Искате да получите заем, но не можете да вземете решение за банка? Какви са критериите за избора му? На какво си струва да обърнете внимание? Прочетете внимателно статията и ще намерите отговорите на всички тези въпроси.
Как да изберем банка кредитор?
В наши дни услугата за отпускане на кредити придоби широка популярност. И това не е случайно. Много е удобно. Можете да давате пари на части, а не веднага голяма сума. Но можете да използвате парите от самото начало.
Важно е обаче да се разбере, че заслугата е медал, който има различни страни. Някои хора не мислят за последствията, вземат заем, без да са обмислили докрай всички нюанси. И в крайна сметка те нямат какво да плащат и се всмукват в дългове все повече и повече, като в блато, от което е много трудно да се измъкнат. И всеки ден това „блато“ засмуква още повече.
И други хора разбират, че кредитирането е чудесен инструмент и с него можете да печелите пари, като удвоите или дори утроите печалбата си. Как работи? Защо някои хора печелят пари от това, докато други създават ненужни проблеми за себе си?
Работата е там, че трябва да носите отговорност при избора на банка кредитор. Преди да получите заем:
- Разгледайте банките, които в момента са на пазара. Изберете само надеждни! С богата история и добра репутация.
- Направете рейтинг на банките, с които сте готови да сътрудничите (за предпочитане не повече от 5).
- Проверете тарифите за кредитни продукти в банков клон, чрез номера на горещата линия или на официалния уебсайт.
- Направете задълбочен анализ на кредитните продукти. И едва след това подайте заявление!
Какви видове заеми съществуват?
В съвременния свят всеки човек, по един или друг начин, се е натъкнал на услуга за кредитиране. Все повече и повече хора предпочитат да получат нещо, стоки, пари веднага и да го дадат по-късно на равни части. Нека да разберем какви видове заеми съществуват.
Следните видове са възможни в Sberbank за физически лица:
- Потребителите. Характеризира се с доста висок лихвен процент. А това означава голямо надплащане. Издават се в брой.
- Заем за кола. Този заем е насочен, тъй като се издава с конкретна цел. Има по-малко рискове, което означава, че лихвеният процент е по-нисък.
- Ипотечни кредити за закупуване на жилища. Характеризира се с ниска лихва, дълъг срок на заема и размер на дълга.
- Стоков заем. Издава се в магазините. Закупуване на стоки директно в дадена точка на продажба. За изпълнението му е необходим минимален пакет документи, в повечето случаи е достатъчен един паспорт. По правило се издават в малки количества, за да се сведат до минимум рисковете на банката.
- Заем за образование. Има доста нисък лихвен процент. Предоставя разсрочено плащане. Вие не получавате пари в ръце, банката ги превежда по сметката на училище, колеж, университет или друга образователна институция, с която имате споразумение. Важно е да разберете, че сте задължени да носите удостоверение от мястото на обучение всяка година, така че банката да продължи да превежда пари за вашето обучение.
Какви други видове заеми в Сбербанк за физически лица съществуват?
- Овърдрафт кредитна карта. Просто казано, карта с оторизиран кредитен лимит. Ако искате да не плащате лихва за използване на картата, трябва да се впишете в гратисния период на заема. Всеки заемен продукт има свой собствен срок и това зависи от различни фактори. Но обикновено тя варира от 20 дни до 3 месеца.
- Рефинансиране на заем, взет от друга банка.
- Личен заем за развитие на заем.
Какви документи са необходими за заем в Sberbank на физическо лице?
- Най-основният документ е паспорт на гражданин на Руската федерация. Без него не можете да получите нито един заем.
- Помогнете за потвърждаване на финансовото ви състояние. Или под формата на банка, или 2 данък върху доходите на физическите лица.
- Копие от трудовата книжка, заверено от работодателя.
- Ако заемът е обезпечен, тоест обезпечен или гарантиран, трябва да подготвите документи, потвърждаващи, че гаранцията е изготвена за вас. Или поръчителят трябва да подготви същите документи като вас, за да потвърди платежоспособността им.
Какво да търсите при избора на продукт за заем?
- При лихвения процент. От нея зависи размера на вашето надплащане. Следователно, колкото по-ниска е тази ставка, толкова по-добре.
- Сумата, която трябва да плащате месечно. Реално оценете финансовите си възможности. Защото в случай на неплащане на месечното плащане ще последват санкции под формата на глоби, неустойки и глоби. Ще претърпите доста големи финансови загуби. И всеки ден те ще растат и ще ви бъде по-трудно да покриете дълга. Затова е по-добре да вземете продукта за по-дълъг период, но с по-ниско месечно плащане и да плащате повече всеки месец, отколкото да изпадате в неприятности и да допускате закъснели плащания, като по този начин разваляте кредитната си история.
- Срок на заема Както споменахме по-рано, по-добре е да отнемете малко повече време, но не трябва да отивате твърде далеч. Защото понякога, особено при ипотечните програми, разликата в месечното плащане е 1-2 хиляди рубли, но разликата в срока на заема е колкото 5 години! Бъдете внимателни!
- По какви критерии банката избира кредитополучатели. Независимо дали е възрастта или наличието на поръчители / обезпечение. Ако поне 1 точка не ви пасне, тогава потърсете друга оферта за заем.
Лихвен процент
Каква е заемната ставка в Сбербанк за физически лица? Този въпрос интересува много хора. По правило условията за заем в Sberbank за физически лица периодично се променят. Изчислява се индивидуално и зависи от много фактори. А именно:
- възраст;
- кредитна история;
- Получавате ли пенсия / заплата по сметка, открита в Сбербанк;
- Има ли поръчители на заем или обезпечение.
Минималната лихва за потребителски кредит започва от 14,9%. И колкото по-малко вероятно е да платите навреме, толкова по-висока е лихвата.
Как да кандидатствам за заем?
- Вижте кои потребителски кредити за физически лица в Сбербанк съществуват и кой е подходящ за вас.
- Съберете документи за заем в Сбербанк. Дадено лице се нуждае от паспорт, както и документ, потвърждаващ доходите ви. Банката разглежда всяка ситуация поотделно, така че служител ще ви даде списък с документи, които ще трябва да съберете.
- Свържете се със Sberbank. Заявлението за заем се подава в рамките на 30 минути. Изчакайте решение.
Заявката за заем беше одобрена, но какво да правя по-нататък?
- Свържете се със Sberbank. Заявлението за заем има своя „срок на годност“. След изтичане на молбата ще трябва да представи нова.
- Подпишете документи за заем в Сбербанк. Второ копие на документи се издава на физическо лице в ръцете му, в което са предписани всички условия за кредит, дата и размер на плащането.
- Бъдете внимателни! Датата понякога се измества поради почивните дни или празниците, така че плащайте предварително, за предпочитане 3-5 дни предварително.
Застрахователна услуга: доброволно-задължително?
Напоследък често възниква ситуация, когато банкови служители едновременно издават документи за заем в Sberbank на физическо лице и заявление за доброволно участие в застраховането. За какво е тази застраховка? Необходимо ли е? Решението за застраховка се взема от кредитополучателя на доброволна основа, банката може само да препоръча да застраховате живота си със сумата на кредита. За да сведете до минимум рисковете. Съгласни ли сте или не - вие решавате.
Какво трябва да търся при кандидатстване за заем?
- Прочетете внимателно договора. Обърнете специално внимание на схемата за плащане. Той съдържа сумата и датата на плащане.
- Посочете къде и как можете да платите заема. Трябва ли да отворя допълнителен акаунт? Има ли такса за трансфер? И ако да, колко.
- Много удобна функция е автоматизацията на плащането - автоматично плащане. С тази услуга не е нужно да се притеснявате, че ще закъснеете. Тъй като системата автоматично ще преведе сумата пари на определената дата във вашия акаунт. Единственото ви притеснение е да гарантирате, че имате пари в сметката си в момента на дебитиране.
По-добре е да го помислите над 7 пъти и едва след това да кандидатствате за заем.