Většina šťastných majitelů osvědčení o mateřském kapitálu jej používá ke zlepšení podmínek bydlení. Vzhledem k tomu, že částka přidělená státem nestačí na koupi dokončené nemovitosti, je třeba požádat o úvěr na bydlení nebo hypotéku. Tento postup má některé vlastnosti a nuance.
Proto je užitečné zjistit, jak bude hypotéka na mateřský kapitál vypadat a za jakých podmínek může být vydána.
Klíčové vlastnosti
V roce 2015 již více než 3 miliony ruských rodin dostaly osvědčení o narození druhého dítěte. A asi 2 miliony z nich směřovaly finanční prostředky na nákup bytů nebo výstavbu domů, protože tento problém je v naší době nejrelevantnější. Přesto, že se můžete zbavit práva na poskytnutí finanční pomoci po 3 letech od okamžiku, kdy se druhé dítě objeví v rodině, pokud mluvíme o zlepšení podmínek bydlení, toto pravidlo neplatí. Jedním slovem je možné nasměrovat mateřské kapitálové fondy na nákup bydlení bez čekání na tříleté výročí dítěte. Musíte také vzít v úvahu, že každý člen rodiny, děti i rodiče, musí mít ubytování sdílené vlastnictví. To znamená, že druhé dítě musí mít také svůj vlastní podíl v bytě nebo domě, ale to, které není stanoveno zákonem.
Hypotéka na mateřský kapitál, jejíž podmínky budou popsány níže, je tedy realitou. Nemusíte čekat tři roky, jak mnozí lidé mylně věří, ale měli byste zaregistrovat majetek jako majetek pro všechny členy rodiny, včetně dětí.
Záloha na hypotéku
Mateřský kapitál můžete použít jako zálohu na hypotéku, což je docela výhodné pro ty, kteří si koupí bydlení po narození druhého dítěte a nemohou současně přispět určitou částkou. A banky odmítnou poskytnout půjčku na nákup nemovitostí, pokud rodina nemá počáteční kapitál.
Takže můžete mateřský kapitál nasměrovat jako počáteční příspěvek na hypotéku, proto si musíte vybrat banku a uzavřít s ní smlouvu o hypotečním úvěru. Poté se vybere bydlení a provede se transakce s finanční institucí. Poté by měla být smlouva o půjčce s bankou a osvědčení o vlastnictví spolu s certifikátem postoupeny penzijnímu fondu.
Do dvou měsíců po podání žádosti je zadaná částka převedena na bankovní účet, na který byla vydána hypotéka, aby byla splacena záloha. Držitelé certifikátů za žádných okolností nevydávají peníze.
Splácení jistiny nebo úroku z hypotéky
Hypotéka z mateřského kapitálu také znamená, že musíte platit za existující úvěr na bydlení, i když byl vydán dlouho před narozením druhého dítěte. To znamená, že prostřednictvím státní podpory je možné splácet úvěr na bydlení a tím snížit podmínky půjčky a velikost měsíční platby. Nezapomeňte však, že není možné platit pokuty a poplatky za pozdní splácení hypotéky z důvodu mateřského kapitálu.
Jak požádat o půjčku
Dále budeme hovořit o tom, jak si vzít hypotéku pod mateřský kapitál. Pro začátečníky samozřejmě musíte vydat certifikát v Penzijním fondu. To lze provést okamžitě po narození druhého dítěte a papírování pro něj. Žádost je posouzena do měsíce, po kterém rodiče obdrží certifikát.
Dále byste měli požádat o půjčku v bance, proto si musíte vybrat ten, který poskytuje příznivější podmínky, a poté poskytnout řadu dokumentů:
- Pas
- Výkaz zisku a ztráty.
- Osvědčení o právu na získání mateřského kapitálu.
- Výkaz zůstatku na mateřském kapitálovém účtu.
Teprve poté, co je tato nemovitost zakoupena, to znamená, je s ní uzavřena dohoda. Poté by měl být balíček dokumentů přenesen na oddělení penzijního fondu. Konkrétně certifikát, dohoda s bankou, certifikát vlastnictví. Po kontrole dokumentů do 2 měsíců jsou peníze převedeny na bankovní účet. A zde není nutné okamžitě připravovat bydlení pro všechny členy rodiny, stačí do 6 měsíců stanovit notářskou povinnost převést nemovitý majetek do společného vlastnictví.
Smluvní podmínky
Hypoteční smlouva uzavřená se zapojením mateřského rodinného kapitálu se příliš neliší od standardní. To znamená, že banka stále vyžaduje přísné požadavky na dlužníka. Musíte také potvrdit příjem, svou solventnost a uzavřít pojištění. Ačkoli některé banky snižují úrokovou sazbu na hypotéky pomocí mateřského kapitálu, jeho velikost může dosáhnout 14% ročně. Stejně jako ve všech ostatních případech závisí výše úroků na záloze, proto je vhodnější pro tyto účely investovat certifikát.
Kromě toho je možné zlepšit podmínky bydlení v doslovném slova smyslu. To znamená prodat stávající zařízení a koupit větší za příplatek. A zde si také můžete s bankou uzavřít hypoteční smlouvu. Není pochyb o tom, že budete muset zaplatit úrok z půjčky, dokud nebudou prostředky převedeny do banky z penzijního fondu, ale neměli byste čekat tři roky od narození dítěte.
Co hledat?
Hypotéka na mateřský kapitál má několik vlastních charakteristik, kterým musíte věnovat pozornost:
- Pokud je bydlení nebo jeho část koupeno s mateřským kapitálem bez dodatečného financování od banky, avšak na základě smlouvy o půjčce, platí až do doby, kdy finanční prostředky dorazí na účet věřitele, dlužník platí úrok z použití prostředků.
- Pokud výše zálohy a obvykle 10% odhadované hodnoty bydlení překročí náklady na mateřský kapitál, musí dlužník zaplatit rozdíl sám.
- Pokud byly prostředky mateřského kapitálu dříve použity například na vzdělávání dítěte, nelze zůstatek částky použít jako počáteční příspěvek na nákup bydlení v rámci hypotečního programu (pouze na splacení dluhu nebo úroků z něj).
- Hypoteční úvěr může být splacen z mateřských kapitálových fondů, i když například otec vzal půjčku před sňatkem, ale pouze tehdy, když obnoví životní prostor pro všechny členy rodiny.
Obecně existuje několik možností, jak získat hypotéku pod mateřským kapitálem. Musíte si však také vybrat tu správnou finanční instituci, která má speciální půjčovací programy.
Banky, které poskytují mateřské hypotéky
Podle statistik mnoho klientů svěřilo takovou finanční instituci, jako je Sberbank, mateřský kapitál. Hypotéku, mimochodem, lze vydat v několika programech, což výrazně zvyšuje šance na schválení úvěru a činí jeho podmínky výhodnějšími. Úroková sazba závisí na mnoha okolnostech, například na velikosti zálohy a výpůjční lhůtě, jakož i na tom, zda se klient účastní projektu platu Sberbank. Maximální úrok z hypotéky bude 14% ročně.
Mezi další banky v naší zemi, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit pracují s certifikáty. Sazby a podmínky půjčení najdete ve finanční instituci. Rovněž se vyplatí porovnat podmínky, za kterých je vydána hypotéka na mateřský kapitál.Kalkulačka prezentovaná na oficiálních webových stránkách bank pomůže vizuálně posoudit výhody klienta.
Závěr
Nejprve musíte tedy vydat certifikát v Penzijním fondu. Dále pečlivě zvažte všechny možnosti, protože hypotéka na mateřský kapitál je jedinečná šance, kterou musíte správně používat. Možná je výhodnější koupit si byt v nové budově, existují pro to speciální programy nebo investovat do hypotéky za účelem výstavby bytového domu. Existuje několik možností.
