Pri poistení záujmov niekoho iného sú poistenec a poisťovateľ vždy zastúpené dvoma stranami. Ich vzťah je určený rámcom legislatívnych aktov, z ktorých hlavnými sú občiansky zákonník, zákon o poisťovníctve. Samotný postup znamená potrebu poskytnúť finančné záruky v prípade porušenia alebo obmedzenia majetkových a iných majetkových záujmov strán. Po vzniku poistnej udalosti dostane príjemca náhradu.
Myšlienka poistenia je, že „nič netrvá večne“: to znamená, že akýkoľvek majetok, život, ľudské zdravie, občianska zodpovednosť môže byť porušený alebo porušený. Poistenec, ktorý sa pokúša dať „finančný vankúš“, sa obracia na poisťovateľa, aby zaistil možné riziká s finančnou náhradou. 45 'Na ofenzívu poistné nároky objaví sa tretia strana, ktorá dostáva „výhody“ z „finančného vankúša“ poisteného. Takáto osoba v právnej praxi sa nazýva príjemca.
Funkcie výberu príjemcu
Charakteristickým rysom poistnej koncepcie príjemcu je skutočnosť, že jeho vstup do poistného vzťahu nie je spočiatku motivovaný jeho želaním. V prvom rade sa berú do úvahy záujmy poisteného a poisťovateľa. Okrem toho strany nie sú povinné informovať príjemcu o podmienkach a plnení dohody medzi nimi uzavretej.
Príjemcom je teda v poistných zmluvách tretia osoba. Tento pojem nie je zakotvený v zákone, ale poistná prax umožňuje zistiť hlavné aspekty tohto konceptu.
Kto je príjemcom poistenia?
Príjemca je v poistení jednotlivcov aj právnických osôb. Okrem toho „vzhľad“ príjemcu nie je potrebný, môže to byť aj poistník. Povinnou požiadavkou pre príjemcu v jeho čistej podobe je však nezáujem o výskyt poistnej udalosti.
Príjemca je často poistníkom. Dá sa to povedať, ak je predmetom transakcie osobný majetok alebo zdravie.
Poistenie osôb a majetku: podrobnosti pri určovaní príjemcu
Rôzne druhy poistenia určujú osobitné podmienky na určenie príjemcu - osoby, ktorá dostáva kompenzačné platby v prípade, ktorý je uvedený v zmluve.
Pri poistení majetku sa oprávnená osoba považuje za osobu, ktorej záujmy zahŕňajú riadnu ochranu poisteného majetku. Pri tomto type poistenia príjemca zároveň vystupuje ako účastník transakcie.
Poistenie zodpovednosti za škodu predpokladá, že príjemca sa v tomto prípade automaticky stáva poškodenou osobou.
Zmluvná zodpovednosť sa týka príjemcu v osobe strany, ktorej by sa podľa zmluvy mala zabezpečiť táto zodpovednosť. Poistenie podnikateľského rizika zaväzuje príjemcu uznať iba poistníka.
Osobitnou poistenou udalosťou je smrť poisťovateľa v osobnom poistení: v tejto situácii budú príjemcami dedičia, pokiaľ v zmluve nie je uvedené inak.
Poistenie osôb predpokladá, že ak príjemca nie je v ňom definovaný, potom sa v prípade úmrtia účastníka transakcie stanú dedičmi.Tu je odpoveď na otázku, kto je príjemcom v tomto prípade. Nebudete však môcť okamžite prijímať platby. Všetky nuansy budú uvedené v zmluve. Platby sa uskutočnia až od okamihu dedičstva. Poistné právne predpisy nám umožňujú považovať za príjemcu nielen dospelých, ale aj maloletých a maloletých.
Okrem toho osobné poistenie v prospech osoby, ktorá nie je poisteným, je možné iba s písomným súhlasom poistenej osoby. Porušenie tohto ustanovenia vedie k ukončeniu zmluvy ako celku.
Vzhľad príjemcu nám umožňuje považovať poistné zmluvy tohto druhu za druh tzv. Zmlúv v prospech tretej strany.
Takéto transakcie však poskytujú cudzincovi nielen práva, ale aj určité povinnosti, takmer totožné s právami a povinnosťami poistených.
Práva príjemcov
Príjemca podľa poistnej zmluvy má teda tieto práva:
- prijímanie kompenzačných platieb pri výskyte poistnej udalosti;
- zrieknutie sa práv na stratenú poistenú nehnuteľnosť v prospech poisťovateľa s cieľom získať poistné plnenia v súlade s poistnou zmluvou;
- používanie všeobecných legislatívnych noriem v oblasti poisťovníctva bez ohľadu na konkrétne normy stanovené v poistnej zmluve;
- dôvernosť osobných údajov príjemcu;
- Náhrada za straty vzniknuté vo výške poistnej sumy úmerne poistenej hodnote strateného majetku;
- prednostné právo na náhradu škody pred poisteným;
- odmietnutie prednostnej náhrady škody v prospech poisteného.
Hlavné povinnosti príjemcu
Medzi hlavné povinnosti príjemcu patria:
- plnenie povinností poistenca;
- zabezpečenie platby poistného, poistného dohodnutého v poistnej zmluve;
- informovanie poisťovateľa o významných zmenách okolností ovplyvňujúcich zvýšenie poistného rizika;
- oznámenie o výskyte poistnej udalosti, ak má príjemca v úmysle kvalifikovať sa na platby poistného;
- odovzdať poisťovateľovi všetky informácie týkajúce sa predmetu a podmienok poistnej zmluvy v prípade subrogácie;
- poskytnutie potrebných dokladov potvrdzujúcich výskyt poistnej udalosti pre príjemcov podľa zmlúv o poistení občianskoprávnej zodpovednosti CTP, CASCO.
Čo je to poistný úrok?
Ďalším pojmom úzko súvisiacim s predmetom „príjemca“, ktorému treba venovať pozornosť, je „poistný úrok“. Toto je druh stimulu pre obchod. Takýto úrok má najčastejšie peňažný charakter - schopnosť získať náhradu v prípade poistnej udalosti.
Sú poistné úroky a poistné riziká rovnaké?
Existujú pokusy prirovnať poistný záujem k poistnému riziku, ale prax aplikácie neumožňuje zúžiť obidva pojmy. Poistný úrok - peňažná náhrada v prípade poistnej udalosti, poistné riziko - to sú potenciálne situácie, ktoré ohrozujú majetok, práva poisteného.
Musíte pochopiť, že poistný úrok má dvojaký charakter: môže ho zažiť poistený a poistený. Dualizmus tohto konceptu nám umožňuje dospieť k záveru, že príjemca musí mať poistné úroky. Na základe vyššie uvedeného pripravme definíciu pojmu „príjemca“ - pri poistení fyzickej alebo právnickej osoby s poistným záujmom, v prospech ktorej sa zmluva uzatvára.
Môže byť poistenec nahradený?
Na základe uváženia poistníka sa môže príjemca v prípade, že si ešte nesplnil povinnosti podľa poistnej zmluvy, zmeniť na základe písomného oznámenia poisťovateľa. V opačnom prípade, a tiež potom, čo príjemca predložil nároky podľa poistnej zmluvy, ho nemožno nahradiť. Zmluva o osobnom poistení umožňuje takúto výmenu, ale vykonáva sa iba s písomným súhlasom príjemcu.
Pri uzatváraní poistnej zmluvy, v ktorej je príjemca osobitne definovaný (to neplatí pre CTP, CASCO, kde príjemca nemôže byť a priori známy, pretože sa stane obeťou dopravnej nehody), poisťovne požadujú vyplnenie profilov príjemcov, ako sú napr. zistili sme, že môžu existovať fyzické aj právnické osoby.
Profily príjemcu (fyzická osoba, právnická osoba)
V dotazníku prijímajúcej fyzickej osoby sa uvádza priezvisko, meno a priezvisko, dátum narodenia a občianstvo. Vyžaduje sa tiež odkaz na údaje z cestovného pasu, identifikačného kódu, osvedčenia o dôchodku. Nevyhnutnou podmienkou na vyplnenie takéhoto dotazníka je okrem toho informácia o adrese registrácie a skutočnom pobyte, ak sa toto nezhoduje s registráciou.
Dotazník oprávnenej právnickej osoby musí obsahovať informácie o jej úplnom a skrátenom názve, registrácii (daňové identifikačné číslo, registračné číslo hlavného štátu, dátum registrácie), adresu (právnickú a skutočnú), účastníkov, zástupcov organizácie (postavenie, priezvisko, meno, patronymické, občianstvo, dátum narodenia, identifikačný kód, údaje o cestovnom pase).
záver
V súhrne môžeme povedať, že poistený príjemca je osoba, ktorá dostáva náhradu v prípade poistnej udalosti v súlade so zmluvou. Táto udalosť však nie je vždy pozitívna. To platí najmä pre transakcie osobného poistenia. Koniec koncov, spolu s kompenzáciou, príjemca dostáva aj zdravotné problémy, ktoré nie je vždy možné vyriešiť ani s finančnou podporou.
