Когато хората или компаниите нямат достатъчно средства за изпълнение на някакви цели, можете да използвате услугите на банките. Подчиненият заем е вид заемане на пари с лихви, платени и погасени в края на периода на договора. Те се използват от представители с голям капитал, както и кредитни и финансови форми.
дефиниция
Подчинен заем за някои обстоятелства може да бъде част от капитала на компанията или организацията, която го е получила. Той има свои собствени условия и принципи на дизайн.
Какво означава този термин? Тя включва получаване на средства за попълване на активите на юридическо лице под формата на заеми, но при други условия. Тази услуга е нова в Русия.
условия
Подчинен заем е заем, депозит, облигационен заем, който отговаря на следните условия:
- емитирани за период над 5 години, а с издаването на облигации срокът за погасяване се определя на 5 години;
- заем или част от него не могат да бъдат поискани, докато договорът е валиден, ако Централната банка не го е разрешила;
- прекратяване или изменение на договора не може да се извърши без съгласие с регулатора;
- ако юридическото лице, на което е отпуснат заемът, е фалирало, погасяването се извършва след удовлетворяване изискванията на обикновените кредитори;
- лихвата се определя въз основа на лихвения процент на Централната банка и след това тя остава непроменена през целия период на документа.
Опции за дизайн
Начинът на обработка на документи за заеми се определя от целите за получаване на средства и характеристиките на юридическото лице. Следните видове подчинени продукти са често срещани:
- заеми за LLC;
- банкови заеми;
- Финансиране на LLC от основателя;
- заеми на застрахователни компании;
- облигационни заеми.
Договорът се съставя от адвокати. Документът посочва условията за получаване на пари, както и гаранцията за връщане. Подчиненият заем предполага липса на обезпечение, както и благоприятни условия за кредит. Кредиторът може да получи акции на дружеството, ако това е предвидено в договора.
Къде да вземем
Кредиторите включват частни лица, търговски фирми, държавни и общински организации и Централната банка на Руската федерация. Кредиторите се ползват с привилегии. Те имат възможност да инвестират за дълъг период и след изтичане на срока на документа да получат голяма печалба.
Ако споразумението съдържа информация за преобразуването на средствата в част от уставния капитал на юридическо лице, тогава става възможно да се присъедините към акционерите, които да управляват кредитополучателя. Подчинен заем може да бъде предоставен само от надеждни компании. Те включват Сбербанк, Банка на Москва, ВТБ 24, Газпромбанк, ФК Откритие.
Какво ще бъде посочено в договора с всеки клиент се решава индивидуално въз основа на интересите на страните. Следователно в публичното пространство организациите не предоставят информация за такива заеми.
Кредит от основателя
Основателят на компанията има възможност да вземе подчинен заем. Това обикновено се използва за предотвратяване на финансови затруднения за компанията, както и за попълване на оборотен капитал.
На кредитора се предлагат акции на компанията. Директорът на институцията се счита както за кредитор, така и за кредитор. Затова той удостоверява документа с подпис и от двете страни.
Удобства
Тази услуга има следните функции:
- дружеството трябва да създаде фонд с дарен капитал за една година;
- заемодателят има право един месец преди края на срока на документа да изпрати оферта с промени в предназначението на заема;
- ако се формира капитал, заемът не може да бъде повече от 1/3 от неговата сума;
- ако сумата на заема надвишава, тогава заемодателят трябва да участва в разпределението: в противен случай заемът става привлечен пари, поради което се налагат данъци.
Между юридическите лица
Може да се издава подчинен заем между юридически лица. Често банките се рефинансират за реорганизация. Заемът се включва в актива на организацията, която го е получила. В Русия такива заеми бяха отпускани от държавните органи с помощта на Vnesheconombank.
Първото нещо парите бяха осигурени от VTB, Rosselkhozbank. Тогава те са получени от Сбербанк. Затова тези институции сега активно се развиват.
Необходимите документи
За съставяне на договор за подчинен заем е необходим нотариус. За подписване на споразумението са необходими харти на дружеството и пълномощни. Договорът се сключва след получаване на пари на кредитополучателя.
Решението за отпускане на заем се влияе от споразумението по всички точки на документа. Всички разпоредби на споразумението трябва да бъдат разработени от адвокати, тъй като е забранено да се правят промени за целия срок на споразумението.
Лихви и суми
Документът предписва размера на лихвата, който е валиден за целия срок на неговата валидност. Ставката се определя въз основа на правилата на Централната банка. Споразумението указва честотата на плащането на лихвата: всеки месец, след 6 месеца, година.
Заемът няма минимални и максимални лимити. Необходимо е да се вземат предвид изискванията на законодателните документи за данъчното облагане. Ако средствата са депозирани повече от 1/3 от капитала, тогава се събират данъци.
Изисквания към кредитополучателя
Кредиторът отправя няколко искания към кредитополучателя. Подчиненият дълг трябва да бъде погасен, както и печалбата. Дори в несъстоятелност заемът е подчинен и задълженията по него са изпълнени последни.
Първо се извършва предварително изследване, потвърждаващо, че кредитополучателят е платежоспособен. Ако резултатите са положителни, тогава се извършва цялостна мярка.
Времето
Заявлението се счита за около 3 работни дни. Същото време е необходимо за кредитора да провери посочената информация. Той ги проверява в държавните регистри.
Цялостният преглед трае до 10 работни дни. Ако решението е положително, тогава кредитополучателят получава необходимия кредит.
Погасяване на дълг
Погасяването на заема се извършва, когато договорът изтече. Сумата се изплаща изцяло. Няма други възможности за плащане.
Погасяването на заем включва плащането на лихви, които могат да бъдат предоставени заедно с основната сума. Понякога се дава изчисление за всеки месец. Може да се използва плащане на тримесечие, всичко зависи от споразумението.
Предимството на този вид заем е дългият срок на валидност на документа, който не може да бъде изменен, което осигурява на кредитополучателя подобрение в работата му. По желание на кредитора акциите могат да се прехвърлят вместо пари. Всички нюанси на сътрудничество между страните са предписани в договора.
