Podnikanie je vždy ohrozené. Akékoľvek konanie podnikateľa sa môže zmeniť na riziko a viesť k poškodeniu, strate a strate. Silným podnetom, ktorý núti osobu, aby sa ich dopustila, je pravdepodobnosť určitého príjmu.
Identifikácia rizika
Moderná obchodná prax prednedávnom nadobudla také koncepcie ako „rizikový profil“, „nestabilná situácia“, „analýza rizika“, „minimalizácia rizika“. Len pred niekoľkými rokmi kombinácia nazhromaždených medzinárodných skúseností a ruskej teoretickej základne umožnila zákonodarstvo týchto konceptov, ako aj ich nevyhnutnú súčasť podnikateľského plánu alebo investičného projektu. 
Riziko predstavuje pravdepodobnosť straty odhadovaného príjmu alebo straty zdrojov.
Charakterizácia rizika:
- potenciálne škody vyjadrené v peniazoch;
- pravdepodobnosť výskytu rizika;
- úroveň rizika, tj pomer nákladov potrebných na prípravu a implementáciu rizika a možnej škody: ak výsledok presiahne 1, potom sa riziko považuje za neopodstatnené;
- legitimita rizika: táto hodnota je určená pravdepodobnosťou nájdenia rizika v rámci limitov stanovených zákonom a štandardmi (napríklad rezervný fond cestovnej kancelárie by nemal byť menší ako 1 milión rubľov).
Riziko vždy sprevádza aj ľudská činnosť. Príčinou nebezpečenstva môže byť životné prostredie alebo samotná osoba.
Rizikom je pravdepodobnosť, že dôjde k nebezpečenstvu, ktoré spôsobí konkrétne následky a neurčitú výšku škody. Príkladom je riziko choroby.
Podnikateľské riziká
Podnikateľské riziko prvýkrát klasifikoval J. Keynes. Domnieval sa, že zloženie ceny tovaru by malo zahŕňať: náklady spojené so zvýšeným opotrebením použitého zariadenia, volatilitu trhu, ako aj počet škôd spôsobených akoukoľvek núdzový (náklady na riziko).
V ekonomickej oblasti je obvyklé rozlišovať nasledujúce typy podnikateľských rizík:
- Riziko dlžníka alebo podnikateľa - vzniká, ak sa plánuje investovať vlastné zdroje, a podnikateľ má pochybnosti o tom, či by sa dosiahol prínos, ktorý plánoval.
- Úverové riziko - nastane v prípadoch, keď dôjde k úverovej operácii. Súvisí to s platnosťou dôvery, pretože dlžník sa môže začať vyhýbať splneniu svojej vlastnej povinnosti alebo úmyselný bankrot. Pravdepodobnosť rizika sa zvyšuje aj z dôvodu nedostatočného zabezpečenia úveru v prípade, že nedobrovoľný bankrot nastane v dôsledku skutočnosti, že sa nedosiahne odhadovaný príjem.
- Inflačné riziko - možné zníženie hodnoty jednotky peňazí. Záver zároveň naznačuje, že spoľahlivosť peňažného úveru je oveľa nižšia ako spoľahlivosť nehnuteľného majetku. Výhľad dlhodobých investícií okrem toho stavia dlžníka do privilegovaného postavenia vo vzťahu k veriteľovi.
Keynes veril, že podnikateľské riziko si vyžaduje predbežnú kvantitatívnu a kvalitatívnu analýzu.
Druhy obchodných rizík
Pojem podnikateľské riziko zahŕňa tieto otázky:
- riadenie rizika;
- poistenie podnikateľských rizík;
- rozdelenie rizík v súlade s predmetmi;
- zmena rizikových podmienok atď.
Medzi hlavné patrí „nebezpečenstvo“ na národnej úrovni (hospodárstvo domácej krajiny) a medzinárodné (hospodárstvo iných krajín).
Medzi národné podnikateľské riziká patrí:
- makroekonomické riziká ovplyvňujúce celé hospodárstvo;
- mikroekonomické riziká súvisiace s činnosťami jedného výrobcu, organizácie, inštitúcie alebo jednotlivca.
Ekonomické riziká na makroekonomickej úrovni sú národné a miestne. Predmetom prvého je najvyšší verejný orgán. Miestne riziko je spojené so súkromnými, špecifickými úlohami a prejavuje sa na úrovni sektorového alebo regionálneho riadenia hospodárstva.
Predmet rizika
Charakterizácia rizika zahŕňa jeho klasifikáciu v súlade s predmetom, typom a prejavom. Rizikovými subjektmi sú zvyčajne právnické alebo fyzické osoby, ktoré sa na ňom zúčastňujú alebo sú jeho príčinou.
Podnikateľské riziká môžu zahŕňať:
- výrobné podniky;
- jednotlivci (jednotlivci alebo príjemcovia);
- iné subjekty (organizácie vykonávajúce nevýrobnú sféru činnosti vrátane vládneho orgánu).
Medzi hlavné typy rizík patria:
- výroba (čistá);
- investície;
- inovácie;
- finančné;
- komplexné;
- komodít;
- breh.
posledná druh rizika je samostatné postavenie, pretože jeho význam a špecifickosť sú veľmi veľké.
Analýza rizík
Každý podnik, obchodná spoločnosť je súčasťou existencie určitých rizík, ktoré môžu ovplyvniť konečný výsledok. V procese vykonávania obchodnej stratégie sa môžu zmeniť práva, povinnosti a povinnosti podnikateľa, môže sa objaviť nepredvídaný alebo predtým nepoužitý proces, ako aj ďalšie druhy následkov. Výber optimálnych opatrení zameraných na dosiahnutie výsledku je do veľkej miery ovplyvnený analýzou rizika a zvážením vedľajších účinkov.
Na posúdenie je potrebné použiť všetky dostupné informácie na zistenie pravdepodobnosti určitej udalosti a možného rozsahu jej dôsledkov. Cieľom analýzy rizika je zistiť všetky negatívne udalosti a okolnosti, napríklad stratu počas podniku, prírodnú katastrofu, ktorá viedla k vážnym následkom atď. Zároveň sa nevylučuje identifikácia potenciálnych pozitívnych dôsledkov.
Kvalitatívna analýza rizika
Základom tejto štúdie je interné (inštinktívne) hodnotenie vznikajúcich udalostí. Táto úroveň predpokladá subjektívne posudzovanie a názory, ktoré vyvoláva.
Kvalitatívne hodnotenie rizika má jednoduchý opisný charakter, zatiaľ čo analytik-výskumný pracovník musí dosiahnuť kvantitatívny výsledok, odhad nákladov na identifikované riziko, jeho negatívne dôsledky a opatrenia na „stabilizáciu“.
Kvalitný prístup ako hlavná úloha si určuje identifikáciu a identifikáciu možných druhov rizík, ktoré sú súčasťou projektu. Okrem toho by sa malo opísať a uviesť hodnotenie očakávaných dôsledkov hypotetickej realizácie identifikovaného rizika a mali by sa navrhnúť opatrenia zamerané na minimalizáciu a / alebo kompenzáciu tejto udalosti.
Kvantitatívna analýza rizika
Kvantitatívne hodnotenie rizika sa môže vykonať pomocou nasledujúcich metód:
- Deterministický prístup zahŕňa bodový odhad, to znamená, aby sme pochopili, aký bude výsledok v konkrétnom prípade, každej udalosti musí byť priradená určitá hodnota. Napríklad finančný model umožňuje vyhodnotiť nasledujúce možnosti: najhorší (stratový projekt), najlepší (budúci zisk) a najpravdepodobnejší (mierny, relatívny zisk).Táto metóda má niekoľko nevýhod: neumožňuje poskytnúť maximálny možný počet scenárov (zvažujú sa iba základné verzie), navyše sa dostatočne nezohľadňujú rizikové faktory, ktoré majú významný vplyv na situáciu, čo výrazne zjednodušuje model.
- Analýza stochastických rizík - omnoho spoľahlivejšia metóda. Tento prístup zahŕňa použitie hodnôt rozsahu počiatočných parametrov (uskutoční sa rozdelenie pravdepodobnosti). Rôzne premenné sa navyše vyznačujú rôznou pravdepodobnosťou výskytu následkov. Hodnota je náhodne vybraná na základe možného rozdelenia pravdepodobnosti.
Interné a externé rizikové faktory
Rizikové faktory akéhokoľvek podnikania možno rozdeliť do dvoch skupín:
- interiéru;
- exteriéru.
Externý (objektívny) faktor je všetko, čo má priamu súvislosť s výrobným procesom podnikateľskej jednotky, tj organizácie.
Vonkajšie rizikové faktory môžu byť:
- regionálne;
- socio-ekonomické;
- politické;
- priemysel.
Medzi sociálno-ekonomickú sféru patria: inflačný rizikový faktor, deflačné, dane, úroky, cena vo vzťahu k surovinám, materiálom a komponentom. V dôsledku vplyvu týchto faktorov sa situácia na trhu môže dramaticky zmeniť, solventnosť dopytu sa môže znížiť alebo sa zintenzívni konkurencia.
Medzi regionálne faktory patria: sociálno-demografické riziko, regionálne a daňové. Priemyselný faktor predstavuje nebezpečenstvo postavenia organizácie v priemysle, životnom prostredí a iných. Politickým faktorom je strata kontroly spôsobená nestabilitou a neschopnosťou vykonávať bežné obchodné činnosti v dôsledku zavedenia obmedzení týkajúcich sa obchodu a obchodu.
Interný (subjektívny) rizikový faktor sa môže prejaviť priamo v procese podnikania a priamo závisí od toho, aký typ, metóda, stratégia a taktika riadenia boli vybrané.
Identifikácia nebezpečenstva
Nebezpečenstvo má často skrytý charakter. Identifikácia nebezpečenstva spočíva v zisťovaní a stanovovaní kvantitatívnych, priestorových, dočasných a iných charakteristík, bez ktorých nie je možné vyvinúť a implementovať prevádzkové a preventívne opatrenia, ktoré prispievajú k normálnemu fungovaniu technického systému a zlepšujú kvalitu života.
Proces identifikácie vám umožňuje identifikovať nomenklatúru nebezpečenstiev, pravdepodobnosť ich výskytu, priestorovú lokalizáciu (súradnice), mieru poškodenia a množstvo ďalších parametrov potrebných na vyriešenie konkrétneho problému.
Identifikácia nebezpečenstva zahŕňa použitie nasledujúcich metód:
- Inžinier určuje nebezpečenstvá spojené s pravdepodobnostnou povahou pôvodu.
- Znalec zistí nedostatky a hľadá dôvody ich pôvodu. Vyžaduje si to vytvorenie osobitnej odbornej komisie zloženej z rôznych odborníkov, ktorí vydávajú závery.
- Sociologický. V takom prípade sa nebezpečenstvo určuje na základe štúdie názorov obyvateľstva (sociálnej skupiny).
- Pri registrácii sa používajú informácie o výpočte udalostí, nákladoch na zdroje, počte obetí atď.
- Zmyslové. Na analýzu sa berú iba informácie, ktoré dostali ľudské zmysly (zrak, dotyk, čuch, chuť atď.). Príkladom je vizuálna kontrola výrobkov alebo zariadení, ako aj stanovenie zrozumiteľnosti motora podľa ucha.
Obsah hospodárskeho rizika
Profil rizika je talianskeho pôvodu a predstavuje nebezpečenstvo alebo prekážku, ktorú možno do určitej miery predvídať. Inými slovami je to neistota, ktorú bolo vzhľadom na určité udalosti ťažké alebo nemožné predvídať.
Mnohé vedy, napríklad teória katastrof, psychológia, filozofia, medicína atď., Sa pokúsili ustanoviť a študovať pojem rizika, pričom každá z nich si vzala vlastný výskumný predmet a použila svoje vlastné prístupy a metódy. V tomto spočíva multidimenzionalita tohto javu.
Voľná interakcia trhových subjektov a dynamicky sa rozvíjajúca hospodárska súťaž viedli k skutočnosti, že ekonomické riziká boli uznané za objektívne nevyhnutnú kategóriu, čo so sebou prinieslo významné úpravy vo výške nielen podnikateľských dôchodkov, ale aj miezd.
O metódach posudzovania ekonomických rizík
Na určenie úrovne rizika musíte vykonať nasledujúce kroky:
- identifikovať možné riešenia problému;
- identifikovať potenciálne následky, ktoré môžu vyplynúť z vykonávania rozhodnutia;
- vykonávať integrované hodnotenie rizika z hľadiska kvantitatívnych a kvalitatívnych aspektov.
Existuje niekoľko metód posudzovania rizika navrhnutých na implementáciu uvedených činností v kombinácii. Napriek tomu zostáva všeobecný trend hodnotenia nebezpečenstva v 2 smeroch. Je to o úrovni rizika a rizika času.
Prvý určuje pomer rozsahu očakávaných strát a objemu fixných aktív organizácie, ako aj pravdepodobnosť, že k takýmto stratám dôjde.
Akákoľvek metóda posudzovania úrovne rizika ako počiatočného parametra má variabilitu dôsledkov rozhodnutia.
Variabilita je počet fluktuácií, ktoré sa vyskytli v určitom rozsahu hodnôt v dôsledku odchýlky od charakteristickej priemernej hodnoty.
Hlavným postulátom úrovne rizika je táto definícia: vyššia hodnota variability prináša vyššiu úroveň rizika projektu.
Ďalším faktorom, ktorý výrazne ovplyvňuje riziko, je čas. Preto sa ekonomické nebezpečenstvo často označuje iba ako „narastajúca funkcia času“, to znamená, čím dlhšie sa vykonáva rozhodnutie, tým vyššia je úroveň rizika.
Investičné riziká
Investičné riziko sa vyskytuje tam, kde je pravdepodobné, že v priebehu vykonávania podnikateľského projektu dôjde k strate alebo strate zisku. V tomto prípade je predmetom rizika vlastnícky záujem osôb, ktoré investovali svoje vlastné zdroje, tj investorov.
V súlade s charakteristikami vykonávania podnikateľského plánu v živote alebo metódou získavania vypožičaných prostriedkov možno rozlíšiť tieto riziká:
- úver;
- vlastné prvej fáze investičného projektu;
- podnikateľský, priamo súvisiaci s druhou fázou investičnej činnosti;
- country.
Investičné riziká sa vyznačujú komplexnou štruktúrou, pretože každú z vyššie uvedených zložiek skupiny nemožno označiť ako homogénnu.
Všeobecné riziká, ktoré sa vyskytujú v prvej fáze projektu, sú nasledujúce:
- identifikácia technických chýb v projekte;
- nesprávna registrácia zákonného práva: nájom alebo majetok v súvislosti s pozemkom, nehnuteľnosťou alebo povolením na začatie stavebných prác. Príčiny rizika sa často skrývajú, ak neexistujú relevantné znalosti.
- Prekročenie odhadu v dôsledku zvýšených nákladov na projekt.
Druhá fáza investičného projektu by mala zabezpečiť jeho návratnosť investícií. Táto fáza zabezpečuje bežné obchodné alebo výrobné činnosti, preto sa sleduje rôznymi nepriaznivými dôsledkami, ktoré sa inak nazývajú podnikateľské riziká.
Financovanie investičného projektu získaním úveru sa môže povoliť iba na určité účely stanovené v štúdii uskutočniteľnosti obchodného plánu. Táto situácia môže spôsobiť riziko možného nevrátenia sumy vypožičaných prostriedkov a úrokov z nich, tj úverového rizika.Dôvody môžu byť rôzne: neúplnosť projektu, zmeny situácie na trhu, nízka úroveň marketingového spracovania obchodného plánu alebo výskyt mimoriadnych udalostí.
