Всяка година се появяват различни видове банкови заеми, които бързо се разрастват в своята област. Има все повече финансови оферти, реклами и плакати, които примамват с ниските си лихви. Но такива заеми изглеждат привлекателни само заради цветната им рекламна обвивка. Всъщност повечето оферти съдържат скрити такси, допълнителна лихва и много други условия, които могат, меко казано, да не се харесат на клиента.
Основните видове кредитиране
Към настоящия момент видовете банкови заеми могат да бъдат разделени, в зависимост от получателя, на три основни: индустриални, селскостопански и потребителски. Благодарение на разнообразното развитие на финансовите предприятия, клиентите успяха да изберат най-добрия вариант за себе си. Но преди да вземете заем, трябва да проучите всички плюсове и минуси на предлаганите оферти, за които ще трябва да вземете предвид както основните видове банкови заеми, така и допълнителни.
Кредит за покупки
Този вид финансиране в банковия сектор се нарича потребителски кредит. Издава се за различни стоки, вариращи от апартаменти, автомобили, компютри, мобилни телефони, завършващи дори с храна. Потребителски заем може да бъде доста скъпо за клиента или напълно безплатно, както в случая с регистрация на вноски.
Разсрочен план
Заемите на физически лица могат да се издават или в брой, или с кредитни карти, или за закупуване на определен продукт, който се предлага на вноски. Ако възникне въпросът защо много банки са готови да издават безлихвени заеми за стоки от определени магазини, ще намерите отговора в следващото изречение, тъй като няма тайна. Всичко е просто - първоначално продавачът надува цената на продукта си, след това намира клиент, който е готов да получи заем, и изпраща заявка до банката. От своя страна, банката плаща сумата за стоките, но на по-ниска цена, представена от магазина специално за такива случаи.
Тази опция е оптимална по отношение на ползите. Клиентът получава стоката на кредит, без да плаща за нея, продавачът намира купувача, а банката придобива клиента.
Лихвен заем за покупка
Основната разлика между лихвен заем и разсрочен план е неговата лихва. На вноски то напълно отсъства. Тук банката определя лихвения процент и покупката на стоки по този начин вече не е толкова печеливша. Парите за покупка на кредит, както и за вноски, се издават за различен период - от няколко месеца до няколко години. Тази опция може да се нарече една от най-популярните, тъй като не винаги е възможно да се намери необходимия продукт с безлихвен заем. Ето защо много хора са принудени да преплащат, използвайки не най-изгодната оферта.
Кредити за автомобили
Кредитите за кола са по-специализирана услуга от предишните опции. Можете да получите такива заеми на физически лица както за закупуване на нова кола от купето, така и за употребявани превозни средства. Автокъщи, като магазини с домакински стоки или електроника, предлагат безлихвен заем. Но в случай на автомобили, продавачът вече не намалява разходите за стоки за банката, както е описано по-горе, и често дори самата банка плаща допълнително за сътрудничество. Това се дължи на факта, че стоките от това ниво вече имат добри продажби.
Има и друг вид безлихвен заем за автомобил. В този случай купувачът вече си сътрудничи не с автокъща, а с производител, който предоставя отстъпка на банката за стоките си. Така купувачът не преплаща за автомобила, банката остава в голям плюс, а производителят веднага получава пари, заобикаляйки салона.
Видовете банкови заеми с покупка от производителя са по-приоритетни, отколкото при безлихвените заеми чрез автокъща, тъй като при втория вариант може да има скрити плащания за увеличаване на банковите приходи.
Ипотечно кредитиране
Ипотечният кредит принадлежи към категорията на дългосрочните и може да бъде издаден както на физически, така и на юридически лица. Регистрацията на такава услуга се извършва под гаранция. В случай на закупуване на апартамент на кредит, самият придобит имот може да бъде залог.
Ипотечният заем за изграждане на собствен дом набира все по-голяма популярност, тъй като мнозина вече просто не искат да живеят в голям и шумен град. Дизайнът му няма да отнеме много време, така че клиентът веднага да може да започне строителството.
Струва си да се разбере, че такъв заем се различава от потребителския не само в дългосрочния му период. След получаване на ипотеката, клиентът ще трябва да докладва за всяка похарчена стотинка. А за покупката на пари за кредит на продукти, които не са свързани с строителството, изобщо могат да възникнат големи проблеми.
Ипотечният кредит е най-добрият вариант не само по отношение на изграждането на собствена селска къща, той може да се използва и за ремонт или издигане на лятна вила и дори гараж.
Ако се подготвя за ремонт или строителство, има избор между ипотечни и потребителски кредити, тогава предимствата на първия са очевидни. Лихвеният му процент е по-нисък, а условията са по-дълги.
Необходими документи
Разбира се, получаването на дългосрочен заем не означава кратък списък с документи. В допълнение към паспорт, идентификационен код и декларация за доходите - стандартни документи, които са необходими за кандидатстване за почти всеки заем, в този случай ще трябва да се въоръжите и с доклад за оценка на недвижими имоти. Този списък е минимумът, който се изисква във всяка банка. Конкретните изисквания за документация се намират най-добре на уебсайта на финансовата институция, където е планиран заемът.
микрокредитирането
Видовете банкови заеми наскоро се попълниха с микрокредитни услуги директно в мрежата. Тази опция е подходяща за хора, които по една или друга причина не могат да използват редовен банков заем. Минималната сума, издадена в интернет банките, започва само от 20 долара, но няма да е възможно да се надвиши лимитът от 400 долара с такава услуга. Големият недостатък на онлайн кредитирането са неговите недружелюбни лихви в сравнение с класически заем.
Предимството на тази функция е простотата на дизайна. За да получите заем чрез интернет, се нуждаете само от копие на паспорта и идентификационния си код. Качените документи на сайта за онлайн банкиране се проверяват възможно най-скоро. Съгласуването на сканирането и изплащането на средства трае само няколко часа, а възможността за отказ на заем е малко вероятно, разбира се, освен ако клиентът не е в черния списък. В зависимост от системата, предоставяща такива услуги, парите се превеждат или в картата на кредитополучателя, или в онлайн портфейла за разплащане. Повечето услуги извършват тегления към портфейли Payeer, Paypal и Webmoney, на уебсайта на които веднага можете да получите микрокредит.
Кредитни карти за пазаруване
Разбира се, днес различните видове банкови заеми имат ясен лидер по популярност - кредитният лимит на картата. За да получите такъв заем, достатъчно е да сте клиент на банката. Благодарение на това огромен брой хора използват такъв заем.Например, студент, който учи в болница за държавна сметка, при постъпване автоматично става клиент на банката и получава няколко кредитни карти: платежна карта, на която се превежда стипендията, и, разбира се, кредитна карта, на която има малка сума за теглене. Същото се случва в повечето съвременни фирми, където заплатите се начисляват по банков път. По този начин става много просто да вземете малък заем до $ 600-700.
Обикновено за използването на кредитни карти и навременните възстановявания много банки автоматично увеличават наличния лимит, когато забележат, че клиентът активно използва услугата. Този вид заем има свой голям плюс - изтеглените или използвани на кредитна карта средства могат да бъдат погасени без лихва за един месец, като просто го попълвате на касите на банката или на платежните й терминали. В случай, че заемът не е погасен своевременно, се начислява неустойка - неустойка за забавено погасяване. Тази опция е по-подходяща за малки покупки, така да се каже, до заплата.
