Proiectul de lege privind excluderea pentru o locuință unică definește debitorul ca fiind o persoană care este în măsură să-și ramburseze propriile obligații față de creditori doar prin intermediul unei locuințe unice. Dacă această situație devine mai complicată, se poate observa că un apartament adesea nu oferă doar unui cetățean dreptul la locuințe, dar servește și ca obiect de lux. Așadar, excluderea pe singura locuință a debitorului este interzisă de lege. La rândul lor, instanțele aduc unele modificări și completări aici, din cauza cărora, în practică, totul pare nu atât de lipsit de ambiguitate. La urma urmei, se întâmplă adesea ca un faliment să aibă mai multe apartamente, deci este necesar să se stabilească care să plece ca unică locuință.
O situație dificilă care necesită excludere
Se întâmplă adesea ca un cetățean să aibă unele datorii direct față de creditor. Adesea, această situație este completată de faptul că din complexele imobiliare care o dețin, a căror valoare ar acoperi datoria sau cea mai mare parte a acesteia, nu există nimic în afară de locuințe. Acesta este motivul pentru care ar fi indicat să se ia în considerare exclusia exclusivă a locuinței debitoarei și a ordinului acesteia.
În orice caz, cetățeanul trebuie să știe că, în conformitate cu partea a doua a secțiunii 78 din Legea „Cu privire la executarea executării”, în procesul de executare a procedurilor, care este instituit prin documentația executivă relevantă în favoarea titularului de gaj direct, recuperarea proprietății este aplicată cumva indiferent dacă dacă ipotecarul (debitorul) are alte proprietăți.
Este important de menționat că practica excluderii pe singura locuință a debitorului arată: situațiile actuale pot fi clasificate în două componente:
- Locuința ipotecară.
- Singura locuință.
Locuința ipotecară și toate nuanțele situației
Legea federală privind executarea unică locuințe din primul articol spune că, în conformitate cu acordul de gaj imobiliar (cu alte cuvinte, cu acordul de împrumut ipotecar), deținătorul de gaj (prima parte), care este direct creditor în legătură cu obligația garantată prin împrumuturi ipotecare, dreptul de a-și satisface propriile cerințe în termeni monetari către debitor prin această obligație din valoarea proprietății ipotecate a ipotecarului (a doua parte), ca reguli Înainte de alți creditori ai mâna a doua, pentru aceleași scutiri ca sunt stabilite prin lege federală.
Astfel, excluderea pe singura locuință implică faptul că, în cazul garantării unui credit ipotecar printr-un apartament, nu contează deloc dacă servește ca unică locuință sau nu. Prevederile Codului civil al Rusiei spun că banca care acordă acest împrumut are dreptul absolut de a se închide asupra locuinței debitorului. Este necesar să adăugăm că într-o astfel de situație, întârzierile ar trebui să fie cel puțin sistematice, adică observate de mai mult de trei ori pe parcursul anului. În plus, suma corespunzătoare împrumutului trebuie să depășească în mod necesar cinci procente direct din mărimea costului locuinței.
în plus
Apropo, în cazul în care creditorul ipotecar preferă să părăsească subiectul ipotecar (de exemplu, apartamentul care aparține în prezent direct ipotecarului) în sine, în conformitate cu procedura stabilită de lege cu privire la credite ipotecare, iar costul care poate fi câștigat pentru spații nu este destul de suficient pentru a acoperi integral obligațiile față de creditul ipotecar, datoria în termeni de obligația garantată de creditul ipotecar este rambursată integral, în plus, obligația garantată de ipotecă este obligatorie terminat vizual. Practica excluderii pe singura locuință a debitorului arată că datoria aferentă obligației garantate printr-un credit ipotecar este rambursată dacă suma acestuia este egală sau mai mică decât valoarea proprietății rezidențiale ipotecate. Este important să adăugăm că această valoare ar trebui să fie determinată exact atunci când se creează un credit ipotecar într-o formă oficială. Această prevedere este prevăzută în conformitate cu articolul 61 al cincilea paragraf din Legea federală "privind creditele ipotecare".
Este important să adăugăm că, în orice caz, este necesară studierea cu atenție a conținutului contractelor încheiate cu o anumită structură bancară, deoarece există condiții de creditare fundamental diferite. Aceasta înseamnă că algoritmul acțiunilor se va schimba fundamental.
Ce mai trebuie să știți?
Trebuie menționat că excluderea cu privire la singura locuință și vânzarea ulterioară a acestei proprietăți este un motiv important pentru a înceta dreptul de a-l utiliza de către ipotecar, precum și de alte persoane care locuiesc în acest apartament sau casă. O condiție importantă aici, într-un fel sau altul, este ipotecarea proprietății în conformitate cu un acord ipotecar sau ipotecar, prin forță de drept, în prevederea absolută pentru rambursarea unui împrumut sau a unui împrumut țintă, care este asigurat de o instituție bancară sau similară care dezvoltă activitatea relevantă. Apropo, acordarea unui împrumut pentru construcția sau achiziția unei locuințe, precum și revizuirea acesteia sau o îmbunătățire fundamentală a planului poate fi realizată de o altă persoană juridică.
Dacă, înainte de formarea datoriei și executarea creditului ipotecar, a fost semnat un contract de închiriere sau închiriere pentru spațiile rezidențiale corespunzătoare, atunci excluderea pe singura locuință și vânzarea directă a acestui imobil prin licitații sugerează că relevanța contractului de închiriere sau de închiriere rămâne într-un fel sau altul.
Apropo, în conformitate cu legea (articolul 78 din Legea federală "privind creditele ipotecare"), pot fi luate în considerare două metode în ceea ce privește excluderea imobilelor rezidențiale:
- Prin intermediul instanței: pentru a pune în aplicare cererea de executare silită, este obligatoriu să se aplice autorităților judiciare cu o acțiune corespunzătoare și numai după primirea hotărârii judecătorești, devine posibil să se transfere locuințe în scopul punerii în aplicare a acesteia.
- Într-un ordin care exclude instanța de judecată. În acest caz, excluderea pe o singură locuință printr-o instanță este irelevantă. Aici, este suficient doar un acord formal între bancă (sau o altă structură bancară) și împrumutat, certificat de un notar. Apropo, această metodă presupune acordul excluderii nu numai de la ipotecar, ci și de la persoane care dețin direct locuința dată în conformitate cu legea tipului general de proprietate. De exemplu, de la soț, alți coproprietari sau de la autorități de tutelă.
Dispoziții relevante astăzi
În acest capitol, va fi oportun să luăm în considerare excluderea pe singura locuință din 2017.Cert este că la 02.02.2017 s-a finalizat discuția despre un proiect de lege interesant în societate, care a fost dezvoltat de autoritățile statului pentru a implementa poziția Curții Constituționale a Rusiei. Trebuie remarcat faptul că a fost exprimat în urmă cu cinci ani. În conformitate cu aceasta, instanța a explicat că imunitatea de la procedura de colectare trebuie să se aplice în mod necesar locuințelor, ceea ce este suficient pentru a satisface pe deplin problema locuinței.
Anterior, tratamentul și recuperarea (anul 2017 a schimbat situația) pentru singura locuință a debitorului era interzisă în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse (procedurale). Singurele excepții au fost premisele care servesc drept obiect al creditării ipotecare. În prezent, relevanța acestei prevederi, din fericire sau din păcate, a fost epuizată.
Datorită unui proiect inovator, astăzi trebuie determinată în mod specific dimensiunea locuinței, precum și valoarea acesteia, care să permită executarea excluderii asupra imobilului ipotecat (singura locuință). Așadar, este posibil să se prevină bunurile imobiliare rezidențiale, a căror dimensiune este puțin mai mare decât de două ori norma pentru furnizarea spațiului locativ atât pentru un cetățean datorat statului, cât și pentru absolut toți membrii familiei care locuiesc direct cu el. Norma relevantă este stabilită de autoritățile locale. Deci, la Moscova, este egal cu optsprezece metri pătrați de persoană.
Apropo, astăzi, pedeapsa pentru locuințe va fi influențată de costul spațiilor. Deci, nu trebuie să fie mai mic de două ori valoarea acestui imobil, care în dimensiune corespunde furnizării de locuințe. Este important de menționat că se ia în considerare și valoarea specifică medie a valorii cadastrale a bunurilor imobile pentru trimestrul cadastral în raport cu teritoriul subiectului Rusiei. Astfel de caracteristici, de regulă, parcurg procedura de aprobare prevăzută de legislația privind activitățile de evaluare.
Factură nouă și caracteristicile sale
Proiectul inovator prevede că opiniile reprezentanților statului care însoțesc scutirea unei locuințe unice justifică următoarele puncte:
- Excluderea este permisă dacă debitorul nu are deloc bani și alte bunuri relativ scumpe, suficiente pentru a satisface pe deplin cerințele solicitantului.
- O excludere este posibilă dacă nu există o disproporție concomitentă aparentă între mărimea creanțelor și costul direct al unicilor spații rezidențiale din procedura de executare.
- Așa cum arată practica judiciară, este exclusă excluderea cu privire la singura locuință, cu condiția ca salariul și alte venituri reale ale cetățeanului debitor să fie disproporționate de obligațiile sale.
O bază explicită de excludere este determinarea puterii judecătorești, adoptată pe baza unei declarații de către reclamant sau executorul judecătoresc. Proiectul relevant actual interpretează ce informații trebuie indicate în acest tip de documentație. Cel mai important lucru este că instanța stabilește suma minimă care este trimisă debitorului imediat după vânzarea spațiilor sale. Această sumă, de regulă, este utilizată pentru achiziționarea unui spațiu de locuit nou. De regulă, are un cadru standard și este considerat normal pentru a trăi pe deplin.
Reacția oamenilor la lege
Proiectul de lege care reglementează excluderea cu privire la singura locuință a debitorului, desigur, a dus la diverse discuții publice.Pe de o parte, oamenii sunt absolut siguri că acest proiect va opri în sfârșit impunitatea completă a multor debitori, iar creditorii vor putea în cele din urmă să își satisfacă cerințele în conformitate cu legea. Acest proiect, potrivit rușilor, va elimina din mintea umană ideea că puteți împrumuta bani și nu îi puteți da (până la urmă, nu se întâmplă nimic din lumea asta). Câte oferte cu privire la apartamente vor economisi o factură atât de interesantă și utilă!
Pe de altă parte, societatea necesită o revizuire serioasă a noului decret, deoarece nu exclude prezența unui anumit număr de copii pentru debitor, care, prin urmare, poate suferi cel mai mult. Dar ei, de fapt, nu sunt vinovați de nimic.
Numai locuință
Dacă locuința nu rămâne în ipotecă și cetățeanul este înregistrat în ea, iar în Registrul unificat al statului pentru drepturile imobiliare și cadastrul imobiliar de stat nu există date despre alte spații care aparțin acestui cetățean debitor, apartamentul sau casa este considerată a fi singura lui locuință .
Codul de procedură civilă al Rusiei spune că excluderea pe singura locuință gajată este imposibilă în același mod ca și tratamentul acesteia, dacă pentru debitorul și familia sa care locuiesc în acest imobil rezidențial, această locuință este singura potrivită pentru o ședere completă în termeni constanți.
Astfel, legea protejează pe deplin drepturile unui cetățean-debitor de a organiza condițiile de locuință, dar aduce cealaltă parte a obligației (creditor) într-o situație în care debitorul are proprietate, dar este imposibil să o aplice. Paradoxul!
Totul a fost rezolvat prin Decretul nr. 11-P 14. 05
2012, Curtea Constituțională a Federației Ruse a emis Decretul nr. 11-P, unde nu a admis în niciun fel că dispozițiile articolului 446 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse sunt contrare Constituției Federației Ruse, întrucât vizează în primul rând asigurarea unei protecții absolute a dreptului constituțional de a primi normal condițiile de locuință, dar, în același timp, au lansat unele restricții.
Care este poziția instanței? Până în prezent, există o serie de fapte relevante. În primul rând, dreptul constituțional la locuință asigură îndeplinirea absolută a unei funcții care este foarte semnificativă pentru societate și, de asemenea, permite unui cetățean să își realizeze drepturile și libertățile cheie. Dreptul de a primi condiții de locuință cu drepturi depline interacționează strâns cu principiul Constituției, potrivit căruia individul nu este considerat altceva decât cea mai mare valoare. Deci, nimic nu poate provoca o diminuare a demnității sale. De aceea, în procesul asigurării satisfacției absolute a intereselor creditorului în ceea ce privește proprietatea, legiuitorul trebuie să garanteze debitorului dreptul de a asigura anumite condiții de locuință.
În al doilea rând, imunitatea cu privire la proprietatea la singura locuință deținută de debitor și, bineînțeles, familia sa, stabilită prin paragraful al doilea din prima parte a articolului 446 din Codul de procedură civilă, servește ca o garanție absolută a drepturilor socio-economice ale acestor persoane în domeniul relațiilor juridice cu privire la locuințe și în niciun caz contrar Constituției Federației Ruse.
Ce altceva?
Mai multe concluzii ale poziției instanței cu privire la reacția Decretul nr. 11-P au fost luate în considerare în capitolul precedent. Ce altceva este relevant astăzi? În al treilea rând, răspândirea imunității în ceea ce privește proprietatea pentru locuințe, dimensiunile cărora depășesc ușor valorile medii, iar costul său este suficient pentru a satisface pe deplin cerințele creditorului, afectează semnificativ echilibrul intereselor legale care se referă direct la participanții la procedura de executare.Astfel, imunitatea la acest tip de spațiu de locuit este complet nerezonabilă. Limitează în mod disproporționat drepturile legale ale unui creditor. De aceea, Curtea Constituțională a Federației Ruse a făcut ca datoria legiuitorului să stabilească clar limitele imunității în ceea ce privește proprietatea, precum și să ofere garanții care să păstreze condițiile de viață pentru un cetățean debitor și, bineînțeles, familia sa, necesare pentru o existență normală.
În plus, legiuitorul este obligat să organizeze un ordin privind colectarea locuințelor debitorului, precum și să clarifice lista persoanelor care locuiesc împreună cu cetățeanul debitor. Curtea Constituțională a Federației Ruse a notat că procesul de excludere a unor astfel de bunuri imobiliare rezidențiale (sau o parte din acestea) ar trebui să se desfășoare exclusiv printr-o hotărâre judecătorească și numai dacă autoritatea judiciară consideră că în orice caz depășește standardele stabilite de lege și veniturile debitorului sunt disproporționate față de obligațiile sale direct față de creditor.