Pri poskytovaní pôžičky v banke už klient vie, že okrem prevzatých prostriedkov bude musieť za ich použitie vrátiť províziu. Tieto percentá môžu byť veľmi hmatateľné, najmä ak je suma poistného zahrnutá do mimoriadnych nákladov. Vyhnite sa to nebude fungovať, ak je pôžička vydaná na dlhú dobu na zabezpečenie majetku. Ale sú tu dobré správy. Tieto náklady budú kompenzované, ak je dlh zaplatený v predstihu. Ako sa vracia poistenie? predčasné splatenie úveru, Dozviete sa z tohto článku.
obmedzenia
V každom prípade sa snaží splatiť dlh banke v predstihu Takéto konanie ovplyvní stav osobných financií a zlepší úverovú históriu klienta. V minulosti banky za takúto operáciu účtovali dodatočné poplatky. Pre zákazníkov nebolo výhodné splácať úver v predstihu. K dnešnému dňu sa situácia trochu zmenila. Banky majú stále záujem o to, aby ich peniaze využívali čo najdlhšie. Za túto operáciu sa neplatí žiadna provízia, ale sú stanovené špeciálne podmienky. Napríklad pri poskytovaní hypotéky v zmluve môžu byť takéto obmedzenia stanovené:
- Predčasné splatenie je povolené po určitom období (3 roky alebo mesiace) po podpísaní dokumentov.
- Suma platby nesmie prekročiť stanovený rámec (napríklad dvojitá mesačná platba).
- V zriedkavých prípadoch zmluva uvádza, že táto operácia nie je vôbec možná.
Predčasné a čiastočné splatenie nie sú rovnocenné pojmy. V druhom prípade sa zvyšuje mesačná platba. To môže mať odlišný vplyv na splátkový kalendár dlhu. Ak bola takáto transakcia dohodnutá vopred s bankou, prepočítajú sa sumy a lehoty splácania. V štandardnej schéme predčasné splatenie pomáha znížiť budúce platby (znížením výšky úroku). V anuite - môžete iba skrátiť dobu výpožičky. Výška platieb sa nezmení.
Ako splácať úver v predstihu
Podrobnosti o tejto operácii je možné získať od zamestnancov banky. Niekedy je potrebné napísať vyhlásenie vopred (termíny sú jasne upravené). Môže trvať nejaký čas, kým budete mať nárok na splatenie dlhu. 3 dni po splatení sa oplatí zavolať späť do banky a vyjasniť výsledok operácie, aby sa zaistilo, že zadržanie hypotéky bude z majetku odstránené. Nebuď príliš lenivý na objednávku osvedčenie o neexistencii dlhu. Trvá to dlho a nie je zadarmo. Je to však dodatočná záruka proti nepredvídaným prekvapeniam.
Ukončenie zmluvy
Dôvody možnosti predčasného ukončenia poistnej zmluvy sú uvedené v čl. 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Zmluva stráca platnosť po vzniku poistnej udalosti - platba alebo výskyt rizika úplne zaniknú. Môže ísť o škodu na majetku bez vzniku poistnej udalosti. V tomto prípade má spoločnosť nárok na určitú časť prémie. Klient môže odmietnuť podpísať dokumenty. Všetky zaplatené poistné je však nevratné.
Občiansky zákonník Ruskej federácie (článok 29) uvádza také dôvody na ukončenie zmluvy:
- porušenie podmienok aspoň jednej zo strán;
- Significant významná zmena okolností;
- na základe dohody strán;
- v prípade, že poisťovateľ plní všetky povinnosti;
- pri nezaplatení príspevkov včas;
- pri likvidácii poisteného alebo po jeho smrti.
Ako požiadať o vrátenie poistenia pre predčasné splatenie úveru?
Ihneď po vrátení dlhu musíte spoločnosť kontaktovať s týmito dokumentmi:
- kópia zmluvy;
- cestovný pas;
- osvedčenie od finančnej inštitúcie potvrdzujúce skutočnosť, že úver bol vyplatený;
- žiadosť o vrátenie poistenia pri predčasnom splatení úveru od Sberbank (ak hovoríme o tejto organizácii).
Mnoho klientov urobí jednu chybu: spočiatku nechodia do spoločnosti, ale do finančnej inštitúcie. Ak bola táto služba zahrnutá do všeobecného balíka, musíte si zabezpečiť vrátenie poistenia za predčasné splatenie úveru s nárokom v prípravnom konaní. Odpoveď banky by mala prísť najneskôr do 10 dní. Ak to nebude nasledovať, je potrebné pripraviť vyhlásenie o nároku. Schôdza sa zvyčajne koná jeden až dva mesiace. Na základe jeho výsledkov sa prijme konečné rozhodnutie. S cieľom získať vrátenie poistenia pri predčasnom splatení úveru v Trust Bank je lepšie pripraviť informácie o všetkých nezákonných poplatkoch inštitúcie za províziu vopred.
praxe
VTB pripravuje na základe žiadosti klienta vrátenie poistného pri predčasnom splatení úveru. Sberbank a AutoCreditBank sa tiež pokojne týkajú tohto problému. Ale v „Absolútnych“ a „Binbank“ sa domnievajú, že výška platby nie je veľká, takže sa nevracia. V tomto prípade sa súdu nemožno vyhnúť. Rospotrebnadzor je v tejto veci na strane dlžníkov. Táto štruktúra aktívne pracuje so všetkými sťažnosťami a poskytuje užitočné rady.
Vrátenie poistenia pri predčasnom splatení úveru v Alfa Bank
Takáto príležitosť sa objaví po zániku rizík - zaplatenie sumy, pri zohľadnení úrokov. Zákazníci veľmi často nevedia, že poistenie je súčasťou zmluvy. Takéto akcie zamestnancov automaticky spadajú pod Art. 159 Trestného zákona (kapitola 21). Ak dlžník odmietol poistenie, práva spotrebiteľa sú porušené. Aj keď predajca nesprávne poskytol údaje o službe, banky v takýchto prípadoch najčastejšie odmietajú poskytnúť úverové peniaze.
Zákon stanovuje, že služba je dobrovoľná, pokiaľ ide o ňu životné a zdravotné poistenie. Úverové inštitúcie to nemôžu uložiť. Finančné riziko v každom prípade existuje. Klient sa musí rozhodnúť, či potrebuje dodatočnú záruku. Ak si vezme pôžičku od banky a je si istý, že splatí dlh v predstihu, prečo by mal podpísať dodatočnú zmluvu a potom premýšľať o tom, ako zariadiť vrátenie poistenia pri predčasnom splatení pôžičky (napríklad v prípade domáceho úveru)?
Druhy poistenia
Banky najčastejšie ponúkajú svojim klientom tieto možnosti poistenia:
- Život, zdravie - spoločnosť sa zaväzuje uhradiť zvyšný dlh klientovi, ak dostane zdravotné postihnutie alebo zomrie počas trvania zmluvy. V takom prípade sú dedičia oslobodení od platenia dlhu.
- Majetok (auto, byt) - v prípade vážneho poškodenia musí byť úplne uhradené poistením.
- Strata zamestnania predstavuje riziko spojené s nedostatkom zdroja príjmu.
Ak dôjde k poistnej udalosti, musí spoločnosť previesť do banky sumu na splatenie dlhu úplne alebo čiastočne. Zmluva sa obnovuje každý rok, až kým sa nevrátia všetky peniaze. Náklady znáša dlžník. V praxi je ťažké zhromaždiť celý súbor dokumentov, ktoré banka vyžaduje v čase poistnej udalosti v prvých dvoch situáciách. Pri tretej možnosti sa platba uskutoční iba v prípade likvidácie podniku.
Koľko peňazí môžem získať?
Ponáhľajte sa s splácaním dlhu a premýšľajte o tom, ako zariadiť vrátenie poistenia na predčasné splatenie pôžičky od Sberbank, je tiež užitočné, pretože cena tejto služby je predražená o 85%. Zmluva často obsahuje klauzuly, ktoré sťažujú proces výskytu udalosti. Aj keď je služba zakúpená s pôžičkou (bez vloženia vkladu), používateľ má jeden mesiac na odmietnutie dodatočnej záruky a na úplné vrátenie platby.Ale v tomto prípade, aby ste dostali vrátenie poistenia po predčasnom splatení úveru, musíte sa obrátiť na ručiteľa, ktorý musí prepočítať čas používania služby, odpočítať peniaze, ktoré boli zaplatené za obdobie platnosti zmluvy, a vrátiť zostatok.
Ak je žiadosť podaná v prvom štvrťroku programu, má klient právo na vyplatenie polovice príspevku. Ďalej sa táto suma zníži. Táto služba je ustanovená v čl. 343 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie ako povinné iba v prípade žiadosti o pôžičku na auto alebo hypotéku. Zároveň je možné doložku okamžite ustanoviť v zmluve, v ktorej sa uvádza, že nie je možné vrátiť poistenie pri predčasnom splatení úveru na VTB 24. Odvolanie na súd potom neprinesie žiadny výsledok. Vo všetkých ostatných prípadoch má klient právo požadovať späť svoje peniaze.
Ďalšou možnosťou nie je platiť poistenie po splatení úveru, aby sa zmluva automaticky ukončila. V takom prípade je však lepšie vopred sa poradiť s právnikom, ktorý môže podrobne preštudovať odseky o zodpovednosti klienta.
Ak sa vrátenie poistenia pri predčasnom splatení úveru na ruskej Sberbank uskutoční bez problémov, klient môže získať:
- jednorazové príspevky;
- poistné platby;
- Sumy vyplatené prostredníctvom banky.
Do tejto skupiny patrí aj poistenie uložené finančnou inštitúciou. Používajú sa na zabezpečenie rizík bánk na úkor peňazí klientov.
Kto môže požiadať o pomoc
Neziskové organizácie na ochranu práv spotrebiteľov pôsobia v Rusku. Pomáhajú zákazníkom zabezpečiť vrátenie poistenia na predčasné splatenie úveru. Súdna prax je nejednoznačná. Ak však banka túto službu uložila, pravdepodobnosť pozitívneho rozhodnutia je vysoká. Právnici spoločnosti majú prax v konaní proti takýmto otázkam na súde podľa zákonov Ruskej federácie. Schôdza sa koná bez účasti žiadateľa. Klientovi nevznikajú významné náklady a zachováva sa dôvernosť údajov.
Jednou z takýchto organizácií je ochranca ľudských práv, ktorý pôsobí v celej Ruskej federácii. Táto štruktúra prijíma žiadosť o vrátenie poistenia na predčasné splatenie úveru najneskôr tri roky po udalosti. Banky ich nemôžu sledovať. Záujmy všetkých občanov sú chránené bez ohľadu na ich sociálne postavenie. Služby sa platia na náklady banky súdnym príkazom.
Praktické kroky
Vrátenie poistenia pri predčasnom splatení pôžičky renesancii závisí od týchto nuancií:
- prítomnosť doložky o akýchkoľvek obmedzeniach v tejto operácii v zmluve;
- čas používania služby (vybavovanie žiadosti počas prvého mesiaca vám umožní vrátiť sa až do výšky 100% sumy, štvrtina - polovica, potom sa výpočet vykoná každý deň).
Prax ukazuje, že nezávislé kroky klientov týmto smerom často neprinášajú výsledky. Je lepšie konať prostredníctvom odborníkov. V Krasnodare, Baškortostane, Tatarstane je MOOP ZPP. Z dôvodu rozsiahlej praxe právnikov v takýchto spoločnostiach sa dá táto záležitosť vyriešiť v priebehu súdneho konania v prospech klientov.
Postupnosť krokov
- Konzultácia so špecialistom o zozname potrebných dokumentov, postupe pri zostavovaní, spracovaní a vyplnení žiadosti.
- Nárok sa podáva u banky pred súdnym konaním. Zostavuje sa dvojmo. Druhým by mala byť známka s dátumom liečby.
- Pred kontaktovaním banky si musíte objednať výpis z účtu. Zobrazuje sumu splateného dlhu.
- Vyhlásenie o nároku by mal podať odborník. Klient bude potrebovať originálne dokumenty, „živý“ podpis. Dátum podania bude oznámený dodatočne poštou.
- Súdne pojednávanie sa často koná bez klienta. Vystavuje len plnú moc na zastupovanie záujmov.
- Exekučný titul prichádza o päť týždňov. Označuje dôvody, na základe ktorých bude užívateľ peniaze dostávať.
Zabezpečenie musí byť bezpodmienečne poistené. Ideálne je táto služba prospešná pre zákazníkov aj pre samotnú banku.V praxi k poistným udalostiam nedochádza vždy. A poplatok za dodatočnú bezpečnosť môže byť veľmi vysoký. Ak sa však finančné prostriedky berú na dlhú dobu a na kauciu, je lepšie podpísať zmluvu s poisťovňou.
odškodnenie
Vrátenie poistenia pri predčasnom splatení úveru v Sovcombank je možné iba pre sumu vyplatenú spoločnosti za obdobie, ktoré ešte neuplynula. Ak zmluva uvádza ročné platby, potom kompenzácia strát nebude fungovať. Prenos peňazí do poisťovne môžete zastaviť až po zaplatení úveru. Potom bude zmluva ukončená z dôvodu porušenia povinností stranami.
Ak bolo udelené povolenie na vrátenie poistenia pri predčasnom splatení bez podania žaloby, spoločnosť môže klientovi vrátiť nielen všetky peniaze, ale iba časť splatnej sumy, čím ho zníži o ďalšie náklady. Špecifické metódy na výpočet množstva štátnych orgánov neboli vyvinuté. na predčasné ukončenie zmluvy platí iba jedna podmienka: prostriedky je možné zadržať na náklady vynaložené na služby zákazníkom. V takom prípade však môžete požadovať zoznam týchto nákladov.
Dôvody odmietnutia platby
- Termíny sú porušené. Ak došlo k predčasnému splateniu úveru, vrátenie poistenia sa uskutoční na základe žiadosti. Neziskové organizácie podnikajú s časovým obmedzením do troch rokov.
- Vyhlásenie je nesprávne.
- Dokumenty o splatení dlhu nie sú priložené.
Ako vidíte, s cieľom vyhnúť sa všetkým nepredvídaným situáciám a chybám je lepšie pripraviť žiadosť so špecialistom.
zistenie
Ak je dlhodobý úver zabezpečený proti majetku, je lepšie uzavrieť poistnú zmluvu. Pred podpísaním dokumentov by ste si ich mali dôkladne preštudovať. Ceteris paribus, ak nie je uvedená samotná zmluva, môžete zariadiť vrátenie poistenia za predčasné splatenie úveru.
Sberbank a niekoľko ďalších komerčných finančných organizácií nevytvárajú pre klientov ďalšie problémy pri riešení tohto problému. Nie všetky banky sú však ochotné dobrovoľne sa rozdeliť na peniaze. Problémy sa budú musieť najčastejšie riešiť súdmi. V Rusku prevádzkujem neziskové organizácie, ktoré majú rozsiahle skúsenosti s riešením týchto problémov. Skúsení právnici budú radiť pri príprave dokumentov a podaní žiadosti. Ich služby platí banka na základe súdneho príkazu.
