Cada família somia tenir el seu propi apartament o casa. Tanmateix, avaluant objectivament les seves capacitats, només una part insignificant dels ciutadans és capaç de comprar simultàniament habitatges ja fets o construir-ne els seus. En aquesta situació, no queda res a fer, però sol·licitar al banc una hipoteca.
Actualment, algunes famílies decideixen no la hipoteca habitual per a la compra d’habitatge acabat, sinó un préstec per construir una casa.
Quin avantatge té la construcció individual? Per descomptat, en la possibilitat de planificació independent, desenvolupament de disseny, elecció de lloc per a la construcció.
Un préstec per a la construcció d’una casa és significativament diferent de la hipoteca obtinguda per la compra d’una casa o apartament acabats.
Condicions generals
Un préstec per a la construcció d’una casa només s’emet en moneda nacional (en rubles).
Cal tenir en compte que abans de remetre els documents a un banc determinat, podeu utilitzar una calculadora de préstecs i calcular la proporció probable de l’import, el termini del préstec al lloc web i mostrar així el tipus d’interès. A més, el sistema formarà un calendari aproximat de pagaments, que també serà útil.
Per sol·licitar qualsevol organització de crèdit, el prestatari haurà de proporcionar la llista següent de documents:
- formulari de sol·licitud (la majoria dels bancs proporcionen la possibilitat d’omplir un formulari de sol·licitud en un formulari que es pot descarregar des del lloc web oficial);
- passaport del prestatari del títol i de tots els cofundaris;
- certificats de condició financera, ocupació dels participants en el contracte de préstec;
- Documents que confirmen que el client és propietari de l’objecte immobiliari elaborat com a penyora;
- documents que demostrin que el client té la part necessària del pagament inicial.
Segons el seu criteri, el banc pot ampliar la llista de documents obligatoris.
Requisits per a un prestatari potencial
És possible obtenir un préstec per a la construcció d’una casa privada a un client que compleixi tots els criteris establerts. Els requisits que fa qualsevol institució de crèdit, inclosos Sberbank i el banc agrícola rus, en relació amb possibles prestataris, són força senzills:
- Un ciutadà ha de tenir 21 anys en el moment de la sol·licitud.
- El prestatari ha de tenir la ciutadania russa, un document acreditatiu d’aquest fet, així com una marca d’inscripció al país.
- Experiència laboral continuada ha de tenir almenys 6 mesos; el client hauria d'estar preparat per confirmar el nivell d'ingressos.
- Atreure d'un a tres cofundaris que també compleixen els requisits anteriors.
Préstec de construcció de Sberbank
Sberbank es pot obtenir un préstec per construir una casa amb condicions favorables.
La quantitat mínima sol·licitada ha de ser com a mínim de 300 mil rubles. La quantitat màxima no ha de ser superior al 75 per cent del cost total de la construcció (o del valor estimat de la propietat hipotecada). El pagament inicial hauria de suposar un 30 per cent o més del cost de construcció. Per als clients de Sberbank també hi ha una promoció especial "Family Young". Si el prestatari és un ciutadà amb una família en la qual hi ha fills menors d’edat i l’edat d’un dels cònjuges no ha arribat als 35 anys, llavors pot sol·licitar condicions més lleials per concedir un préstec. En aquest cas, es podrà reduir el pagament inicial.El cònjuge o cònjuge del prestatari principal ha d’actuar necessàriament com a co-prestatari.
El tipus d’interès dependrà del termini del préstec i de l’import del pagament inicial. Com més prestador estigui disposat a aportar els seus propis fons per a la construcció de la casa i més curt sigui el termini del contracte de préstec, més rendible serà la taxa d’interès.
El tipus d'interès mínim de Sberbank per a un préstec per a la construcció és del 13,5% i el màxim, del 14,5%.
Des del moment de la presentació d’una sol·licitud i d’un paquet complet de documents, el banc necessitarà 2-5 dies per prendre una decisió.
Es pot emetre un préstec per construir una casa a Sberbank fins a 30 anys.
Préstec per a la construcció de Rosselkhozbank
Una característica distintiva de Rosselkhozbank és l’oferta, que permet obtenir diners per construir una casa a les zones rurals. A més, es pot emetre un préstec tant en l’etapa de la planificació de la construcció com en l’acabat i decoració. Els requisits per als terrenys en els quals s’erigirà l’edifici residencial són tals que ha de ser propietat del prestatari o que s’hi pugui arrendar. Els documents rellevants que confirmin aquest dret hauran de presentar-se al banc. En sol·licitar un préstec, no hem d’oblidar que el termini del préstec no hauria de superar el termini d’arrendament de la terra.
Es pot emetre un préstec per construir una casa a Rosselkhozbank durant un llarg període de fins a 30 anys. Tot i això, el prestatari ha d’estar disposat a pagar almenys el 15% del cost de la previsió de construcció.
Un cop finalitzada la construcció de la casa, el propietari podrà vendre-la o arrendar-la, però, aquestes operacions necessitaran el consentiment per escrit del banc. Obligatori significa que el propietari que rebrà de la venda de la propietat s’ha d’orientar a l’amortització íntegra de l’import del préstec.
Rosselkhozbank pot aprovar l'emissió d'un préstec a clients no només per a tota la construcció, sinó també per a determinades obres (aigües residuals, enllumenat, calefacció, disseny, fase preparatòria de la construcció, etc.), així com per a la millora del territori adjacent a l'habitatge en construcció. Un préstec només es pot concedir si el prestatari té un document que confirma el permís per realitzar obres de construcció. Per tal que el banc aprovi la sol·licitud, cal elaborar un pressupost d’obres de construcció i proporcionar-lo també amb la resta de documents.
Si l’import sol·licitat és inferior a 300 mil rubles, el client haurà d’atraure addicionalment un garant i, si és superior a la quantitat especificada, dos. El Banc Agrícola Rus proporciona préstecs per a la construcció d’una casa per valor de 100 mil rubles a 20 milions de rubles.
La decisió d’atorgar o denegar un préstec al Rosselkhozbank es pren en uns dies laborables.
Construcció en seguretat
El préstec d’habitatges només es realitza quan es sol·licita una garantia. Però, ja que és impossible proporcionar un objecte de construcció sense acabar com a garantia, es pot utilitzar les opcions immobiliàries següents:
- terrenys sobre els quals, de fet, estaran en construcció;
- qualsevol altra propietat del client.
Un préstec d’habitatge garantit és una forma fidedigna de préstec d’un banc.
Mètodes de reemborsament de crèdit
Cada contracte de préstec estableix la condició perquè el prestatari retorni els fons al banc. A més, el client rep un calendari de pagaments. Els pagaments dels pagaments es realitzen en quotes iguals cada mes, durant el període especificat en el contracte.
Potser precoç o parcialment amortització anticipada del préstec. Tanmateix, aquesta condició es negocia amb antelació amb el gestor de préstecs per tal que s’indiqui el dret al contingut del contracte de préstec.
Ús del capital per maternitat
En la majoria dels casos, es tracta de famílies joves amb nens que prenen un préstec d’un banc per construir una casa. El capital per a maternitat es pot utilitzar directament com a mitjà de reemborsament parcial o complet d'un préstec. Tanmateix, cal tenir en compte que el capital per maternitat no s’emet en efectiu, sinó que es transfereix a un compte bancari obert per a pagaments. El capital per maternitat també es pot utilitzar com a pagament inicial.
Condicions especials per obtenir i servir un préstec
Abans de signar un contracte amb un banc, cal tenir en compte que la recepció de fons es produeix per transferència bancària. El banc transfereix l'import del préstec a un compte o targeta especial en el termini especificat pel contracte. La comissió d’atorgament d’un préstec no es retira. No hi ha cap càrrec per a reemborsament anticipat.
Per al pagament amb demora d’un pagament mensual, el banc estableix el percentatge de la penalització. Per tant, a més de l’import vençut, caldrà pagar interessos.
Assegurança
Com qualsevol producte hipotecari, un préstec per a la construcció requereix una assegurança. L'objecte de la penyora està subjecte a una assegurança. Però si la parcel·la és la garantia, no s’emet cap assegurança.
Es desprèn que un préstec per a la construcció d’una casa sobre la seguretat de la parcel·la serà més avantatjós econòmicament si el client no posseeix cap altre immoble.
Opinions dels clients
Si analitzeu moltes ressenyes sobre un préstec hipotecari per construir una casa, podeu deduir els dos aspectes positius i negatius.
Alguns clients comparen els préstecs hipotecaris per construir una casa amb una servitud o un forat del deute, però alhora estan d’acord que en alguns casos aquesta és l’única opció per resoldre el problema de l’habitatge. Molts prestataris parlen negativament del procés d’obtenció d’un préstec en l’etapa de presentació de documents. El fet que si el banc es va negar a emetre-ho, les raons d’això no es manifesten. O, per regla general, el tipus d’interès que comptava amb el client és lleugerament més elevat. A més, el cost del préstec augmenta l’assegurança obligatòria, que tampoc no agrada als clients.
