Заемите възникват много преди формирането на съвременната икономика. Почти всеки гражданин на Руската федерация може да получи пари на заем при определени условия. Заемите обаче могат да варират по различни начини. В зависимост от формата и вида на заема има различни тълкувания на един и същ термин. Същността и функциите на заема са да решават въпроси, които се изпълняват на държавно ниво. Каква е нуждата от кредит и доколко то влияе на съвременната икономика, ще разгледаме по-долу.
Концепция за заем
Заемите са неразделен източник на икономическо развитие. Услугите на банките се използват както на гражданско, така и на междудържавно ниво.
Заемът е транзакция между няколко партньори (кредитор и кредитополучател). Отношенията на партньорите се формират на базата на преразпределение на средствата, въз основа на погасяване, спешност и плащане. Предмет на заема са пари или имущество.
Средствата, преведени за временно ползване за плащане под формата на начислени лихви, се наричат заемни капитали. От своя страна заемният капитал е парични средства, които се предоставят на собственика при договорени условия. Движението на заемния капитал в икономическата литература се третира като кредит.
Същност на кредита
Основната същност на заема е преразпределението на наличните средства. Тя ви позволява да замените паричните средства с безналични, тоест да замените реални банкноти с виртуални пари.
В момента всички заеми се издават в брой, така че заемите са неразделна част от паричните отношения. Заемите се изплащат - това е основната разлика между тази операция и другите видове парични отношения. Същността и функциите на заема са за преразпределяне на паричния капитал.
Производствените отношения също зависят от кредита, тъй като банка или друго юридическо лице предлага средства на кредитополучател при условия на погасяване. Без такива отношения формирането на държавна икономика е невъзможно. Всяко предприятие на различни етапи на развитие може да се нуждае от финансиране под формата на заем. В процеса на възпроизвеждане фирмата реализира печалба и се връща на кредитора заети средства с интерес.
Принципи на заема
Има такива принципи, без които е невъзможно да се получи заем:
- Погасяване - необходимостта от връщане на кредита по сметката на кредитора в срока, определен с договора. Ако това условие не се спазва, кредиторът има право да приложи неустойки. Задължението за връщане на средствата се дължи на факта, че в края на договора кредитополучателят трябва да изплати дълга и по този начин да попълни ресурсите на банката (заемодателя).
- Спешност - изискване за изплащане на заем в рамките на определен период, определен по споразумение.
- Платен - се състои в изплащане не само на размера на кредита, но и на лихвата за използване на кредитни средства. Печалба под формата на лихва или допълнително получени средства чрез използване на наличните средства.
Същността и принципите на кредита се основават на тези три условия.
Видове кредит
Кредитите, в зависимост от параметрите и условията, имат няколко разлики.
Разграничете тези видове заеми:
- В зависимост от термина: краткосрочен, средносрочен и дългосрочен.
- В зависимост от формата на обезпечение: необезпечени и обезпечени (под гаранция).
- В зависимост от начина на предоставяне: еднократно начисляване, кредитна линия овърдрафт и други опции.
- В зависимост от начина на погасяване: според графика на плащанията или еднократно плащане.
- В зависимост от вида на лихвите: плаващи или фиксирани.
- В зависимост от вида начисляване на лихвата: всеки месец или в края на срока на кредита.
- В зависимост от начина на заемане: заем или овърдрафт.
- В зависимост от кредитираната валута: национална или чуждестранна.
- В зависимост от броя на кредиторите: една или повече банки партньори.
- В зависимост от вида на кредитополучателите: физически или юридически лица.
Характерът и видовете заеми пряко зависят от финансовата политика на държавата.
Заемни форми
Заемите се класифицират според няколко критерия, основният от които е правният статут на заемодателя и кредитополучателя.
Има такива форми на традиционно използвани заеми:
- Bank.
- Търговска.
- Потребителите.
- International.
- Лихварски.
- Членка.
Същност и заемни форми също се различават в зависимост от вида му.
Банков кредит
Паричните заеми се предоставят само от финансови институции, лицензирани да извършват такива дейности. Заемът, предоставен от банка, е една от най-често срещаните финансови транзакции на държавно ниво. Кредитор може да бъде само юридическо лице. Под формата на инструмент, който регулира подобни отношения, се използва сключеният договор. Лихвеният процент се определя в съответствие с кредитната политика на банката. Процедурата за изчисляване на лихвата и допустимите лимити се определят и регулират от Централната банка на Руската федерация. Уместността на получаването на средства за кредит, същността на функцията и формата също зависи от Централната банка.
Търговски заем
Търговският заем е менителница, използвана за оптимизиране на финансовите и икономическите отношения. По правило юридическите лица играят ролята на кредитни субекти, които приемат продажбите на своите продукти като своя основна цел.
Като финансов инструмент действа законопроект. Кредиторът и кредитополучателят могат да бъдат както юридически, така и физически лица. При продажбата на сметка, дружеството кредитор задължава кредитополучателя да погаси цената на закупените продукти навреме, на изискуема дата. Същността на заема, който се издава в ПФИ, се състои в получаване на заеми за бедните.
Потребителски заем
Потребителските кредити са насочени. Средствата се предоставят за конкретна цел. Заемът може да бъде издаден в брой или в стокова форма. Кредиторът може да бъде банки и юридически лица, лицензирани да предоставят този вид услуги.
Потребителски кредити най-често срещано сред руското население. Това са парични заеми, кредитни карти, закупуване на стоки на кредит, регистриране на недвижими имоти под гаранция и т.н.
Международен заем
Понятието "международен кредит" означава определена форма на финансови отношения на междудържавно ниво. Темите са: международни финансови и кредитни институции, юридически лица и правителството.
Междудържавните финансови отношения от този вид имат специален статус, тъй като икономическият характер на кредита зависи от тях в много отношения. Финансовата стабилност на държавата може да зависи от успеха на подобни финансови транзакции.
Лихвен заем
Този вид финансиране постепенно изчезва от пазара на заеми. Същността на лихварските услуги е предоставянето на парични заеми от организации, които нямат лицензи за предоставяне на този вид финансови транзакции. В повечето страни по света такива заеми се считат за незаконни. Поради определени финансови затруднения подобни услуги имат място в руската икономика.
По правило микрофинансиращите организации участват в предоставянето на такива заеми.Русия прие закон, който регламентира процедурата за издаване на лицензи и дейността на тези организации.
Държавен заем
Държавен заем представлява специфична форма на взаимоотношения, при която едната страна е държавата, а другата е юридически или физически лица. Държавата може да бъде както в ролята на кредитор, така и на кредитополучател.
Погасяването на заеми или изпълнението на задължения от държавата, докато последните са взети от физически или юридически лица, се нарича субсидия.
В тази ситуация кредиторът е държавата. Регулаторната и изпълнителната функция се изпълнява от Централната банка на Руската федерация. Естеството и формите на кредитите зависят от индустрията.
Държавата предоставя заеми за следните отрасли:
- някои отрасли и региони, които се нуждаят от финансиране за допълнителна печалба в полза на държавата;
- търговски организации и банки;
Като кредитополучател държавата има право да поставя ценни книжа, сметки и други документи.
Същността на държавния кредит
Платежоспособността на държавата пряко зависи от имота, който е негова собственост.
Същността и функциите на държавния кредит:
- Разпределение - държавните заеми заемат второ място след данъчните приходи в бюджетните разходи. Функцията за разпределение формира централизираните фондове на държавния бюджет.
- Регулаторна - чрез предоставяне на целеви заеми се развиват и формират отделни клонове на предприятия. Паричното обращение, създадено при получаване на държавен заем, чрез счетоводната политика контролира и мобилизира финансовите постъпления. Държавният кредит е в състояние да регулира темпа на икономически растеж и да стабилизира колебанията във финансовите потоци.
Когато държавата действа като кредитополучател, тя стимулира търсенето на привлечени средства, като по този начин увеличава лихвите.
- Контрол - същността е да се контролира оптималното и правилно разпределение на средствата.
Управлението е основната задача, която определя естеството на държавния кредит.
Икономическите цели, преследвани от държавата, включват стабилизиране на икономиката, увеличаване на обемите на производство и конкурентоспособност на държавата. Постигането на икономически и социални цели е невъзможно без регулиране на кредитните отношения.
Целите на държавното кредитиране са ефективното управление, разпределение и използване на взети и взети назаем средства. Основното направление е правилното идентифициране на приоритетите за провеждане на кредитната политика и навременното погасяване на привлечените средства.
Необходимостта и същността на заема е да се осигури непрекъснато производство и поради това да се ускори паричният поток. Чрез предоставяне на заеми, разходите за обещанието се намаляват. Поради заема се намаляват разходите за издаване, разпределение и съхранение на парична валута.
Характерът и ролята на кредитите на различните етапи на икономическото развитие не са еднакви. По време на икономическо възстановяване заемът помага да се стабилизира ситуацията в положителна посока. При икономически спад или инфлация кредитите генерират излишък от пари, което унищожава и без това нестабилната финансова картина.
