През последните години финансовите институции редовно разработват нови програми за заем, предназначени за възрастни хора. Следователно не е изненадващо, че ипотека стана достъпна за някои пенсионери. Банките, които го предлагат, от съображения за безопасност изискват от заемополучателите или поръчителите да участват в транзакцията.
Ипотека за възрастни хора - реална ли е?
Въпреки факта, че не всяка банка ще се съгласи на такъв заем, все пак е възможно. Според служителите на кредитния отдел идеалният кредитополучател е петдесет и пет годишна жена, която работи или шестдесетгодишен мъж, който продължава да работи. В някои случаи е необходимо да се увеличи срокът, за който е издадена ипотека. Банките, които правят такива отстъпки, имат право да изискват от клиента да представи документи, потвърждаващи доходите на потенциалния кредитополучател. Затова пенсионерите, които получават голяма пенсия и имат допълнителни доходи, имат реален шанс да получат заем.
Банките дават ли заем за закупуване на апартамент за неработещи пенсионери?
Много финансови институции издават ипотеки само на възрастни хора, които продължават да работят след пенсиониране. В същото време банките не разглеждат пенсионните плащания като доход. Но за разлика от подобни институции, ипотека се издава на пенсионерите в Сбербанк, независимо дали те продължават да работят или не. В такива случаи мениджърите разработват индивидуални програми за заем, които максимално увеличават възможностите и нуждите на потенциалния кредитополучател. В същото време всеки работещ и неработещ пенсионер преминава щателна проверка.
Какви са изискванията за потенциален кредитополучател?
Въпреки факта, че за пенсионера става по-лесно да получава ипотека всяка година, банките представят редица изисквания за потенциален клиент. Неработещ кандидат за кредитополучатели трябва да представи документ, потвърждаващ действителния размер на пенсията. Застрахователните лица или заемополучателите на такъв пенсионер също трябва да представят отчет за доходите на банките. Всички кредитополучатели и възможни рискове подлежат на задължителна застраховка. Всъщност възрастта на лицето, на което може да бъде издадена ипотека за пенсионери, варира от 65-80 години. Но крайният срок за изплащане на последната вноска трябва да съвпада с осемдесетата годишнина на кредитополучателя. Следователно банката трябва да кандидатства за кредит за закупуване на апартамент не по-късно от 75 години.
Освен всичко друго, възрастен кандидат за кредитополучатели е длъжен да представи сертификат в банката, потвърждаващ факта на преминаване на медицински преглед в клиниката. Тези, които продължиха ранно пенсиониране (балерини, служители на реда и военнослужещи), срокът на заема може да бъде удължен до 25 години. Едно от ключовите изисквания за потенциалния кредитополучател е задължителното животозастраховане. Това е необходимо, за да може застрахователите да могат да покрият останалата част от дълга, без да привличат поръчители. Нито една банка няма да се съгласи да даде на пенсионер ипотека без застраховки и поръчители. В някои случаи е много по-лесно да получите заем за закупуване на апартамент за някой от трудоспособните и по-млади роднини, дори ако пенсионерът действително ще го плати.
Как да получите заем за закупуване на жилище, без да плащате авансово плащане?
Такава ипотека за пенсионерите, чиито условия приближават реалността до това да станат собственик на желаните квадратни метра, става все по-популярна. Едно от задължителните изисквания в този случай е наличието на обезпечен имот, който може да бъде закупен имот. В повечето случаи се предоставя ипотека за пенсионери без първоначално плащане при по-високи лихви. По правило разликата е не повече от 5% годишно. Всичко зависи от степента на риск на банкова институция. При кандидатстване за такъв заем се увеличава не само лихвеният процент, но и размерът на еднократна вноска за сключване на сделка. Ако обикновено това е около 3% от размера на кредита, тогава при кандидатстване за ипотека без авансово плащане тази цифра се увеличава до 8%.
Въпреки не твърде печелившата условия, ипотека за пенсионерите, без да правят авансово плащане става все по-популярна. Това се дължи на факта, че в големите градове ръстът на цената на един квадрат жилища значително надвишава увеличаването на шансовете на населението да натрупа необходимата сума за авансовото плащане. Трябва също да се отбележи, че лихвеният процент варира в зависимост от вида на жилището. И така, натрупаният процент за използване на заем за закупуване на селска къща ще се различава от този, който се установява при закупуване на апартамент в нова сграда.
Какви документи са необходими за получаване на ипотека?
Пакетът документация, необходима за кандидатстване за жилищен кредит, включва такива документи като:
- оригинал и фотокопие на вътрешния паспорт на потенциалния кредитополучател;
- формуляр за кандидатстване, попълнен във формуляр, предоставен от банкова институция;
- удостоверение, издадено от държавния пенсионен фонд.
В допълнение към всичко гореизброено се изисква пенсионер да представи документи на поръчители или съзаемници. В същото време документите на продавача не са от голямо значение. Пакетът от неговите документи трябва да включва не само документи за апартамент и лична карта, но и номер на банкова сметка.
Процедурата за получаване на ипотека
След като събере всички необходими документи и напише съответното заявление, потенциалният кредитополучател изчаква, докато банката провери всички книжа и вземе решение. В случая с пенсионерите банковите институции изучават по-внимателно документите, кредитната история и надеждността на поръчителите. Най-често ипотека се предоставя на военните пенсионери, тъй като размерът на месечната им надбавка им позволява безпроблемно да обслужват заем дори при липса на допълнителни източници на доходи.
Какво представлява обратната ипотека за самотните пенсионери?
Възрастен човек, който е сключил такова споразумение, получава предварително определена сума всеки месец. След смъртта му апартаментът му става собственост на банката. Това значително увеличение на пенсията осигурява на възрастен човек достоен и комфортен живот.
С други думи, обратната ипотека не е нищо повече от законова процедура, по време на която възрастен човек слага дома си в надеждна финансова институция, която се ангажира да осигури пенсионер до края на живота си. Трябва да се разбере, че приемайки такова споразумение, банката е изложена на голям риск. В крайна сметка винаги има вероятност да се водят съдебни спорове с близките на пенсионера.
Разновидности на обратните ипотеки
Днес има няколко различни форми на такова кредитиране. Най-популярни са следните видове ипотеки:
- еднократно плащане на ипотека се използва в случаите, когато клиентът се нуждае от пари за скъпа спешна операция;
- плащане на равни вноски за предварително определен период: най-често такова споразумение се подписва за 10 години, през които клиентът ще получи малки суми;
- ипотека с промяна на местоживеене, предвиждаща плащането на разликата в цената на апартаментите.
Сумата, платена по обратната ипотека, се изчислява, като се вземат предвид множество фактори. В края на краищата никой все още не е отменил рисковете, свързани с неправилна оценка на жилищата или неподходящи разходи.
