Perfil de risc. Concepte, tipus i anàlisi de riscos

L’emprenedoria sempre està en perill. Qualsevol acció d’un empresari pot convertir-se en un risc i provocar danys, pèrdues i pèrdues. Un potent al·licient que obliga a una persona a cometre-les és la probabilitat d’un determinat ingrés.

Identificació del risc

Les pràctiques empresarials modernes no fa tant temps van adquirir conceptes com “perfil de risc”, “situació inestable”, “anàlisi de riscos”, “minimització de riscos”. Fa tan sols uns anys, la combinació d’experiència internacional acumulada i la base teòrica russa va permetre legislar aquests conceptes, a més de convertir-los en una part imprescindible d’un pla de negoci o d’un projecte d’inversions.

El risc és la probabilitat de quant es perdrà l’ingrés estimat o la quantitat de recursos que es perdran.

Caracterització del risc:

• danys potencials expressats en diners;
• probabilitat d’ocurrència de risc;
• el nivell de risc, és a dir, la relació dels costos necessaris per preparar i implementar el risc i el dany potencial: si el resultat és superior a 1, el risc es considera injustificat;
• legitimitat del risc: aquest valor està determinat per la probabilitat de trobar el risc dins dels límits establerts per la llei i les normes (per exemple, el fons de reserva d’un operador turístic no hauria de ser inferior a 1 milió de rubles).

L’activitat humana també acompanya sempre el risc. La causa del perill pot ser l’entorn o la persona mateixa.

El risc és la possibilitat que es produeixi un perill, causant conseqüències específiques i una quantitat indefinida de danys. Un exemple és el risc de malalties.

Riscos emprenedors

J. Keynes va ser classificat primer per risc empresarial. Creia que la composició del preu de la mercaderia hauria d’incloure: els costos associats a l’augment del desgast de l’equip utilitzat, la volatilitat del mercat, així com una sèrie de danys causats per qualsevol d’emergència (cost del risc).

En l'àmbit econòmic, és habitual distingir els següents tipus de riscos empresarials:

1. El risc del prestatari o de l’emprenedor - sorgeix si es preveu invertir fons propis i l’emprenedor té dubtes sobre si s’obtindria el benefici que tenia previst.
2. Risc de prestador - es produeix en els casos en què té lloc una operació de crèdit. S'associa a la validesa de la confiança, perquè el deutor pot començar a evadir el compliment de la seva pròpia obligació o organització fallida intencionada. La probabilitat de risc també augmenta a causa d’una seguretat de préstec insuficient en cas que es produeixi una fallida involuntària com a conseqüència del fet que no s’aconsegueixin ingressos estimats.
3. Risc inflació - una possible disminució del valor d’una unitat de diners. Al mateix temps, la conclusió suggereix que la fiabilitat d’un préstec monetari és molt inferior a la dels béns immobles. A més, les perspectives d’inversió a llarg termini situen el deutor en una posició privilegiada respecte al prestador.

Keynes creia que el risc empresarial requereix una anàlisi quantitativa i qualitativa prèvia.

Tipus de riscos empresarials

El concepte de risc emprenedor inclou els següents problemes:

• gestió de riscos;
• assegurança de risc empresarial;
• distribució de riscos d’acord amb els subjectes;
• canvi de condicions de risc, etc.

Entre els principals, es pot distingir el "perill" a nivell nacional (economia del país natal) i internacional (economia d'altres països).

Els riscos empresarials nacionals inclouen:

• riscos macroeconòmics que afecten tota l’economia;
• riscos microeconòmics relacionats amb les activitats d’un sol fabricant, organització, institució o individu.

Els riscos econòmics a nivell macroeconòmic són nacionals i locals. El tema de la primera és la màxima autoritat pública. El risc local és inherent a tasques privades i específiques i es manifesta a nivell de gestió sectorial o regional de l’economia.

Matèria de risc

La caracterització del risc comporta la seva classificació d’acord amb el tema, tipus i manifestació. Els subjectes de risc solen ser persones jurídiques o persones que hi participin o que en siguin la causa.

Els temes de riscos empresarials poden ser:

• empreses de fabricació;
• persones (particulars o beneficiaris);
• altres entitats (organitzacions que practiquen l’àmbit d’activitat no productiva, inclòs l’òrgan governamental).

Entre els principals tipus de risc figuren:

• producció (neta);
• inversió;
• innovador;
• financera;
• comprensiu;
• mercaderia;
• banca.

Últim tipus de risc és una posició diferent, ja que la seva importància i especificitat és molt gran.

Anàlisi de riscos

Qualsevol empresa, negoci, empresa és inherent a la presència de certs riscos que puguin afectar el resultat final. En el procés d’implementació d’una estratègia comercial, poden canviar els drets, obligacions i obligacions de l’empresari, l’aparició d’un procés imprevist o no utilitzat anteriorment, així com altres tipus de conseqüències. L’elecció d’accions òptimes destinades a aconseguir un resultat està molt influenciada per l’anàlisi del risc i la consideració dels efectes secundaris.

Per a l’avaluació, és necessari utilitzar tota la informació disponible per esbrinar la probabilitat d’un determinat esdeveniment i la possible escala de les seves conseqüències. Una anàlisi de riscos té com a objectiu identificar tots els esdeveniments i circumstàncies negatives, per exemple, una pèrdua durant una empresa, un desastre natural que va comportar conseqüències greus, etc. Al mateix temps, no s’exclou la identificació de possibles conseqüències positives.

Anàlisi qualitativa del risc

La base d’aquest estudi és una avaluació interna (instintiva) dels esdeveniments emergents. Aquest nivell assumeix un judici subjectiu i les opinions que provoca.

Una avaluació qualitativa del risc té un caràcter descriptiu senzill, mentre que l'analista-investigador ha d'arribar a un resultat quantitatiu, a una estimació de costos del risc identificat, a les seves conseqüències negatives i a les mesures "d'estabilització".

Un enfocament de qualitat com a tasca principal estableix la identificació i identificació de possibles tipus de riscos inherents al projecte. A més, s'ha de descriure i valorar una valoració de les conseqüències esperades de la hipotètica implementació del risc identificat, i s'han de proposar mesures destinades a minimitzar i / o compensar aquest esdeveniment.

Anàlisi quantitativa de riscos

L'avaluació quantitativa del risc es pot realitzar mitjançant els següents mètodes:

1. Enfocament determinista implica una estimació puntual, és a dir, per comprendre quin serà el resultat en un cas concret, a cada esdeveniment se li ha d’assignar un valor determinat. Per exemple, el model financer permet avaluar les opcions següents: la pitjor (projecte de pèrdua), la millor (benefici futur) i la més probable (benefici moderat, relatiu).Aquest mètode té diversos inconvenients: no permet proporcionar el màxim nombre possible d’escenaris (només es consideren versions bàsiques), a més, no es tenen en compte prou factors de risc que tenen un impacte significatiu en la situació, cosa que simplifica molt el model.
2. Anàlisi de riscos estocàstics - un mètode molt més fiable. Aquest enfocament implica l'ús de valors de paràmetres inicials (es fa una distribució de probabilitats). D'altra banda, diferents variables es caracteritzen per una probabilitat diferent d'aparèixer conseqüències. El valor es selecciona aleatòriament en funció d’una possible distribució de probabilitats.

Factors de risc interns i externs

Els factors de risc de qualsevol negoci es poden dividir en 2 grups:

• domèstica;
• extern.

Un factor extern (objectiu) és tot allò que té una connexió directa amb el procés de producció d’una entitat empresarial, és a dir, d’una organització.

Factors de risc externs poden ser:

• regional;
• socioeconòmic;
• polític;
• indústria

L’àmbit socioeconòmic inclou: factor de risc inflacionari, deflacionari, impost, interessos, preu en relació amb les matèries primeres, materials i components. Com a resultat de la influència d’aquests factors, la situació del mercat pot canviar notablement, la solvència de la demanda pot disminuir o la competència s’intensificarà.

El factor regional inclou: risc sociodemogràfic, regional i fiscal. El factor indústria implica el perill de la posició de l’organització en la indústria, mediambiental i altres. El factor polític és la pèrdua de control causada per la inestabilitat i la incapacitat per a realitzar activitats empresarials normals a causa del fet que es van introduir restriccions relacionades amb el comerç i el comerç.

El factor de risc intern (subjectiu) pot manifestar-se directament en el procés de negocis i depèn directament de quin tipus, mètode, estratègia i tàctiques de gestió es van triar.

Identificació del perill

El perill sovint té un potencial, és a dir, un caràcter amagat. La identificació del perill consisteix en la detecció i establiment de característiques quantitatives, espacials, temporals i altres, sense les quals és impossible desenvolupar i implementar mesures operatives i preventives que contribueixin al funcionament normal del sistema tècnic i milloren la qualitat de vida.

El procés d’identificació permet identificar la nomenclatura dels perills, la probabilitat que es produeixin, la localització espacial (coordenades), l’escala de danys i diversos altres paràmetres necessaris per resoldre un problema particular.

La identificació del perill implica l'ús dels mètodes següents:

• Un enginyer determina els perills inherents a la naturalesa probabilística de l’origen.
• Un expert identifica els errors i busca els motius del seu origen. Això requereix la creació d’una comissió d’experts especial, formada per diferents experts que en donen conclusions.
• Sociològic. En aquest cas, el perill es determina a partir d’un estudi de les opinions de la població (grup social).
• El registre utilitza informació sobre el càlcul de qualsevol esdeveniment, costos de recursos, nombre de víctimes, etc.
• Organolèptic. Per a l'anàlisi, només es pren la informació que han rebut els sentits humans (visió, tacte, olor, gust, etc.). Un exemple és la inspecció visual de productes o equips, així com la determinació per oïda de la claredat del motor.

El contingut del risc econòmic

El perfil de risc és d’origen italià i representa un perill o un obstacle que es podria preveure fins a cert punt. És a dir, es tracta d’una incertesa, que, davant de certs fets, era difícil o impossible de preveure.

Moltes ciències, com la teoria de la catàstrofe, la psicologia, la filosofia, la medicina, etc. van intentar establir i estudiar el concepte de risc, a més, cadascuna d'elles va assumir el seu propi tema de recerca i va utilitzar els seus propis mètodes i mètodes. És en això que rau la multidimensionalitat d’aquest fenomen.

La lliure interacció de les entitats del mercat i el desenvolupament dinàmicament de la competència van comportar que els riscos econòmics fossin reconeguts com una categoria objectivament necessària, amb la implantació d’ajustos importants en la quantitat d’ingressos empresarials no només, sinó també de salaris.

Sobre els mètodes per avaluar els riscos econòmics

Per determinar el nivell de risc, heu de realitzar els passos següents:

• identificar possibles solucions al problema;
• identificar possibles conseqüències que puguin derivar de la implementació de la decisió;
• realitzar una avaluació integrada del risc, en termes d'aspectes quantitatius i qualitatius.

Hi ha diversos mètodes d'avaluació de riscos dissenyats per implementar les activitats anteriors en combinació. Però, malgrat això, es manté la tendència general de l’avaluació del perill en 2 direccions. Es tracta del nivell de risc i risc de temps.

El primer determina la relació de l’escala de les pèrdues previstes i el volum d’immobilitzat de l’organització, així com la probabilitat que es produeixin aquestes pèrdues.

Qualsevol mètode per avaluar el nivell de risc com a paràmetre inicial té la variabilitat de les conseqüències d’una decisió.

La variabilitat és el nombre de fluctuacions que es van produir en un determinat rang de valors com a resultat d'una desviació d'un valor mitjà característic.

El postulat principal del nivell de risc és la següent definició: un valor més elevat de variabilitat comporta un nivell més alt de risc de projecte.

Un altre factor que afecta molt el risc és el temps. És per això que sovint s’anomena perill econòmic només com a “funció creixent del temps”, és a dir, quan més temps s’implementi la decisió, més alt és el nivell de risc.

Riscos d'inversió

El risc d'inversió es produeix quan hi ha una probabilitat que es pugui perdre o perdre benefici en el procés d'implementació d'un projecte empresarial. En aquest cas, l’objecte de risc és l’interès patrimonial de les persones que han invertit fons propis, és a dir, inversors.

D’acord amb les característiques de la implementació d’un pla de negocis a la vida o d’un mètode d’atracció de fons prestats, es poden distingir els riscos següents:

• crèdit;
• inherent a la primera etapa del projecte d'inversió;
• emprenedor, directament relacionat amb la segona etapa de l’activitat d’inversió;
• país

Els riscos per a la inversió es caracteritzen per tenir una estructura complexa, ja que cadascun dels components del grup no es pot anomenar homogeni.

Per tant, els riscos generals que es produeixen en la primera fase del projecte són els següents:

• identificació d’errors tècnics en el projecte;
• registre indegut del dret legal: arrendament o propietat en relació amb un terreny, propietat immobiliària o permís per iniciar les obres de construcció. Les causes del risc solen estar en absència de coneixement rellevant.
• L'excés de l'estimació per l'augment de cost del projecte.

La segona fase del projecte d'inversió hauria d'assegurar el seu retorn de la inversió. En aquesta etapa es preveuen activitats de comerç o producció ordinàries, per tant, es persegueixen per diverses conseqüències adverses, altrament anomenades riscos empresarials.

El finançament d’un projecte d’inversió mitjançant l’obtenció d’un préstec només es pot permetre per a determinats propòsits previstos a l’estudi de viabilitat del pla d’empresa. Aquesta situació pot provocar un risc de possible no-reemborsament de la quantitat dels fons prestats i dels seus interessos, és a dir, un risc de crèdit.Els motius poden ser diferents: incompletitud del projecte, canvis en la situació del mercat, nivell baix de processament de màrqueting del pla de negoci o aparició d’emergència.