczędność funduszy. Większość konserwatywnych inwestorów nie chce podejmować ryzyka, stara się chronić swoje inwestycje. Możesz to zrobić na kilka sposobów: otwórz depozyt lub kup certyfikat oszczędnościowy. Narzędzia te mają wiele zalet, są warte uwagi nawet najbardziej konserwatywnych inwestorów.
Definicja
Certyfikat oszczędnościowy to zabezpieczenie na okaziciela, które umożliwia otrzymywanie dochodu w formie odsetek od kwoty depozytu. Zmieniają się w bezpośrednich proporcjach. Świadectwo oszczędnościowe Sberbank, w przeciwieństwie do zwykłych depozytów, nie jest zaangażowane system ubezpieczenie depozytu. Dlatego oprocentowanie jest wyższe. Takie papiery wartościowe mogą być sprzedawane, dziedziczone lub przenoszone na osobę trzecią bez pełnomocnictwa.
Świadectwo oszczędnościowe Sberbank wydawane jest na okaziciela. Jednak bank nie otwiera konta dla konkretnej osoby. Możesz wystawić zabezpieczenie w dowolnym z 10 tysięcy oddziałów w całej Rosji. Do tej procedury potrzebujesz paszportu lub innego dokumentu tożsamości. Pod względem ochrony banknot oszczędnościowy na okaziciela nie jest gorszy od tradycyjnych banknotów.
Warunki świadczenia usług
- Czas trwania: od 3 miesięcy do 3 lat.
- Waluta: ruble.
- Minimalna kwota: 10 tys.
- Stopa procentowa (w skali roku): 0,01 - 9,75%, naliczona na koniec okresu.
- Uzupełnianie i częściowe wycofanie: brak.
- Stopa procentowa (rocznie) dla wcześniejszego rozwiązania umowy: 0,01%.
Jak ubiegać się o certyfikat oszczędnościowy
- Skontaktuj się z lokalnym oddziałem Sberbank z paszportem w ręku.
- Wybierz ilość, wartość nominalną i datę ważności certyfikatów.
- Zapłać za zakup.
- Zdobądź certyfikat oszczędnościowy.
Stawka jest ustalana raz, a następnie bank nie może jej zmienić. Za swój zakup możesz zapłacić nie tylko gotówką, ale także kosztem bieżącego depozytu.
Korzyści
Przede wszystkim bezpieczeństwo to może być przedstawione każdej osobie. Nie będzie miał problemów z wypłacaniem środków. W takim przypadku nowy właściciel może albo spłacić go natychmiast przy minimalnym dochodzie, albo poczekać do końca okresu i uzyskać duże korzyści.
Świadectwa oszczędnościowe Sbierbanku Rosji mogą służyć jako czek podróżny podczas podróży po całym kraju. Ten bank centralny jest zamieniany na gotówkę w dowolnym oddziale instytucji finansowej.
Lokaty bankowe i certyfikaty oszczędnościowe mają na celu zwiększenie zainwestowanych środków. Drugie narzędzie jest bardziej odpowiednie do tego celu. Ponadto Sberbank podniósł stawki za usługi. Przede wszystkim dotyczy to depozytów w perspektywie długoterminowej. Teraz roczny certyfikat w wysokości 200 tysięcy rubli. przynieść dochód na okaziciela w wysokości 16 tysięcy rubli. w wysokości 8%. I milion rubli w 36 miesięcy - 277 tysięcy.
Wady
Oprócz powyższych zalet bankowe certyfikaty oszczędnościowe mają kilka wad. Jeden z nich został już opisany powyżej:
- W przypadku wcześniejszego rozwiązania stopa procentowa jest obniżana do 0,01% rocznie.
- Tego bezpieczeństwa nie można przedłużyć.
- Depozyty nie są ubezpieczone. W przypadku bankructwa instytucji finansowej zwrot środków nie będzie możliwy.
- W przypadku utraty / kradzieży certyfikatu musisz natychmiast udać się do sądu w celu przywrócenia praw właściciela. W przeciwnym razie atakujący wykorzysta okazję i szybko wyda pieniądze.
Funkcje
W 2013 r. Kwota funduszy obywatelskich zebranych za pomocą certyfikatu oszczędnościowego wzrosła 1,4 razy i wyniosła 342 mln rubli.Ludność zainwestowała 90% tej kwoty w Centralny Bank „Ludowego” Banku Rosji. Pomimo ryzyka najpopularniejszym instrumentem pozyskiwania środków od osób prawnych jest certyfikat oszczędnościowy. Opinie użytkowników to potwierdzają. Oceń sam: nawet banki komercyjne, w szczególności Ugra, kupują ten produkt.
Ten bank centralny jest interesujący dla klientów, którzy zamierzają przekazywać duże kwoty gotówki stronom trzecim, ale nie chcą o tym informować organów podatkowych. Wkrótce zostanie przyjęta norma prawna, zgodnie z którą banki są zobowiązane do informowania państwa o wszystkich depozytach i rachunkach klientów. Fakt, że certyfikaty są wydawane na okaziciela, był zachętą do ich anulowania. Ale ostateczna decyzja nie została jeszcze podjęta.
Wyniki finansowe za 2013 r
Rok 2013 był bardzo udany dla największego banku w Rosji. Niestandardowe programy depozytowe były w stanie przyciągnąć nawet najbardziej konserwatywnych klientów. Wzrost depozytów ludności wyniósł 20,6% i zbliżył się do liczby 8 trylionów rubli. Nawet największa detaliczna instytucja finansowa w kraju, VTB 24, która zajmuje drugie miejsce pod względem tego wskaźnika, była w stanie przyciągnąć zaledwie 1,3 bln rubli. Halyk Bank jest liderem pod względem aktywów netto - 16,7 bln rubli, czyli 5 razy więcej niż Gazprombank, drugi co do wielkości w rosyjskiej gospodarce. W 2014 r. Eksperci przewidują niewielki spadek wolumenu przyciąganych depozytów. Przy niższych stopach kredytowych zmniejsza się również koszt pożyczonych środków.
Rodzaje depozytów
Dzisiaj klienci Sberbank mogą otworzyć depozyt z różnymi opcjami: uzupełnienie, kapitalizacja, częściowa wypłata itp. Istnieje osobna linia depozytów online, które są przetwarzane z systemu bankowości internetowej. Stopy procentowe na nich są wyższe: o 0,75% rocznie w rublach i 0,15% w walutach obcych. Warunki obsługi standardowych depozytów przedstawiono w poniższej tabeli.
| Imię | Min ilość | Termin | Uzupełnienie | Warunki memoriałowe% | Kurs w dolarach, euro (%) | Stawka w rublach (%) |
| Zapisz | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 miesięcy | - | Co miesiąc, z wielkimi literami | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Uzupełnij | gotówka - nie mniej niż minimalna kwota depozytu | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Jedź | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 miesięcy | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| Rośnie | 1000 RUB | 2 lata | - | po upływie każdego miesiąca określonego w umowie | - | 6,15-9,5 |
Powyższa tabela pokazuje, że program uprawy jest najbardziej opłacalny. Ale aby spełnić te warunki, konieczne jest zainwestowanie miliona rubli przez 1,5-2 lata. Takie warunki nie są odpowiednie dla każdego klienta. Biorąc pod uwagę kapitalizacja odsetek najlepszą wpłatą jest Oszczędź, zwłaszcza jeśli dokonujesz jej przez system bankowości internetowej. W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy w terminie krótszym niż 6 miesięcy po podpisaniu dokumentów, dochód jest wypłacany według stawki popytu. Z dłuższym okresem - dwie trzecie określonych w umowie.
Programy emerytalne
Większość klientów Sberbank to osoby starsze. Dla nich instytucja kredytowa tworzy korzystniejsze oferty depozytów. 6 grudnia 2014 r. Sberbank ponownie podniósł stopy procentowe.
Zapisz dla emerytów:
- od 1000 rub. przez 12 miesięcy - do 10,29%;
- od 100 do 400 tysięcy rubli rocznie - 8,57%;
- od 100 dolarów (euro) - odpowiednio 0,6-3,08% i 0,6-2,7%.
Stawki są maksymalne. Odsetki naliczane są co miesiąc. Można je wysłać na inne konto / kartę lub wypłacić. Jeśli odsetki pozostaną nietknięte, dochód zostanie automatycznie dodany do kwoty depozytu. Ten proces nazywa się wielką literą.
Korzyści z programu dla seniorów:
- automatyczne przedłużanie;
- w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy odsetki są przeliczane według stawki dwóch trzecich podstawy;
- depozyt może zostać wydany innej osobie lub uwzględniony w testamencie.
Wpłata „Uzupełnij”
- Minimalna kwota: 1000 rubli (100 euro lub dolarów).
- Maksymalny dochód: do 9,58% w rublach; do 2,86% w dolarach; do 2,49% w euro.
- Największy zysk można uzyskać z wkładu wniesionego na trzy lata.
Składka emerytalna Plus
Konto jest uzupełniane miesięcznymi płatnościami socjalnymi. Skumulowana kwota stanowi przychód w wysokości 3,5% rocznie (3,67%, z uwzględnieniem kapitalizacji). Pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie. Odsetki naliczane są kwartalnie.
Inne programy
„Daj życie” (miłość)
- Termin wynosi 1 rok.
- Kwota - od 10.000 rubli.
- Oprocentowanie - 6,4% (co trzy miesiące z kwoty depozytu pobierane jest 0,3%).
Wielowalutowy
- Min kwota: 5 tysięcy rubli. (euro, dolary).
- Czas trwania: 1-2 lata.
- Ruble: do 5,9% rocznie.
- Dolary amerykańskie: do 1,75%.
- Euro: do 1,75%.
„Międzynarodowy” (nie dotyczy wszystkich oddziałów banków)
- Minimalna kwota: 10 000 funtów (franków, jenów).
- Czas trwania: 1 miesiąc - 3 lata.
- Stopy procentowe: funt brytyjski - 0,55–3,25%; Franki szwajcarskie - 0,1–2,5%; Jen japoński - 0,3-2,25%.
Jak otworzyć depozyt
Konieczne jest skontaktowanie się z najbliższym oddziałem Sbierbanku z paszportem w ręku i wybranie optymalnego programu. Konto jest zawsze powiązane z plastikową kartą lub książką oszczędnościową. Dzięki temu inwestor będzie mógł zarządzać funduszami. Sam pracownik zaoferuje Ci rozpoczęcie księgi oszczędnościowej za 10 rubli, aby otrzymać świadczenia społeczne. Ta sama kwota powinna zawsze pozostać na koncie, aby uniknąć jego zamknięcia. Karta plastikowa jest produkowana przez 3 tygodnie i jest ważna przez trzy lata. Następnie musisz zamówić jej ponowne wydanie. Jednocześnie bank samodzielnie monitoruje wszystkie warunki. Klient nie musi pisać żadnych dodatkowych instrukcji.
Podsumowanie
Oszczędności i certyfikaty depozytowe są najbezpieczniejszymi rodzajami depozytów, szczególnie jeśli pieniądze są inwestowane w dużym banku w kraju. Wraz z pojawieniem się nowych tanich produktów kredytowych zmniejsza się koszt pozyskiwania funduszy. Dlatego banki obniżają oprocentowanie depozytów. Ale pozostaje alternatywa - certyfikaty oszczędnościowe. Środki zebrane na tego rodzaju papierach wartościowych nie są ubezpieczone, dlatego opłaty za usługi są wyższe niż standardowe programy.
