Ako vyhlásiť bankrot hypotéky: pokyny krok za krokom

Dnes majú občania príležitosť vyhlásiť sa za bankrot. Hypotéky sú často príčinou dlhodobých dlhových záväzkov. Tento postup má svoje vlastné nuansy a podmienky. Ako vyhlásiť bankrot hypotékou? Opísané v tomto článku.

Právne jemnosti

Môžem vyhlásiť bankrot hypotékou? Tento postup sa v Rusku uplatňuje dlhodobo, ale pre jednotlivcov bol k dispozícii až v októbri 2015. A skôr (viac ako 10 rokov) zákon prerokovali zákonodarné orgány. Prvá možnosť bola prijatá v roku 2014, ale zákon bol oneskorený z dôvodu dôležitých zmien.

Rozhodcovský súd Ruskej federácie nebol v tom čase pripravený prijať žiadosti o finančnú insolventnosť. A až od 1. októbra 2015 by sa konkurzné konanie mohlo začať vo vzťahu k bežným občanom. Táto zmena bola zavedená s cieľom pomôcť ľuďom, ktorí sa nachádzajú v ťažkej finančnej situácii a sú unavení z kolektorov. Preto, ak ste registrovaní prostredníctvom banky nehnuteľností, mali by ste vedieť, ako vyhlásiť konkurz na hypotéku.

Relevantnosť zákona

Mnoho Rusov nakupuje nehnuteľnosti a mnoho ďalších drahých vecí na úver. Doteraz sa zjednodušil postup poskytovania úverov, najmä v prípade spotrebiteľských úverov. Kúpna sila občanov tak rastie, ale mnohí nemajú čo splácať dlhy.

Štatistika poskytuje tieto údaje:

1. Približne 15 miliónov ľudí má 2 alebo viac pôžičiek.
2. Výška kriminality je 35 miliárd rubľov.

Existujú dlhy nielen za hypotéky, ale aj za pôžičky na autá, spotrebiteľské pôžičky. Väčšina ruských občanov nepozná základy finančnej gramotnosti. Pred prijatím dlhov je však potrebné všetko dôkladne vypočítať. Je potrebné identifikovať riziká a vyhodnotiť skutočný príjem.

S nezodpovednosťou príjmy nepokrývajú dlhové záväzky. V dôsledku toho sa akumulujú pokuty a zvyšujú sa dlhy. Preto sa teraz môžete vyhlásiť za bankrot hypotékou, ktorá sa aktívne praktizuje v európskych krajinách.

Čo dáva právo na bankrot?

Podľa spolkového zákona č. 127 sa občania s dlhmi viac ako 500 tisíc rubľov, ktorí nemajú príjem a nie sú schopní zaplatiť dlh, môžu obrátiť na súd, aby vyhlásili bankrot na základe hypotéky.

Namiesto tohto postupu je možné:

1. Vypracovanie dohody o urovnaní.
2. Reštrukturalizáciu.

Môže byť hypotéka vyhlásená za bankrot IP? Podľa zákona je tento postup povolený. Dlžník a úverová inštitúcia majú právo požiadať o registráciu.

podmienky

Ako vyhlásiť bankrot hypotékou? Arbitrážne súdy takéto prípady prerokúvajú. Osoba je vyhlásená za platobnú neschopnosť v týchto situáciách:

1. Ak je suma vyššia ako 500 tisíc rubľov.
2. Ak je omeškanie dlhšie ako 3 mesiace.
3. Ak je občan v úpadku.

Iba v týchto prípadoch je možné konkurzné konanie. Platobná neschopnosť sa považuje za finančnú situáciu osoby, keď po zaplatení zostáva nižšia ako výška životného minima.

Kto by mohol byť v konkurze?

Konkurz je stav, v ktorom dlžník nemá prostriedky na zaplatenie účtov, čo dokazujú odborníci. Fyzické a právnické osoby majú právo vykonať postup.

Môže byť iniciovaná veriteľmi. Finančné a iné organizácie, ktoré nedostanú prostriedky, podajú návrh na vyhlásenie konkurzu, ak majú podozrenie, že klient z nejakého dôvodu nechce platiť. Bez ohľadu na to, kto podal prihlášku, postup sa vykonáva podľa jednotných pravidiel.

Rozhodovanie

Rozhodnutie o bankrote jednotlivcov v prítomnosti hypotéky prijíma rozhodcovský súd. Zástupcovia takejto inštitúcie musia poskytnúť dôkaz o bankrote alebo o svojej neprítomnosti. Inými slovami, keď sa obrátite na súd o vyhlásenie konkurzu, musíte to dokázať.

Dôvody nezaplatenia sú rôzne: súd uspokojí objektívne, subjektívne, metafyzické, ale nie všetky. Medzi prvými sú vonkajšie faktory ovplyvňujúce platobnú schopnosť a nezávislé od dlžníka. Napríklad zhoršenie hospodárskej situácie v krajine.

Medzi subjektívne dôvody patria rôzne okolnosti, napríklad prepustenie, choroba. Osoby, ktoré boli vyhlásené za konkurz, nemôžu uzavrieť úverové zmluvy na 5 rokov bez toho, aby boli informované o svojom postavení. To znamená, že registrácia nových dlhov nebude fungovať. Preto je dôležité analyzovať následky bankrotu skôr, ako oň požiadate.

Funkcie postupu

Ako sa vyhlásiť za bankrot hypotéky? Je potrebné mať na pamäti, že zbavenie sa dlhov je pomerne ťažké. Aj keď bol tento štatút oficiálne pridelený, stále musíte platiť, pokiaľ existuje nehnuteľnosť a hnuteľný majetok.

Šperky a drahé predmety sa budú predávať na verejnej dražbe. Jediné bývanie človeka však nie je odobraté. Preto by sa bankrot nemal považovať za úspešné riešenie odstránenia dlhov. Zvyčajne sa jedná o odklad výkonu trestu a spôsob, ako sa zbaviť psychického stresu a tlaku zberateľov.

dokumenty

Ako sa dostať do bankrotu na hypotéku? Je potrebné pripraviť dôležité dokumenty. Okrem aplikácie budete potrebovať:

1. Pas, sobášny list, narodenie dieťaťa, rozdelenie majetku.
2. Doklady poskytnuté štátnymi orgánmi - kópie DIČ, výpis z osobného účtu, o registrácii jednotlivých podnikateľov.
3. Osvedčenie o príjmoch na 3 mesiace a so štatútom nezamestnaných, musíte vziať potvrdenie od centra zamestnanosti.
4. Zoznam veriteľov, informácie o nedoplatkoch a výške dlhov.
5. Lekárske osvedčenia.
6. Dokumenty o opatrovníctve a doklady o existencii závislej osoby.
7. Doklady o majetku.

Po zhromaždení dokumentov a vypracovaní žiadosti sa môžete obrátiť na súd. V takom prípade bude žiadosť prijatá.

Odvolanie sa na rozhodcovský súd

Úlohou súdu je preukázať alebo potvrdiť, že osoba, ktorá tvrdí, že je v konkurze s hypotékou, nemôže skutočne platiť účty. Uvedený je aj dôvod.

Súd musí overiť platnosť tejto požiadavky. Overovanie vykonávania hlavných transakcií v posledných rokoch. Pri zatajovaní majetku a podvádzaní súdu je žiadateľ povinný zaplatiť pokutu. Pravdepodobne uväznenie.

Čo ďalej?

Po začatí konkurzného konania v prítomnosti hypotéky súd zabaví majetok dlžníka a vymenuje sa finančného manažéra. Posledný menovaný bude:

1. Monitorovať finančnú situáciu dlžníka.
2. Komunikujte s veriteľmi.
3. Vypracovať plán reštrukturalizácie.
4. Posúdiť a predať nehnuteľnosť s uznaním bankrotu.

Správca môže nakladať s majetkom dlžníka. Všetky transakcie vykonané bez tohto sú neplatné. Táto osoba pracuje za poplatok - pevná suma (10 - 25 tisíc rubľov) + 2% zo sumy uspokojených pohľadávok úverových organizácií. Ak je konkurz právnickou osobou, oprávnený zástupca je oprávnený spravovať aktíva organizácie.

súd

Po vyhlásení konkurzu jednotlivcov na hypotéku otvorí rozhodcovský súd prípad, na ktorom sa zúčastnia dlžník, veriteľ a finančný manažér. Súd môže urobiť tieto 3 možnosti:

1. Vypracovanie dohody o urovnaní.
2. Reštrukturalizáciu.
3. Uznanie bankrotu a predaj majetku v dražbe.

Ak sa strany dohodnú na finančných sporoch, uzavrie sa priateľská dohoda. Táto možnosť je pre dlžníka prijateľná, nie je však vždy akceptovaná.Často sa vyberú druhá a tretia možnosť.

reštrukturalizácia

Po analýze dlhov môže finančný manažér kontaktovať veriteľov a ponúknuť im nový platobný plán. Tento postup sa nazýva reštrukturalizácia. Ide o druh reorganizácie finančnej situácie osoby. Akčný plán sa vytvára spolu s dlžníkom, veriteľom a správcom. Cieľom tohto postupu je obnoviť solventnosť subjektu (aspoň čiastočne).

Tento postup má niekoľko možností:

1. Znížené mesačné splátky.
2. Predĺžte výplatnú lehotu.
3. Odklad - úverové sviatky.

Tieto opatrenia sú pre dlžníka ideálne, pretože po reštrukturalizácii nie je potrebné platiť pokuty. A veritelia budú stále dostávať svoje prostriedky. Plán vytvorený finančným manažérom sa realizuje do 3 rokov. Počas tohto obdobia je majetok z majetku odstránený, ale zákonné práva dlžníka sú obmedzené.

Počas tohto obdobia nie je možné uviesť majetok do schváleného kapitálu finančných organizácií, zaregistrovať akcie v podniku a vykonávať bezdôvodné transakcie. Veľké finančné postupy sa môžu vykonávať na základe dohody s finančným manažérom. Reštrukturalizácia sa neposkytuje všetkým dlžníkom. Táto metóda sa zvolí, keď má osoba príjem, ktorý bude stačiť na zaplatenie upraveného dlhu a ubytovania.

Uznanie bankrotu

Ak je byt v hypotéke, je možné uznať bankrot jednotlivcov. Čo ďalej? Na predaj majetku na otvorenej dražbe sa poskytuje šesť mesiacov a prostriedky sa prevádzajú na veriteľa. Ak je to potrebné, potom je realizácia podielu na majetku. Môže sa napríklad vyžadovať pridelenie podielu na byte získanom manželmi. Nikto však nemá právo vziať si jediný dom, ak nie je zastavený a nie je považovaný za záruku.

Nedá sa obnoviť:

1. Pozemky, na ktorých sa nachádza jediné bývanie dlžníka.
2. Osobné veci.
3. Products.
4. Palivo na vykurovanie miestnosti.
5. Domáce zvieratá a hospodárske zvieratá.
6. Štátne ocenenia.
7. Ceny a výhry.

Až do konca predaja majetku nie sú transakcie s ním povolené. A dlžník nesmie opustiť krajinu.

Dôsledky bankrotu

Do 5 rokov od uznania bankrotu nemožno občana znovu uznať za finančne platobne neschopného. Na tri roky je zakázané zúčastňovať sa na riadení právnych organizácií. Nemalo by sa uvažovať o tom, že po získaní takéhoto štatútu existuje výnimka z peňažných záväzkov. Stále musíte platiť výživné na dieťa alebo škody.

Mnohí odborníci sa domnievajú, že podanie konkurzu je potrebné iba v zriedkavých prípadoch, napríklad ak v tejto situácii neexistuje iná cesta. Po tomto postupe sa občan nemôže zapojiť do podnikania, navyše existujú obmedzenia týkajúce sa pohybu. Stav ovplyvňuje úverovú históriu. Zamestnávatelia sú tiež ostražití pred takýmito ľuďmi, pretože sa za nich nepovažujú zodpovední.

Právna pomoc

Nie je ľahké pochopiť komplikácie bankrotu sám. Pre priaznivé rozhodnutie súdu musíte vyhľadať odbornú pomoc. Teraz mnoho spoločností pracuje týmto smerom, ale najobľúbenejšie sú:

1. „Celo ruská konkurzná služba.“ Spoločnosť má pobočky po celej krajine a ústredie v hlavnom meste. Spoločnosť sa zaoberá poradenstvom so zákazníkmi online. Po liečbe dostanú ľudia okamžitú pomoc pri riešení ich problémov.
2. Zber STOP. Spoločnosť zamestnáva arbitrážnych manažérov. Akékoľvek problémy sa vyriešia dostatočne rýchlo. Spoločnosť funguje už mnoho rokov, preto je obľúbená u občanov.
3. "Národné centrum pre bankrot." Spoločnosť pôsobí vo všetkých regiónoch. Poskytuje pomoc pri zhromažďovaní dokumentácie, spracovávaní aplikácií a získavaní požadovaných výsledkov. Prácu vykonávajú kvalifikovaní právnici.
4. „Konzultácie s právnikmi“.Spoločnosť poskytuje právne pomoc pri odpísaní dlhov. Najprv je potrebné konzultovať potrebné otázky a potom si objednať služby.
5. "Legartis". Spoločnosť radí a pomáha so všetkými nuansami bankrotu. Situáciu je potrebné vysvetliť a odborníci určite nájdu správne riešenie.

Konzultácie o tomto postupe vám umožnia urobiť kvalifikované rozhodnutie o situácii. Špecialisti vám povedia najvýhodnejšiu možnosť, ktorá vám umožní robiť všetko legálne.

Konkurz je zložitý proces. Malo by sa zvoliť iba v skutočne zložitých prípadoch, keď neexistujú iné riešenia problému. Je potrebné zohľadniť dôsledky tohto postupu.