Cum să vă declarați faliment pe o ipotecă: instrucțiuni pas cu pas

Astăzi, cetățenii au posibilitatea să se declare falimentați. Creditele ipotecare sunt adesea cauza obligațiilor pe termen lung ale datoriilor. Această procedură are propriile nuanțe și condiții. Cum să te declari falimentat cu o ipotecă? Descris în acest articol.

Subtilități legale

Ma pot declara falimentat cu o ipoteca? Această procedură a fost practicată în Rusia de mult timp, dar pentru persoane a devenit disponibilă doar în octombrie 2015. Și mai devreme (peste 10 ani) legea a fost discutată de organele legislative. Prima opțiune a fost adoptată în 2014, însă legea a fost amânată din cauza unor schimbări importante.

La acel moment, instanța de arbitraj a Federației Ruse nu era pregătită să accepte cererile de insolvență financiară. Și abia de la 1 octombrie 2015, procedura de faliment ar putea fi efectuată în raport cu cetățenii obișnuiți. Această modificare a fost introdusă pentru a ajuta oamenii care se află într-o situație financiară dificilă și sunt obosiți de colecționari. Prin urmare, atunci când sunteți înregistrat printr-o bancă imobiliară, ar trebui să știți cum să declarați falimentul pe o ipotecă.

Relevanța legii

Mulți ruși cumpără imobiliare și multe alte lucruri scumpe pe credit. Până în prezent, procedura de emitere a împrumuturilor a fost simplificată, în special pentru împrumuturile de consum. Astfel, puterea de cumpărare a cetățenilor este în creștere, dar nu este nimic pentru mulți să ramburseze datoriile.

Statisticile oferă următoarele date:

1. Aproximativ 15 milioane de persoane au 2 sau mai multe împrumuturi.
2. Cantitatea de delincvență este de 35 de miliarde de ruble.

Există datorii nu numai la credite ipotecare, ci și la împrumuturi auto, împrumuturi de consum. Majoritatea cetățenilor ruși nu cunosc elementele de bază ale alfabetizării financiare. Dar înainte de a-ți asuma obligațiile datoriei, trebuie să calculezi cu atenție totul. Este necesară identificarea riscurilor și evaluarea venitului real.

Cu iresponsabilitate, venitul nu acoperă obligațiile datoriei. Drept urmare, amenzile sunt acumulate, iar datoriile cresc. De aceea, acum te poți declara falimentat cu o ipotecă, care este practicată în mod activ în țările europene.

Ce dă dreptul la faliment?

Conform Legii federale nr. 127, cetățenii cu datorii de peste 500 de mii de ruble, care nu au venituri și capacitatea de a plăti o datorie, pot merge în instanță pentru a se declara falimentați în baza unei ipoteci.

În locul acestei proceduri, este posibil:

1. Elaborarea unui acord de soluționare.
2. Restructurarea.

Poate fi declarată o ipotecă IP falimentată? Prin lege, această procedură este permisă. Debitorul și instituția de credit au dreptul să solicite înregistrarea.

condiţii

Cum să te declari falimentat cu o ipotecă? Instanțele de arbitraj audiază astfel de cazuri. O persoană este declarată insolvabilă în următoarele situații:

1. Dacă suma este de peste 500 de mii de ruble.
2. Dacă întârzierea este mai mare de 3 luni.
3. Dacă cetățeanul este insolvabil.

Numai în aceste cazuri este posibilă procedura de faliment. Insolvența este considerată situația financiară a unei persoane atunci când, după plată, este mai mică decât nivelul de subzistență.

Cine ar putea fi falimentat?

Falimentul este un stat în care debitorul nu are mijloace pentru a plăti facturile, lucru dovedit de experți. Persoanele fizice și juridice au dreptul să execute procedura.

Poate fi inițiat de către creditori. Organizațiile financiare și alte organizații care nu primesc fonduri pentru faliment în cazul în care suspectează că, din anumite motive, clientul nu vrea să plătească. Cine a depus cererea, procedura se efectuează conform regulilor uniforme.

Luarea deciziilor

Decizia privind falimentul persoanelor fizice în prezența unei ipoteci este luată de instanța de arbitraj. Reprezentanții unei astfel de instituții trebuie să furnizeze dovezi de faliment sau să notifice absența acestora. Cu alte cuvinte, atunci când solicitați instanței pentru faliment, trebuie să o dovediți.

Motivele neplătirii sunt diferite: obiective, subiective, metafizice, dar nu toate sunt satisfăcute de instanță. Primele includ factori externi care afectează solvabilitatea și independent de debitor. De exemplu, deteriorarea situației economice din țară.

Motivele subiective includ diferite circumstanțe, cum ar fi concedierea, boala. Persoanele care au fost declarate falimentare nu pot încheia contracte de împrumut timp de 5 ani fără să fie notificate despre starea lor. Aceasta înseamnă că înregistrarea noilor datorii nu va funcționa. Prin urmare, este important să se analizeze consecințele falimentului înainte de a solicita acest lucru.

Caracteristici ale procedurii

Cum să vă declarați faliment pe o ipotecă? Trebuie avut în vedere faptul că a scăpa de datorii este destul de dificil. Chiar dacă acest statut a fost atribuit oficial, trebuie să plătiți atâta timp cât există bunuri imobile și bunuri mobile.

Bijuterii și obiecte scumpe vor fi vândute la licitație publică. Dar singura locuință a unei persoane nu este luată. Prin urmare, falimentul nu trebuie considerat o soluție de succes pentru eliminarea datoriilor. De obicei, aceasta este o întârziere a pedepsei și o metodă de a scăpa de stresul psihologic și de presiunea colecționarilor.

documente

Cum să te faci faliment pe o ipotecă? Este necesar să pregătiți documente importante. Pe lângă aplicație, veți avea nevoie de:

1. Pașaport, certificat de căsătorie, nașterea copilului, diviziunea proprietăților.
2. Lucrări furnizate de autoritățile statului - copii ale TIN, extras de cont personal, la înregistrarea întreprinzătorilor individuali.
3. Certificat de venit pentru 3 luni, și cu statutul de șomer, trebuie să luați confirmarea de la centrul de angajare.
4. Lista creditorilor, informații privind restanțele și cuantumul datoriilor.
5. Certificate medicale.
6. Documente privind tutela și documente despre existența unui dependent.
7. Lucrări pe proprietate.

Când documentele sunt colectate și cererea este întocmită, puteți merge în instanță. În acest caz, cererea va fi acceptată.

Apel la curtea de arbitraj

Sarcina instanței este de a dovedi sau de a confirma că o persoană care pretinde că este falimentată pe o ipotecă nu poate plăti facturi. Motivul este, de asemenea, indicat.

Instanța trebuie să verifice validitatea acestei cerințe. Verificarea implementării tranzacțiilor majore din ultimii ani. Atunci când ascunde existența bunurilor și înșela tribunalul, solicitantul este responsabil, acesta va fi obligat să plătească amenzi. Probabil închisoare.

Ce urmează în continuare?

Odată cu deschiderea unui caz de faliment în prezența unei credite ipotecare, instanța preia proprietatea debitorului și este numit un administrator financiar. Acesta din urmă va fi:

1. Monitorizați poziția financiară a debitorului.
2. Comunicați cu creditorii.
3. Elaborați un plan de restructurare.
4. Evaluează și vinde proprietatea cu recunoașterea falimentului.

Administratorul poate dispune de proprietatea debitorului. Toate tranzacțiile efectuate fără aceasta sunt nevalide. Această persoană lucrează pentru o taxă - o sumă fixă ​​(10-25 mii de ruble) + 2% din valoarea creanțelor satisfăcute ale organizațiilor de credit. Dacă falitul este o persoană juridică, un reprezentant autorizat are dreptul să administreze bunurile organizației.

hotărâre

În urma unei declarații privind falimentul persoanelor fizice într-o ipotecă, instanța de arbitraj deschide un caz în care vor participa debitorul, creditorul și managerul financiar. Instanța poate face următoarele 3 opțiuni:

1. Elaborarea unui acord de soluționare.
2. Restructurarea.
3. Recunoașterea și vânzarea bunurilor la licitație.

Se încheie un acord pe cale amiabilă, dacă părțile se compromit asupra disputelor financiare. Această opțiune este acceptabilă pentru debitor, dar nu este întotdeauna acceptată.Adesea sunt alese a doua și a treia opțiuni.

restructurare

După analizarea datoriilor, administratorul financiar poate contacta creditorii și le poate oferi un nou plan de plată. Această procedură se numește restructurare. Acesta este un fel de reorganizare a situației financiare a unei persoane. Planul de acțiune este creat împreună cu debitorul, creditorul și administratorul. Obiectivul acestei proceduri este de a restabili solvabilitatea subiectului (cel puțin parțial).

Există mai multe opțiuni pentru această procedură:

1. Tranșe lunare reduse.
2. Măriți perioada de plată.
3. Amânare - concedii de credit.

Aceste măsuri sunt perfecte pentru debitor, deoarece nu este necesară plata amenzilor după restructurare. Și creditorii vor primi în continuare fondurile lor. Planul creat de managerul financiar este implementat în termen de 3 ani. În această perioadă, proprietatea este eliminată din proprietate, dar drepturile legale ale debitorului sunt limitate.

În această perioadă, este imposibil să aduceți proprietatea în capitalul autorizat al organizațiilor financiare, să înregistrați acțiuni în afacere și să efectuați tranzacții gratuite. Procedurile financiare mari pot fi efectuate pe baza unui acord cu managerul financiar. Restructurarea nu este furnizată tuturor debitorilor. Această metodă este aleasă atunci când persoana are un venit care va fi suficient pentru a plăti datoria revizuită și cazarea.

Recunoașterea falimentului

Falimentul persoanelor fizice poate fi recunoscut dacă apartamentul este ipotecar. Ce urmează? Sase luni sunt prevazute pentru vanzarea proprietatii la licitatie deschisa, iar fondurile sunt transferate creditorului. Dacă este nevoie, atunci există o realizare a unei cote în proprietate. De exemplu, alocarea unei părți într-un apartament achiziționat de soți poate fi necesară. Dar nimeni nu are dreptul să ia casa unei persoane doar dacă nu este ipotecat și nu este considerat o garanție.

Nu poate fi recuperat:

1. Parcele de teren pe care se află singura locuință a debitorului.
2. Lucruri personale.
3. Produse.
4. Combustibil pentru încălzirea camerei.
5. Animale de companie și animale.
6. Premii de stat.
7. Premii și câștiguri.

Până la sfârșitul vânzării proprietății, tranzacțiile cu aceasta nu sunt permise. Iar debitorul nu trebuie să părăsească țara.

Consecințele falimentului

În termen de 5 ani de la recunoașterea falimentului, un cetățean nu mai poate fi recunoscut ca fiind insolvabil din punct de vedere financiar. Timp de trei ani i se interzice participarea la conducerea organizațiilor juridice. Nu trebuie să se considere că, după obținerea unui astfel de statut, există o scutire de la obligațiile monetare. Încă trebuie să plătiți asistență pentru copii sau daune.

Mulți experți consideră că depunerea falimentului este necesară numai în cazuri rare, de exemplu, atunci când nu există altă cale de ieșire în această situație. După această procedură, un cetățean nu se poate angaja în antreprenoriat, în plus, există restricții de circulație. Statutul afectează istoricul creditului. Angajatorii sunt, de asemenea, precaut de aceste persoane, deoarece astfel de persoane sunt considerate neresponsabile.

Asistență juridică

Nu este ușor să înțelegeți complexitatea falimentului pe cont propriu. Pentru o hotărâre judecătorească favorabilă, trebuie să solicitați ajutor profesional. Acum există multe companii care lucrează în această direcție, dar cele mai populare sunt:

1. „Serviciul de faliment all-Russian”. Compania are sucursale în toată țara și un sediu central în capitală. Compania se angajează să consulte clienții online. După tratament, oamenii primesc asistență promptă în rezolvarea problemelor lor.
2. Colectia STOP. Compania angajează manageri de arbitraj. Orice probleme sunt rezolvate suficient de rapid. Compania funcționează de mai mulți ani, motiv pentru care este populară în rândul cetățenilor.
3. „Centrul Național pentru Falimente”. Compania operează în fiecare regiune. Oferă asistență în colectarea documentației, procesarea cererilor și obținerea rezultatelor dorite. Lucrarea este realizată de avocați calificați.
4. „Consultarea avocatului”.Compania oferă asistență pentru stingerea datoriilor în mod legal. Mai întâi trebuie să vă consultați cu privire la problemele necesare, apoi să comandați serviciile.
5. "Legartis". Compania sfătuiește și ajută la toate nuanțele falimentului. Este necesar să explicăm situația, iar specialiștii vor găsi cu siguranță soluția potrivită.

Consultarea acestei proceduri vă va permite să luați o decizie competentă cu privire la situație. Specialiștii vă vor spune cea mai profitabilă opțiune, care vă va permite să faceți totul legal.

Falimentul este un proces complex. Ar trebui să fie ales doar în cazuri cu adevărat dificile, atunci când nu există alte soluții pentru problemă. Consecințele acestei proceduri trebuie, de asemenea, luate în considerare.