În prezent, sectorul bancar rus se confruntă cu un val de popularitate al unei astfel de proceduri precum refinanțarea ipotecilor. Personalul militar al Armatei RF, care a cumpărat locuințe în cadrul programului țintă, are o astfel de oportunitate, inclusiv, dar cu o serie de caracteristici. Care sunt principalele nuanțe ale refinanțării unei ipoteci militare și toți lucrătorii contractuali se pot aștepta la o reducere a ratelor dobânzii?
Caracteristici ale programului de împrumut
Principala achiziție de locuințe de către armată este sistemul ipotecar finanțat, fondat în 2005. Anul trecut, acumularea anuală s-a ridicat la aproximativ 260 de mii de ruble, iar durata serviciului în program ar fi trebuit să fie de cel puțin trei ani întregi. Fondurile care au fost acumulate în program sunt la baza primei tranșe la cumpărarea unui spațiu de locuit într-o ipotecă.
Când un soldat achiziționează un apartament, acesta rămâne gajat nu numai la bancă, cum este cazul civililor, dar și la organizația de supraveghere - Rosvoenipoteka. Funcția acestui serviciu este de a certifica militarii care doresc să participe la programul de acumulare sau să profite de acesta. Ea va fi plătitoare de 1/12 din partea acumulată în fiecare lună în contul de ipotecă. Astăzi, această sumă este de 21.666 ruble. Cu alte cuvinte, Rosvoenipoteka plătește atât de mulți bani, iar dacă este necesară o plată mai mare, diferența este plătită de către împrumutat.
Recent, procentul creditelor pentru locuințe a scăzut. Prin urmare, mulți debitori care au încheiat un contract de datorie în urmă cu câțiva ani au o întrebare foarte rezonabilă de a refinanța o ipotecă militară la un procent mai mic. Dar, spre deosebire de împrumuturile civile convenționale, acest program țintă are propriile sale caracteristici, care ar trebui, de asemenea, să fie luate în considerare.
Opțiuni posibile
Principalele dispoziții conform cărora este posibil să refinanțeze o ipotecă militară la o rată a dobânzii mai mică este fie faptul că împrumutul a fost emis înainte de transferul fondurilor, fie dacă contractantul plătește o parte din sumă în mod independent. Deci, motivul va fi și eliberarea din serviciu.
Cea mai simplă opțiune este de a contacta aceeași bancă unde este înregistrată ipoteca. Va trebui să scrieți o solicitare pentru a transfera împrumutul în condiții mai favorabile în legătură cu ofertele curente ale băncii. Refinanțarea creditelor ipotecare la un procent mai mic va fi executată printr-un acord suplimentar care va schimba condițiile actuale, altfel totul va rămâne ca înainte.
Dacă a existat dorința de a schimba banca, ar trebui să clarificați dacă este membru al programului de cooperare cu Rosvoenipoteka, altfel întregul proces poate fi întrerupt doar din acest motiv.
Refinanțare la banca ta
Procesul de modificare a condițiilor de împrumut pentru creditul curent în aceeași bancă unde a fost primit se numește restructurare. În acest caz, este urmărit un obiectiv specific: plătitorul încearcă să reducă valoarea plăților prin recalcularea dobânzii la o ipotecă militară, menținând în același timp condițiile de plată. Dacă nu există nuanțe în contract și probleme în relația dintre bancă și împrumutat, atunci, de regulă, procedura este rapidă și fără eforturi suplimentare. Esența procedurii este semnarea unui nou contract, care este un împrumut nou, care îl retrimite automat pe cel vechi. Rămâne doar să plătiți o sumă mai mică pentru următoarele obligații.
Transferul unui împrumut către o altă bancă
Anul trecut a fost marcat de o nouă oportunitate, care a permis transferul datoriilor ipotecare către o altă instituție de creditare. Esența procedurii de refinanțare a ipotecilor militare, condițiile și etapele sunt aceleași ca în timpul restructurării: noua bancă alocă fonduri care acoperă vechea datorie, dar un nou acord se deschide cu o sumă mai mică de plăți în contul altei bănci. Beneficiul unei instituții financiare este de a primi dobândă pentru utilizarea banilor săi.
Din păcate, această opțiune poate avea deja unele probleme de înregistrare în cazul personalului militar. De cele mai multe ori, acestea sunt legate de faptul că înainte de plata creditului ipotecar, proprietarul apartamentului este, de asemenea, Rosvoenipoteka, deoarece este în detrimentul acestei organizații că întreaga sau cea mai mare parte a plății este plătită. Astfel, este imposibil să efectuezi astfel de operațiuni fără a anunța statul. Această împrejurare nu va juca un rol dacă plătitorul nu mai este prestator de servicii. După părăsirea armatei, statul încetează să-și mai plătească partea, ceea ce înlătură dreptul de a găzdui un apartament din ea.
Evaluarea proprietății
Împrumuturile ipotecare se realizează prin furnizarea de datorii colaterale pentru spațiul de locuit. Atunci când acceptă obligații ale datoriei de la o altă bancă, noul creditor trebuie să fie sigur de viabilitatea acestora. Aceasta este susținută de o evaluare a valorii apartamentului și a raportului său cu valoarea împrumutului. Acest lucru va necesita expertiză profesională în evaluarea valorii.
Evaluatorul efectuează întreaga procedură în conformitate cu cerințele statului și cu dorințele băncii, acest lucru va evita drepturile suplimentare la reexaminare. Cel mai bine este să urmați lista instituțiilor financiare, care va enumera organizațiile de încredere a căror competență nu are niciun dubiu. Dar merită să ne amintim că un rezident trebuie să plătească pentru serviciile unui evaluator. Costul mediu al unei evaluări expert a locuințelor variază între 3 și 5 mii.
Documente și pași obligatorii
Înainte de a continua cu înregistrarea procedurii de refinanțare a unei ipoteci militare la o rată a dobânzii mai mică, un pachet de documente necesare ar trebui colectat la Sberbank sau la o altă instituție financiară care lucrează cu astfel de programe:
- pașaport sau document de identificare similar al solicitantului;
- al doilea astfel de document (cel mai adesea folosit de SNILS, sau TIN);
- certificatul de venit al solicitantului;
- ID militar;
- certificat de autorizație pentru programul de sistem finanțat;
- documente pentru locuințe, inclusiv un contract ipotecar;
- extrasul bancar al soldului creditului.
O cerere este făcută la bancă după colectarea tuturor documentelor. Aplicația, întocmită după modelul bancar, este atașată la pachetul de valori mobiliare. Dacă banca se schimbă, atunci se întocmește un acord suplimentar. După ce totul este făcut și nu există probleme, organizația întocmește un transfer în contul vechiului împrumut, închizându-l astfel. Pentru rambursarea anticipată, se folosește o declarație a împrumutatului, ceea ce confirmă intenția sa de a închide datoria mai devreme. Dacă banca a fost schimbată, atunci din prima bancă, va trebui să oferiți confirmarea închiderii obligațiilor din datorie.
Condițiile bancare pentru creditele ipotecare militare
În prezent, rata dobânzii la împrumuturi este în scădere, prezentând acum o bară mai mică cu 2-3%. Acest fapt oferă o cerere crescută de la personalul militar cu o ipotecă. Rata medie este de 9,5-10,5%, ceea ce este relevant pentru toate băncile de top din Rusia. Analizând situația din sectorul bancar cu privire la problema creditelor ipotecare, putem presupune că ratele vor continua să scadă.
Practica standard arată că termenul unei credite ipotecare este legat de durata militarului. Organizațiile de credit preferă opțiunea atunci când o persoană rămâne în serviciu până la sfârșitul împrumutului.Acest lucru se datorează faptului că statul garantează plăți regulate în timp ce împrumutatul își continuă activitatea în forțele armate.
În marea majoritate a cazurilor, suma maximă este limitată la 2,3 milioane de ruble, iar procentul plății în avans este de aproximativ 15. De aceea, atunci când un împrumutat este obligat să plătească pentru un împrumut pe cont propriu, se întreabă cum să refinanțeze o ipotecă militară.
Motivele refuzului
Plătitorii din rândurile armatei ruse sunt considerați cei mai de dorit pentru bănci. După cum am menționat mai sus, este statul care plătește cea mai mare parte a plăților, care asigură temerile creditorului cu privire la riscul nereturnării fondurilor. Dar există întotdeauna riscul de a refuza refinanțarea unei ipoteci militare la un procent mai mic.
În primul rând, lipsa fondurilor personale pentru a plăti diferența dintre plata principală și partea de stat poate servi drept motiv de îngrijorare pentru bancă cu privire la rezultatul pozitiv al tranzacției.
Un alt motiv de refuz poate fi o cantitate mică de sold al datoriilor, deoarece băncile au praguri mai mici pentru această procedură. În plus, concedierea din serviciu din motive personale, de asemenea, nu va fi în zadar.
Cea mai acută cauză vor fi momentele negative din istoricul creditului. În caz de întârzieri fără un motiv întemeiat, puteți uita de atitudinea favorabilă a băncii.
Renunțarea la service și refinanțarea
Dacă un cetățean părăsește armata dintr-un anumit motiv, atunci soarta ipotecii va depinde de ei.
Nu va fi necesară rambursarea cheltuielilor guvernamentale după 20 de ani de serviciu sau după 10, dar cu recunoașterea necorespunzătoare pentru continuarea serviciului ca medici. Cu toate acestea, soldul va trebui să fie plătit de unul singur.
Dacă experiența serviciului nu este suficientă, atunci fondurile sunt rambursabile, dar fără dobândă. Suma este împărțită până la 10 ani.
Respingerea va fi considerată critică din următoarele motive:
- privarea de rang;
- închisoare;
- privarea de dreptul de a ocupa funcția;
- pierderea cetățeniei sau cetățeniei unei alte țări;
- depistarea de sânge sau droguri psihotrope sau infracțiuni conexe.
Aceste motive duc la faptul că trebuie să plătiți statul integral și să plătiți și dobânzi.
În orice caz, fostul militar are dreptul să refinanțeze o ipotecă militară la un procent mai mic, ca și civilii, indiferent de condițiile de concediere.
