Försäkringspremien är ... Storleken och betalningen av försäkringspremien

Försäkringspremien, beräkningen av sådana och regleringen av betalningar är de viktigaste komponenterna i ett försäkringsavtal. Att ignorera eller orättvis implementering av dem kan leda till de mest negativa konsekvenserna för försäkringstagaren. Av denna anledning bör alla som tecknar ett sådant kontrakt ha en klar uppfattning om begreppet försäkringspremie, dess roll i försäkringsprocessen och detaljerna i att uppfylla den försäkrades skyldighet.

Vad menas med detta koncept?

En försäkringspremie är pengar som är skyldiga ett försäkringsbolag för genomförandet av en viss typ av försäkring. Betalning av sådant är ett av de försäkrades huvudansvar. Dess storlek bestämmer beloppet för efterföljande försäkringsbetalningar. Ett avtal som ingåtts mellan parterna fastställer vanligtvis dess storlek, villkor och betalningsförfarande, beroende på försäkringstyp och nyanser i ett visst fall.

Detta koncept kräver bilaterala överväganden:

• Den ekonomiska kärnan i försäkringspremien ligger i det faktum att det fungerar som väsentligt stöd för försäkringsgivarens intressen i händelse av ett oönskat resultat.
• På den juridiska sidan är premien inget annat än en monetär utföringsform av försäkringsskyldigheten som upprättas genom avtalet.

Begreppen "försäkringspremie" och "försäkringsbelopp", till skillnad från den allmänna tron, är inte identiska. Medan det första värdet beräknas för hela kontraktet som helhet, är det andra det monetära ekvivalentet för varje enskild risk (händelse).

Relaterade är också begreppen försäkringspremier och tullar. Termen "försäkringspremie", eller "betalning", används när du betalar med avbetalningar, och betyder medel som regelbundet överförs till försäkringsgivaren. En taxa är den kurs som används för att beräkna premiebeloppet.

typer

Följande klassificeringskriterier för försäkringspremier finns:

Känslighet för riskbeteende:

• fast. Detta är en försäkringspremie för vilken avgifterna inte ändras över tid.
• naturliga. Mängden är stabil endast under en viss period. I varje efterföljande kan den justeras beroende på typ av riskförändring.

Avsett syfte:

• den modiga. Det representerar kontanter i det belopp som är nödvändigt för att kompensera för de möjliga riskerna för försäkringsbolaget. Beror vanligtvis på den beräknade sannolikheten för inträffande av försäkringshändelser som är relevanta i ett särskilt fall.
• besparingar. Detta är en speciell typ av livförsäkringspremie. Det används i slutet av kontraktet för att ersätta den försäkrade.
• Nettobonus. Den bestämmer mängden medel som täcker storleken på försäkringsbetalningarna under en viss tidsperiod. Om risken utvecklas jämnt kommer den att vara lika med riskpremien; i motsatt fall tillämpar försäkringsbolag vanligtvis en extra garantipremie för att skydda sina intressen.
• Bruttopremie. Det representerar hela betalningsbeloppet, inklusive förutom nettopremien, kompensationspremier av olika slag, till exempel reklam eller täckning av försäkringskostnader.

Grundläggande principer för beräkning av försäkringspremier

Baserat på dess ekonomiska roll bör försäkringspremiens storlek vara sådan att:

• Betala tillbaka eventuella fordringar under avtalsperioden.
• Form reserver.
• Återbetala medel som spenderas på företag.
• Ge försäkringsgivarens vinst.

Det högsta möjliga priset för tillhandahållande av försäkringstjänster beror på den nuvarande efterfrågan på den och mängden ränta på bankinsättningar, liksom på antalet och innehållet i de risker som ingår i avtalet. Den totala kostnaden för premien utgörs av huvuddelen av de medel som behövs för att skapa reserver som används för att betala av försäkringsbolagets skyldigheter, och det tilläggsavgiften, som medför kostnaderna för att göra affärer, utveckla en uppsättning förebyggande åtgärder och säkerställer försäkringsgivarens vinst.

Enligt en speciell formel som tar hänsyn till avtalets löptid beloppet för försäkringsbeloppet för en specifik risk, den nuvarande tullsatser rabatter och ersättningar kan försäkringsgivaren beräkna den premie som är skyldig honom. Den grundläggande riskmängden i varje fall bestäms av försäkringstagaren i samförstånd med försäkringsgivaren. De återstående komponenterna i beräkningen bör beaktas separat.

Försäkringsgrad och försäkringspremie

Försäkringsränta avser den kurs som debiteras för varje enhet. försäkringsbelopp. Vid beräkning av den totala kostnaden för tjänsten kan försäkringsgivaren använda två typer av indikatorer:

• Egen utveckling. I det här fallet bör de skapade tullsatserna ta hänsyn till försäkringsobjektets eventuella uppförande och försäkringsrisker.
• Bestämmelser definieras av tillsynsmyndigheterna. Fall av deras användning fastställs genom lag. Det handlar främst om obligatorisk försäkring.

En enda allmänt accepterad utvecklingsmetodik saknas för närvarande. Beräkningar av försäkringsgraden utförs vanligtvis med hjälp av en speciell uppsättning statistiska och matematiska verktyg. Så beroende på försäkringstyp för dessa ändamål använder du försäkringsdata och demografisk statistik. Huvudmålet med utvecklingsprocessen är att bestämma kostnaderna för att försäkra en viss fastighet. Genom användning av aktuariella beräkningar beräknas kostnaden och kostnaden för varje tjänst.

Försäkringsrabatter och ersättningar

En annan viktig komponent, med den obligatoriska användningen av vilken försäkringspremien beräknas, är alla möjliga korrigerande indikatorer, nämligen rabatter och ersättningar.

Minskningskoefficienter används av försäkringsgivaren för att belöna den försäkrade i god tro och uppfylla alla sina skyldigheter, till exempel för att bevara den försäkrade egendomen eller fordonet. Sådan hävstång uppmuntrar också försäkringstagaren att ha ett långsiktigt samarbete med en viss organisation.

Premien används för att samla in ytterligare medel avsatta för följande:

• Bildande av försäkringsbolag förlustkompensationsfonder med faktiska riskindikatorer över genomsnittliga värden.
• Upprättande av reservreserver för högriskförsäkringar.
• Finansiering av förebyggande åtgärder.
• Återbetalning av försäkringskostnader.
• Ersättning för försäkringsbolagets förluster för att ha betalat utbetalningen av premiebetalningen.

Tillämpliga betalningsformer för försäkringspremie

Det ingående avtalet måste nödvändigtvis reglera förfarandet för att betala av den försäkrades skyldigheter. Ur denna synvinkel kan alla bonusbetalningar delas upp i följande:

• Engång eller engång. Detta innebär återbetalning av de försäkrades skyldigheter i sin helhet i form av en delbetalning, som vanligtvis görs vid avtalets slut. Denna form används oftast i organisationen av livförsäkringar. Kortvariga typer ger också en engångsbetalning, till exempel med bagageförsäkring.
• återkommande. Efter överenskommelse mellan parterna finns det ett alternativ som antar att under kontraktets varaktighet En periodisk försäkringspremie kan debiteras - en försäkringspremie. En sådan betalning kan vara:

Första. Det representerar försäkringspremien för den inledande perioden för kontraktet.Betalning av den, liksom en engångsbetalning, är det viktigaste villkoret för att säkerställa den lagliga början av försäkringsrelationer och bildandet av försäkringsgivarens skyldigheter.
Följ upp. Detta är en betalning som görs efter en viss tid efter betalning av de första och alla tidigare delbetalningarna. Värdet på den efterföljande giltighetstiden för försäkringen.

Förskott och tidigare försäkringspremier

Enligt tidpunkten för återbetalning av skulden fördelas förskott och tidigare försäkringspremier. Under den första förstå de betalningar som försäkringstagaren måste göra före förfallodagen i enlighet med villkoren i avtalet. Vanligtvis pratar vi om att göra några av premierna. Behovet av en sådan betalningsmetod uppstår vanligtvis när det vid undertecknandet av kontraktet är omöjligt att fastställa det exakta beloppet för de försäkrades skyldigheter enligt det. Sådan försäkringspremiebokföring används för att öka försäkringsgivarens insyn.

Den föregående är en sparbetalning. Det kan göras till försäkringspremien eller en del därav till betalningsperiodens utgång med försäkringsgivarens tillstånd. Man måste komma ihåg att vid en försäkrad händelse tidigare än föreskrivs i avtalet kan den försäkrade eller hans arvtagare inte bara erhålla de förfallna försäkringsbetalningarna, utan också de tidigare avgifter som anges tidigare, vars betalning ännu inte har gått ut.

Funktioner för utförande av försäkringspremie betalning och försenad betalning

Efter avtalets ingång blir betalningen av försäkringspremien monetär skyldighet den försäkrade. Det måste utföras genom att överföra (överföra, överföra) det erforderliga beloppet till försäkringsgivarens förfogande. Så snart pengarna kommer till honom kan skyldigheten att betala försäkringspremien anses uppfylld. Dessutom är det möjligt att återkräva om försäkringsgivaren har rätt att acceptera att debitera betalningsbeloppet från den försäkrades konto, liksom när parternas krav på avtalet kompenseras.

Försäkringspremien behöver inte betalas direkt av försäkringstagaren. Försäkringsgivaren kan ta emot medel från en tredje part i följande fall:

• Från den försäkrade enligt kontraktet, om han inte samtidigt är den försäkrade.
• Från låntagaren.
• Från mottagaren.

En viktig roll i uppfyllandet av sådana åtaganden spelas av faktorn för snabb överföring av medel. Underlåtenhet att följa dem inom den överenskomna tidsperioden kallas försening. Situationer kan dock uppstå annorlunda. Även om försäkringstagaren gjorde allt i tid betyder det inte att försäkringsgivaren får sina pengar i tid. När man löser en eventuell konflikt är det dokumenterade ögonblicket för att skicka eller överföra medel avgörande, varefter försäkringstagaren inte längre har dem.

En bevisad betalningsförsening kan ha konsekvenser för försäkringstagaren, som till exempel försäkringsgivaren som lägger fram krav på premiebetalning vid domstol eller hotet om att försäkringsavtalet upphör.

Avsaknad av betalning av försäkringspremie

Alla möjliga resultat av den försäkrades misslyckande med att uppfylla sina skyldigheter bör ses separat i två situationer.

Avsaknad av första eller engångsavgift:

• Möjligheten att försäkringsgivaren betalar sina skyldigheter. Detta händer om hela försäkringspremien eller utbetalningen inte har betalats av försäkringstagaren när den försäkrade händelsen inträffar enligt avtalet. Ibland kan ett dokument innehålla en klausul i detta avseende som förbjuder försäkringsgivarens vägran. Men även med ett sådant resultat kommer försäkringsskyddet att börja tidigare än att skulden återbetalas.

• Tvång för att betala försäkringspremie. Försäkringsgivaren har rätt att försvara sina intressen i domstol.Samtidigt kan han kräva inte bara betalning av premiebeloppet, utan också ränta på förseningen av sådana, samt återbetalning av utgifter som uppkommer i samband med dessa omständigheter. Lagen tillåter tre månader från det datum då betalningsfristen kan överklaga till domstolen.

• Ensidig återkallelse från kontraktsrelationer. Försäkringsgivaren kan avbryta giltigheten av dokumentet och kräva att den andra parten ska ersätta sina kostnader.

Avsaknad av efterföljande avbetalningar:

• Skicka en skuldpåminnelse. Om den första eller alla tidigare delar av försäkringspremien betalades av den försäkrade, kan alla rättsliga åtgärder i förhållande till honom endast tillämpas om det inte har någon positiv effekt av att skicka ett sådant dokument till hans adress. Rätt påminnelse måste vara skriftligt och innehålla information om tidpunkten för betalningen och de rättsliga konsekvenserna av att den inte betalas. Det är också obligatoriskt att bekräfta att den försäkrade har mottagit det.

• Tvingad inkasso. Försäkringsgivarens handlingar liknar dem som han kan vidta om han inte betalar den första delen. De kan emellertid startas enligt lagen först utan att framgångsrikt skickat en påminnelse om återbetalning av skuld.

• Uppsägning av försäkringsavtalet. I denna situation har försäkringsgivaren anledning att säga upp juridiska relationer i framtiden. Försäkringstagaren kan emellertid återställa effekten av tidigare avtal om han betalar tillbaka sin skuld inom en månad efter uppsägningsdagen. En exceptionell situation som avbryter en eventuell förlängning av kontraktet är inträffandet av en försäkrad händelse.

Försäkringspremieåterbetalning

Hela eller delvis återbetalning av den premie som betalas ut till försäkringstagaren blir möjlig när händelserna registrerade i avtalet inte är möjliga. Det finns ingen mening med att fortsätta en sådan rättslig relation.

Anledningen till avkastningen är den tidiga uppsägningen av kontraktet i samband med dödsfallet, ägarbyte försäkringsobjekt etc. Till exempel kan CTP-försäkringspremien återbetalas både vid förlust av fordonet och vid återförsäljning eller ägarens död. I andra fall med uppsägning av rättsliga förbindelser på försäkrat initiativ kan de medel som betalas enligt lagen inte returneras.

Oavsett vilken typ av försäkring som helst, för att försvara sina intressen, bör den försäkrade förse företaget som ingick avtalet med en ansökan om tidig uppsägning och återbetalning av en del av försäkringspremien med angivande av det specifika skälet, tidpunkten, bankuppgifterna för överföring av medel. Kopior av försäkringspolicyn och ett dokument som intygar betalningen av avgifter ska också bifogas den. Svaret på en sådan begäran bör vara försäkringsgivarens samtycke till att säga upp avtalet som anger det belopp som ska returneras eller ett rimligt avslag.