Asigurarea de pensii este o asigurare care vizează crearea de surse de finanțare pentru pensii. În țările dezvoltate, precum Europa de Vest, SUA și Canada, este baza sistemul de pensii.
Asigurare obligatorie de pensie
Distingeți între asigurarea de stat și cea privată. Prima este realizată pe baza legilor, normelor și actelor țării, în timp ce toți cetățenii au dreptul la aceasta.
Mărimea plăților depinde de durata serviciului și de salariul angajatului, de gradul de invaliditate și de alte nuanțe. Sunt calculate în fiecare caz în parte.
Asigurare voluntară
NPS este un sistem de economii, care are câteva diferențe principale față de cele obligatorii:
- în primul rând, în acest caz, asigurătorul nu este statul, ci fonduri private de pensii sau companii de asigurare;
- în al doilea rând, nu este obligatoriu - dacă este imposibil să refuzi statul, atunci în cazul voluntarului, totul depinde de voința cetățeanului însuși;
- în al treilea rând, valoarea contribuțiilor este determinată de acordul dintre compania de asigurare sau fond și client;
- în al patrulea rând, mărimea plăților depinde de mărimea contribuțiilor - experiență de muncă, poziție, salariu și orice altceva îl afectează doar indirect.
Asigurare în Anglia
Ca exemplu, putem lua două nu ultimele state pe arena europeană - Marea Britanie și Germania.
Marea Britanie are un sistem de pensii foarte complex, vechi și multi-nivel. Oamenii de acolo primesc bani din două surse: de bază și forță de muncă, în funcție de durata serviciului și de salariu.
Femeile și bărbații cu vârste cuprinse între 60 și 65 de ani au dreptul la o asigurare de pensie de bază. Mărimea unei astfel de pensii este limitată și depinde de rata inflației și de durata serviciului. Garanție de stat - 20% din salariul mediu al unei persoane.
Pensia „forță de muncă” este plătită din sistemul național de asigurări și este formată din contribuțiile angajatului în jumătate cu angajatorul. Depinde complet de suma contribuită, dar oferă în final doar aproximativ 20% din salariu.
Sistemul german de pensii
Sistemul german de pensii are trei niveluri și este similar cu sistemele din Austria, Italia și Franța. Primul nivel este asigurarea obligatorie din partea statului. Cu toate acestea, este obligatoriu doar pentru anumite categorii, precum muncitori, angajați, artiști și publiciști, artizani, precum și persoane care lucrează acasă.
Aceasta include, de asemenea, funcționarii, fermierii și familiile acestora, precum și reprezentanții anumitor grupuri profesionale: medici, medici veterinari, farmaciști, avocați, arhitecți etc.
Această pensie de bază în Germania depinde de salariu și vechime.
Al doilea nivel este așa-numitele „pensii pentru întreprinderi”. Este opțional. Compania angajatoare decide dacă va avea grijă de foștii săi angajați. Pensiile de la întreprindere există ca un plus la securitatea de bază a statului.
Și în final, al treilea nivel - pe lângă stat: îngrijirea privată de tine. Pentru aceasta, se pot folosi aproape orice mod legal de a crea venituri pasive - fonduri de valori mobiliare, achiziții imobiliare, polițe ale companiilor de asigurări etc.
Asigurare în Rusia
La începutul anilor 2000, țara a trecut printr-o reformă a pensiilor, care a dus la apariția așa-numitului OPS. În 2002, în Rusia a fost introdusă o asigurare obligatorie de pensie de stat - potrivit acesteia, fiecare cetățean al Federației Ruse care s-a născut în 1967 sau ulterior este creat asigurare și părți finanțate din pensie din banii pe care i-a făcut angajatorul.
Acest sistem are două niveluri - asigurare și finanțat.
Partea de asigurare este o variație pe tema sistemului de distribuție, aceeași care a existat înainte. O persoană care lucrează și transferă bani își rezervă dreptul la pensie în viitor, în timp ce banii lui se duc la plata pensiilor către generația anterioară.
Aceasta este deservită de Fondul de pensii al Federației Ruse. Plățile sunt indexate în fiecare an.
Partea cumulată, spre deosebire de asigurare, este individuală. Banii din acest cont se pot adresa numai persoanei care a făcut contribuțiile sau succesorilor săi. Acum există două moduri de a gestiona partea finanțată:
- prin fond privat de pensii asigurare (pentru a recurge la aceasta, trebuie să deveniți client al unui NPF prin încheierea unui acord);
- prin Fondul de pensii al Federației Ruse - această opțiune este activată implicit la începutul activității de muncă, poate fi modificată și puteți reveni întotdeauna la aceasta.
snils
Conform schemei actuale, pentru a începe procesul, trebuie să vă înregistrați în sistemul PF. Ca urmare a unei astfel de înregistrări, o persoană fizică deschide un cont individual cu un număr - SNILS. Documentul pe care este indicat acest număr are un nume lung: „Certificat de asigurare de pensie obligatorie”.
Cu aceasta, puteți obține o varietate de servicii publice, inclusiv online - de la ajutorul medicilor și la achiziționarea de bilete preferențiale pentru transport.
Pentru cetățenii muncitori, cea mai comună modalitate de a obține un certificat de asigurare de pensie este prin intermediul unui angajator. Dacă nu, trebuie să completați un formular special, care este apoi trimis la PF, iar în trei săptămâni este deschis un cont acolo.
Un copil cu vârsta sub 18 ani poate avea și un document similar - în acest caz, cererea este depusă de părinți sau persoane autorizate.
Cum funcționează NPF?
NPF este un tip special de organizație non-profit. Conform legislației ruse, activitățile sale sunt similare cu activitatea Fondului de pensii al Federației Ruse. El, la fel ca FIU, colectează fonduri, le ia în calcul, investește, numește și plătește „partea” sa din pensia de pensionare.
Ceea ce se întâmplă cu contul persoanei care a semnat contractul cu NPF este reflectat și în contul individual de asigurare. Este responsabilitatea statului să informeze cetățenii cu un certificat de asigurare de pensie cu privire la starea contului lor.
FNP sunt monitorizate de mai multe agenții guvernamentale, inclusiv Fondul de pensii, Serviciul Fiscal Federal, auditorii și actuarii independenți, Camera de Audit și altele.
Cele mai mari IFN-uri din punct de vedere al rezervelor de pensii la sfârșitul lunii martie 2014 au fost: NPF-urile Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
În ceea ce privește volumul economiilor de pensii, imaginea este puțin diferită. Aici liderii FNP sunt Lukoil-Garant, RGS, din nou NPF Elektroenergetika și Blagosostoyanie, există și NPF din Sberbank și Fondul de pensii VTB
alternative
Pe lângă fondul de pensii nestatal, există și alte oportunități de a asigura o pensie decentă. Printre ele se numără și asigurarea de pensii. O altă opțiune sunt programele bancare.
Astfel, la primul nivel de bază, o persoană primește ajutor și sprijin din partea statului. În plus, el poate încheia un acord cu un NPF, recurge la programul bancar corespunzător sau poate achiziționa o poliță de asigurare de viață de la o companie de asigurări.
Cum funcționează politica?
Asigurare de viață dotată este pe deplin la curent cu numele său - acesta este un acord cu o companie de asigurări pentru o perioadă de 5 până la 40 de ani, timp în care o persoană depune fonduri în contul său. Suma plăților și suma finală pe care clientul o alege singur.
Punctul cheie aici este următorul: tot ceea ce a intrat în cont, plus veniturile obținute cu ajutorul acestor bani de către companie în baza contractului, se restituie persoanei după expirarea termenului.Companiile de asigurări garantează un venit clientului cel puțin 4% din suma depusă, pe care nici o bancă și nici o asigurare de stat nu o pot asigura. Unele programe oferă, de asemenea, o asigurare directă împotriva accidentelor, bolilor fatale și dizabilității.
După expirarea contractului, clientul are de ales - poate primi întreaga sumă deodată sau compania îl va plăti lunar, la fel cum se plătește o pensie de stat.
