Množstvo úverových produktov je také veľké, že mnohí dlžníci nevyhnutne vážne premýšľajú o zmene veriteľskej banky. Platí to najmä pre hypotekárne úvery, ktorých priaznivejšie podmienky sa čoraz častejšie vyskytujú v susedných úverových organizáciách. Zároveň sa dlžník môže spoľahnúť na nízku mieru a lojálny prístup novej banky. Napríklad Sberbank ponúka svojim klientom podobné podmienky. Refinancovanie hypotéky v tejto finančnej inštitúcii pomôže rýchlejšie splatiť predchádzajúcu pôžičku a dá vám možnosť získať novú za prijateľnejších podmienok.
Ako môžem platiť hypotéku?
Najdlhšie a najdrahšie sú hypotekárne úvery. Koniec koncov, peniaze na ne je možné získať okamžite, ale budete musieť platiť mnoho rokov. Existuje však niekoľko možností, ktoré vám umožňujú rozlúčiť sa so strmeňom, ktorý sa čo najskôr pritiahne na dno. Jedným takýmto príkladom je platba vopred. A je dobré, ak dlžník má peniaze na toto podnikanie. V takom prípade nevzniknú významné problémy (samozrejme, ak dohoda o banke nezakazuje predčasné splatenie).
Ak nie je k dispozícii žiadna zodpovedajúca suma, bude výstupom refinancovanie úverov v inej banke. Čo je to? Aké prospešné je pre dlžníka? Aké výhody to má a za akých podmienok môže byť vydaný v Sberbank? Odpovede na tieto naliehavé otázky sú obsiahnuté v článku.
refinancovanie Hypotéky v Sberbank: spoznať sa navzájom bližšie
Refinancovanie je druh refinancovania. Iba to zabezpečuje úplné uzavretie predchádzajúcej a vykonanie novej pôžičky, ale v inej banke. V súčasnosti má Sberbank niekoľko programov, ktoré umožňujú splácanie súčasného dlhu tretím stranám bez toho, aby boli z tohto zoznamu vylúčené pôžičky úverovým organizáciám.
Refinančný program, ktorý môže byť vydaný v Sberbank, zahŕňa vydanie novej pôžičky. Je pozoruhodné, že vďaka novoprijatému úveru bude klient schopný splácať iba istinu dlhu z predchádzajúceho úveru. Suma nahromadeného úroku a výdavkov za ostatné bankové platby (napríklad za poplatky za služby a provízie) sa uhrádza z osobných zdrojov dlžníka.
Aké sú možnosti účasti na refinančnom programe?
Každý klient, ktorý požiadal Sberbank o refinancovanie starej pôžičky, má niekoľko možností na získanie dlho očakávanej pôžičky. Jednou z možností je poskytnúť necielený úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Lehota na poskytnutie takejto pôžičky je jeden rok až 20 rokov.
Suma vydaná v hotovosti na tento druh pôžičky sa pohybuje od 500 000 do 2 400 000 rubľov. Navyše, ak je dlžník už napríklad platovým klientom, podmienky Sberbank mu umožňujú zvýšiť výšku úveru na 10 miliónov rubľov.
Druhou možnosťou je získať spotrebiteľský úver zaručený jednotlivcami. Suma, na ktorú sa môžete spoľahnúť pri tomto type pôžičky, bude od 15 000 do 3 miliónov rubľov. Výhodou takéhoto úveru je možnosť zariadiť ho na akýkoľvek účel, vrátane splácania dlhov z predchádzajúceho hypotekárneho úveru. Sadzba v rovnakom čase bude od 14,9% a doba pôžičky - do 5 rokov.
Aké sú podmienky pre refinancovanie?
Ak sa rozhodnete pre novú pôžičku v Sberbank, mali by ste sa podrobnejšie dozvedieť podmienky refinancovania.Poskytovanie úverov v tejto finančnej inštitúcii teda podlieha týmto kritériám:
- v prípade, že výška úveru nepresahuje 80% hodnoty kolaterálu (predtým zakúpeného na hypotéku);
- pri vydaní výšky úveru nepresahujúcej zostatok istiny dlhu inej banky;
- pri registrácii kolaterálu;
- pri registrácii poistnej zmluvy (pripúšťa sa v prípade čiastočného poškodenia alebo úplného zničenia hypotekárneho majetku);
- v prípade príťažlivosti spoludlžníkov alebo ručiteľov;
- pri úplnej absencii dlhov a deliktov za predchádzajúcu pôžičku.
Sadzba pri refinancovaní hypotéky v Sberbank (online kalkulačka vám pomôže urobiť príslušné výpočty) pre jednotlivcov je stanovená individuálne pre každého klienta a začína na 13% ročne.
Príklad vyrovnania pôžičky v Sberbank
Napríklad trhová hodnota nehnuteľností predtým zakúpených na úver je 1 000 000 rubľov. Dátum navrhovaného úveru v Sberbank je 02.07.2016. Lehota pôžičky na všeobecné účely je 10 rokov. Mesačný príjem potenciálneho dlžníka je 50 000 rubľov.
Pri vykonávaní príslušných výpočtov dostávame, že výška úveru nepresahuje 600 000 rubľov, sadzba bude 16,75% a budete musieť platiť 10 333 rubľov mesačne. Je pozoruhodné, že výška preplatku bude 639 961,20 rubľov. Takto sa počíta refinancovaná hypotéka v Sberbank. Kalkulačka, ktorá sa nachádza na webovej stránke finančnej inštitúcie, umožní vykonávať výpočty, ktoré vás zaujímajú. Jedná sa o veľmi pohodlnú službu, ktorá vám umožňuje vopred sa pripraviť na očakávané platby.
Ako Sberbank refinancuje hypotéky v prítomnosti komerčných nehnuteľností?
Okrem programov refinancovania pre jednotlivcov Sberbank s potešením ponúka množstvo produktov určených pre majiteľov malých firiem. Najmä podnikatelia môžu získať pôžičku v rámci jedného z týchto programov:
- „Obchodný obrat“;
- „Business Invest“;
- „Obchodné nehnuteľnosti“.
Napríklad program „Business Turnover“ vám umožní refinancovať predtým prijaté pôžičky zamerané na doplnenie prevádzkového kapitálu vo výrobných a obchodných podnikoch, ako aj na nákup nehnuteľností. Je pozoruhodné, že podnikatelia s ročným príjmom najmenej 400 miliónov rubľov sa budú môcť zúčastniť na takomto programe. Takéto refinancovanie hypotéky zahŕňa úverovú lehotu do 48 mesiacov, výšku úveru 3 milióny rubľov a úrokovú sadzbu 14,55% ročne.
Program „Business Invest“ umožňuje opätovne požičiavať predchádzajúce pôžičky zamerané na nákup fixných aktív, opravy a modernizáciu výrobných zariadení, vybavenia. Takéto pôžičky sa vydávajú na obdobie 1 až 120 mesiacov. Sadzba v tomto prípade začína od 14,48% ročne, a výška úveru - od 3 miliónov rubľov. Takýto úver navyše zahŕňa poskytnutie kolaterálu a záruku tretím stranám.
Pri úvahách o tom, ako splatiť hypotéku získanú skôr na nákup komerčných nehnuteľností, venujte pozornosť programu „Obchodné nehnuteľnosti“. Účasť na tomto projekte má niekoľko nasledujúcich výhod:
- umožňuje zvýšiť podmienky úveru až na 120 mesiacov;
- umožňuje splatiť dlh podnikateľa nielen iným bankám, ale aj leasingovým spoločnostiam;
- poskytuje možnosť získať individuálne úverové podmienky v závislosti od špecifík podnikania podnikateľa;
- vám dáva možnosť kúpiť si stavebné projekty od dôveryhodných vývojárov (partnerov Sberbank);
- umožňuje získať nový hypotekárny úver bez provízie za jeho vydanie a predčasné splatenie.
Okrem toho bude percento hypoték v Sberbank zodpovedajúce tomuto programu od 14,28% ročne (ak sa pôžička vydáva na rok). V prípade, že podnikateľ plánuje poskytnúť úver na dlhšie obdobie, je sadzba stanovená individuálne, v súlade s jeho finančnými možnosťami, veľkosťou zálohy a hodnotou zabezpečenia.
Ako prebieha refinančný proces?
Proces spracovania refinancovania je totožný so štandardným postupom na získanie úveru. To znamená, že potenciálny dlžník musí osobne prísť do ktorejkoľvek pobočky Sberbank, zvoliť si vhodný program a spolu s balíkom potrebných dokumentov napísať vyhlásenie s uvedením odhadovanej výšky úveru. A samozrejme, po tom všetkom bude dlžník musieť čakať na rozhodnutie banky najmenej 10, ale nie viac ako 30 dní.
Aké dokumenty sú potrebné na refinancovanie?
Ak ste kontaktovali Sberbank, refinancovanie hypotéky zahŕňa predloženie nasledujúceho balíka dokumentov:
- žiadosť o pôžičku;
- pas pre dlžníka;
- dokumenty prípadných spoludlžníkov a ručiteľov;
- úverová zmluva predchádzajúcej banky;
- šeky alebo potvrdenky na zaplatenie pôžičky;
- žiadosť o predčasné splatenie úveru vydaného veriteľskou bankou;
- dokumenty týkajúce sa majetku prijatého na úver (v ňom by mal byť vypožičiavateľ uvedený ako vlastník alebo hlavný nájomca);
- osvedčenie o zamestnaní za posledných šesť mesiacov (v niektorých prípadoch sa potvrdenie o príjmoch nevyžaduje).
Aké ďalšie kroky musí dlžník prijať?
Okrem toho by mal dlžník uzavrieť poistenie av prípade potreby uskutočniť vstupný poplatok v rozmedzí 10 - 20%. Podľa uváženia banky je dlžník povinný predložiť ďalšie dokumenty potvrdzujúce jeho solventnosť. Tu sú podmienky, za ktorých Sberbank pôsobí. Refinancovanie hypotéky sa tu rovná akejkoľvek inej pôžičke vydanej touto finančnou inštitúciou.
Aké doklady na refinancovanie potrebujú podnikatelia?
Pri refinancovaní komerčnej hypotéky by podnikatelia mali okrem žiadosti predložiť aj tieto dokumenty:
- originál obchodného osvedčenia;
- pôvodnú chartu podniku a iné majetkové doklady podľa uváženia banky;
- výpisy z kníh za posledných 5 období vykazovania (s prihliadnutím na výkazy o obrate a s dekódovaním);
- realitné dokumenty;
- dokumentárne zdôvodnenie refinancovania (odhady nákladov, kópie zmlúv s dodávateľmi, harmonogramy práce atď.);
- úverová zmluva predchádzajúcej banky;
- príjmy a iný dôkaz o platbe z úveru.
Jedným slovom, ak sa rozhodnete zbaviť sa nerentabilného hypotekárneho úveru prijatého v inej úverovej inštitúcii, môžete sa obrátiť na iného, napríklad na Sberbank, kde funguje refinančný program.
