Ak ľudia alebo spoločnosti nemajú dostatok finančných prostriedkov na realizáciu cieľov, môžete využiť služby bánk. Podriadený úver je druh pôžičky, ktorá si vyžaduje vyplatenie a splatenie úroku na konci zmluvného obdobia. Používajú ich zástupcovia s veľkým kapitálom, ako aj úverové a finančné formy.
definícia
Podriadená pôžička môže byť za určitých okolností súčasťou kapitálu spoločnosti alebo organizácie, ktorá ju prijala. Má svoje vlastné podmienky a princípy dizajnu.
Čo to znamená? Zahŕňa získanie finančných prostriedkov na doplnenie majetku právnickej osoby vo forme pôžičiek, ale za iných podmienok. Táto služba je v Rusku nová.
podmienky
Podriadený úver je pôžička, vklad, dlhopisový úver, ktorý spĺňa tieto podmienky:
- pri vydaní dlhopisov na viac ako 5 rokov as vydaním dlhopisov je doba splácania stanovená na 5 rokov;
- pôžičku alebo jej časť nie je možné uplatniť počas platnosti zmluvy, ak ju centrálna banka neautorizovala;
- ukončenie alebo zmena a doplnenie zmluvy nie je možné vykonať bez dohody s regulátorom;
- ak právnická osoba, ktorej bola poskytnutá pôžička, zbankrotovala, splácanie sa uskutoční po splnení požiadaviek bežných veriteľov;
- úrok je stanovený na základe sadzby centrálnej banky a potom zostáva nezmenený počas celého obdobia dokladu.
Dizajnové možnosti
Spôsob spracovania dokumentov o pôžičkách je určený cieľmi získania finančných prostriedkov a charakteristikami právnickej osoby. Bežné sú tieto typy podriadených produktov:
- pôžičky pre LLC;
- bankové pôžičky;
- LLC financovanie zakladateľom;
- pôžičky poisťovacím spoločnostiam;
- viazané pôžičky.
Zmluva je vyhotovená právnikmi. Tento dokument uvádza podmienky pre príjem peňazí, ako aj záruku návratnosti. Podriadený úver znamená nedostatok kolaterálu, ako aj priaznivé úverové podmienky. Veriteľ môže získať akcie spoločnosti, ak je to stanovené v zmluve.
Kde sa dostať?
Medzi veriteľov patria súkromné osoby, obchodné spoločnosti, štátne a obecné organizácie a Centrálna banka Ruskej federácie. Veritelia požívajú privilégiá. Majú príležitosť investovať na dlhú dobu a po uplynutí platnosti dokumentu dosiahnuť veľký zisk.
Ak dohoda obsahuje informácie o premene finančných prostriedkov na časť charterového kapitálu právnickej osoby, je možné pripojiť sa k akcionárom a riadiť dlžníka. Podriadenú pôžičku môžu poskytovať iba spoľahlivé spoločnosti. Medzi ne patrí Sberbank, Moskovská banka, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
O tom, čo bude uvedené v zmluve s každým klientom, sa rozhodne individuálne na základe záujmov strán. Vo verejnom vlastníctve preto organizácie neposkytujú informácie o takýchto pôžičkách.
Úver od zakladateľa
Zakladateľ spoločnosti má možnosť poskytnúť podriadenú pôžičku. Zvyčajne sa používa na predchádzanie finančným ťažkostiam spoločnosti, ako aj na doplnenie prevádzkového kapitálu.
Veriteľovi sa ponúkajú akcie spoločnosti. Riaditeľ inštitúcie sa považuje za veriteľa aj veriteľa. Preto dokument potvrdzuje podpisom na oboch stranách.
rysy
Táto služba má nasledujúce vlastnosti:
- spoločnosť musí vytvoriť fond s cieľovým kapitálom za rok;
- veriteľ má právo mesiac pred koncom doby dokumentácie zaslať ponuku so zmenou účelu pôžičky;
- ak sa vytvorí kapitál, pôžička nemôže byť vyššia ako 1/3 jej výšky;
- ak výška úveru presiahne, musí sa veriteľ podieľať na rozdelení: v opačnom prípade sa z pôžičky požičia peniaze, a preto sa ukladajú dane.
Medzi právnickými osobami
Môže sa poskytnúť podriadená pôžička medzi právnickými osobami. Banky sú často refinancované na reorganizáciu. Pôžička je súčasťou majetku organizácie, ktorá ju prijala. V Rusku takéto pôžičky prideľovali štátne orgány s pomocou Vnesheconombank.
Prvá vec, ktorú peniaze poskytol VTB, Rosselkhozbank. Potom ich prijala Sberbank. Preto sa tieto inštitúcie v súčasnosti aktívne rozvíjajú.
Potrebné dokumenty
Na vypracovanie zmluvy o podriadenom úvere sa vyžaduje notár. Podpísanie zmluvy je potrebné pri zakladaní spoločnosti a plnomocenstve. Zmluva sa uzatvára po prijatí peňazí dlžníkovi.
Rozhodnutie o poskytnutí úveru je ovplyvnené dohodou o všetkých bodoch dokumentu. Všetky ustanovenia dohody by mali vypracovať právnici, pretože je zakázané vykonávať zmeny počas celého trvania dohody.
Úroky a sumy
Dokument predpisuje výšku úroku, ktorý je platný po celú dobu jeho platnosti. Sadzba je stanovená na základe pravidiel centrálnej banky. V dohode sa uvádza frekvencia výplaty úrokov: každý mesiac, po 6 mesiacoch, rok.
Pôžička nemá žiadne minimálne a maximálne limity. Je potrebné zohľadniť požiadavky legislatívnych dokumentov o zdaňovaní. Ak sú prostriedky vložené viac ako 1/3 kapitálu, vyberajú sa dane.
Požiadavky na dlžníka
Veriteľ kladie na dlžníka niekoľko požiadaviek. Musí sa splatiť podriadený dlh, ako aj zisk. Aj v prípade bankrotu je pôžička podriadená a záväzky z nej vyplývajúce sú splnené ako posledné.
Najprv sa vykoná predbežné preskúmanie, ktoré potvrdí, že dlžník je rozpúšťadlo. Ak sú výsledky pozitívne, vykoná sa komplexné opatrenie.
Načasovanie
Žiadosť sa posudzuje približne 3 pracovné dni. Zároveň je potrebné, aby veriteľ overil uvedené informácie. Kontroluje ich v štátnych registroch.
Komplexné preskúmanie trvá do 10 pracovných dní. Ak je rozhodnutie kladné, dlžníkovi sa poskytne potrebný kredit.
Splácanie dlhov
Splatenie úveru sa uskutoční po uplynutí platnosti zmluvy. Suma je zaplatená v plnej výške. Neexistujú žiadne ďalšie možnosti platby.
Splácanie úveru zahŕňa platbu úrokov, ktoré je možné poskytnúť spolu so sumou istiny. Niekedy je výpočet priradený pre každý mesiac. Platba za štvrťrok sa dá použiť, všetko záleží na dohode.
Výhodou tohto typu pôžičky je dlhá doba platnosti dokumentu, ktorú nie je možné meniť a ktorá dlžníkovi poskytuje zlepšenie jeho práce. Na želanie veriteľa môžu byť akcie prevedené namiesto peňazí. Všetky nuansy spolupráce medzi stranami sú stanovené v zmluve.
