Legea „privind băncile și activitățile bancare ale Federației Ruse” stabilește conceptele de bază utilizate în acest domeniu, formulează dispoziții cheie privind crearea și funcționarea acestor organizații. Acest act normativ a fost supus unor ajustări, completate de noi standarde, ținând cont de situația economică actuală. Să luăm în considerare mai detaliat legea „privind băncile și băncile” cu ultimele modificări. 
terminologie
În primul rând, conceptele de bază utilizate de legea „privind băncile și activitățile bancare” ar trebui clarificate. Caracteristicile instituțiilor financiare sunt prezentate la art. 1. Acesta explică următoarele categorii:
1. Organizarea de credit. Este o persoană juridică care are dreptul să se îndeplinească operațiuni bancare pentru profit. Obținerea veniturilor este principalul scop al funcționării pentru o astfel de organizație. Persoana juridică își desfășoară activitatea pe baza unei licențe de la Banca Centrală. O instituție de credit, ca societate comercială, poate fi constituită pe baza oricărui tip de proprietate.
2. Banca. Este o instituție de credit, înzestrată cu drepturi exclusive pentru a efectua o serie de operațiuni. Acestea includ:
- Atragerea de fonduri de la persoane juridice și cetățeni la depozite.
- Plasarea încasărilor financiare la propria cheltuială și în nume propriu în condițiile de urgență, plată, rambursare.
- Deschiderea și deservirea conturilor organizațiilor și cetățenilor.
Acestea nu sunt toate operațiunile pe care legea „Bănci și Bănci” le permite. Un rezumat al tuturor serviciilor permise va fi prezentat mai jos.
Structura și reglementarea legală
Sistemul bancar al Federației Ruse include:
- Banca Centrală
- Organizații de credit.
- Birouri de reprezentare și sucursale ale instituțiilor financiare străine.
Reglementarea legală a organizațiilor prevede:
- Constituția.
- Legea Federală „Bănci și Bănci”.
- Alte acte de reglementare ale Băncii Centrale.
operațiuni
Legea „privind băncile și băncile” din art. 5 stabilește o listă de acțiuni pe care instituțiile financiare au dreptul să le efectueze. Acestea includ următoarele operațiuni:
- Atragerea fondurilor organizațiilor și cetățenilor către depozite urgente și la cerere.
- Plasarea în numele dvs. și utilizarea resurselor dvs. specificate în paragraful precedent de finanțe.
- Deschiderea și deservirea conturilor organizațiilor și persoanelor fizice.
- Efectuarea de transferuri de bani în numele cetățenilor și persoanelor juridice, inclusiv a băncilor corespondente.
- Colectarea de facturi, numerar, decontare și documente de plată, precum și servicii de numerar pentru clienți.
- Achiziționarea și vânzarea de monedă străină sub formă de numerar și numerar.
- emiterea garanții bancare.
- Atracția ca depozite și plasarea metalelor prețioase.
- Transferuri de bani fără deschiderea unui cont, inclusiv fonduri electronice (cu excepția celor poștale).
Legea „privind băncile și sistemul bancar” impune anumite cerințe entităților care deschid conturi. În special, întreprinzătorii individuali și persoanele juridice trebuie să furnizeze certificate de înregistrare și înregistrare de stat la serviciul fiscal. Excepție fac parte autoritățile locale și de stat.
relații
Lista acestora este prevăzută și în art. 5. Legea „Bănci și bănci” permite următoarele tranzacții:
- Emiterea garanțiilor care prevăd rambursarea obligațiilor în numerar.
- Managementul încrederii finanțe și alte bunuri în conformitate cu acordurile cu entitățile juridice și cu cetățenii.
- Obținerea de la terți a dreptului de a cere executarea obligațiilor monetare.
- Efectuarea operațiunilor cu metale prețioase și pietre în modul prevăzut de actele de reglementare.
- Furnizarea persoanelor juridice și cetățenilor cu spații speciale sau seifuri amplasate în ele pentru închiriere pentru a stoca obiecte de valoare și documente.
- Operațiuni de leasing.
- Furnizare de servicii de informare și consultanță.
Legea „privind băncile și băncile” permite implementarea altor tranzacții care nu contravin normelor de drept. Toate operațiunile se efectuează în ruble și în prezența unui permis special din partea Băncii Centrale - în valută.
titluri de valoare
Legea „privind băncile și activitățile bancare ale Federației Ruse” permite achiziționarea, emiterea, vânzarea, stocarea și alte operațiuni cu titluri care confirmă atragerea resurselor financiare către conturi și depozite sau îndeplinesc funcțiile documentelor de plată, precum și pentru tranzacțiile cu care este necesară o permisiune specială. Organizațiile pot, de asemenea, să le încredere în acorduri adecvate cu cetățenii și persoanele juridice.
Legea „privind băncile și băncile”: contabilitate (modificări)
O instituție de credit trebuie să publice în timp informații despre activitatea sa. Datele informațiilor sunt stabilite de Banca Centrală. În conformitate cu prevederile legii „Cu privire la bănci și bănci”, contabilitatea în organizații se realizează conform regulilor generale de contabilitate. Instituțiile financiare ar trebui să posteze:
- Trimestrial - bilanț și situații privind pierderile și profiturile, informații privind nivelul adecvării capitalului, valoarea rezervelor pentru acoperirea împrumuturilor îndoielnice și a altor active.
- Trimestrial - documentație contabilă cu încheierea companiei de audit (expert independent) privind fiabilitatea informațiilor.
informare
Legea „privind băncile și băncile” (ultima ediție) impune unei instituții de credit să furnizeze, la cererea unui cetățean sau a unei persoane juridice, copii ale licențelor și ale altor permise, a căror primire este prevăzută în actele de reglementare. În plus, instituția financiară trebuie să furnizeze, la cerere, bilanțuri pentru anul de raportare. Legea „Bănci și Bănci” (cu ultimele modificări) stabilește responsabilitatea organizațiilor de credit pentru furnizarea de informații false și pentru inducerea în eroare a utilizatorilor interesați.
Relațiile cu subiecții
Legea „Bănci și Bănci” (ultima ediție) stabilește că o instituție de credit nu este răspunzătoare pentru obligațiile Băncii Centrale și invers, cu excepția cazului în care acestea din urmă le-au acceptat. O situație similară se dezvoltă în relațiile cu statul. Organele de conducere și reprezentative nu au dreptul să se amestece în activitatea organizațiilor de credit. Excepție fac situațiile prevăzute în statul de drept. 
Documentație constitutivă
O instituție de credit trebuie să dețină toate acele titluri care sunt prevăzute în acte normative pentru persoanele juridice de un tip juridic dat. Acest lucru este prevăzut de legea privind băncile și activitatea bancară în cauză. Articolul 10 definește lista informațiilor care trebuie specificate în statutul unei societăți de credit:
- Numele mărcii.
- Informații despre forma legală.
- Informații despre adresa (locația) organelor administrative și a diviziunilor separate.
- Transferul operațiunilor și tranzacțiilor în temeiul art. 5 din legea în cauză.
- Informații despre mărimea capitalului autorizat.
- Date privind sistemul de organisme administrative, executiv și de control, inclusiv procedura de formare și competențe.
- Alte informații furnizate în Legea federală pentru statutul persoanelor juridice de un anumit tip juridic.
Corecții, completări la documente
Procedura de creare a acestora este stabilită și prin Legea „privind băncile și activitățile bancare”. Modificările aduse documentației constitutive a unei instituții de credit trebuie înregistrate. Hârtie, prevăzută la alineatul (1) al art. 17 Legea federală „Cu privire la înregistrarea de către întreprinzători și entități juridice individuale” și reglementări sunt prezentate Băncii Centrale în modul prescris. Acesta din urmă, în termen de o lună de la data depunerii documentelor, ia o decizie și trimite organismului autorizat toate materialele necesare pentru efectuarea ajustărilor corespunzătoare la Registrul unificat al persoanelor juridice. Serviciul de înregistrare face o înregistrare pe baza cunoștințelor și documentelor primite în termen de cinci zile. Nu mai târziu de a doua zi (lucrătoare), o notificare în acest sens este trimisă Băncii Centrale. 
Secretul bancar
Nu există nicio explicație directă a acestei definiții în actele normative. Cu toate acestea, legile conțin liste de informații care sunt clasificate ca secrete bancare. În special, acestea sunt prezente în Codul civil și în actul normativ analizat. Cu toate acestea, obiectele din ele au unele diferențe. Ca secret secret bancar, informațiile privind contul și depozitul sunt, desigur, recunoscute. În conformitate cu art. 857 CC, datele clienților aparțin, de asemenea, acestei categorii. Cu toate acestea, Legea cu privire la bănci și bancare nu prevede această prevedere. Dar în documentul normativ există un indiciu că alte informații pot fi clasificate ca secrete, dacă acest lucru nu este interzis în Legea federală (articolul 26). Pentru dezvăluirea acestui tip de informații este responsabilă instituția de credit. De asemenea, clientul poate solicita daune cauzate de astfel de acțiuni.
