Půjčky vznikly dlouho před vznikem moderní ekonomiky. Téměř každý občan Ruské federace může za určitých podmínek získat peníze na půjčku. Půjčky se však mohou lišit různými způsoby. V závislosti na formě a typu půjčky existují různé interpretace stejného termínu. Podstatou a funkcí úvěru je řešení problémů, které se provádějí na státní úrovni. Jaká je potřeba úvěru a nakolik to ovlivňuje moderní ekonomiku, se budeme zabývat níže.
Půjčka koncept
Půjčování je nedílným zdrojem hospodářského rozvoje. Služby bank jsou využívány jak na civilní, tak na mezistátní úrovni.
Půjčka je transakce mezi několika partnery (věřitelem a vypůjčovatelem). Vztahy partnerů se vytvářejí na základě přerozdělování finančních prostředků, na základě splacení, naléhavosti a platby. Předmětem půjčky je hotovost nebo majetek.
Prostředky převedené za účelem dočasného použití k platbě ve formě naběhlého úroku se nazývají půjčkový kapitál. Úvěrový kapitál je hotovost, která je poskytována vlastníkovi za dohodnutých podmínek. Pohyb úvěrového kapitálu v ekonomické literatuře je považován za úvěr.
Podstata úvěru
Hlavní podstatou půjčky je přerozdělení dostupných prostředků. Umožňuje vám nahradit hotovost bezhotovostními prostředky, tj. Nahradit skutečné bankovky virtuálními penězi.
V současné době jsou všechny půjčky vydávány v hotovosti, takže půjčky jsou nedílnou součástí měnových vztahů. Půjčky jsou splatné - to je hlavní rozdíl mezi touto operací a ostatními typy měnových vztahů. Podstatou a funkcí úvěru je přerozdělování peněžního kapitálu.
Produkční vztahy rovněž závisí na úvěru, protože banka nebo jiná právnická osoba nabízí dlužníkovi finanční prostředky za podmínek splacení. Bez takových vztahů je vytvoření státní ekonomiky nemožné. Každý podnik v různých fázích vývoje může potřebovat financování ve formě půjčky. V procesu reprodukce společnost vytváří zisk a vrací se věřiteli vypůjčené prostředky se zájmem.
Úvěrové zásady
Existují takové zásady, bez nichž není možné získat půjčku:
- Splacení - potřeba splácet půjčku na účet věřitele ve lhůtě stanovené smlouvou. Není-li tato podmínka dodržena, má věřitel právo uplatnit sankce. Povinnost splácet finanční prostředky je způsobena skutečností, že na konci smlouvy musí dlužník splatit dluh a tím doplnit zdroje banky (věřitele).
- Naléhavost - požadavek na splacení půjčky ve stanovené lhůtě stanovené dohodou.
- Zaplaceno - spočívá v platbě nejen výše půjčky, ale také úroku z využití úvěrových prostředků. Zisk ve formě úroku nebo dodatečně přijatých prostředků s využitím dostupných prostředků.
Podstata a zásady úvěru jsou založeny na těchto třech podmínkách.
Druhy úvěrů
Kredity mají v závislosti na parametrech a podmínkách několik rozdílů.
Rozlište tyto typy půjček:
- V závislosti na termínu: krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé.
- V závislosti na formě zabezpečení: nezajištěno a zajištěno (na kauci).
- V závislosti na způsobu poskytování: jednorázový přírůstek, úvěrová linka kontokorent a další možnosti.
- Podle způsobu splácení: podle splátkového kalendáře nebo jednorázové platby.
- V závislosti na typu úrokových sazeb: pohyblivé nebo fixní.
- V závislosti na typu úroku: každý měsíc nebo na konci výpůjční lhůty.
- V závislosti na způsobu půjčení: půjčka nebo kontokorent.
- V závislosti na připsané měně: národní nebo cizí.
- V závislosti na počtu věřitelů: jedna nebo více partnerských bank.
- V závislosti na typu vypůjčovatele: fyzické nebo právnické osoby.
Povaha a typy půjček přímo závisí na finanční politice státu.
Úvěrové formy
Půjčky jsou klasifikovány podle několika kritérií, z nichž hlavní je právní postavení věřitele a dlužníka.
Existují takové formy tradičně používaných půjček:
- Bankovnictví
- Komerční.
- Spotřebitel.
- Mezinárodní
- Užitečné.
- Stát.
Esence a úvěrové formuláře také se liší v závislosti na jeho typu.
Bankovní půjčka
Hotovostní půjčky jsou poskytovány pouze finančními institucemi s licencí k provádění těchto činností. Úvěr poskytovaný bankou je jednou z nejčastějších finančních transakcí na státní úrovni. Věřitelem může být pouze právnická osoba. Ve formě nástroje, který upravuje takové vztahy, se používá uzavřená smlouva. Úroková sazba je stanovena v souladu s úvěrovou politikou banky. Postup výpočtu úroků a přípustných limitů stanoví a upravuje centrální banka Ruské federace. Relevance získávání finančních prostředků na úvěr, podstata funkce a forma závisí také na centrální bance.
Komerční půjčka
Komerční půjčka je směnka finančních prostředků použitých k optimalizaci finančních a ekonomických vztahů. Právnické osoby zpravidla hrají roli půjčujících subjektů, které považují za hlavní cíl prodej svých produktů.
Jako finanční nástroj působí účet. Poskytovatelem i vypůjčovatelem mohou být právnické i fyzické osoby. Při prodeji směnky věřitelská společnost zavazuje dlužníka splatit náklady na zakoupené produkty včas a v splatný den. Podstata půjčky vydané v měnové finanční instituci spočívá v získání půjček pro chudé.
Spotřebitelská půjčka
Zaměřeny jsou spotřebitelské úvěry. Prostředky jsou poskytovány pro konkrétní účel. Půjčka může být vydána v hotovosti nebo v komoditní formě. Věřitelem mohou být banky a právnické osoby, které mají licenci k poskytování tohoto typu služeb.
Spotřebitelské úvěry nejběžnější mezi ruskou populací. Jedná se o hotovostní půjčky, kreditní karty, nákup zboží na úvěr, registraci nemovitostí na kauci atd.
Mezinárodní půjčka
Pojem „mezinárodní úvěr“ znamená určitou formu finančních vztahů na mezistátní úrovni. Předmětem jsou: mezinárodní finanční a úvěrové instituce, právnické osoby a vláda.
Mezistátní finanční vztahy tohoto druhu mají zvláštní postavení, protože hospodářská povaha úvěru na nich závisí v mnoha ohledech. Finanční stabilita státu může záviset na úspěchu těchto finančních transakcí.
Úvěrová půjčka
Tento typ financování z úvěrového trhu postupně mizí. Podstatou užitečných služeb je poskytování hotovostních půjček organizacím, které nemají licence k provádění tohoto typu finanční transakce. Ve většině zemí světa jsou takové půjčky považovány za nezákonné. Vzhledem k určitým finančním potížím však tyto služby mají své místo v ruské ekonomice.
Organizace mikrofinancování se zpravidla podílejí na poskytování těchto půjček.Rusko přijalo zákon, který upravuje postup vydávání licencí a činnosti těchto organizací.
Státní půjčka
Státní půjčka představuje specifickou formu vztahu, ve kterém jedna strana je stát a druhá je právnická nebo fyzická osoba. Stát může být v roli věřitele i dlužníka.
Splacení půjček nebo splnění jakýchkoli závazků státu, zatímco tyto byly převzaty fyzickými nebo právnickými osobami, se nazývá grant.
V této situaci je věřitelem stát. Regulační a výkonnou funkci vykonává centrální banka Ruské federace. Povaha a formy úvěru závisí na odvětví.
Stát poskytuje půjčky následujícím odvětvím:
- určitá průmyslová odvětví a regiony, které potřebují financování dalšího zisku ve prospěch státu;
- komerční organizace a banky;
Jako dlužník má stát právo umisťovat cenné papíry, směnky a další dokumenty.
Podstata státního úvěru
Solventnost státu přímo závisí na majetku v jeho vlastnictví.
Podstata a funkce státního úvěru:
- Distribuce - vládní půjčky zaujímají druhé místo po daňových příjmech v rozpočtových výdajích. Distribuční funkce tvoří centralizované prostředky státního rozpočtu.
- Regulační - poskytováním cílených úvěrů se rozvíjejí a formují jednotlivá odvětví podniků. Peněžní oběh vytvořený po obdržení státní půjčky prostřednictvím účetních pravidel kontroluje a mobilizuje finanční příjmy. Státní úvěr je schopen regulovat tempo ekonomického růstu a stabilizovat fluktuace finančních toků.
Když stát působí jako dlužník, stimuluje poptávku po vypůjčených prostředcích, čímž zvyšuje úrokové sazby.
- Kontrola - podstatou je kontrola optimálního a správného rozdělení prostředků.
Vedení je hlavním úkolem, který určuje povahu státního úvěru.
Mezi ekonomické cíle státu patří stabilizace ekonomiky, zvýšení objemu výroby a konkurenceschopnost státu. Dosažení hospodářských a sociálních cílů není možné bez regulace úvěrových vztahů.
Cílem státních půjček je efektivní správa, distribuce a využívání vypůjčených a vypůjčených prostředků. Hlavním směrem je správné určení priorit pro provádění úvěrové politiky a včasné splacení vypůjčených prostředků.
Potřeba a podstata půjčky je zajistit nepřetržitou výrobu, a tím i zrychlit peněžní tok. Poskytnutím půjček se sníží náklady na příslib. V důsledku půjčky jsou sníženy náklady na vydání, distribuci a skladování měny.
Povaha a úloha úvěru v různých fázích hospodářského rozvoje není stejná. Během hospodářského oživení pomáhá půjčka stabilizovat situaci pozitivním směrem. Při hospodářském poklesu nebo inflaci generují půjčky přebytek peněz, což ničí již tak nestabilní finanční obraz.
