Ο πρώτος κανόνας της οικονομικής ευημερίας είναι η επένδυση. Αλλά υπάρχουν τόσα πολλά χρηματοπιστωτικά μέσα που οι άνθρωποι που θέλουν να επενδύσουν τα χρήματά τους κερδοφόρα, σκεφτείτε: τι να επιλέξετε; Πού να επενδύσουν για να αυξηθούν χωρίς να τους χάσουν;
Θα μιλήσουμε για ένα τέτοιο επενδυτικό εργαλείο όπως τα ομόλογα Sberbank. Η κερδοφορία και η σταθερότητα αποτελούν τις κυριότερες ιδιότητες αυτών των τίτλων. Αλλά πρώτα πρέπει να μιλήσετε λίγο για την ίδια την ιδέα. Στη συνέχεια θα περιγραφεί λεπτομερέστερα για τα ομόλογα Sberbank (απόδοση, αποσπάσματα κλπ.). Θα προσπαθήσουμε να απαντήσουμε γιατί είναι το λιγότερο επικίνδυνο χρηματοπιστωτικό μέσο.
Είναι κερδοφόρο να αγοράζετε χρέη;
Τα ομόλογα είναι χρέη με την κυριολεκτική έννοια της λέξης. Αν κάποιοι πιστεύουν ότι είναι συνώνυμοι με τα αποθέματα ή κάτι τέτοιο, είναι πολύ λάθος. Πολλοί άνθρωποι ξέρουν τι είναι το χρέος κάθε άτομο μπορεί να δανειστεί ένα συγκεκριμένο ποσό από έναν γείτονα ή έναν συγγενή του έναντι μιας απόδειξης. Ορισμένοι λαμβάνουν τραπεζικά δάνεια με τόκο κ.λπ.
Αλλά τα ομόλογα δεν είναι μόνο χρέη, είναι υποχρεώσεις που αποκτούν το καθεστώς των τίτλων. Ο λόγος είναι ότι υποβάλλονται σε ειδικές διαδικασίες και εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του ομοσπονδιακού νόμου αγοράς κινητών αξιών. Χωρίς συμμετοχή ανταλλαγή μεσάζοντα (broker) είναι αδύνατο να αγοράσετε ομόλογα. Το χρηματιστήριο ελέγχει τη νομιμότητα και την ειλικρίνεια όλων των συναλλαγών που σχετίζονται με αυτά τα περιουσιακά στοιχεία και προστατεύει τα συμφέροντα της αγοράς και όχι συγκεκριμένους εταιρικούς πελάτες.
Είδη ομολόγων για την πληρωμή υποχρεώσεων
Τα ομόλογα χωρίζονται σε πολλούς τύπους: με εγγυημένα κουπόνια, ασφάλειες κ.λπ.
Θα απαριθμήσουμε μόνο τις βασικές:
- Έκπτωση - η ονομαστική τιμή τους είναι πολύ υψηλότερη από ό, τι δαπανήθηκε, γεγονός που επιτρέπει στους επενδυτές να αποκομίσουν κέρδος από την πώλησή τους.
- Κουπόνι - το κύριο εισόδημα προέρχεται από τόκους.
- Ομόλογα με ένα μίνι κουπόνι - κερδίζουν από τους δύο από μια έκπτωση και από ένα κουπόνι.
Χαρακτηριστικά του ομολόγου Sberbank: απόδοση και αξιοπιστία
Τώρα περισσότερο για τις κινητές αξίες της μεγαλύτερης ρωσικής τράπεζας.
Πρώτα απ 'όλα, τα ομόλογα Sberbank - απόδοση και αξιοπιστία. Φυσικά, η κερδοφορία συγκρίνεται με τις τραπεζικές καταθέσεις, οι οποίες κυμαίνονται γύρω στο 3-7% ετησίως.
Μια λογική ερώτηση ανακύπτει σχετικά με τα ομόλογα της Sberbank: ποια είναι η απόδοση τους; Θα απαντήσουμε - 6-12% ανάλογα με το συγκεκριμένο στοιχείο.
Το ποσοστό, φυσικά, είναι μικρό, σχεδόν το ίδιο όπως για τις καταθέσεις σε πολλές τράπεζες. Αλλά θα αναλύσουμε λεπτομερέστερα τι είναι πιο κερδοφόρα.
Καλύτερα να τοποθετήσετε χρήματα σε τραπεζικό λογαριασμό;
Οι άνθρωποι είναι εγγενώς δυσπισμένοι και συντηρητικοί.
Δεν υπάρχει τίποτα κακό με αυτό - αυτά είναι τα ένστικτα της αυτοσυντήρησης που καθορίζονται από τη φύση. Το ίδιο ισχύει και για τη στάση απέναντι σε ομόλογα, συμπεριλαμβανομένης της Sberbank. Πολλοί, βλέποντας ένα μικρό ποσοστό του εισοδήματός τους, απογοητεύονται και αντλούν λάθος συμπεράσματα.
Στην πραγματικότητα, ένα δάνειο Sberbank έχει υψηλότερη απόδοση από μια τραπεζική κατάθεση, ακόμη και αν το ποσοστό τους είναι το ίδιο. Εξαπάτηση; Καθόλου.
Εάν διαβάσετε τη συμφωνία καταθέσεων, τότε όλα γίνονται αμέσως σαφή: σχεδόν το ήμισυ του τόκου αφαιρείται για την πρόωρη αποχώρηση των χρημάτων. Στη ζωή, συμβαίνει συχνά ότι χρήματα χρειάζονται επειγόντως - αυτό είναι που παίζουν οι τραπεζίτες, ζητώντας υψηλότερα επιτόκια, αλλά καθορίζοντας πρόσθετους όρους. Φυσικά, υπάρχουν καταθέσεις όπου επιτρέπεται να αποσύρουν χρήματα μπροστά από το χρονοδιάγραμμα, αλλά το ποσοστό τους δεν υπερβαίνει το 5%. Υπενθυμίζουμε ότι ο πληθωρισμός για το 2015 ήταν περίπου 12%, οπότε οι άνθρωποι που εξοικονομούν χρήματα στην τράπεζα για το αύριο το χάνουν, σε αντίθεση με τους ξοδέλφους που αγοράζουν τα πάντα ταυτόχρονα (όχι με πίστωση, βέβαια).
Πλεονεκτήματα των ομολόγων της Sberbank
Παρά το μικρό ποσοστό των ομολόγων της Sberbank, οι ανασκοπήσεις αυτών των περιουσιακών στοιχείων είναι συνήθως θετικές μεταξύ των επενδυτών.
Τα επιχειρήματα είναι τα εξής:
- Τα έσοδα από αυτά είναι υψηλότερα από ό, τι από τις τραπεζικές καταθέσεις.
- Ελάχιστοι κίνδυνοι. Σε αντίθεση με άλλα επενδυτικά μέσα - τα αμοιβαία κεφάλαια, τα IMS, τους λογαριασμούς SPAMM, τα ομόλογα εξαρτώνται από την αξιοπιστία της ίδιας της Sberbank και όχι από την επιτυχία της διαπραγμάτευσης σε χρηματιστήρια.
- Σε περίπτωση πρόωρης πώλησης τίτλων στο χρηματιστήριο, ο επενδυτής διατηρεί το ποσοστό απόδοσης αυτών, σε αντίθεση με τραπεζική κατάθεση, για την πρόωρη απόσυρση του οποίου χάνεται μεγάλο ποσοστό κέρδους.
Η ιστορία των δεσμών της Sberbank, ή πώς εξαπατήθηκε ο λαός μας
Φυσικά, σήμερα κανείς δεν αμφιβάλλει για την υψηλή βαθμολογία της τράπεζας. Αξιοπιστία, προσβασιμότητα, ειλικρίνεια, διαφάνεια - αυτά είναι τα βασικά όρια της πολιτικής της ηγεσίας του. Ωστόσο, αυτό δεν συνέβαινε πάντοτε.
Η Sberbank το 1982 εξέδωσε ομόλογα για την κυβέρνηση της ΕΣΣΔ. Μετά την κατάρρευση της ΕΣΣΔ, οι άνθρωποι μπόρεσαν να ανταλλάξουν την ονομαστική αξία 100 ρούβλια για 160 από το 1993. Επιπλέον, η ανταλλαγή αναγκάστηκε, σήμερα οι τίτλοι αυτοί ενδιαφέρουν μόνο τους συλλέκτες.
Ο τεράστιος πληθωρισμός και η εισαγωγή εκατομμυρίων ρούβιων μείωσαν την τιμή των τίτλων κατά δέκα και με την «αποκοπή» τριών μηδενικών από το ρούβλι το 1998, οι αρχές απλά έκλεψαν τους επενδυτές, κάνοντας τους ομόλογα 1000 φορές φθηνότερους.
Φανταστείτε την κατάσταση: ένας άνθρωπος σε όλη τη ζωή του έβαλε κατά μέρος το μισό του μισθού του και τελικά κατάφερε να αγοράσει μόνο δύο ψωμιές για την αποταμίευσή του. Ως εκ τούτου, η δυσπιστία πολλών ηλικιωμένων πολιτών σε όλα τα είδη κερδοσκοπικών τίτλων, μετοχών και ομολόγων.
Αλλά σήμερα η κατάσταση είναι εντελώς διαφορετική: οι επενδυτές έχουν μεγάλες ευκαιρίες, μέχρι και καταθέσεις σε ξένο νόμισμα, που δεν εξαρτώνται από την εσωτερική υποτίμηση, τον πληθωρισμό, την ονομαστική αξία κλπ.
Τιμή ομολόγων
Το κόστος των ομολόγων της Sberbank εξαρτάται από τις ακόλουθες παραμέτρους:
- Χρόνος μέχρι τη λήξη.
- Τιμή ονομάτων.
- Τα έσοδα από κουπόνια, δηλαδή τους ετήσιους τόκους.
- Ευκαιρίες για έγκαιρη παρουσίαση.
- Όγκος απελευθέρωσης.
- Η οικονομική κατάσταση της τράπεζας.
Μέθοδοι αγοράς
Οι τίτλοι αυτοί μπορούν να αγοραστούν με έναν από τους εξής τρόπους:
- Μέσω του χρηματιστηρίου.
- Μέσω της Paevaya επενδυτικού κεφαλαίου - σε αυτή την περίπτωση, η εταιρεία διαχείρισης θα συμμετέχει στην απόκτηση. Αλλά τότε κανείς δεν εγγυάται ότι πρόκειται ακριβώς για τίτλους Sberbank που θα αποκτηθούν από τις επενδύσεις σας.
Ευρωομόλογα από τη Sberbank
Όσοι απλώς μαθαίνουν τα βασικά στοιχεία των επενδύσεων υποδηλώνουν ότι τα ευρωομόλογα είναι μετοχές ευρωπαϊκών εταιρειών στις οποίες η τράπεζα επενδύει χρήματα. Στην πραγματικότητα, αυτά είναι τα ίδια ομόλογα που αναφέρονται σε διεθνείς τοποθεσίες για το νόμισμα. Δεν πρέπει να περιμένετε ένα τεράστιο εισόδημα για τα ομόλογα Sberbank και τα ευρωομόλογα, αλλά οι κίνδυνοι απώλειας κεφαλαίου είναι ελάχιστοι.
Το κέρδος από τα ευρωομόλογα είναι περίπου 5,5%, αλλά για τους επενδυτές με δισεκατομμύρια κεφάλαια, αυτή είναι μια από τις πιο αποδεκτές επιλογές για τους ακόλουθους λόγους:
- Τα ομόλογα πωλούνται και αγοράζονται για δολάρια, ενώ ο πληθωρισμός αυτού του νομίσματος είναι 0,5-1% ετησίως (συγκρίσιμο με το ρουβλίνο από 12% για το 2015).
- Σε σύγκριση με τα κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ (απόδοση 2-2,5%), το ποσοστό είναι πολύ αξιοπρεπές, υπερδιπλασιάστηκε.
Συμπεράσματα
Φυσικά, ο καθένας αποφασίζει μόνος του σε τι πρέπει να επενδύσει. Αλλά τα ομόλογα της Sberbank της Ρωσίας δεν θα φέρουν γρήγορη επιτυχία. Οι τιμές και οι αποδόσεις τους εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες. Τους έχουμε ήδη καταχωρίσει. Αλλά δεν πρέπει να περιμένετε ειδικά εκατομμύρια από αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες εδώ. Η κύρια ποιότητα της τράπεζας είναι η αξιοπιστία.
Για όσους θέλουν να επενδύσουν σε υψηλότερο ποσοστό, υπάρχουν πολλά άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, να είστε προετοιμασμένοι: κανείς δεν θα ασφαλίσει το κεφάλαιό σας ενάντια στις απώλειες. Όταν επενδύετε, για παράδειγμα, σε αμοιβαία κεφάλαια στην εταιρεία Sberbank Asset Management, να γνωρίζετε ότι η τράπεζα δεν εγγυάται την ασφάλεια αυτών των χρημάτων, σε αντίθεση με τις καταθέσεις και τα ομόλογα.Επιπλέον, τα διάφορα αμοιβαία κεφάλαια, οι λογαριασμοί IMS και SPAMM δεν είναι ασφαλισμένοι έναντι ζημιών με οποιονδήποτε τρόπο, επομένως είναι άχρηστο να μηνύσει την εταιρεία διαχείρισης εάν "συγχωνεύσει" σκληρά κερδισμένα χρήματα για μια βροχερή μέρα.
