Jedes Jahr müssen immer mehr Landsleute zur Bank, um einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims zu erhalten. Viele von ihnen sind jedoch nicht in der Lage, Garanten zu stellen. Deshalb versuchen Banken, sich irgendwie vor möglichen Risiken zu schützen. Häufig werden für diese Zwecke Dokumente verwendet, die das Bestehen von Sicherheiten offiziell bestätigen. Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, erfahren Sie, wie Sie eine Hypothek auf eine Wohnung beantragen.
Worum geht es in diesem Dokument?
Dies ist ein äußerst wichtiges offizielles Papier, das es dem Kreditnehmer ermöglicht, den erforderlichen Geldbetrag zu erhalten. Darüber hinaus dient eine Hypothek auf eine Wohnung auf eine Hypothek als Urkunde, die bestätigt, dass der Kunde der Bank das Recht auf die beschriebenen Sicherheiten hat. Derzeit wird es mit Namenspapieren gleichgesetzt. Die Hypothek muss alle Bedingungen eines Hypothekendarlehensvertrags vorschreiben. Bis zur vollständigen Rückzahlung der Forderung wird dieses Papier bei einem Bankinstitut aufbewahrt. Bei rechtzeitigem Eingang der monatlichen Pflichtzahlungen bleiben die Sicherheiten unverletzlich.
Sorten von Hypothekenverträgen
Bisher werden Kredite für den Erwerb von Wohnraum auf zwei verschiedene Arten vergeben:
- Hypothek unter dem Vertrag;
- gesetzlich vorgeschriebene Hypothek.
Im ersten Fall muss eine zusätzliche Vereinbarung unterzeichnet werden, in der Artikel aufgeführt sind, die nicht im ersten Vertrag enthalten sind. Ein Hypothekenvertrag tritt nach seiner Eintragung im Staatsregister in Kraft. Alle endgültigen finanziellen Probleme müssen geklärt werden, nachdem der Kaufvertrag und der Hypothekenvertrag bei den Regierungsbehörden registriert wurden.
Die meisten Banken vergeben Kredite per Gesetz. Diese Art der Hypothek kann bei der Vorbereitung des zweiten Vertrags Zeit sparen.
Wann wird dieses Dokument benötigt?
Die Hypothek auf eine Wohnung ist in erster Linie für die Bank selbst erforderlich. In der Tat ist es dieses Papier, das dem Kreditinstitut das Recht sichert, Immobilien zu besitzen, die mit im Rahmen des Vertrags zugewiesenen Mitteln erworben wurden. Anders als in den meisten westlichen Ländern, in denen das Verfahren zur Beantragung einer Hypothek als normal gilt, wird es in unserem Land äußerst selten angewendet. Eine der Hauptanforderungen an Sicherheiten ist deren Wert. Der Preis sollte den Kreditbetrag deutlich übersteigen. Aus diesem Grund ist eine erhebliche Anzahlung bei der Hypothekarkreditvergabe erwünscht.
Die wichtigsten Anforderungen, die eine Hypothek auf eine Wohnung an eine Hypothek stellen muss
Die Sberbank stellt eine Reihe von Anforderungen an den Inhalt dieses Dokuments. Darin müssen neben dem Wort „Hypothek“ folgende Informationen enthalten sein:
- Daten zur staatlichen Registrierung von Hypotheken;
- Unterschrift des Kreditnehmers und Ausstellungsdatum der Hypothek an die Bank;
- Immobilienbewertung, bestätigt durch ein Gutachten eines zugelassenen Sachverständigen;
- Lage und Beschreibung der Wohnung;
- Informationen zu den Zahlungsbedingungen für Schulden und Angaben zu den obligatorischen monatlichen Raten;
- die Höhe der durch die Hypothek gesicherten Verpflichtung;
- Ort und Name des ursprünglichen Pfandgläubigers;
- Angaben zum Kreditnehmer (Name, Anmeldung).
Ein Papier, in dem mindestens einer der oben genannten Punkte fehlt, kann nicht als Hypothek betrachtet werden.Für diejenigen, die daran interessiert sind, wie eine Hypothek für eine Wohnung auf eine Hypothek gestellt wird (eine Probe kann in der nächsten Bankfiliale entnommen werden), werden wir antworten, dass dies unabhängig oder mit Hilfe eines qualifizierten Spezialisten erfolgen kann.
Hypotheken-Bewertungsstufen
Eine Hypothek auf eine Wohnung auf eine Hypothek (VTB 24 erbringt solche Dienstleistungen auch für die Bevölkerung) unterliegt einer obligatorischen Prüfung. Vergessen Sie nicht, dass das Ziel einer Bank nicht nur darin besteht, Gewinne zu erzielen, sondern auch mögliche Risiken zu minimieren. Durch die Bewertung von Sicherheiten kann sich ein Finanzinstitut vor wahrscheinlichen Verlusten schützen.
Um eine von der Bank angeforderte unabhängige Wohnungsbewertung durchführen zu können, muss ein Vertreter des Bewertungsunternehmens angerufen werden. Der Spezialist erstellt eine Vereinbarung, in der die Kosten seiner Dienstleistungen erfasst werden, und inspiziert die Immobilie, wobei mehrere Bilder aufgenommen werden. Nach der Bewertung der Unterkunft, für die eine Hypothek auf die Wohnung aufgenommen wurde, werden dem Bericht Fotos beigefügt. Die Tarife für Gutachterdienste hängen von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Region, in der sich die Wohnung befindet. Solche Arbeiten können von einer unabhängigen Organisation durchgeführt werden, die über die entsprechende Lizenz verfügt und auf der Grundlage des Bundesrechts handelt.
Liste der für die Bewertung erforderlichen Dokumente
Um dieses Verfahren durchzuführen, benötigen Sie ein Standardpaket von Dokumenten, bestehend aus:
- Auszüge aus dem Einheitsregister;
- Eigenkapitalvereinbarung;
- Zulassungsbescheinigung;
- Grundriss und technischer Reisepass der Wohnung;
- der Akt der Aufnahme und Übergabe von Wohnraum;
- Titelunterlagen;
- Fotokopien des Reisepasses des Kreditnehmers.
Als Titelpapiere können Sie eine Bescheinigung über die staatliche Eigentumsregistrierung oder eine Eigenkapitalvereinbarung verwenden.
Der Bericht muss unbedingt eine Berechnung des Marktwerts der Wohnung und deren eindeutige Beschreibung enthalten. Der Sachverständige ist verpflichtet, den Zustand des Gehäuses, den Verschlechterungsgrad, die Art der Instandsetzung und die Ausführung anzugeben. Darüber hinaus sollte der Bewertungsbericht, auf dessen Grundlage eine Hypothek auf die Wohnung erstellt wird, die soziale Bedeutung des Gebiets, den Grad der Infrastrukturentwicklung und andere wichtige Faktoren angeben.
Wie ändere ich den Inhalt eines Dokuments?
Wenn es notwendig wird, die Hauptpunkte zu ändern, die die Hypothek auf die Wohnung auf der Hypothek enthält, müssen die Parteien dieses Papiers eine Änderungsvereinbarung ausarbeiten. Es wird ein wesentlicher Bestandteil der Hypothek. Eine solche Vereinbarung kann in verschiedenen Situationen geschlossen werden. Der Grund für die Zusammenstellung kann die Notwendigkeit sein Umschuldung. Die Revisionsvereinbarung ist registrierungspflichtig. In diesem Dokument können verschiedene Bedingungen festgelegt werden, auf die sich die Parteien einigen konnten. Darüber hinaus müssen jedoch die Einzelheiten beider Parteien, ihre Unterschriften, das Datum, der Ort und der Gegenstand der Vereinbarung sowie Informationen über die Hypothek selbst angegeben werden.
Kann eine Bank eine Hypothek an eine andere Institution übertragen?
Der Kreditgeber hat das uneingeschränkte Recht, die Hypothek an Versicherungsunternehmen, Hypothekenagenturen, Pensionsfonds, andere Banken und andere Finanz- und Kreditorganisationen zu verkaufen. Die Implementierung dieses Dokuments ermöglicht es ihm, sich mit dem Geld zu versorgen, das für die Ausgabe neuer Kredite erforderlich ist. Darüber hinaus ist die Bank zum Verkauf einer Hypothek nicht verpflichtet, die Zustimmung des Kreditnehmers einzuholen, da sich die Übertragung von Rechten nicht in den Bedingungen des Kreditvertrags widerspiegelt. Beim Verkauf eines Dokuments sollte ein Hinweis auf den neuen Eigentümer mit Angabe seines Namens und der Gründe, die als Grund für die Übertragung von Rechten dienten, angebracht werden. Danach ist die Bank verpflichtet, dem Kreditnehmer mitzuteilen, was passiert ist.
Hypothek auf eine Wohnung auf eine Hypothek: Fallstricke
Die meisten Bankangestellten sind über das Vorhandensein von Nuancen nicht sehr aufgeregt. Das heißt aber nicht, dass sie nicht existieren.Tatsächlich müssen sich Kreditnehmer häufig mit plötzlich entdeckten „Fallstricken“ auseinandersetzen. Dies kann eine unerwartet hohe Provision sein, die für die Ausgabe einer Hypothek erhoben wird. Die Höhe einer solchen Gebühr beträgt in der Regel 1,5% des Gesamtbetrags. Einige Banken setzen einen festen Zinssatz von mindestens 30 Tausend Rubel fest. Selbstverständlich kann der Kreditnehmer die Zahlung dieser Provision jederzeit verweigern. In diesem Fall müssen Sie jedoch bereit sein, den Basiszinssatz um 0,5% zu erhöhen.
Darüber hinaus sollte die obligatorische jährliche Hypothekenversicherung nicht abgezinst werden. Dafür müssen Sie mindestens viertausend Rubel bezahlen. Auch bestehen einige Banken auf Kreditnehmerlebensversicherungen. Solche zusätzlichen Kosten werden weitere 5.000 Rubel pro Jahr ziehen. Bei Ablehnung einer solchen Versicherung hat die Bank das Recht, den Zinssatz für die Inanspruchnahme des Darlehens um 1% zu erhöhen.
Diejenigen, die einen Hypothekarkredit aufnehmen, müssen darauf vorbereitet sein, dass sie in den nächsten Jahren und manchmal Jahrzehnten alle ihre Ausgaben sorgfältig planen müssen. In der Tat glauben potenzielle Kreditnehmer häufig nicht, dass sie sich viele der üblichen Freuden verweigern müssen, um monatliche Hypothekenzahlungen vorzunehmen. Darüber hinaus sollten 30-jährige Kreditnehmer klar verstehen, dass zum Zeitpunkt der letzten Zahlung viele von ihnen Zeit haben werden, ihr 60-jähriges Bestehen zu feiern. Während dieser Zeit können viele Änderungen auftreten.
